Schuldenverhandlung
Die meisten Erwachsenen haben eine finanzielle Notlage erlebt, wenn ein unerwartetes Ereignis ihr Budget oder ihren Ausgabenplan in Stücke gerissen hat. Manchmal treten innerhalb kurzer Zeit mehr als eine Notlage auf, was dazu führt, dass die Schuldenbeträge außer Kontrolle geraten.
Selbst unter extremen Umständen ist es immer noch möglich, Ihre persönlichen Finanzen unter Kontrolle zu halten. Mit etwas Einfallsreichtum und ein wenig Arbeit können Sie beginnen, die Darlehensbeträge zu reduzieren, während Sie Ihre Kreditwürdigkeit schützen.
Was es bedeutet, Schulden zu verhandeln
Wenn Sie mit Ihren Rechnungen in Rückstand geraten, müssen Sie einen Weg finden, um zumindest einen Teil davon regelmäßig zu bezahlen. Die Verhandlung mit dem Gläubiger oder Dienstleister ermöglicht es Ihnen zu zeigen, dass Sie daran interessiert sind, Ihre Rechnungen zu bezahlen und nicht einfach von Ihren Verpflichtungen wegzulaufen. Um zu verhandeln, müssen Sie verstehen, wie die Gläubiger sehen, was Sie schulden. Zuerst sollten Sie verstehen, dass Ihr fälliger Betrag in zwei Teile aufgeteilt ist:
- Das Kapital. Dies ist der Betrag, den Sie geliehen haben (für Kreditkarten) oder der Betrag der genutzten Dienstleistung (für Dinge wie Versorgungsunternehmen).
- Die Finanzgebühr. Dies ist „alles andere“, wofür Ihnen Gebühren berechnet werden – die Zinsen, verspätete Gebühren, Servicegebühren usw.
Wenn Sie mit Ihren Rechnungen in Rückstand geraten, ist die Finanzgebühr das, was außer Kontrolle zu wachsen beginnt, insbesondere bei Kreditkarten.
Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit schützen möchten, kann vorerst nichts am Kapital getan werden. Die Schuldenverhandlung konzentriert sich darauf, die Finanzgebühr zu senken und Ihre Kreditwürdigkeit zu schützen. Indem Sie mit Ihren Gläubigern zusammenarbeiten, können Sie möglicherweise einige der verspäteten Gebühren und Zinszahlungen reduzieren oder von Ihrem Gesamtbetrag abziehen.
Irren ist menschlich
Jeder gerät irgendwann einmal mit seinen Rechnungen in Rückstand. Die Schuldenverhandlung nutzt diese Tatsache aus. Wenn Sie Ihren Gläubiger anrufen, um die Situation zu erklären, hat die Person, die mit Ihnen spricht, wahrscheinlich schon einmal in Ihrer Situation gesteckt, und sie kann Ihnen in der Regel etwas Luft verschaffen.
Glauben Sie es oder nicht, Gläubiger verhandeln gerne über diese Finanzgebühren. Sie ziehen es vor, bis zum Fälligkeitsdatum vollständig bezahlt zu werden, aber sie hören lieber von Ihnen und passen einige Finanzgebühren an, als gar nicht bezahlt zu werden. Stellen Sie sich vor, Sie leihen einem Freund 20 Dollar, und dieser Freund kann Ihnen am vereinbarten Tag nicht zurückzahlen. Sie würden lieber einen Anruf oder eine Nachricht von dem Freund erhalten, der die Situation erklärt, als dass Ihr Freund anfängt, Sie zu meiden.
Unternehmen sind nicht anders. Wenn Sie in einem Monat Ihre Rechnung nicht bezahlen können, wissen sie nicht, ob im nächsten Monat eine Zahlung kommt oder ob Sie kurz davor sind, Insolvenz anzumelden. Wenn sie nichts von Ihnen hören und gezwungen sind, ein Inkassobüro einzuschalten, um ihr Geld von Ihnen zu erhalten, werden sie zusätzliche Gebühren hinzufügen, um ihre zusätzlichen Kosten zu decken. Wenn Sie sie jedoch über Ihre finanzielle Situation informieren und ihnen versichern, dass sie bezahlt werden, werden sie in der Regel einige oder die meisten dieser zusätzlichen Gebühren fallen lassen. Sie helfen Ihnen lieber, Ihr Konto wieder auf den neuesten Stand zu bringen, als weiterhin zusätzliche Gebühren zu erheben.
Wie man verhandelt
Die Schuldenverhandlung ist nicht dasselbe wie „Schuldenregulierung“, „Schuldenkonsolidierung“ oder irgendeine andere Schuldenverwaltungsdienstleistung, die Sie möglicherweise beworben gesehen haben. Der Prozess der Verhandlung Ihrer Schulden umfasst zwei grundlegende Schritte.
Schritt Eins: Erstellen Sie Ihren Zahlungsplan
Wenn Sie wissen, dass Sie mit Ihren Rechnungen in Rückstand geraten werden, erstellen Sie eine Prioritätenliste. Entscheiden Sie, wer in welcher Reihenfolge bezahlt wird, wie viel Sie bezahlen werden und wann Sie Ihre Zahlung senden werden. Die Verhandlung Ihrer Schulden bedeutet, dass Sie direkt mit jedem Gläubiger sprechen müssen. Jeder Gläubiger, dem Sie etwas schulden, möchte zuerst bezahlt werden, und Sie können das nicht jedem versprechen.
Mit einem soliden Plan können Sie Ihrem Gläubiger mitteilen, wie Ihre Situation aussieht und wann Sie erwarten, dass er bezahlt wird.
Schritt Zwei: Rufen Sie Ihren Gläubiger an
Um es umzuformulieren, rufen Sie jeden Gläubiger so schnell wie möglich an. Sie müssen mit Ihren Gläubigern in Kontakt treten, sobald Sie wissen, dass Sie den vollen Betrag bis zum Fälligkeitsdatum nicht bezahlen können. Während dieses Telefonats verhandeln Sie die Finanzzahlungen.
Idealerweise rufen Sie jeden Gläubiger vor dem Fälligkeitsdatum Ihrer Rechnung an und insbesondere bevor verspätete Gebühren erhoben werden. Je länger Sie warten, um anzurufen, desto unwahrscheinlicher wird es, dass Ihre Verhandlung erfolgreich ist. Beachten Sie auch, dass das Wort ANRUFEN ist. Betrachten Sie E-Mail oder Live-Chat nicht als dasselbe. Denken Sie daran, wenn ein Inkassounternehmen Druck auf Sie ausüben möchte, um eine Zahlung zu leisten, wird Ihr Telefon klingeln. Sie möchten diesen Druck auch auf Ihren Gläubiger ausüben. Es ist viel einfacher, Ihnen per E-Mail „nein“ zu sagen, als am Telefon.
Schritt Drei: Wissen, was Sie verlangen
Wenn Sie Ihren Gläubiger anrufen, müssen Sie sehr klar sein, was Sie verlangen. Sie bitten nicht um eine Reduzierung des Kapitals. Sie bitten darum, dass die verspäteten Gebühren und zusätzlichen Zinszahlungen aufgeschoben werden, während Sie Geld zusammenbekommen. Dies sind Dinge, bei denen Ihnen in der Regel die Person, mit der Sie sprechen, oder deren Manager helfen kann.
Verwenden Sie beim Anrufen den Begriff Schwierigkeit und fragen Sie, ob sie ein Programm zur Unterstützung bei Schwierigkeiten haben. Viele größere Gläubiger haben ein Verfahren speziell für die Unterstützung bei Schwierigkeiten, das das Erlassen von verspäteten Gebühren und das Senken von Zinszahlungen umfasst.
Unabhängig davon, ob ein solches Programm existiert oder nicht, ist Ihre Hauptwaffe Ihr persönlicher Zahlungsplan und die Tatsache, dass die Person am anderen Ende der Leitung ein Mensch ist. Erklären Sie, was Ihre Schwierigkeiten verursacht hat und dass Sie einen Plan haben, um die Schulden zu bezahlen. Sie sollten auf keinen Fall wütend auf sie werden oder versuchen, ihre Entscheidung zu bekämpfen. Wenn die Dinge mit einem Vertreter schlecht laufen, können Sie versuchen, zurückzurufen und mit jemand anderem zu sprechen.
Vorteile der Schuldenverhandlung
In der Lektion über Rechnungsmanagement haben wir gezeigt, dass es möglich ist, ein oder zwei Monate mit Ihren Rechnungen im Rückstand zu sein, indem man einige Rechnungen bis nächsten Monat aufschiebt und den Rest heute vollständig bezahlt. Wir haben auch geschätzt, dass dies einige Schäden an unserem Kredit verursachen würde und wir verspätete Gebühren und Zinsen anhäufen würden.
In diesem Szenario wurde keine Kommunikation mit den Gläubigern aufgenommen. Wir haben nur versucht zu sehen, welche Rechnungen die höchsten Gebühren und Risiken hatten. Wir könnten unseren Gesamtschaden potenziell viel niedriger halten oder sogar null Verlust haben, wenn wir einfach die letzten verbleibenden Gläubiger kontaktieren und um eine Zahlungsfristverlängerung bitten.
Geringere Kosten
Der offensichtlichste Vorteil der Schuldenverhandlung sind die reinen Kosten. Das Entfernen Ihrer verspäteten Gebühren und der erhöhten Zinsen wird den Gesamtbetrag, den Sie abbezahlen müssen, reduzieren.
Günstig und Einfach
Die Verhandlung Ihrer Schulden erfordert etwas Zeit und Planung, kann aber mit wenig mehr als einem Telefonanruf erreicht werden. Dies macht die Schuldenverhandlung bei weitem zur günstigsten Lösung für das Schuldenmanagement.
Bewahrter Kredit
Die Bewahrung Ihrer Kreditwürdigkeit ist ein weiterer großer Vorteil. Mit Ihren Gläubigern zu sprechen bedeutet, dass sie viel weniger wahrscheinlich sind, Sie als zahlungsunfähig zu kennzeichnen, wodurch negative Einträge von Ihrer Kreditwürdigkeit ferngehalten werden.
In der Lektion über Rechnungsmanagement, in der wir die meisten unserer Rechnungen beglichen und andere für den nächsten Monat aufgeschoben haben, hätte ein einfaches Anrufen unserer Gläubiger und das Verhandeln der verspäteten Gebühren das Problem vollständig beseitigen können, indem die verspäteten Gebühren und Zinsen, die erhoben wurden, gestrichen wurden.
Die Quintessenz ist, dass Sie, wenn Sie mit Ihren Rechnungen im Rückstand sind, Ihre Gläubiger so schnell wie möglich anrufen sollten. Selbst wenn Sie diesen Monat keinen Cent zahlen können, wird das bloße Öffnen der Kommunikationslinien Ihnen langfristig Geld sparen.
Herausforderungsfragen
- Warum könnte ein Unternehmen daran interessiert sein, Ihre Schulden mit Ihnen zu verhandeln?
- Erklären Sie anhand eines Beispiels den Unterschied zwischen Kapital und Zinsen?
- Wie könnten die Zinsen für dasselbe Darlehen von Person zu Person variieren?
- Wie profitieren Sie von der Schuldenverhandlung?
- Wie kann die Schuldenverhandlung in der Zukunft gegen Sie verwendet werden?