10-01 Δέκα Κλειδιά για να Θυμάστε
Αυτά είναι δέκα σημαντικά πράγματα που πρέπει να θυμάστε καθώς προχωράτε στο επόμενο βήμα της επενδυτικής σας πορείας. Αυτά είναι κλειδιά του πραγματικού κόσμου που θα πρέπει να ενσωματώσετε στον συνειδητό σας εγκέφαλο για να σας βοηθήσουν να γίνετε ένας σταθερά έξυπνος ή κερδοφόρος επενδυτής.
1. Κατανοήστε και ελέγξτε τις χρεώσεις και τα κόστη των επενδυτικών σας δραστηριοτήτων.
Ρωτήστε τον μεσίτη σας πώς χρεώνουν για τις συναλλαγές με μετοχές και επιλογές. Κάντε έρευνα και δοκιμάστε άλλες μεσιτικές εταιρείες. Μην είστε ντροπαλοί. Πρέπει να βρείτε μια μεσιτική εταιρεία και μια πλατφόρμα όπου να αισθάνεστε άνετα. Εκτός από τις προμήθειες των μεσιτών, να είστε ενήμεροι και να ελαχιστοποιείτε τις χρεώσεις συμβουλών (αν επιλέξετε να χρησιμοποιήσετε έναν επενδυτικό σύμβουλο), τα φορτία αμοιβαίων κεφαλαίων (αγορά και πώληση), τα έξοδα για ETFs, τις φορολογικές συνέπειες (πάντα να κρατάτε τον φορολογικό σας σύμβουλο ενημερωμένο) των επενδύσεών σας και να παρακολουθείτε στενά τον συνολικό ρυθμό πληθωρισμού, ο οποίος μπορεί να μειώσει ή να καταστρέψει τα φαινομενικά κέρδη σας. Ακόμα και στην εποχή των μεσιτικών εταιρειών μηδενικών προμηθειών, οι επενδυτές πρέπει να είναι ιδιαίτερα προσεκτικοί με τις χρεώσεις που σχετίζονται με τα ETFs και τα αμοιβαία κεφάλαια, καθώς και με τις φορολογικές επιπτώσεις των συναλλαγών τους.
2. Διαφοροποιήστε, διαφοροποιήστε και μετά διαφοροποιήστε.
Έχετε ακούσει αυτό πριν; Συνήθως, ο καλύτερος τρόπος για να επιτύχετε αυτόν τον στόχο είναι να δημιουργήσετε ένα καλό μείγμα περιουσιακών στοιχείων. Ορισμένοι άνθρωποι νομίζουν ότι έχουν διαφοροποιηθεί αν έχουν πολλές διαφορετικές μετοχές στο χαρτοφυλάκιό τους, αλλά τίποτα άλλο. Αυτό δεν είναι αληθινή διαφοροποίηση. Τα περιουσιακά στοιχεία είναι όλα ίδια. Βεβαιωθείτε ότι στο πραγματικό σας χαρτοφυλάκιο έχετε ένα μείγμα ομολόγων (εταιρικών και κρατικών), εμπορευμάτων όπως ο χρυσός και το ασήμι, καθώς και διεθνών μετοχών/ομολόγων. Επίσης, εξετάστε τον σημαντικό χρονικό παράγοντα. Μαζί με το προφανές (να χρονομετρήσετε σωστά την ημερομηνία λήξης ενός ομολόγου), θα πρέπει να εξετάσετε περιουσιακά στοιχεία που αναμένεται να εκτιμηθούν σε διαφορετικούς χρόνους και να προγραμματίσετε ανάλογα.
3. Κατανοήστε τον κίνδυνο σας.
Όχι, πραγματικά κατανοήστε τον συνολικό σας κίνδυνο. Μπορεί να έχετε μια σαφή εικόνα του σχετικού κινδύνου που σχετίζεται με κάθε επένδυση που αγοράζετε. Ωστόσο, έχετε σκεφτεί τους σχετικούς κινδύνους μεταξύ των επενδύσεων; Για παράδειγμα, ποια είναι η πηγή του εισοδήματός σας; Είστε υπάλληλος ή αυτοαπασχολούμενος επιχειρηματίας; Έχετε σκεφτεί τι μπορεί να συμβεί αν σταματήσει η ροή μετρητών σας; Θα αναγκαστείτε να πουλήσετε τις επενδύσεις σας πριν το θέλατε; Ο κίνδυνος του χαρτοφυλακίου σας έχει αυξηθεί σημαντικά αν δεν το είχατε σκεφτεί ποτέ πριν. Αυτός ο κίνδυνος μπορεί μια μέρα να σας αναγκάσει να χάσετε χρήματα πουλώντας σε λάθος χρόνο. Πολλοί επενδυτές έχουν αναγκαστεί να πουλήσουν τις επενδύσεις τους σε χαμηλά της αγοράς γιατί δεν είχαν άλλη επιλογή – χρειάζονταν μετρητά! Μπορεί επίσης να μην μπορείτε να κάνετε άλλες έγκαιρες αγορές κατά τη διάρκεια μιας αγοράς χαμηλών τιμών λόγω της έλλειψης ροής μετρητών. Αυτό είναι μόνο ένα παράδειγμα των πρόσθετων κινδύνων που μπορεί να παραβλέψετε εύκολα κατά τη δημιουργία της επενδυτικής σας στρατηγικής.
4. Κατανοήστε τα ποσοστά.
Μην κοιτάτε πόσο αυξήθηκε ή μειώθηκε η τιμή μιας επένδυσης σε δολάρια ή “πόντους.” Αντίθετα, θα πρέπει να κοιτάξετε το ποσοστό που κέρδισε ή έχασε. Όπως τα καζίνο που εκδίδουν άχρηστα πλαστικά τσιπ για να σας απομακρύνουν πιο εύκολα από τα χρήματά σας, πρέπει να κατανοήσετε την αξία κάθε περιουσιακού στοιχείου που κατέχετε και να κατανοήσετε πόσο επηρεάζει κάθε αλλαγή τιμής την συνολική αξία του χαρτοφυλακίου σας. Ο ευκολότερος τρόπος για να κατανοήσετε πώς οι επενδύσεις αλλάζουν αξία καθημερινά, εβδομαδιαία, μηνιαία ή ετησίως είναι μέσω ποσοστών. Η Google (GOOG) αυξήθηκε κατά 5 δολάρια σήμερα και η μετοχή της General Electric (GE) αυξήθηκε κατά 50 σεντς – ποια από τις δύο απέδωσε καλύτερα για εσάς; Αυτό είναι 1% απόδοση για την GOOG αλλά 3% απόδοση για την GE! Επιπλέον, αν ο Δείκτης Dow Jones αυξήθηκε κατά 500 πόντους σήμερα για κέρδος 5%, γιατί η GOOG και η GE υστερούν της αγοράς; Προσέξτε τις ποσοστιαίες αλλαγές σε όλα τα περιουσιακά σας στοιχεία και συγκρίνετέ τις με κοινά σημεία αναφοράς της αγοράς!
5. Αποφύγετε να αγοράζετε “καυτές” μετοχές, αντίθετα θα πρέπει να επενδύετε σε ό,τι γνωρίζετε.
Εκπληκτήκατε; Μέχρι τη στιγμή που μια μετοχή θεωρείται “καυτή,” πιθανότατα θα πληρώσετε υπερβολικά γι’ αυτήν. Η ποσότητα της δημοσιότητας και του τηλεοπτικού χρόνου που απολαμβάνουν συχνά προσελκύει πολλούς επενδυτές στην πλευρά της αγοράς, γεγονός που οδηγεί την τιμή σε επικίνδυνες “φούσκες.” Αν σας αρέσει μια καυτή μετοχή ή επένδυση, περιμένετε μερικές εβδομάδες ή έναν μήνα για να επανεξετάσετε την ασφάλεια. Μέχρι τότε, πιθανότατα θα έχει αντικατασταθεί από μια νέα “καυτή” μετοχή και μπορεί τώρα να είναι πιο ελκυστική σε τιμή. Μια καλύτερη μέθοδος επένδυσης είναι να αγοράσετε ό,τι γνωρίζετε. Ανοίξτε τα μάτια σας και δείτε πού εσείς και οι φίλοι σας ξοδεύετε τα χρήματά σας—και πού ΔΕΝ ξοδεύετε! Η προσωπική και επαγγελματική σας γνώση για τις εταιρείες και τα προϊόντα τους είναι συνήθως περισσότερα από αρκετά στοιχεία για να αρχίσετε να κάνετε κάποια θεμελιώδη έρευνα για τις μετοχές τους. Οι επενδυτές που μένουν σε ό,τι γνωρίζουν και αγνοούν ό,τι δεν γνωρίζουν έχουν αποκτήσει πολλές περιουσίες.
6. Χρησιμοποιήστε τη Θεμελιώδη Ανάλυση για να προσδιορίσετε τι να αγοράσετε.
Η θεμελιώδης ανάλυση είναι το πρώτο βήμα στην έρευνα πιθανών επενδύσεων. Για τις μετοχές, ποιο είναι το PE ratio της εταιρείας, η σειρά προϊόντων και η διοίκηση; Για τα CDs και τα ομόλογα, πού βρίσκεται η συνολική οικονομία στον επιχειρηματικό κύκλο; Ποια είναι η απόδοση των τραπεζικών CDs και των ομολόγων; Για τα εμπορεύματα, τι είναι σε ζήτηση τώρα και τι θα είναι σε υψηλή ζήτηση στο μέλλον για περιουσιακά στοιχεία όπως το πετρέλαιο, ο χρυσός και το σιτάρι; Αυτό θα σας πει τι είναι αυτή τη στιγμή υποτιμημένο, τι είναι υπερτιμημένο και τι είναι πιθανό να φέρει το μέλλον για αυτές τις επενδύσεις.
7. Χρησιμοποιήστε την Τεχνική Ανάλυση για να σας βοηθήσει να αποφασίσετε πότε να αγοράσετε.
Ενώ η θεμελιώδης ανάλυση μπορεί να σας πει τι να αγοράσετε, η τεχνική ανάλυση σας λέει πότε να αγοράσετε. Μετά από όλα, ποιο είναι το νόημα να κάνετε μια επένδυση και να περιμένετε 20 χρόνια πριν κερδίσετε χρήματα και η θεμελιώδης ανάλυσή σας αποδειχθεί σωστή; Γι’ αυτό οι δείκτες τεχνικής ανάλυσης όπως η κίνηση τιμών και ο όγκος παίζουν κεντρικούς ρόλους στη ζωή σας ως επενδυτής. Κοινά μοτίβα γραφημάτων και γραμμές τάσης θα σας καθοδηγήσουν εύκολα στο να γνωρίζετε πότε να αγοράσετε και πότε να πουλήσετε επενδύσεις που η θεμελιώδης έρευνά σας σας έχει πει ότι είναι στέρεες θέσεις για να επενδύσετε τα χρήματά σας. Η τεχνική ανάλυση λειτουργεί όχι επειδή είναι ένα μυστικό, αλλά επειδή κάθε καλός επενδυτής γνωρίζει γι’ αυτήν, τη χρησιμοποιεί και την ακολουθεί.
8. Θέστε λογικούς στόχους και να ξέρετε ότι αν ξεπεράσετε την αγορά κατά 5% τότε τα πηγαίνετε εξαιρετικά!
Κατανοήστε ότι είναι πραγματικά δύσκολο να ξεπεράσετε την αγορά όπως μετριέται από έναν δείκτη αναφοράς όπως ο S&P 500. Όπως μια άκαρπη προσπάθεια να επιτύχετε την τελειότητα, η συνεχής επιδίωξη να “διπλασιάσετε τα χρήματά σας σε ένα χρόνο” θα σας φέρει απογοήτευση. Αντίθετα, δημιουργήστε μια στρατηγική και ένα χαρτοφυλάκιο που να ταιριάζει με το ποσό χρημάτων που έχετε να επενδύσετε, να σας προστατεύει από δυσάρεστες εκπλήξεις, να προβλέπει αποδόσεις υψηλότερες από τον πληθωρισμό και να “σας δίνει άνεση.” Δημιουργήστε έναν ρεαλιστικό στόχο επένδυσης που είναι εφικτός. Θυμηθείτε ότι πάνω από το 90% των επαγγελματιών διαχειριστών αμοιβαίων κεφαλαίων αποτυγχάνουν να ξεπεράσουν τον δείκτη S&P 500. Δεν θα πρέπει να περιμένετε να τον ξεπεράσετε ούτε εσείς, τουλάχιστον όχι αμέσως.
9. Να είστε αντικειμενικοί, όχι συναισθηματικοί.
Ο ΦΟΒΟΣ και η ΑΠΛΗΣΙΑ είναι οι εχθροί σας. Αυτά τα δύο συναισθήματα μπορούν να παρατηρηθούν σε κάθε αγορά, κάθε μέρα. Κινούν τις αγορές πάνω και κάτω και τις κάνουν να περιστρέφονται χωρίς να φαίνεται να έχουν νόημα. Αυτός είναι ο φόβος και η απληστία σε δράση. Όταν αρχίσετε να γίνεστε συναισθηματικοί για τις επενδύσεις σας, το προηγουμένως επιτυχημένο χαρτοφυλάκιό σας μπορεί να μετατραπεί σε καταστροφή. Κατανοήστε ότι η αντικειμενική επένδυση είναι πάντα το πιο έξυπνο στρατηγικό στοιχείο. Έχετε σοβαρούς λόγους και στόχους για κάθε απόφαση επένδυσης και ρωτήστε τον εαυτό σας, “Παίζει ρόλο η απληστία ή ο φόβος;” Και τηρήστε το σχέδιό σας!
10. Να είστε ανεξάρτητοι στοχαστές.
Αυτό είναι πιο εύκολο να το πείτε παρά να το κάνετε και μερικές φορές μπορεί να απαιτήσει μια ζωή εμπειρίας πριν το πετύχετε. Ωστόσο, αν συνεντευξιάζατε τους δέκα κορυφαίους επενδυτές στον πλανήτη, όλοι θα τόνιζαν ότι πρέπει να επενδύετε ανεξάρτητα. Αυτό δεν σημαίνει ότι πρέπει να αγνοήσετε εντελώς όλες τις προτάσεις από τον μεσίτη σας, άλλους ειδικούς, φίλους ή οικογένεια. Υποδηλώνει ότι πρέπει να βλέπετε όλες αυτές τις συστάσεις με προσεκτικό, κριτικό μάτι. Κάντε τη δική σας έρευνα, διερεύνηση και αξιολόγηση – θυμηθείτε, είναι τα χρήματά σας. Αντιμετωπίστε τις συστάσεις, ανεξάρτητα από το πόσο ισχυρές φαίνονται, ως μια ακόμη πηγή πληροφόρησης – όχι ως μια σφοδρή προτροπή για δράση. Ένας τρόπος για να γίνετε ανεξάρτητος στοχαστής είναι να διαβάσετε πολλές διαφορετικές απόψεις και στη συνέχεια να διαμορφώσετε τη δική σας γνώμη με βάση τα γεγονότα που μπορείτε να δείτε.
