Συμφιλίωση Λογαριασμών
Οι γονείς σας πιθανότατα έχουν εμπειρία στη συμφιλίωση του λογαριασμού τους συγκρίνοντας τα δικά τους γραπτά αρχεία με τις καταστάσεις της τράπεζάς τους.
Στον σημερινό κόσμο, η συμφιλίωση του λογαριασμού σας δεν είναι μια κοινή δραστηριότητα για δύο λόγους:
- Οι επιταγές χαρτιού πιθανότατα αντιπροσωπεύουν μόνο ένα μικρό ποσό από τα συνολικά έξοδά σας ανά μήνα
- Πιθανότατα έχετε μια αυτόματη καταγραφή με τις διαδικτυακές υπηρεσίες της τράπεζάς σας που δείχνει πόσα πληρώσατε για οτιδήποτε αγοράσατε με χρεωστική κάρτα
Αυτό δεν σημαίνει ότι μπορείτε να παραλείψετε τη συμφιλίωση των λογαριασμών. Στην πραγματικότητα, ο τρόπος που λειτουργούν οι άμεσες πληρωμές και άλλες ευκολίες πιθανότατα το καθιστά πιο σημαντικό από ποτέ να αφιερώσετε μερικά λεπτά το μήνα για να συμφιλιώσετε τους λογαριασμούς σας.
Τι σημαίνει να συμφιλιώνεις;
Στις σχέσεις, η συμφιλίωση σημαίνει να επιλύεις διαφορές προκειμένου να αποκαταστήσεις φιλικές σχέσεις μεταξύ δύο ατόμων. Το βλέπεις αυτό σε ταινίες όταν ένα παντρεμένο ζευγάρι χωρίζει και στη συνέχεια αποφασίζει ότι θέλει να παραμείνει παντρεμένο, ή όταν μια κόρη αποφασίζει, μετά από 20 χρόνια που ήταν θυμωμένη με τον πατέρα της, ότι θέλει να συμφιλιωθεί με τη σχέση τους. Στις σχέσεις, η συμφιλίωση σημαίνει να διορθώνεις τα πράγματα.
Σε οικονομικούς όρους, η συμφιλίωση σημαίνει να συγκρίνεις τα προσωπικά σου αρχεία με τα αρχεία της τράπεζας για να δεις αν ταιριάζουν. Και αν δεν ταιριάζουν, θέλεις να ανακαλύψεις πού είναι το λάθος και να “το διορθώσεις.” Δεν θέλεις να νομίζεις ότι έχεις περισσότερα χρήματα από ό,τι έχεις, και επίσης δεν θέλεις να νομίζεις ότι έχεις λιγότερα χρήματα από ό,τι έχεις. Έτσι, η διαδικασία της συμφιλίωσης των τραπεζικών λογαριασμών σου είναι σημαντική.
Συμφιλίωση για τον 21ο Αιώνα – Γιατί είναι Σημαντική;
Σήμερα θα λάβετε ακόμα χαρτί αποδείξεις για σχεδόν κάθε πληρωμή που κάνετε αυτοπροσώπως, και διαδικτυακές αντίγραφα αποδείξεων για κάθε αγορά που κάνετε online.
Υπάρχουν ακόμα δύο παράγοντες που καθιστούν τη συμφιλίωση απαραίτητη:
Σφάλματα Καταχώρησης σε Καταστήματα
Ο φθηνότερος και πιο εύκολος τρόπος για τα καταστήματα και τα εστιατόρια να δέχονται πιστωτικές και χρεωστικές κάρτες είναι χρησιμοποιώντας έναν αυτόνομο αναγνώστη καρτών. Αυτοί οι αναγνώστες λειτουργούν ανεξάρτητα από το κανονικό σύστημα ταμείου, πράγμα που σημαίνει ότι ο σερβιτόρος ή ο υπάλληλος θα χρειαστεί να καταχωρίσει χειροκίνητα το συνολικό σας ποσό πριν σαρώσει την κάρτα σας.
Μπορείτε να καταλάβετε ποια καταστήματα το κάνουν αυτό γιατί πιθανότατα θα λάβετε δύο αποδείξεις – μία που εκδίδεται από το κατάστημα (καταγράφοντας τι αγοράσατε και τις τιμές των αντικειμένων), και μία που εκτυπώνεται από τον αναγνώστη καρτών (συνήθως απλά καταγράφοντας το συνολικό). Δεδομένου ότι αυτά τα δύο στοιχεία καταχωρούνται ξεχωριστά, υπάρχει πιθανότητα ο υπάλληλος που καταχωρεί το συνολικό σας ποσό να εισήγαγε το λάθος ποσό. Αυτό συνήθως γίνεται κατά λάθος, αλλά σημαίνει ότι πληρώνετε περισσότερα ή λιγότερα από ό,τι θα έπρεπε.
Αν κοιτάξετε τις δύο αποδείξεις αμέσως, θα πιάσετε το λάθος και το κατάστημα μπορεί να κάνει τη διόρθωση ενώ είστε ακόμα εκεί, ακυρώνοντας την πρώτη συναλλαγή και δημιουργώντας μία διορθωμένη. Ωστόσο, συχνά οι αποδείξεις μπαίνουν στην τσάντα αγορών και μπορεί να μην παρατηρήσετε τη διαφορά μέχρι να επιστρέψετε σπίτι. Μπορείτε να κάνετε τη διόρθωση αργότερα συγκρίνοντας την “αρχική” απόδειξή σας με την κατάσταση της τράπεζάς σας και φέρνοντας και τις δύο στο κατάστημα για να αποδείξετε το λάθος. Φυσικά, αυτό είναι δυνατό μόνο αν κρατήσατε την αληθινή απόδειξη που καταγράφει τι αγοράσατε, πόσα έπρεπε να πληρώσετε, και τις χρονικές σφραγίδες και στις δύο αποδείξεις και στην κατάσταση της τράπεζας που δείχνουν ότι ήταν η ίδια συναλλαγή.
Χρόνος Επεξεργασίας Συναλλαγών
Όταν κάνετε μια συναλλαγή, το κατάστημα από το οποίο αγοράζετε χρειάζεται έναν “μεσαίο” για να επικοινωνήσει με την τράπεζά σας ή την εταιρεία πιστωτικών καρτών για να μεταφέρει πραγματικά χρήματα. Αυτό ονομάζεται “Επεξεργασία Πληρωμών”, και υπάρχουν μερικοί τρόποι που μπορεί να συμβεί.
Αν εργάζεστε με μεγαλύτερες εταιρείες, η πληρωμή συνήθως επεξεργάζεται αμέσως – μπορείτε να τη δείτε να εμφανίζεται στις συναλλαγές της πιστωτικής σας κάρτας ή στις καταστάσεις της τράπεζάς σας αμέσως. Ωστόσο, είναι πολύ συνηθισμένο για τα διαδικτυακά καταστήματα να χρησιμοποιούν μαζική επεξεργασία πληρωμών, που σημαίνει ότι όλες οι πληρωμές επεξεργάζονται μία ή δύο ημέρες μετά την αγορά (αυτό μπορεί να είναι πολύ φθηνότερο για μικρότερα καταστήματα, καθώς οι επεξεργαστές πληρωμών έχουν χαμηλότερες χρεώσεις για παρτίδες). Αυτό μπορεί επίσης να συμβεί με μεγαλύτερα φυσικά καταστήματα (όπως μεγάλες αλυσίδες σούπερ μάρκετ ή βενζινάδικα) που μπορεί να επεξεργάζονται παραγγελίες μαζικά.
Ενώ οι καθυστερήσεις μπορεί να έχουν μόνο μία ή δύο ημέρες αναμονής, μπορεί να προσθέσουν αν ελέγχετε το υπόλοιπο της τράπεζάς σας εν κινήσει για να καταλάβετε πόσα μετρητά έχετε. Κάθε μικρή “καθυστερημένη” συναλλαγή μπορεί να αντιπροσωπεύει τεράστια ποσά χρεώσεων υπερανάληψης αν νομίζετε ότι έχετε χρήματα στον λογαριασμό σας αλλά στην πραγματικότητα είναι δεσμευμένα σε εκκρεμείς συναλλαγές.
Οι πολύ μεγαλύτερες καθυστερήσεις επεξεργασίας μπορεί να προέρχονται από οτιδήποτε πληρώσετε με επιταγή (όπως ενοίκιο). Αυτές επεξεργάζονται μόνο αφού κάποιος πάρει φυσικά την επιταγή σε μια τράπεζα για να την καταθέσει, οπότε ο χρόνος επεξεργασίας εξαρτάται εντελώς από όποιον πληρώνετε. Αυτό μπορεί επίσης να συμβεί με την επιταγή σας – πολλά συστήματα μισθοδοσίας πληρώνουν μόνο όταν κάποιος από το τμήμα μισθοδοσίας της εταιρείας σας επιβεβαιώσει το ποσό της πληρωμής σας, πράγμα που σημαίνει ότι το πότε θα λάβετε τα μετρητά στον λογαριασμό σας θα διαφέρει ανάλογα με τα σαββατοκύριακα, τις αργίες και το φόρτο εργασίας αυτού του ατόμου.
Η Συμφιλίωση των 10 Λεπτών
Μία φορά το μήνα, θα πρέπει να αφιερώσετε 10 λεπτά για να συμφιλιώσετε τον τρεχούμενο λογαριασμό σας. Να θυμάστε ότι αυτό σημαίνει ότι συγκρίνετε το ποσό των χρημάτων που έχετε πιστεύετε ότι έχετε στον λογαριασμό σας με αυτά που λέει η τράπεζα ότι έχετε στον λογαριασμό. Εάν κρατάτε τις αποδείξεις σας, αυτή η διαδικασία θα προχωρήσει πολύ πιο γρήγορα. Ακολουθούν τέσσερα βήματα για να σας βοηθήσουν με την εργασία συμφιλίωσης.
- Βήμα 1: Επιβεβαιώστε ότι οι μεγάλες αγορές σας ταιριάζουν με τις αποδείξεις σας.
- Κάντε το αυτό για τις 10 μεγαλύτερες αγορές σας του μήνα, απλώς για να βεβαιωθείτε ότι δεν υπήρξαν λάθη.
- Βήμα 2: Βεβαιωθείτε ότι όλοι οι καταθέσεις σας έχουν καταγραφεί.
- Ελέγξτε ότι όλοι οι μισθοί σας ή οποιαδήποτε άλλη μεταφορά που έχετε λάβει εμφανίζονται σωστά.
- Βήμα 3: Βεβαιωθείτε ότι οι πληρωμές σας έχουν καταγραφεί.
- Ελέγξτε συγκεκριμένα μεγαλύτερες πληρωμές, όπως η εβδομαδιαία αγορά τροφίμων ή κάποια δώρα που αγοράσατε online – δεν χρειάζεται να είστε ακριβείς.
- Βήμα 4: Καταγράψτε τα συνολικά σας.
- Μόλις έχετε καθορίσει το πραγματικό σας υπόλοιπο στην τράπεζα, καταγράψτε αυτόν τον αριθμό στο υπολογιστικό σας φύλλο για μελλοντική αναφορά. Αυτό σας βοηθά αργότερα να προσδιορίσετε πώς κινείται η δαπάνη σας από μήνα σε μήνα.
Εργασία με Επιταγές
Μπορεί να μην χρειάζεται να γράφετε επιταγές συχνά, αλλά υπάρχουν ακόμα περιπτώσεις όπου αυτό προκύπτει! Βεβαιωθείτε ότι οποιεσδήποτε επιταγές γράφετε περιλαμβάνονται επίσης στη συμφιλίωσή σας, ακόμη και αν δεν έχουν ακόμη εκκαθαριστεί από τον τραπεζικό σας λογαριασμό. Όταν γράφετε μια επιταγή στον φίλο σας Σου, αυτή πρέπει να καταθέσει την επιταγή σας στον τραπεζικό της λογαριασμό. Η τράπεζά της στη συνέχεια επικοινωνεί ηλεκτρονικά με την τράπεζά σας για να βεβαιωθεί ότι έχετε αρκετά χρήματα στον λογαριασμό σας για να μεταφερθούν στον λογαριασμό της Σου. Εάν έχετε, τότε τα χρήματα μεταφέρονται και η επιταγή θεωρείται “εκκαθαρισμένη.” Αυτή η διαδικασία εκκαθάρισης μπορεί να διαρκέσει ημέρες ή εβδομάδες ανάλογα με το πόσο γρήγορα η Σου κατέθεσε την επιταγή και πόσο χρόνο χρειάζονται οι τράπεζες για να επικοινωνήσουν μεταξύ τους.
Μια επιταγή θα περιλαμβάνει πάντα:
- Το εκτυπωμένο σας όνομα
- Η υπογραφή σας
- Το άτομο ή η εταιρεία που πληρώνετε
- Η ημερομηνία που γράψατε την επιταγή
- Το ποσό, γραμμένο με λέξεις
- Το ποσό, σε αριθμούς
- Η υπογραφή σας
- Ο αριθμός του λογαριασμού σας
- Ο αριθμός δρομολόγησης σας (αυτός ο αριθμός είναι ένας μοναδικός αριθμός για την τράπεζά σας, που χρησιμοποιείται μαζί με τον αριθμό του λογαριασμού σας για να προσδιορίσει τον ακριβή τραπεζικό σας λογαριασμό)
Οι επιταγές μπορούν επίσης προαιρετικά να περιλαμβάνουν μια σημείωση, η οποία είναι μια σημείωση για να θυμάστε εσείς ή το άτομο που πληρώνετε γιατί γράψατε αυτή την επιταγή.
Δοκιμάστε το!
Δείτε αν μπορείτε να προσδιορίσετε πώς να συμπληρώσετε σωστά μια επιταγή. Σε αυτό το παράδειγμα, το όνομά σας είναι Μάρκ Μπρουκσάιρ, και γράφετε μια επιταγή στην Εταιρεία Σίτι Κέιμπλ στις 18 Απριλίου 2019 για 142 δολάρια, για να πληρώσετε τον λογαριασμό σας του Μαρτίου. Σύρετε τα στοιχεία από τη δεξιά πλευρά στο σημείο της επιταγής όπου ανήκουν.
Ερωτήσεις Πρόκλησης
- Τι καταλαβαίνετε από τον όρο συμφιλίωση λογαριασμού;
- Γιατί είναι σημαντικό να κάνετε μια συμφιλίωση λογαριασμού κάθε μήνα.
- Πώς μπορεί να βοηθήσει ένας χρηματοοικονομικός σύμβουλος;