1-11 Ακίνητα
Αν είστε ιδιοκτήτης σπιτιού, το σπίτι σας είναι πιθανότατα εκεί που διατηρείτε τον περισσότερο πλούτο σας. Όλοι ελπίζουν να μπορέσουν να πουλήσουν το σπίτι τους για περισσότερα από όσα πλήρωσαν – που σημαίνει ότι κάθε ιδιοκτήτης σπιτιού είναι και επενδυτής ακινήτων!
Η “Επένδυση σε Ακίνητα” σημαίνει να κερδίζετε χρήματα βασισμένοι σε κτίρια ή ακίνητα. Υπάρχουν τέσσερις κύριοι τρόποι για να είστε επενδυτής ακινήτων – ένας “Κερδοσκόπος”, ένας “Ιδιοκτήτης”, ένας “Επενδυτής REIT” ή ένας “Επενδυτής Υποθηκών”.
Ο Κερδοσκόπος
Ένας “Κερδοσκόπος” αγοράζει ένα περιουσιακό στοιχείο πιστεύοντας ότι η τιμή θα αυξηθεί και θα το πουλήσει αργότερα. “Κερδοσκοπεί” ότι η τιμή θα ανέβει. Σε όρους επένδυσης σε ακίνητα, οι περισσότεροι ιδιοκτήτες σπιτιών είναι κερδοσκόποι (εκτός αν σκοπεύουν να ζήσουν στο σπίτι τους μέχρι να πεθάνουν, περνώντας το στα παιδιά τους).
Πέρα από τους κανονικούς ιδιοκτήτες σπιτιών, η “ανακαίνιση σπιτιών” είναι επίσης κερδοσκοπία (όπου ένα άτομο αγοράζει ένα κατεστραμμένο σπίτι σε χαμηλή τιμή, το ανακαινίζει και το πουλάει για κέρδος). Ενώ υπάρχουν πολλές “σχέσεις γρήγορου πλουτισμού” βασισμένες στην ανακαίνιση σπιτιών, μπορεί επίσης να είναι μια βιώσιμη στρατηγική καριέρας. Μπορείτε επίσης να δράσετε ως “κερδοσκόπος” επενδύοντας σε κατασκευαστικές εταιρείες, όπου η αξία των μετοχών τους αυξάνεται καθώς η αξία των ακινήτων που μπορούν να χτίσουν ανεβαίνει.
Το τελευταίο επίπεδο κερδοσκόπων είναι για τους πλούσιους. Αυτοί είναι οι προγραμματιστές ακινήτων – αγοράζοντας είτε άδεια γη είτε ακίνητα και αναπτύσσοντας αυτή την περιουσία και την γύρω περιοχή για να την κάνουν πιο πολύτιμη, πριν την πουλήσουν. Οι προγραμματιστές ακινήτων συνήθως εξετάζουν πολύ μεγαλύτερες περιοχές από ένα μόνο σπίτι, και έτσι απαιτείται πολύ μετρητό για να λειτουργήσουν.
Ο Ιδιοκτήτης
Αν έχετε ποτέ νοικιάσει, ξέρετε τι είναι ένας ιδιοκτήτης – κάποιος που κατέχει ακίνητα και τα νοικιάζει σε κάποιον άλλο. Οι ιδιοκτήτες μπορεί να είναι μεγάλες εταιρείες ή μικροί ιδιοκτήτες που κατέχουν μερικά διαμερίσματα που νοικιάζουν, και είναι επίσης πολύ συνηθισμένοι.
Αν ποτέ αγοράσετε το δικό σας σπίτι και αποφασίσετε να μετακομίσετε, θα αντιμετωπίσετε μια επιλογή: θέλετε να πουλήσετε το τρέχον σπίτι σας και να χρησιμοποιήσετε τα έσοδα για να χρηματοδοτήσετε το νέο, ή θέλετε να νοικιάσετε το πρώτο σας σπίτι και να συλλέξετε το εισόδημα; Αυτή η ροή εσόδων είναι μια βασική έννοια της επένδυσης σε ακίνητα.
Ο Επενδυτής REIT
Οι Εμπιστοσύνες Επενδύσεων Ακινήτων (ή REITs) είναι επενδυτικά οχήματα που ειδικεύονται στα ακίνητα. Οι REITs είναι κάπως σαν ETFs για ακίνητα (και μπορούν να αγοραστούν στο χρηματιστήριο). Επενδύουν σε μίγματα ανάπτυξης ακινήτων (ως κερδοσκόποι) και κατέχουν πολλά ακίνητα που νοικιάζουν (ως ιδιοκτήτες). Οι REITs συνδυάζουν τα χρήματα πολλών επενδυτών σε ένα ενιαίο ταμείο ώστε να έχουν την ρευστότητα να αναλάβουν μεγάλες επενδύσεις σε ακίνητα.
Ορισμένες από τις πιο δημοφιλείς REITs περιλαμβάνουν:
- Prologis, Inc. (PLD)
- American Tower Corporation (AMT)
- Equinix, Inc. (EQIX)
- Welltower Inc. (WELL)
- Simon Property Group, Inc. (SPG)
Ο Επενδυτής Υποθηκών
Όταν μιλήσαμε για τραπεζικούς λογαριασμούς στην αρχή του μαθήματος, χρησιμοποιήσαμε το παράδειγμα της τράπεζας που εκδίδει ένα δάνειο για μια υποθήκη – κάποιος άλλος δανείζεται χρήματα για να αγοράσει ένα σπίτι. Ωστόσο, οι τράπεζες συνήθως δεν κρατούν αυτή την υποθήκη για 30 χρόνια, συλλέγοντας την επιταγή κάθε μήνα. Αντίθετα, οι τράπεζες συχνά συνδυάζουν πολλές υποθήκες σε ένα πακέτο και τις πωλούν σε επενδυτές.
Οι τράπεζες αποκτούν χρήματα άμεσα, τα οποία μπορούν στη συνέχεια να δανείσουν σε άλλους πελάτες. Οι επενδυτές αποκτούν τη σταθερή ροή εσόδων από τις πληρωμές υποθηκών για μεγάλο χρονικό διάστημα.
Οι τίτλοι που υποστηρίζονται από υποθήκες λειτουργούν περισσότερο σαν ομόλογα παρά σαν μετοχές, όπου αγοράζετε έναν μόνο τίτλο και λαμβάνετε σταθερό εισόδημα. Όχι κάθε χρηματιστηριακή εταιρεία προσφέρει τίτλους που υποστηρίζονται από υποθήκες, αλλά είναι προσβάσιμοι στον μέσο επενδυτή αν ξέρετε πού να κοιτάξετε.
Αν σκοπεύετε να ζήσετε σε μια πόλη για περισσότερα από 5 χρόνια, θα πρέπει να αγοράσετε ένα σπίτι. Αφού έχετε ένα σπίτι και έχετε αρχίσει να μεγαλώνετε την περιουσία σας, αγοράστε ένα εξοχικό σπίτι κάπου που θέλετε να πηγαίνετε για τα επόμενα 20 χρόνια. Όπως δεν θα πρέπει ποτέ να βάζετε όλα τα χρήματά σας σε μια μετοχή, δεν θα πρέπει ποτέ να έχετε όλο τον προσωπικό σας πλούτο στην αγορά μετοχών. Χρησιμοποιήστε REITS στο χαρτοφυλάκιό σας αν αναζητάτε υψηλές αποδόσεις μερισμάτων, αλλά ΠΑΝΤΑ βγείτε πριν χτυπήσει η επόμενη ύφεση. Οι μετοχές κατασκευής σπιτιών είναι γενικά προειδοποιητικοί δείκτες και η δραστηριότητά τους σας δίνει μια ένδειξη για το πού κατευθύνεται η οικονομία.