Sparkonten sind die älteste Art von Bankkonten – die Bank möchte, dass Sie Ihr Geld auf einem Sparkonto sparen, sie leiht es an andere Menschen aus und zahlt Ihnen Zinsen auf Ihre Ersparnisse. Sparkonten sind für mittel- bis langfristige Ersparnisse gedacht. Das liegt daran, dass Banken stabile Einlagen benötigen, um Kredite zu vergeben – sie können kein Geld ausleihen, wenn jeder versucht, sein Sparkonto jeden Monat zu leeren.
Um langfristige Ersparnisse zu fördern (und somit mehr Geld zur Verfügung zu haben, das sie verleihen können), bieten Banken in der Regel höhere Zinssätze an, wenn Sie mehr Bargeld längere Zeit auf Ihrem Konto belassen können.
Erforderlicher Kontostand
Zinssatz
$0
0,05%
$10.000
0,25%
$25.000
0,75%
Je mehr Sie eingezahlt halten, desto mehr verdienen Sie – aber selbst der höchste Betrag bringt immer noch nicht viel Zinsen. Dennoch, wenn Sie über Investitionen nachdenken, ist Ihr Sparkonto die grundlegendste Option.
Cash Management Konten
Viele Online-Broker bieten ebenfalls Cash Management Konten an, die es Ihnen ermöglichen, Zinsen auf Ihr nicht investiertes Bargeld zu verdienen. Wenn Sie sich für das Cash Management Konto Ihres Brokers anmelden, erlauben Sie Ihrem Broker, Ihr Bargeld zu nehmen und es auf einem Konto bei einer ihrer Partnerbanken (die in der Regel FDIC-versichert sind) einzuzahlen. Dies ist eine großartige Möglichkeit, etwas zusätzliches Zinsen auf das Bargeld zu verdienen, das Sie derzeit nicht in Aktien investiert haben, und es dennoch verfügbar zu haben, wenn Sie es brauchen!
Zwei unserer Lieblings-Cash Management Konten für Anfänger werden von Robinhood und Personal Capital angeboten.
Robinhood bietet derzeit einen APY von 0,30% für Cash Management Konten (mit einer Mindesteinzahlung von $0!) an, was der höchste APY ist, den wir seit einiger Zeit gesehen haben, insbesondere da die Zinssätze sinken.
Personal Capital bietet ein Cash Management Programm namens Personal Capital Cash an. Das Programm erfordert keine Mindesteinzahlung und erhebt keine monatlichen Gebühren und kommt mit einer Reihe kostenloser finanzieller Werkzeuge für Budgetierung und Portfolioanalyse.
Risiko vs. Belohnung
Dies ist ein wichtiger Aspekt des Investierens – Risiko versus Belohnung. Wenn Sie weniger als $250.000 auf Ihrem Sparkonto haben, ist es durch die FDIC geschützt (eine Bundesbehörde, die eingerichtet wurde, um Bankkonten ohne Kosten für Sparer zu versichern). Das bedeutet, dass das Einzahlen Ihres Geldes auf ein Sparkonto fast kein Risiko birgt – aber der Zinssatz ist so niedrig, dass es auch sehr wenig Belohnung gibt.
Liquidität
Es gibt ein weiteres wichtiges Konzept, das man aus Giro- und Sparkonten lernen kann, wenn es um Investitionen geht – Liquidität. „Liquidität“ bedeutet, wie schnell Sie Ihre Investition in Bargeld umwandeln können, wenn Sie es ausgeben müssen. Je „liquider“ der Vermögenswert, desto geringere Belohnung können Sie erwarten.
Wenn Sie mehr Zinsen auf Ihrem Sparkonto verdienen möchten, müssen Sie mehr Bargeld „sperren“, das Sie nicht abheben oder ausgeben können. Girokonten zahlen keine (oder sehr wenig) Zinsen, aber Sie können es jederzeit ausgeben, wann immer Sie möchten.
Für alle anderen Anlagearten sollten Sie dieses Gleichgewicht im Hinterkopf behalten – weniger liquide und mehr Risiko hat normalerweise größere Belohnungen. Mehr liquide und weniger Risiko hat normalerweise die niedrigsten Belohnungen.
