10-05 Αναπτύξτε μια Στρατηγική Επένδυσης που σας Ταιριάζει

Κατά τη διάρκεια αυτού του μαθήματος, μιλήσαμε πολύ για το πώς να θέσετε στόχους για τον εαυτό σας, τη σημασία της διαφοροποίησης και κάποιες έννοιες όπως το “Swing Trading” και το “Buy and Hold”. Από αυτό το σημείο και μετά, πρέπει να δημιουργήσετε τη δική σας στρατηγική επένδυσης – μια προσέγγιση στην επένδυση που είναι μοναδική για εσάς.

Από Πού να Ξεκινήσετε

Το πρώτο βήμα μας επιστρέφει πίσω στο κεφάλαιο 3 – θέτοντας στόχους και στόχους. Ξεκινήστε ρωτώντας τον εαυτό σας “Τι ακριβώς θέλω να κάνω;” Αυτό θα καθορίσει πώς θα χτίσετε το χαρτοφυλάκιό σας και πώς θα αντιμετωπίσετε τις επενδύσεις σας. Η κατανόηση των μελλοντικών σας σχεδίων θα ενημερώσει τις στρατηγικές σας για να μπορέσετε να τις επιτύχετε.

Αυτό δεν σημαίνει ότι χρειάζεστε έναν στόχο με όλα να πέφτουν σε έναν κάδο. Είναι πολύ συνηθισμένο για τους επενδυτές να διατηρούν πολλαπλά χαρτοφυλάκια, το καθένα με τον δικό του στόχο. Ένα παράδειγμα αυτού θα ήταν ένας ειδικός λογαριασμός συνταξιοδότησης που χρησιμοποιεί μια καθαρή στρατηγική “Buy and Hold” με δείκτες ETFs, συν ένα ξεχωριστό χαρτοφυλάκιο “Growth” για μεσοπρόθεσμους στόχους (όπως η αποταμίευση για ένα σπίτι ή απλώς η αξιοποίηση των αποταμιεύσεών σας). Αν σκοπεύετε να κάνετε day trading ή swing trading, αυτό θα πρέπει επίσης να είναι σε ένα εντελώς ξεχωριστό χαρτοφυλάκιο από τις άλλες επενδύσεις σας, αν όχι για άλλο λόγο, τουλάχιστον γιατί διευκολύνει την υποβολή των φορολογικών σας δηλώσεων.

Μπορείτε επίσης να έχετε διαφορετικές στρατηγικές μέσα στο ίδιο χαρτοφυλάκιο, το οποίο είναι ένα βασικό στοιχείο της διαφοροποίησης. Για παράδειγμα, μπορεί να μεταφέρετε το μεγαλύτερο μέρος των αποταμιεύσεών σας σε ένα χαρτοφυλάκιο “Growth”, όπου ο συνολικός στόχος είναι να ξεπεράσετε τον δείκτη S&P 500. Ωστόσο, ακόμη και μέσα σε αυτό το χαρτοφυλάκιο, μπορεί να θέλετε να κατανείμετε 1000 δολάρια ή περισσότερα σε μετοχές χαμηλού κινδύνου μερίσματος για να λειτουργήσουν ως “Ταμείο Έκτακτης Ανάγκης”.

Ξεκινήστε με Τομείς

Πρώτα, ξεκινήστε με το πού θέλετε να επενδύσετε, πριν επιλέξετε μεμονωμένες μετοχές. Συγκρίνοντας τους τομείς συνολικά, μπορείτε να αποκτήσετε μια καλύτερη αίσθηση της ισορροπίας “Κινδύνου έναντι Ανταμοιβής”.

Ο παρακάτω πίνακας δείχνει τις ετήσιες αποδόσεις των διαφόρων τομέων στον δείκτη S&P 500 από το 2010 έως το 2020. Οι μπάρες αντιπροσωπεύουν τη διαφορά μεταξύ της χαμηλότερης και της υψηλότερης ετήσιας απόδοσης τους, με τη γραμμή να δείχνει τη μέση τους. Οι ετικέτες των αξόνων έχουν τόσο το όνομα του τομέα όσο και το πιο δημοφιλές ETF.

Χρησιμοποιώντας αυτόν τον πίνακα ως αναφορά, μπορείτε να αποκτήσετε μια αίσθηση του κινδύνου και της ανταμοιβής που σχετίζεται με κάθε τομέα. Σημειώστε ότι αυτό βασίζεται στις ιστορικές τους αποδόσεις – δεν σημαίνει ότι αυτή η τάση θα συνεχιστεί για πάντα.

Ακολουθούν μερικοί τρόποι για να σκεφτείτε πού να ξεκινήσετε με τη στρατηγική επένδυσής σας:

Διατήρηση Κεφαλαίου

Ένα χαρτοφυλάκιο “Διατήρησης Κεφαλαίου” επιθυμεί ένα κέρδος, αλλά ΠΡΑΓΜΑΤΙΚΑ δεν θέλει μια απώλεια. Αυτό θα ήταν το “Ταμείο Έκτακτης Ανάγκης” σας, ή αν ετοιμάζεστε να συνταξιοδοτηθείτε, όπου θα τοποθετούσατε τα περισσότερα από τα μετοχικά σας περιουσιακά στοιχεία, (εκτός από ομόλογα ή άλλα περιουσιακά στοιχεία χαμηλού κινδύνου στα οποία έχετε επενδύσει).

Σε ένα χαρτοφυλάκιο “Διατήρησης Κεφαλαίου”, θα εστιάσετε πρώτα στα κατώτατα σημεία των γραφημάτων μπαρ. Φαίνεται ότι οι τομείς “Τεχνολογίας Πληροφορικής”, “Υγειονομικής Περίθαλψης”, “Καταναλωτικών Αγαθών”, “Δημοσίων Υπηρεσιών” και “Ακινήτων” είναι καλοί τομείς για να ξεκινήσετε να κοιτάτε, ή απλώς ο δείκτης S&P 500 συνολικά:

Από εδώ, η επόμενη εστίαση θα ήταν οι υψηλότερες μέσες αποδόσεις. Οι τομείς “Τεχνολογίας Πληροφορικής”, “Καταναλωτικών Αγαθών”, “Υγειονομικής Περίθαλψης” και ο δείκτης S&P 500 συνολικά απέδωσαν καλύτερα από 10%, οπότε εδώ είναι που θέλουμε να εμβαθύνουμε περισσότερο.

Τα καλά νέα είναι ότι ένα χαρτοφυλάκιο διατήρησης κεφαλαίου περιλαμβάνει κυρίως ETFs και αμοιβαία κεφάλαια, (κατά καιρούς μετοχές χαμηλής ανάπτυξης που αποδίδουν μερίσματα όπως οι δημόσιες υπηρεσίες) με περισσότερη έμφαση στο “Buy and Hold”.

Τέλος, ένα συντηρητικό χαρτοφυλάκιο δεν αναζητά μεγάλα κέρδη και πραγματικά δεν του αρέσουν οι μεγάλες διακυμάνσεις προς τα πάνω και προς τα κάτω. Παρόλο που η Τεχνολογία Πληροφορικής έχει τη μεγαλύτερη μέση και τη μεγαλύτερη μέγιστη απόδοση, μπορεί να θέλουμε να το αποκλείσουμε αυτό επειδή η συνολική διαφορά μεταξύ του ελάχιστου και του μέγιστου είναι τόσο μεγάλη. Για αυτό το χαρτοφυλάκιο, θέλουμε να αποφύγουμε τις μεγάλες διακυμάνσεις.

Επειδή αυτό το χαρτοφυλάκιο “Διατήρησης Κεφαλαίου” δεν αναζητά τις υψηλότερες αποδόσεις, δεν ανησυχούμε υπερβολικά για τα μέγιστα. Αν θέλαμε να διευκολύνουμε τη ζωή μας, θα μπορούσαμε απλώς να αγοράσουμε αυτά τα ETFs, τα οποία περιλαμβάνουν ένα διαφοροποιημένο καλάθι μετοχών μέσα σε αυτούς τους τομείς, ή θα μπορούσαμε να συνεχίσουμε να κάνουμε περισσότερη έρευνα για τις βιομηχανίες ή συγκεκριμένες εταιρείες μέσα σε κάθε τομέα.

Υψηλή Ανάπτυξη

Ένα χαρτοφυλάκιο “Υψηλής Ανάπτυξης” είναι όλα σχετικά με την μεγιστοποίηση των αποδόσεων, με στόχο να ξεπεράσει τον δείκτη S&P 500. Αν θέλουμε να ξεπεράσουμε τον S&P, ο πρώτος τομέας που πρέπει να κοιτάξουμε είναι οι τομείς που έχουν τις υψηλότερες μέγιστες αποδόσεις. Σε αυτή την περίπτωση, ο πρώτος τομέας που πρέπει να κοιτάξουμε θα ήταν η Τεχνολογία Πληροφορικής και οι Χρηματοοικονομικοί τομείς, οι οποίοι και οι δύο είχαν κορυφές πάνω από 40%.

Σε αντίθεση με το συντηρητικό μας χαρτοφυλάκιο, η υψηλή ανάπτυξη χρειάζεται πραγματικά να εμβαθύνει περισσότερο και δεν μπορεί να περιοριστεί στην αγορά ενός ETF τομέα και να το θεωρήσει ως ολοκληρωμένο. Αφού προσδιορίσετε έναν τομέα που σας ενδιαφέρει, θα θέλατε να εμβαθύνετε και να εξετάσετε ένα ETF Βιομηχανίας (μια “Βιομηχανία” είναι μια υποκατηγορία ενός τομέα), και να επαναλάβετε για να βρείτε πού να εστιάσετε την υπόλοιπη έρευνά σας.

Ωστόσο, για να επιτύχετε την καλύτερη ανάπτυξη, θα χρειαστεί να εμβαθύνετε στις μεμονωμένες μετοχές και εταιρείες. Η αναζήτηση κερδών σημαίνει πιο ενεργό trading και τακτική ενημέρωση των εντολών σας για όρια/στάσεις. Ενώ δεν χρειάζεται να κάνετε swing trading ή day trading, θα πρέπει να παρακολουθείτε τις μετοχές σας τουλάχιστον σε εβδομαδιαία βάση.

“Διασκεδαστικά Χρήματα”

Το χαρτοφυλάκιο “Διασκεδαστικών Χρημάτων” δεν θα πρέπει να είναι περισσότερο από 10-20% των συνολικών σας επενδύσεων, αλλά είναι εκεί που θα μάθετε τα περισσότερα. Τα “Διασκεδαστικά Χρήματα” σημαίνει ότι μπορείτε να κυνηγήσετε κέρδη και να δοκιμάσετε διαφορετικές στρατηγικές, συνήθως με ισχυρή έμφαση στη χρήση μιας στρατηγικής επένδυσης “Αγοράστε αυτό που Γνωρίζετε”.

Για ένα χαρτοφυλάκιο “Διασκεδαστικών Χρημάτων”, συνήθως θα αποφεύγατε τα ETFs και θα εστιάζατε σε συγκεκριμένες μετοχές εταιρειών που θέλετε να είστε μέρος τους. Θα επιλέγατε εταιρείες που είτε πιστεύετε ότι είναι έτοιμες για εκρηκτική ανάπτυξη με βάση μια διαίσθηση (παρά την λεπτομερή έρευνά σας), είτε ακόμη και εταιρείες που πιστεύετε ότι μπορεί να μην είναι απαραίτητα κερδοφόρες, αλλά πιστεύετε στην αποστολή τους και θέλετε να γίνετε επενδυτής.

Το χαρτοφυλάκιο “Διασκεδαστικών Χρημάτων” είναι ένα που θα πρέπει να ελέγχετε καθημερινά και να μην νιώθετε άσχημα για την τακτική αγορά και πώληση. Ενώ η επίτευξη κέρδους είναι πάντα ένας κύριος στόχος, η αξιοποίηση των “Διασκεδαστικών Χρημάτων” είναι ο καλύτερος τρόπος για να εμπλακείτε με ειδήσεις επενδύσεων, να εντοπίσετε νέες εταιρείες και να αποκτήσετε πραγματική εμπειρία με τις κινήσεις τιμών, το εμπόριο και την επένδυση μόνοι σας.

Κάνοντάς το Δικό σας

Τα παραδείγματα παραπάνω είναι μόνο μερικές περιπτώσεις του πώς μπορείτε να αρχίσετε να προσεγγίζετε την οικοδόμηση του χαρτοφυλακίου σας (ή των χαρτοφυλακίων σας) – κανένας δύο επενδυτές δεν έχουν ακριβώς τους ίδιους στόχους, και δεν υπάρχει εγγυημένος δρόμος για την επιτυχία. Ωστόσο, κρατώντας στο μυαλό σας τα θεμελιώδη αυτού του μαθήματος και διασφαλίζοντας ότι συνεχίζετε να εξασκείστε, θα βρείτε μια ισορροπία στρατηγικών επένδυσης που είναι σωστή για εσάς!