Einfache und lebende Testamente
Wenn eine Person stirbt, bekommt jemand ihren Besitz. Leider kann die Frage, wer das sein kann, ziemlich kompliziert sein. Während jeder Bundesstaat Gesetze hat, die regeln, wie das Vermögen einer Person verteilt wird, wenn sie stirbt, kann es ein komplizierter Prozess für alle Beteiligten sein und Monate, wenn nicht Jahre, in Anspruch nehmen, um alles zu klären.
Die gute Nachricht ist, dass der Großteil des Chaos durch die Erstellung eines Testaments angegangen werden kann, das klare Anweisungen gibt, wer Ihr Vermögen nach Ihrem Tod erhält. Die einfachste Version davon wird als „einfaches Testament“ bezeichnet.
Was ist ein einfaches Testament?
Ein einfaches Testament ist ein Dokument, das eine Person erstellen kann, um Anweisungen zur Aufteilung ihres Vermögens im Falle ihres Todes zu geben. Einfache Testamente müssen keine langen Dokumente sein. Die einzigen wesentlichen Bestandteile sind:
- Eine Erklärung, dass Sie tatsächlich ein einfaches Testament erstellen und dass dies Ihre letzten Wünsche im Falle Ihres Todes sein soll.
- Eine Erklärung, dass Sie bei klarem Verstand und geistig kompetent sind, wenn Sie das Testament erstellen.
- Wer Ihre Begünstigten sind und was sie erhalten sollen.
- Wer dafür verantwortlich ist, sicherzustellen, dass diese Begünstigten das erhalten, was sie sollen (auch als Testamentsvollstrecker Ihres Nachlasses bezeichnet).
- Ihre Unterschrift und die Unterschrift von mindestens 2 Zeugen.
Die Begünstigten eines einfachen Testaments können fast jeder sein, einschließlich der Möglichkeit, einen Teil oder das gesamte Vermögen an Wohltätigkeitsorganisationen zu geben. Der Testamentsvollstrecker Ihres Nachlasses überwacht die Verteilung Ihres Vermögens. Dies könnte eine einfache Aufgabe sein, wenn das meiste, was Sie besitzen, Bargeld auf Ihrem Girokonto ist, kann aber auch kompliziert sein, wie z.B. den Verkauf von Eigentum oder die Auslegung vager Anweisungen.
Ihre Schulden
Ein einfaches Testament enthält Anweisungen zu Ihrem Vermögen, aber was ist mit Ihren Schulden? Wenn Sie verschuldet sterben, müssen Ihre Schulden beglichen werden, bevor Vermögenswerte an Ihre Begünstigten verteilt werden können. Das bedeutet, dass Ihr Testamentsvollstrecker Vermögenswerte verkaufen muss, um zuerst Ihre Kredite zurückzuzahlen.
Die gute Nachricht ist, dass Schulden nicht vererbt werden können. Wenn all Ihr Besitz verkauft wird und immer noch Schulden bestehen, ist das das Ende davon. Die Schulden sterben mit Ihnen.
Komplexe Testamente
Einfache Testamente werden als einfach bezeichnet, weil es nicht viel dazu gibt. Komplexe Testamente sind viel länger und enthalten viele mehr Bestimmungen. Dinge, die ein Testament „komplex“ machen können, sind:
- Die Benennung, wer der Vormund eines Kindes wird (wenn beide Eltern tot sind)
- Komplizierte Vermögensaufteilungen, wie z.B. sicherzustellen, dass eine bestimmte Tochter ein bestimmtes Schmuckstück erbt. Dies kann Testamente kompliziert machen, da es bedeutet, dass der Testamentsvollstrecker diese „dedizierten“ Vermögenswerte nicht einfach verkaufen kann, um Schulden zu begleichen, was zu Konflikten führen kann, die das Testament ansprechen sollte.
- Anstatt Vermögenswerte an Begünstigte zu verschenken, könnte ein Testament auch festlegen, dass ihre Vermögenswerte in einen Treuhandfonds gelegt werden, mit spezifischen Regeln, wie viel Geld aus dem Treuhandfonds entnommen werden kann und wann. Dies ist üblich für Testamente, die junge Menschen als Begünstigte auflisten.
- Komplexe Fälle, wenn Ehepartner gleichzeitig sterben oder wenn beide Ehepartner unterschiedliche Bestimmungen in ihrem Testament haben, wer zuerst berücksichtigt werden sollte.
Komplexe Testamente sind rechtlich nicht anders als „einfache“ Testamente, erfordern jedoch in der Regel die Benennung eines tatsächlichen Anwalts als Testamentsvollstrecker des Nachlasses, um sicherzustellen, dass alle rechtlichen Anforderungen erfüllt sind.
Kein Testament
Wenn Sie überhaupt kein Testament haben, wird die Aufteilung Ihres Vermögens den Gesetzen des Bundesstaates unterworfen, in dem Sie gelebt haben. Im Allgemeinen werden Vermögenswerte automatisch an Ihren Ehepartner übertragen oder gleichmäßig zwischen Ihren Kindern aufgeteilt. Der Prozess der Durchführung kann jedoch SEHR lange dauern und ist ein teurer rechtlicher Prozess. Selbst wenn Sie nur sehr wenige Vermögenswerte haben, spart ein einfaches Testament mit klaren Anweisungen Ihren Hinterbliebenen eine Menge Kopfschmerzen und Stress, während sie bereits um Ihren Verlust trauern.
Aber ich bin noch nicht tot!
Nicht tot zu sein, bedeutet nicht, dass Testamente nicht wichtig sind. Es gibt einige Konzepte im Zusammenhang mit Testamenten, die ein wichtiger Teil des Vermögensmanagements sind.
Lebende Testamente
Ein „lebendes Testament“ ist eine Reihe von Anweisungen, was Ihre Wünsche sind, wenn Sie sich dem Ende Ihres Lebens nähern und nicht mehr in der Lage sind, mit Ärzten und anderen medizinischen Fachkräften zu kommunizieren. Lebende Testamente enthalten in der Regel Anweisungen, wann es akzeptabel ist, „den Stecker zu ziehen“ oder gegen welche Art von Behandlungsoptionen Sie Einwände erheben würden.
Ohne ein lebendes Testament kann es für eine Familie sehr chaotisch sein, festzustellen, wer genau bei diesen Entscheidungen mitreden darf.
Vollmacht
Jemandem eine Vollmacht zu erteilen bedeutet nicht, dass er als Ihr Anwalt handelt, sondern dass er die Befugnis hat, Entscheidungen in Ihrem Namen zu treffen. Dies ist ebenso wichtig, wenn Sie einen sich verschlechternden mentalen Zustand haben und Ihre eigenen Angelegenheiten nicht mehr verwalten können.
Es gibt zwei Möglichkeiten, eine Vollmacht zu erteilen:
Finanzielle Vollmacht, die es jemandem ermöglicht, Ihre finanziellen Angelegenheiten in Ihrem Namen zu verwalten (sowohl sicherzustellen, dass Ihre Rechnungen bezahlt werden, als auch Immobilien zu kaufen und zu verkaufen, auf Ihre Bankkonten zuzugreifen und mehr).
Gesundheitsvorsorgevollmacht, die einen ähnlichen Zweck wie eine Patientenverfügung hat. Dies ist eine Person, die Sie beauftragen, alle Gesundheitsentscheidungen in Ihrem Namen zu treffen, wenn Sie dazu nicht in der Lage sind. Gesundheitsvorsorgevollmachten werden oft vor riskanten medizinischen Eingriffen erteilt, damit jemand anders entscheiden kann, ob eine Operation, die schlecht verläuft, fortgesetzt, ein anderer Eingriff durchgeführt oder abgebrochen werden sollte.