Vorbereitung auf Ausgaben-Schocks
Ausgaben-Schocks sind große, unregelmäßige Ausgaben. Laut Bankrate’s 2025 Annual Emergency Savings Report sind viele Amerikaner nicht darauf vorbereitet. Der Bericht stellte fest, dass nur 41 % der Menschen eine Notfallausgabe von 1.000 $ aus ihren Ersparnissen decken würden, was bedeutet, dass die Mehrheit auf andere Mittel wie Kreditkartenschulden zurückgreifen müsste. Diese Schocks sind der Hauptgrund, warum Budgets aufgegeben werden. Daher ist es am besten, auf große Ausgaben-Schocks vorbereitet zu sein, um Ihre persönlichen Finanzen gesund zu halten.
Arten von Ausgaben-Schocks
Es gibt zwei Arten von Ausgaben-Schocks: budgetierte und unbudgetierte.
Budgetierte Ausgaben-Schocks
Ein budgetierter Ausgaben-Schock ist eine große Ausgabe, die Sie vielleicht nur ein- oder zweimal im Jahr sehen, aber Sie wissen, dass sie lange im Voraus kommt. Dazu gehören Dinge wie Geschenke für Geburtstage oder Feiertage, regelmäßige Zahnarztbesuche und der Einkauf von Schulmaterialien.
Budgetierte Ausgaben-Schocks sind theoretisch leicht zu verwalten, da Sie sie in Ihren monatlichen Ausgabenplan oder Ihr Budget einbeziehen können. Leider überarbeiten die meisten Menschen ihr Budget oder ihren Ausgabenplan nicht jeden Monat, sodass selbst Ausgaben, die Sie lange im Voraus erwarten können, wirklich schmerzhaft sein können.
Unbudgetierte Ausgaben-Schocks
Dies sind ungeplante Ausgaben, die Sie nicht kommen sehen. Dazu gehören Dinge wie Autoreparaturen, das Reparieren eines defekten Computers oder das Ersetzen verlorener/gestohlener Gegenstände. Unbudgetierte Ausgaben-Schocks können verheerend sein, wenn Sie nicht vorbereitet sind, da sie auch sehr teuer sein können.
Vorbereitung auf Ausgaben-Schocks
In einer perfekten Welt gäbe es keine budgetierten Ausgaben-Schocks, da diese bereits in Ihrem monatlichen Budget enthalten wären. Leider leben wir nicht in einer perfekten Welt, also müssen wir auf diese Schocks vorbereitet sein, um zu verhindern, dass sie unsere Sparziele ruinieren.
Methode Eins: Der Notfallfonds
Der erste Ansatz besteht darin, Ihre eigene Versicherungspolice in Form eines Notfall-Sparfonds aufzubauen. Dies wird auch als Notfall-Sparfonds bezeichnet. Dies ist Geld, das Sie in ein separates Sparkonto einzahlen, mit 500 $ bis 2.000 $, je nach Ihrem Einkommen.
Dieses Konto zählt nicht zu Ihren Sparzielen, noch sollte es Geld sein, das als Teil Ihres normalen Bargeldes für tägliche Ausgaben verwendet wird. Das Ziel dieses Fonds ist es, den Kontostand konstant zu halten. Er wird als Puffer für Ausgaben-Schocks fungieren, die Ihr Budget sprengen könnten, sodass Sie Ihre Ersparnisse nicht gefährden.
Die Idee des Notfall-Sparfonds ist, dass Sie bereits wissen, dass diese Ausgaben-Schocks eintreten werden, sodass Sie eine Barreserve haben, die Sie bei Bedarf verwenden können.
Angenommen, Sie erhalten eine unerwartete Autorechnung über 250 $, die Sie mit Ihrem regulären Budget nicht abdecken können, dann können Sie diesen Betrag von Ihrem Notfall-Sparfonds abheben. Jetzt müssen Sie zusätzlich zu Ihrem normalen monatlichen Sparziel dieses Geld wieder hinzufügen, um es auszugleichen. Sobald Sie Ihren Notfall-Sparfonds wieder auf sein konstantes Niveau aufgefüllt haben, kehrt Ihr Budget zur Normalität zurück.
Methode Zwei: Notfall-Kreditkarte
Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Geld beiseite zu legen, ist Ihre nächste Option, eine zweite Kreditkarte speziell für Notfälle zu haben. Diese Kreditkarte könnte sich möglicherweise nicht einmal in Ihrem Geldbeutel befinden. Sie könnten sie an einem sicheren Ort zu Hause aufbewahren. Dies hilft, zu verhindern, dass Sie sie für Impulskäufe verwenden.
Wenn Sie mit einem Ausgaben-Schock konfrontiert werden, der Ihr Budget sprengt, können Sie dieses Kreditlimit nutzen, um die Ausgabe zu decken. Dies ist das Gegenteil eines Notfall-Sparfonds, Ihr Ziel ist es, den Saldo dieser Kreditkarte bei null zu halten.
Wenn Sie Ihre Notfall-Kreditkarte verwenden müssen, sollten Sie niemals die Mindestzahlungen leisten!
Sobald Sie Ihr normales monatliches Sparziel beiseite gelegt und Ihre regulären Rechnungen bezahlt haben, sollten Sie so viel von Ihrem verbleibenden Bargeld wie möglich verwenden, um diese Karte abzuzahlen. Dies hilft, Zinsgebühren zu vermeiden und Ihr Kreditlimit für den Fall eines weiteren Notfalls wiederherzustellen.
Methode Drei: Aus Ersparnissen leihen
Die letzte und schlechteste Methode besteht darin, direkt von Ihren Ersparnissen zu leihen, um Ausgaben-Schocks zu bezahlen. In diesem Fall, wenn Sie mit einem großen Ausgaben-Schock konfrontiert werden, würden Sie eine Überweisung von Ihrem Sparkonto auf Ihr Girokonto vornehmen, um es zu begleichen. In den nächsten Monaten zahlen Sie dieses Darlehen zurück, zusätzlich zu Ihren normalen monatlichen Ersparnissen.
Dies funktioniert wie der Notfall-Sparfonds, jedoch ohne das Notfallgeld von Ihren normalen Ersparnissen zu trennen. Dies ist eine gefährlichere Methode, da sie es Ihnen ermöglicht, das Zurückzahlen zu vermeiden. Abhebungen von Ihrem regulären Sparkonto sollten nach Möglichkeit vermieden werden, da es so einfach ist, zu vergessen, wie viel Sie zurückzahlen müssen und nach welchem Zeitplan.
Mit dem Notfall-Sparfonds oder der Notfall-Kreditkarte können Sie leicht den genauen Betrag sehen, den Sie zurückzahlen müssen, was hilft, sich an den Plan zu halten. Das Abheben von Ihren Ersparnissen verringert Ihr Nest-Egg, und Sie könnten die volle Auswirkung erst viele Jahre später erkennen.
Vermeidung von Ausgabenüberraschungen
Sie können die meisten Ausgabenüberraschungen mit ein wenig Planung vermeiden. Wenn Sie jeden Monat 20 Minuten damit verbringen, eine grundlegende Kontenabstimmung durchzuführen und Ihre Quittungen zu überprüfen, können Sie Ihr Budget oder Ihren Sparplan aktualisieren und genau wissen, welche Überraschungen bald auf Sie zukommen. Das Hinzufügen von budgetierten Ausgabenüberraschungen in Ihr normales Budget ist eine großartige Möglichkeit, um Ihre Finanzen im Griff zu behalten.
Sie können sich niemals wirklich auf unbudgetierte Ausgabenüberraschungen vorbereiten, aber ein paar Minuten alle paar Monate zu investieren, um den Status Ihrer Konten zu überprüfen, wird helfen. Wenn Ihr Auto ein seltsames Geräusch macht, ist es viel günstiger, einen Mechaniker für eine einfache Überprüfung zu holen, als zu warten und zu einem unerwarteten Zeitpunkt für eine Notfallreparatur zu bezahlen. Wenn Sie Ihr Zuhause besitzen, ist es viel günstiger, ein paar Minuten zweimal im Jahr das Dach auf Lecks zu überprüfen, als Schimmel zu finden und die Hälfte des Hauses entkernen zu müssen.
Denken Sie an einige der verheerendsten Ausgabenüberraschungen, die passieren könnten, und planen Sie Termine in Ihrem Kalender ein, um sich selbst eine Überprüfung zu geben. Notfälle zu verhindern ist immer günstiger, als sie später zu beheben!
Herausforderungsfragen
- Erklären Sie in Ihren eigenen Worten, was ein Notfall-Sparfonds ist?
- Wie wäre es vorteilhaft, einen Notfall-Sparfonds für Sie und Ihre Familie zu haben?
- Wie würden regelmäßige Überprüfungen Ihnen bei Ihrem Cashflow und Ihren Ersparnissen helfen?