Χρεωστικές – Πιστωτικές Κάρτες Χωρίς Πίστωση
Δεν μπορείτε να το δείτε στο YouTube; Κάντε Κλικ Εδώ
Πριν τις Χρεωστικές Κάρτες
Πριν τον 21ο αιώνα, αν θέλατε να αγοράσετε τρόφιμα ή να επισκεφθείτε το εμπορικό κέντρο, είχατε 4 επιλογές για να πληρώσετε, όλες με τα δικά τους μειονεκτήματα: Μετρητά, επιταγές, πιστωτικές κάρτες και βραχυπρόθεσμη χρηματοδότηση.
Τα μετρητά είναι πάντα αξιόπιστα για μια αγορά αλλά είναι επιρρεπή σε απώλεια ή κλοπή. Όχι όλα τα καταστήματα δέχονται επιταγές, τόσο επειδή είναι άβολες να εξαργυρωθούν, όσο και λόγω της ευκολίας της απάτης με επιταγές (να γράφετε μια επιταγή για την οποία δεν έχετε πραγματικά καταθέσεις στην τράπεζα για να πληρώσετε). Οι πιστωτικές κάρτες και η βραχυπρόθεσμη χρηματοδότηση περιλαμβάνουν και χρεώσεις χρηματοδότησης, οπότε η χρήση αυτών των μεθόδων συνήθως καθιστούσε τις αγορές πιο ακριβές.
Μεταξύ μετρητών και επιταγών, οι περισσότεροι άνθρωποι είχαν μια κάρτα ATM, η οποία μπορούσε να χρησιμοποιηθεί σε ΑΤΜ για να αποσύρουν μετρητά και να ελέγξουν τα υπόλοιπα των τραπεζικών τους λογαριασμών εν κινήσει. Δεδομένου ότι οι περισσότεροι άνθρωποι είχαν ήδη αυτές τις κάρτες, πολλά καταστήματα ευκολίας εγκατέστησαν ΑΤΜ ακριβώς κοντά στα ταμεία τους, ώστε οι πελάτες να μπορούν να αποσύρουν μετρητά πριν από την αγορά. Αυτό σήμαινε ότι πολλά καταστήματα μπορούσαν να εξαλείψουν την ανάγκη να δέχονται επιταγές ή πιστωτικές κάρτες (οι οποίες περιλαμβάνουν επίσης χρεώσεις συναλλαγών για τις επιχειρήσεις για κάθε αγορά), και να έχουν όλους τους πελάτες να χρησιμοποιούν μετρητά, χωρίς να απαιτείται να τα κουβαλούν όλη την ημέρα.
Η Γέννηση της Χρεωστικής
Αυτό το σύστημα ξεκίνησε τη δεκαετία του 1970 όταν εφευρέθηκαν τα πρώτα ΑΤΜ και συνεχίζεται σήμερα σε ορισμένα παλαιότερα καταστήματα ευκολίας που δεν έχουν υιοθετήσει τους δικούς τους αναγνώστες καρτών. Ωστόσο, τη δεκαετία του 1980 και του 1990, ορισμένα μεγαλύτερα σούπερ μάρκετ και άλλες αλυσίδες άρχισαν να ενσωματώνουν το σύστημα ΑΤΜ απευθείας στο σύστημα ταμείου τους. Αυτό επέτρεψε τις αγορές “ΑΤΜ”, επιτρέποντας στους πελάτες να κάνουν πληρωμές απευθείας από τον τραπεζικό τους λογαριασμό, χωρίς να βασίζονται σε επιταγές. Αυτό το σύστημα ονομάζεται “online debit”, καθώς κάθε φορά που κάνετε μια πληρωμή, ο αναγνώστης χρεωστικής κάρτας επικυρώνει την αγορά αμέσως σε σχέση με το υπόλοιπο του τραπεζικού σας λογαριασμού και εκτελεί τη συναλλαγή.
Αυτό το σύστημα ήταν δημοφιλές (και εξακολουθεί να ισχύει σήμερα), αλλά έλειπε ένα κομμάτι – τα καταστήματα σε όλο τον κόσμο ήδη δέχονταν πιστωτικές κάρτες, και η διαδικασία ενσωμάτωσης των ΑΤΜ με το σύστημα ταμείου ήταν δαπανηρή. Για να ξεπεραστεί αυτό το τελευταίο εμπόδιο, οι τράπεζες που εξέδωσαν κάρτες ATM άρχισαν να συνεργάζονται απευθείας με τους εκδότες πιστωτικών καρτών για να κατασκευάσουν την σύγχρονη Χρεωστική Κάρτα – μια κάρτα ATM που μπορεί επίσης να επεξεργάζεται πληρωμές οπουδήποτε γίνονται δεκτές πιστωτικές κάρτες. Αυτός ο τύπος πληρωμής, που ονομάζεται “offline debit”, λειτουργεί διαφορετικά – αντί να επικυρώνει τη συναλλαγή αμέσως, οι συναλλαγές επικυρώνονται σε παρτίδες από τις εταιρείες πιστωτικών καρτών (συνήθως εντός 1-2 ημερών).
Online και Offline Χρεωστική
Η online χρεωστική λειτουργεί σχεδόν άμεσα – αν έχετε μια κινητή εφαρμογή για τον τραπεζικό σας λογαριασμό, πιθανότατα θα δείτε τα χρήματα να αφαιρούνται από τον λογαριασμό σας λίγα λεπτά μετά την ολοκλήρωση μιας αγοράς. Η offline χρεωστική κάρτα δεν λειτουργεί τόσο γρήγορα. Αντί να αφαιρεί αμέσως τα χρήματα, ο επεξεργαστής πιστωτικών καρτών συνήθως βάζει μια “κράτηση” στον λογαριασμό σας για το ποσό της αγοράς, και στη συνέχεια αφαιρεί την πληρωμή μερικές ημέρες αργότερα.
Λόγω αυτής της καθυστέρησης, θα πρέπει πάντα να κρατάτε ένα αρχείο όλων των χρεωστικών σας αγορών, αλλιώς, μπορεί να καταλήξετε να υπερβείτε το όριο βάσει μιας γρήγορης ελέγχου του τραπεζικού σας υπολοίπου.
Μερικές φορές θα έχετε την επιλογή να επιλέξετε ποια συναλλαγή θέλετε – αν ένας αναγνώστης καρτών ρωτήσει “Χρεωστική ή Πιστωτική” για την κάρτα σας, η συναλλαγή “Χρεωστική” είναι συνήθως online, ενώ η επιλογή “Πιστωτική” είναι συνήθως offline.
Όρια και Χρεώσεις Χρεωστικής
Οι χρεωστικές κάρτες λειτουργούν παρόμοια με τις πιστωτικές κάρτες όταν θέλετε να αγοράσετε κάτι, αλλά οι χρεώσεις λειτουργούν πολύ διαφορετικά. Οι πιστωτικές κάρτες κερδίζουν χρήματα χρεώνοντας τόκους σε δανεισμένα ποσά, συνήθως δεν χρεώνουν τους πελάτες για κάθε συναλλαγή (ή περιορίζουν τον αριθμό των συναλλαγών που μπορείτε να κάνετε).
Οι χρεωστικές κάρτες χρησιμοποιούν τα ήδη υπάρχοντα υπόλοιπα σας, οπότε δεν θα έχετε χρεώσεις τόκων, αλλά οι τράπεζες εξακολουθούν να χρεώνουν για τη χρήση τους.
Τυπικές χρεωστικές κάρτες που εκδίδονται σε νέους ανθρώπους μπορεί να έχουν μερικούς διαφορετικούς τύπους χρεώσεων:
- Χρεώσεις Λογαριασμού – αυτή θα είναι μια χρέωση που επιβάλλεται για την ύπαρξη του τραπεζικού σας λογαριασμού. Αυτή η χρέωση θα αυξάνεται ή θα μειώνεται ανάλογα με τον τύπο του τραπεζικού σας λογαριασμού – οι τύποι λογαριασμών που σας δίνουν περισσότερη ευελιξία με την χρεωστική σας κάρτα είναι συνήθως πιο ακριβοί
- Όρια Χρήσης – η τράπεζά σας μπορεί να περιορίσει τον αριθμό των φορών που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε την χρεωστική σας κάρτα ανά μήνα (που μπορεί να είναι όσο χαμηλό όσο 10 συναλλαγές). Αν υπερβείτε αυτό το όριο, συνήθως θα χρεωθείτε μια χρέωση ανά συναλλαγή.
- Χρεώσεις Υπερανάληψης – Οι χρεώσεις υπερανάληψης συμβαίνουν όταν ξοδεύετε περισσότερα με την χρεωστική σας κάρτα από όσα είχατε στον τραπεζικό σας λογαριασμό. Ο τραπεζικός σας λογαριασμός μπορεί να επιτρέπει ή να μην επιτρέπει υπερανάληψη. Μπορείτε να επιλέξετε να συμμετάσχετε ή να μην συμμετάσχετε. Αν ο λογαριασμός σας δεν επιτρέπει υπερανάληψη και προσπαθήσετε να κάνετε μια συναλλαγή “online debit”, η συναλλαγή θα απορριφθεί.
Ερωτήσεις Πρόκλησης
- Πώς διαφέρει μια χρεωστική κάρτα από μια πιστωτική κάρτα;
- Πώς μπορεί να είναι διαφορετική η χρήση μιας πιστωτικής κάρτας σε ένα ΑΤΜ από τη χρήση μιας χρεωστικής κάρτας;
- Πώς ξέρετε αν μερικές μηχανές ΑΤΜ χρεώνουν για τις υπηρεσίες τους.
- Καταγράψτε 5 μέρη όπου βρίσκεται ένα ΑΤΜ κοντά στο μέρος που μένετε.