Οι λογαριασμοί αποταμίευσης είναι ο παλαιότερος τύπος τραπεζικού λογαριασμού – η τράπεζα θέλει να αποθηκεύσετε τα χρήματά σας σε έναν λογαριασμό αποταμίευσης, τα δανείζει σε άλλους ανθρώπους και σας πληρώνει τόκους για τις αποταμιεύσεις σας. Οι λογαριασμοί αποταμίευσης προορίζονται για μεσαίες έως μακροπρόθεσμες αποταμιεύσεις. Αυτό συμβαίνει επειδή οι τράπεζες χρειάζονται σταθερές καταθέσεις προκειμένου να εκδώσουν δάνεια – δεν μπορούν να δανείσουν χρήματα αν όλοι προσπαθούν να αδειάσουν τον λογαριασμό αποταμίευσής τους κάθε μήνα.
Για να ενθαρρύνουν τις μακροχρόνιες αποταμιεύσεις (και έτσι περισσότερα χρήματα διαθέσιμα για να δανείσουν), οι τράπεζες συνήθως προσφέρουν υψηλότερα επιτόκια αν μπορείτε να κρατήσετε περισσότερα μετρητά στον λογαριασμό σας για μεγαλύτερες περιόδους χρόνου.
Απαιτούμενη ισορροπία
Επιτόκιο
$0
0.05%
$10,000
0.25%
$25,000
0.75%
Όσο περισσότερα κρατάτε κατατεθειμένα, τόσο περισσότερα κερδίζετε – αλλά ακόμα και το υψηλότερο ποσό δεν είναι πολύ μεγάλο επιτόκιο. Παρ’ όλα αυτά, όταν σκέφτεστε να επενδύσετε, ο Λογαριασμός Αποταμίευσης είναι η πιο βασική επιλογή.
Λογαριασμοί Διαχείρισης Μετρητών
Πολλές χρηματιστηριακές εταιρείες προσφέρουν επίσης λογαριασμούς διαχείρισης μετρητών, οι οποίοι σας επιτρέπουν να κερδίζετε τόκους στα μη επενδυμένα μετρητά σας. Όταν εγγραφείτε στον λογαριασμό διαχείρισης μετρητών της χρηματιστηριακής σας, επιτρέπετε στη χρηματιστηριακή σας να πάρει τα μετρητά σας και να τα καταθέσει σε έναν λογαριασμό με μία από τις συνεργαζόμενες τράπεζές τους (οι οποίες συνήθως είναι ασφαλισμένες από την FDIC). Αυτός είναι ένας εξαιρετικός τρόπος για να κερδίσετε επιπλέον τόκους στα μετρητά που δεν έχετε αυτή τη στιγμή επενδυμένα σε μετοχές και να τα έχετε διαθέσιμα όταν τα χρειάζεστε!
Δύο από τους αγαπημένους μας λογαριασμούς διαχείρισης μετρητών για αρχάριους προσφέρονται από την Robinhood και την Personal Capital.
Robinhood προσφέρει αυτή τη στιγμή 0.30% APY για λογαριασμούς διαχείρισης μετρητών (με ελάχιστη κατάθεση $0!) που είναι το υψηλότερο APY που έχουμε δει εδώ και καιρό, ειδικά με την πτώση των επιτοκίων.
Personal Capital προσφέρει ένα πρόγραμμα διαχείρισης μετρητών που ονομάζεται Personal Capital Cash. Το πρόγραμμα δεν απαιτεί ελάχιστη κατάθεση και δεν χρεώνει μηνιαία τέλη, και έρχεται με μια σειρά δωρεάν χρηματοοικονομικών εργαλείων για προϋπολογισμό και ανάλυση χαρτοφυλακίου.
Κίνδυνος Vs Ανταμοιβή
Αυτό είναι ένα βασικό στοιχείο της επένδυσης – Κίνδυνος έναντι Ανταμοιβής. Αν έχετε λιγότερα από $250,000 στον λογαριασμό αποταμίευσής σας, έχει προστασία από την FDIC (μια ομοσπονδιακή υπηρεσία που έχει συσταθεί για να ασφαλίζει τους τραπεζικούς λογαριασμούς χωρίς κόστος για τους αποταμιευτές). Αυτό σημαίνει ότι η τοποθέτηση των χρημάτων σας σε έναν λογαριασμό αποταμίευσης έχει σχεδόν κανέναν κίνδυνο – αλλά το επιτόκιο είναι τόσο χαμηλό, που υπάρχει επίσης πολύ μικρή ανταμοιβή.
Ρευστότητα
Υπάρχει μια ακόμη βασική έννοια που πρέπει να μάθετε από τους λογαριασμούς Τρεχούμενου και Αποταμίευσης όταν πρόκειται για επενδύσεις – Ρευστότητα. Η “Ρευστότητα” σημαίνει πόσο γρήγορα μπορείτε να μετατρέψετε την επένδυσή σας σε μετρητά αν χρειαστεί να την ξοδέψετε. Όσο πιο “Ρευστό” είναι το περιουσιακό στοιχείο, τόσο χαμηλότερη ανταμοιβή μπορείτε να περιμένετε.
Αν θέλετε να κερδίσετε περισσότερους τόκους στον λογαριασμό αποταμίευσής σας, πρέπει να “κλειδώσετε” περισσότερα μετρητά που δεν μπορείτε να αποσύρετε ή να ξοδέψετε. Οι λογαριασμοί τρεχούμενου δεν πληρώνουν (ή πληρώνουν πολύ λίγους) τόκους, αλλά μπορείτε να τα ξοδέψετε όποτε θέλετε.
Για όλους τους άλλους τύπους επενδύσεων, κρατήστε αυτή την ισορροπία στο μυαλό σας – Λιγότερη Ρευστότητα και Περισσότερος Κίνδυνος συνήθως έχει μεγαλύτερες ανταμοιβές. Περισσότερη Ρευστότητα και Λιγότερος Κίνδυνος συνήθως έχει τις χαμηλότερες ανταμοιβές.
