Debit – Kreditkarten ohne Kredit
Kann YouTube nicht anzeigen? Klicken Sie hier
Vor Debitkarten
Vor dem 21sten Jahrhundert hatten Sie, wenn Sie Lebensmittel kaufen oder das Einkaufszentrum besuchen wollten, 4 Optionen, die Sie zur Bezahlung nutzen konnten, von denen jede ihre eigenen Nachteile hatte: Bargeld, Schecks, Kreditkarten und kurzfristige Finanzierungen.
Bargeld ist immer zuverlässig, um einen Kauf zu tätigen, kann aber verloren gehen oder gestohlen werden. Nicht alle Geschäfte akzeptieren Schecks, sowohl weil sie umständlich einzulösen sind, als auch wegen der Leichtigkeit von Scheckbetrug (einen Scheck zu schreiben, für den Sie tatsächlich keine Bankeinlagen haben, um ihn zu bezahlen). Kredit- und kurzfristige Finanzierungen beinhalten beide Finanzierungskosten, sodass die Nutzung dieser Methoden in der Regel Käufe teurer machte.
Zwischen Bargeld und Schecks trugen die meisten Menschen eine EC-Karte, die an Geldautomaten verwendet werden konnte, um Bargeld abzuheben und Bankguthaben unterwegs zu überprüfen. Da die meisten Menschen bereits diese Karten hatten, installierten viele Convenience-Stores Geldautomaten direkt neben ihren Kassen, damit die Kunden Bargeld direkt vor dem Kauf abheben konnten. Das bedeutete, dass viele Geschäfte die Notwendigkeit, Schecks oder Kreditkarten zu akzeptieren (die auch Transaktionsgebühren für die Unternehmen bei jedem Kauf beinhalten), beseitigen konnten und einfach alle Kunden Bargeld verwenden konnten, ohne dass sie es den ganzen Tag mit sich führen mussten.
Die Geburt der Debitkarte
Dieses System begann in den 1970er Jahren, als die ersten Geldautomaten erfunden wurden, und besteht bis heute in einigen älteren Convenience-Stores, die ihre eigenen Kartenlesegeräte nicht übernommen haben. In den 1980er und 1990er Jahren begannen jedoch einige größere Lebensmittelgeschäfte und andere Ketten, das Geldautomatensystem direkt in ihr Kassensystem zu integrieren. Dies ermöglichte „Geldautomat“-Käufe, bei denen Kunden Zahlungen direkt von ihrem Bankkonto leisten konnten, ohne auf Papierchecks angewiesen zu sein. Dieses System wird als „Online-Debit“ bezeichnet, da jedes Mal, wenn Sie eine Zahlung leisten, der Debitkartenleser den Kauf sofort gegen Ihr Bankguthaben validiert und die Transaktion ausführt.
Dieses System war beliebt (und ist immer noch heute in Kraft), aber es fehlte ein Stück – Geschäfte auf der ganzen Welt akzeptierten bereits Kreditkarten, und der Prozess der Integration von Geldautomaten in das Kassensystem war kostspielig. Um dieses letzte Hindernis zu überwinden, begannen Banken, die EC-Karten ausgaben, direkt mit Kreditkartenanbietern zusammenzuarbeiten, um die moderne Debitkarte zu entwickeln – eine EC-Karte, die auch Zahlungen überall dort verarbeiten kann, wo Kreditkarten akzeptiert werden. Diese Art der Zahlung, die als „Offline-Debit“ bezeichnet wird, funktioniert anders – anstatt die Transaktion sofort zu validieren, werden Transaktionen in Chargen von den Kreditkartenunternehmen validiert (in der Regel innerhalb von 1-2 Tagen).
Online- und Offline-Debit
Online-Debit funktioniert fast sofort – wenn Sie eine mobile App für Ihr Girokonto haben, werden Sie wahrscheinlich sehen, dass die Gelder ein paar Minuten nach Abschluss eines Kaufs von Ihrem Konto abgebucht werden. Die Offline-Debitkarte funktioniert nicht ganz so schnell. Anstatt die Gelder sofort abzubuchen, setzt der Kreditkartenverarbeiter normalerweise eine „Sperre“ auf Ihrem Konto für den Kaufbetrag und bucht die Zahlung einige Tage später ab.
Aufgrund dieser Verzögerung sollten Sie immer eine Aufzeichnung aller Ihrer Debitkäufe führen, da Sie sonst versehentlich überziehen könnten, basierend auf nur einer schnellen Überprüfung Ihres Bankguthabens.
Manchmal haben Sie die Möglichkeit zu wählen, welche Transaktion Sie möchten – wenn ein Kartenlesegerät fragt „Debit oder Kredit“ für Ihre Karte, ist die „Debit“-Transaktion typischerweise online, während die „Kredit“-Option typischerweise offline ist.
Debitlimits und Gebühren
Debitkarten funktionieren ähnlich wie Kreditkarten, wenn Sie etwas kaufen möchten, aber die Gebühren funktionieren ganz anders. Kreditkarten verdienen ihr Geld, indem sie Zinsen auf geliehene Beträge erheben, sie berechnen normalerweise keine Gebühren für jede Transaktion (oder begrenzen die Anzahl der Transaktionen, die Sie durchführen können).
Debitkarten verwenden Ihre bereits vorhandenen Bankguthaben, sodass Sie keine Zinsgebühren erhalten, aber Banken erheben dennoch Gebühren für deren Nutzung.
Typische Debitkarten, die an junge Menschen ausgegeben werden, können einige verschiedene Arten von Gebühren haben:
- Kontogebühren – dies wäre eine Gebühr, die für das Führen Ihres Girokontos erhoben wird. Diese Gebühr wird normalerweise je nach Art Ihres Girokontos steigen oder fallen – Kontotypen, die Ihnen mehr Flexibilität mit Ihrer Debitkarte bieten, sind normalerweise teurer
- Nutzungsgrenzen – Ihre Bank kann die Anzahl der Male, die Sie Ihre Debitkarte pro Monat verwenden können, begrenzen (was so niedrig wie 10 Transaktionen sein kann). Wenn Sie dieses Limit überschreiten, wird Ihnen normalerweise eine Gebühr pro Transaktion berechnet.
- Überziehungsgebühren – Überziehungsgebühren entstehen, wenn Sie mehr mit Ihrer Debitkarte ausgeben, als Sie auf Ihrem Girokonto hatten. Ihr Girokonto erlaubt möglicherweise keine Überziehung. Sie können wählen, ob Sie sich dafür entscheiden oder nicht. Wenn Ihr Konto keine Überziehung erlaubt und Sie versuchen, eine „Online-Debit“-Transaktion durchzuführen, wird die Transaktion abgelehnt.
Herausforderungsfragen
- Wie unterscheiden sich eine Debitkarte und eine Kreditkarte?
- Wie könnte die Verwendung einer Kreditkarte an einem Geldautomaten anders sein als die Verwendung einer Debitkarte?
- Wie wissen Sie, ob einige Geldautomaten Gebühren für ihre Dienstleistungen erheben.
- Listen Sie 5 Orte auf, an denen sich ein Geldautomat in der Nähe Ihres Wohnorts befindet.