Εισόδημα και Αποζημίωση
Για να είμαστε αυτοδύναμοι στην οικονομία μας, όλοι χρειάζονται κάποιο είδος εισοδήματος· το οποίο είναι χρήματα για να πληρώσουν τους λογαριασμούς και άλλες δαπάνες διαβίωσης. Αυτό έρχεται σε πολλές μορφές.
Όταν έχετε μια δουλειά, η συνολική αποζημίωση από τον εργοδότη σας αποτελείται από περισσότερα από απλώς τον μισθό που λαμβάνετε. Διαφορετικοί εργοδότες προσφέρουν πολλές διαφορετικές πακέτες αποζημίωσης. Η εύρεση της σωστής ισορροπίας μεταξύ τους είναι ένα προσεκτικό σημείο διαπραγμάτευσης κατά την αποδοχή μιας προσφοράς εργασίας. Το πρώτο βήμα είναι να γνωρίζετε τι είναι αυτά!
Άμεση Αποζημίωση
Η άμεση αποζημίωση είναι αυτό που λαμβάνετε από τον εργοδότη σας για την εργασία σας. Πώς πληρώνεστε; Αυτό καθορίζεται στη σύμβαση εργασίας σας, στη συλλογική σύμβαση ή στους άλλους όρους της εργασιακής σας ρύθμισης.
Μισθός και Αμοιβές
Όταν οι άνθρωποι σκέφτονται το εισόδημά τους, ο μισθός ή οι αμοιβές είναι συνήθως ο πρώτος αριθμός που έρχεται στο μυαλό. Είναι το ποσό σε δολάρια που σας πληρώνει ο εργοδότης σας ανά έτος. Όταν εξετάζετε διαφορετικές προσφορές εργασίας, αυτός είναι ο πιο εύκολος αριθμός για να συγκρίνετε μήλα με μήλα μεταξύ των επιλογών σας. $45,000 ή $47,500; Ποιο είναι μεγαλύτερο;
Ο μισθός ή οι αμοιβές σας ονομάζονται επίσης μεικτές αποδοχές. Οι μεικτές σημαίνει ότι δεν έχει προσαρμοστεί για να αντικατοπτρίζει φόρους, παρακρατήσεις, εισφορές συνταξιοδότησης ή άλλα μη χρηματικά οφέλη. Είναι το ποσό με το οποίο ξεκινάτε όταν υπολογίζετε τον αριθμό των ωρών που έχετε εργαστεί και πόσα πληρώνεστε για αυτές τις ώρες.
Ωρομίσθιο
Τα ωρομίσθια είναι η πιο βασική μορφή αποζημίωσης. Πληρώνεστε ένα συγκεκριμένο ποσό για κάθε ώρα που εργάζεστε. Οι περισσότερες θέσεις εργασίας εισόδου θα είναι ωρομίσθιες, αλλά πολλοί υψηλού επιπέδου επαγγελματίες και ανεξάρτητοι εργολάβοι χρεώνουν επίσης ανά ώρα. Οι μερικής απασχόλησης υπάλληλοι, των οποίων οι προγραμματισμένες ώρες εργασίας διαφέρουν από εβδομάδα σε εβδομάδα, πληρώνονται σχεδόν πάντα ανά ώρα.
Αν εργάζεστε ως εργολάβος, αυτό σημαίνει ότι είστε αυτοαπασχολούμενος, αλλά αναθέτετε το χρόνο και τις δυνάμεις σας για να εργαστείτε για κάποιον άλλο (είτε πρόσωπο είτε εταιρεία). Εταιρείες όπως η Uber και η Deliveroo, που προσφέρουν πολλή ευελιξία στους εργαζομένους τους, απασχολούν τους περισσότερους από τους εργαζομένους τους ως εργολάβους. Οι εργολάβοι πληρώνονται συνήθως ένα συγκεκριμένο ποσό ανά ώρα εργασίας, συν έξοδα (καθώς ένας εργολάβος συνήθως πρέπει να αγοράσει τα δικά του υλικά εργασίας και να αποζημιωθεί αργότερα γι’ αυτά). Οι εργολάβοι δεν είναι συνήθως επιλέξιμοι για οποιαδήποτε αποζημίωση εκτός από αυτό το ωρομίσθιο.
Αν εργάζεστε ως ωρομίσθιος υπάλληλος, αυτό σημαίνει ότι έχετε μια συγκεκριμένη συμφωνία με τον εργοδότη σας. Οι υπάλληλοι έχουν πολύ λιγότερη ευελιξία στο πρόγραμμα από τους εργολάβους. Προγραμματίζονται να εργάζονται για συγκεκριμένο χρονικό διάστημα κάθε εβδομάδα και αποζημιώνονται με βάση τον συνολικό αριθμό ωρών που πραγματικά εργάζονται. Οι ωρομίσθιοι υπάλληλοι μπορεί να δικαιούνται άλλα οφέλη και μορφές αποζημίωσης, ανάλογα με τη συμφωνία εργασίας τους. Αυτό θα μπορούσε να περιλαμβάνει δωρεάν φαγητό για κάποιον που εργάζεται σε εστιατόριο, δωρεάν είσοδο σε ταινίες για κάποιον που εργάζεται σε κινηματογράφο ή ένα εορταστικό μπόνους. Οι ωρομίσθιοι υπάλληλοι που καταλήγουν να εργάζονται περισσότερες από τις προγραμματισμένες ώρες τους συχνά πληρώνονται υπερωρίες ως αποζημίωση.
Μισθός
Ένας εργαζόμενος που πληρώνεται με μισθό δεν πληρώνεται ανά ώρα αλλά αντίθετα πληρώνεται ένα καθορισμένο ποσό σε μια περίοδο πληρωμής με βάση έναν καθορισμένο αριθμό ωρών εργασίας ανά εβδομάδα, μήνα ή έτος. Οι μισθωτοί εργαζόμενοι είναι σχεδόν αποκλειστικά υπάλληλοι πλήρους απασχόλησης.
Ακόμα και αν οι μισθωτοί εργαζόμενοι δεν πληρώνονται ανά ώρα, οι συμβάσεις τους συνήθως δηλώνουν ότι αναμένεται να εργάζονται τουλάχιστον 30-35 ώρες την εβδομάδα. Αν χρειαστεί να εργαστούν περισσότερες από αυτές ως μέρος των κανονικών καθηκόντων τους, δεν πληρώνονται υπερωρίες.
Οι μισθωτοί εργαζόμενοι είναι πιο πιθανό να λάβουν άλλους τύπους αποζημίωσης εκτός από τον βασικό τους μισθό, συμπεριλαμβανομένων πραγμάτων όπως πληρωμένες άδειες, αποζημίωση χιλιομετρικών εξόδων και πληρωμένο χρόνο ασθένειας.
Ασφάλιση
Εκτός από τον μισθό και τις αμοιβές, οι περισσότεροι εργοδότες προσφέρουν ομαδική ασφάλιση επίσης. Ομαδική ασφάλιση προσφέρεται σε όλους τους υπαλλήλους μιας εταιρείας που αποκτούν μια ομαδική συμφωνία για ασφάλιση σε σταθερό κόστος κάθε χρόνο. Επειδή πολλοί υπάλληλοι εκμεταλλεύονται αυτό το πρόγραμμα ασφάλισης, η ασφαλιστική εταιρεία μπορεί να προσφέρει χαμηλότερους συντελεστές ασφάλισης από αυτούς που θα λάμβατε αν έπρεπε να αγοράσετε ασφάλιση ως άτομο.
Το κόστος της ομαδικής ασφάλισης μοιράζεται μεταξύ του υπαλλήλου και του εργοδότη. Το μερίδιο του υπαλλήλου αφαιρείται από τις μεικτές αποδοχές του, ενώ το μερίδιο του εργοδότη πληρώνεται απευθείας από τον εργοδότη.
Ασφάλιση Υγείας
Αν εργάζεστε για μια μεγάλη εταιρεία, η ομαδική ασφάλιση υγείας θα περιλαμβάνεται πιθανότατα ως μέρος του πακέτου απασχόλησής σας. Ως υπάλληλος, μπορείτε συνήθως να προσθέσετε μέλη της οικογένειας και παιδιά στην κάλυψη της ασφάλισής σας. Δεδομένου ότι η αγορά ασφάλισης υγείας από μόνος σας μπορεί να κοστίσει διπλάσια (ή περισσότερα), η ασφάλιση υγείας είναι μια σημαντική μορφή αποζημίωσης που πρέπει να εξετάσετε όταν συγκρίνετε προσφορές εργασίας.
Ασφάλιση Ζωής
Πολλοί εργοδότες θα συμπεριλάβουν επίσης ασφάλιση ζωής ως μέρος του πακέτου απασχόλησης. Η ασφάλιση ζωής έχει δύο λειτουργίες:
- Αν πεθάνετε πριν από την ημερομηνία λήξης της πολιτικής, οι επιζώντες σας λαμβάνουν ένα ποσό σε μετρητά ως μορφή αποζημίωσης για το χαμένο σας εισόδημα.
- Αν ζήσετε πέρα από την ημερομηνία λήξης, οι περισσότερες πολιτικές ασφάλισης ζωής έχουν επίσης μια πληρωμή λήξης, η οποία είναι ένα ποσό σε μετρητά που μπορεί να προστεθεί στις αποταμιεύσεις σας για τη συνταξιοδότηση.
Συνεισφορές σε Λογαριασμούς Συνταξιοδότησης
Πολλοί εργοδότες θα προσφέρουν επίσης βοήθεια με τις αποταμιεύσεις για τη συνταξιοδότηση μέσω προγραμμάτων όπως το 401k, 403b ή ένα σχέδιο σύνταξης.
Άμεσες Συνεισφορές σε Αποταμιεύσεις
Η πιο κοινή μέθοδος που χρησιμοποιούν οι εργοδότες για να σας βοηθήσουν να αποταμιεύσετε για τη σύνταξη είναι να καταθέτουν απευθείας στον λογαριασμό σύνταξής σας, όπως το 401(k), συνήθως αντιστοιχώντας τη δική σας συνεισφορά. Αυτό σημαίνει ότι για κάθε δολάριο που αποταμιεύετε εσείς, ο εργοδότης σας θα συνεισφέρει επίσης ένα επιπλέον δολάριο, διπλασιάζοντας το ποσοστό αποταμίευσής σας. Αυτή η μορφή συνεισφοράς από τον εργοδότη είναι πολύ δημοφιλής τόσο στους εργοδότες όσο και στους υπαλλήλους, καθώς δίνει στους υπαλλήλους άμεσο έλεγχο των λογαριασμών σύνταξής τους. Οι εργοδότες επωφελούνται επίσης μέσω της μείωσης της ανακύκλωσης των υπαλλήλων, των φορολογικών εκπτώσεων ή των φορολογικών πιστώσεων.
Με την μεγιστοποίηση των αποταμιεύσεών σας για τη σύνταξη νωρίς, (σημαίνει ότι αποταμιεύετε το μέγιστο επιλέξιμο ποσό ανά έτος) μπορείτε να διπλασιάσετε αποτελεσματικά το ποσό που έχετε αποταμιεύσει, καθώς ο εργοδότης σας συνεισφέρει το ίδιο ποσό. Δεδομένου ότι οι αποταμιεύσεις σας για τη σύνταξη επενδύονται, θα κερδίζετε επίσης αποδόσεις από την επένδυσή σας μέσω της ανάπτυξης μετοχών, πληρωμών μερισμάτων, κερδίζοντας τόκους από ομόλογα κ.λπ., αποκτώντας έτσι ένα ακόμη μεγαλύτερο μπόνους.
Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τα προγράμματα αποταμίευσης σύνταξης που χρηματοδοτούν οι εργοδότες, όπως το 401(k), δείτε το μάθημά μας σχετικά με τη σύνταξη.
Σχέδια Συντάξεων
Οι εργοδότες μπορεί επίσης να προσφέρουν ένα άμεσο πρόγραμμα σύνταξης. Αφού συνταξιοδοτηθείτε από μια εταιρεία με πρόγραμμα σύνταξης, λαμβάνετε έναν επιταγή κάθε μήνα για το υπόλοιπο της ζωής σας. Το ποσό που λαμβάνετε βασίζεται συνήθως στο πόσο καιρό εργαστήκατε στην εταιρεία και πόσα κερδίσατε κατά τη διάρκεια της ζωής σας.
Ακόμη και αν φύγετε από μια εταιρεία και αρχίσετε να εργάζεστε κάπου αλλού, θα μπορείτε να συλλέξετε μια σύνταξη από την πρώτη εταιρεία με βάση το πόσο καιρό εργαστήκατε εκεί. Οι συντάξεις είναι λιγότερο συχνές τα τελευταία χρόνια, καθώς πολλοί εργοδότες προτιμούν τα σχέδια άμεσης συνεισφοράς.
Έμμεσες Αποζημιώσεις
Οι έμμεσες αποζημιώσεις είναι άλλες μορφές πληρωμής που λαμβάνετε και δεν έχουν απαραίτητα γνωστό ποσό σε δολάρια. Αυτές συχνά θεωρούνται προνόμια της δουλειάς σας.
Αποζημίωση Μετοχών
Αποζημίωση μετοχών σημαίνει ότι η εταιρεία παρέχει έναν τρόπο στους υπαλλήλους της να κατέχουν μετοχές της εταιρείας και να επωφελούνται από κάποια από τα κέρδη της εταιρείας. Αυτό μπορεί να γίνει μέσω άμεσης αποζημίωσης μετοχών, (λαμβάνοντας μετοχές της εταιρείας) δικαιωμάτων μετοχών, (δίνοντας στους υπαλλήλους το δικαίωμα να αγοράσουν μετοχές της εταιρείας σε μεταγενέστερη ημερομηνία σε σταθερή τιμή), ή ακόμη και μέσω κατανομής κερδών, (μοιράζοντας τα κέρδη της εταιρείας με τους υπαλλήλους).
Οι μορφές αποζημίωσης μετοχών είναι πιο δημοφιλείς στους υπαλλήλους σε διευθυντικές θέσεις. Λειτουργούν ως μορφή κινήτρου για να ενθαρρύνουν τους υπαλλήλους να βοηθήσουν την εταιρεία να αναπτυχθεί, καθώς όσο καλύτερα τα πάει η εταιρεία, τόσο πιο πολύτιμη γίνεται η αποζημίωση μετοχών. Δεδομένου ότι οι νεοσύστατες εταιρείες δεν έχουν ακόμη βιώσει σημαντική επιτυχία, οι υπάλληλοι συχνά προσφέρονται άμεσες αποζημιώσεις μετοχών. Μόλις η εταιρεία αναπτυχθεί, η αξία των μετοχών σας αυξάνεται, μερικές φορές δραματικά.
Διακοπές
Διακοπές, πόσο χρόνο λαμβάνετε και πόσο συχνά είστε επιλέξιμοι γι’ αυτό, είναι ένα βασικό κομμάτι έμμεσης αποζημίωσης. Οι ημέρες διακοπών, οι ημέρες ασθένειας και οι προσωπικές ημέρες διαφέρουν πολύ από εταιρεία σε εταιρεία, αλλά η ύπαρξη αυτών των πληρωμένων ημερών μπορεί να είναι μια σημαντική πηγή αποζημίωσης.
Ευέλικτος Χρόνος
Μια νέα μορφή αποζημίωσης για να ανταμείβει τους υπαλλήλους και να προσελκύσει νέο ταλέντο τα τελευταία χρόνια είναι η εισαγωγή ευέλικτων ωρών εργασίας και συνθηκών. Στο παρελθόν, οι επιχειρήσεις είχαν καθορισμένες ώρες λειτουργίας, οπότε αναμενόταν να εργάζεστε από τις 8:00 π.μ. έως τις 5:00 μ.μ. με ένα διάλειμμα μίας ώρας για μεσημεριανό. Ένα παράδειγμα ευέλικτου χρόνου θα ήταν μια εταιρεία που επιτρέπει στους υπαλλήλους να εργάζονται από τις 8:00 π.μ. έως τις 6:00 μ.μ. τέσσερις ημέρες την εβδομάδα αντί να εργάζονται από τις 9:00 π.μ. έως τις 5:00 μ.μ. πέντε ημέρες την εβδομάδα. Αυτό παρέχει στους υπαλλήλους τακτικά τριήμερα Σαββατοκύριακα. Σε μια άλλη επιλογή ευέλικτου χρόνου, οι εταιρείες μπορεί να επιτρέπουν στους υπαλλήλους να εργάζονται από το σπίτι περιστασιακά ή να προσαρμόζουν τις ώρες τους ξεκινώντας και τελειώνοντας την εργάσιμη ημέρα τους αργότερα.
Πόση ευελιξία επιτρέπει η δουλειά σας μπορεί να είναι μια σημαντική μορφή αποζημίωσης που προσφέρει ο εργοδότης σας.
Προνόμια Οικογένειας
Ορισμένες εταιρείες προσφέρουν πακέτα προνομίων που στοχεύουν ειδικά σε υπαλλήλους με οικογένειες. Τυπικά προνόμια περιλαμβάνουν άδεια μητρότητας/πατρότητας, μπόνους για την κάλυψη της φροντίδας παιδιών, επιπλέον χρόνο άδειας για ημέρες ασθένειας παιδιών και μερικές φορές φροντίδα παιδιών που παρέχεται από την εταιρεία στον χώρο εργασίας. Τα προνόμια οικογένειας είναι μια σημαντική μορφή αποζημίωσης που προσφέρουν οι εταιρείες για να προσελκύσουν υποψηφίους που μπορεί να ξεκινούν μια οικογένεια στο μέλλον ή που έχουν ήδη μικρά παιδιά και χρειάζεται να εξετάσουν πώς να ισορροπήσουν τις οικογενειακές και επαγγελματικές τους υποχρεώσεις.
Άλλες Πηγές Εισοδήματος
Καθ’ όλη τη διάρκεια της ζωής σας, η πλειονότητα του εισοδήματός σας θα προέρχεται από την απασχόλησή σας, αλλά υπάρχουν επιπλέον πηγές εισοδήματος που θα πρέπει να εξετάσετε.
Εισόδημα από Επενδύσεις
Λαμβάνετε εισόδημα από επενδύσεις από μερίσματα, τόκους, πώληση μετοχών και άλλες δραστηριότητες σχετικές με επενδύσεις. Το εισόδημα από επενδύσεις γίνεται πολύ σημαντικό μετά τη συνταξιοδότηση. Εάν έχετε αποταμιεύσει χρήματα σε έναν λογαριασμό σύνταξης και έχετε επωφεληθεί από τις συνεισφορές του εργοδότη, το εισόδημα από επενδύσεις σας μπορεί να είναι ένα πολύ μεγάλο ποσό μέχρι τη στιγμή που θα συνταξιοδοτηθείτε.
Μπορείτε επίσης να λάβετε εισόδημα από επενδύσεις μέσω της πώλησης ενός σπιτιού, επενδύοντας σε νεοσύστατες επιχειρήσεις που σας παρέχουν κατανομή κερδών ή μετοχών στην επιχείρηση, ή χρησιμοποιώντας ομόλογα ή πιστοποιητικά καταθέσεων που παρέχουν εισόδημα τόκων όταν λήγουν.
Κοινωνική Ασφάλιση
Η κοινωνική ασφάλιση παρέχει συνταξιοδοτικά οφέλη και εισόδημα αναπηρίας για υπαλλήλους που έχουν καταβάλει εισφορές στο σύστημα κοινωνικής ασφάλισης και έχουν φτάσει στην ηλικία συνταξιοδότησης. Όλοι όσοι καταβάλλουν εισφορές στην κοινωνική ασφάλιση είναι επιλέξιμοι για τα οφέλη της. Η κοινωνική ασφάλιση μπορεί συχνά να είναι η πιο αξιόπιστη μορφή εισοδήματος, αλλά συνήθως δεν είναι η μεγαλύτερη.
Η συνδυασμένη εισοδηματική κοινωνική ασφάλιση με άλλες συνταξιοδοτικές πηγές εισοδήματος θα σας βοηθήσει να ζήσετε μια άνετη ζωή κατά τα χρόνια της συνταξιοδότησής σας.
Ερωτήσεις Πρόκλησης
- Ποια είναι η διαφορά μεταξύ μισθού και αμοιβής;
- Ποιος είναι ο κατώτατος μισθός στην πολιτεία σας;
- Ποιες είναι οι πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα του να είσαι με μισθό και με αμοιβή;
- Θα προτιμούσατε να πληρώνεστε με μισθό ή με αμοιβή;
- Εκτός από την αμοιβή, υπάρχουν άλλα οφέλη που θα μπορούσαν να αποκτήσουν οι υπάλληλοι από την εργασία σε μια εταιρεία;