Quand engager un professionnel de la fiscalité
La plupart des jeunes sont parfaitement capables de remplir eux-mêmes leurs déclarations fiscales en utilisant le formulaire 1040 de l’IRS. Cependant, à mesure que vos finances personnelles deviennent plus complexes et que vous devenez éligible à des crédits d’impôt, que vous avez plusieurs sources de revenus ou que vous devez déclarer des ajouts fiscaux courants, remplir votre propre déclaration devient plus compliqué. Au moment où compléter votre propre déclaration fiscale devient un fardeau, vous voudrez peut-être envisager d’engager un professionnel de la fiscalité pour obtenir de l’aide.
Quelles options sont disponibles lors de la déclaration de vos impôts ?
Les gens ont généralement des attitudes très mitigées envers l’engagement d’un professionnel de la fiscalité pour les aider à remplir leurs déclarations. Certaines personnes estiment que c’est un gaspillage d’argent, choisissant plutôt de travailler sur les feuilles de calcul fiscales par elles-mêmes. D’autres achètent des logiciels de préparation fiscale ou utilisent des services de préparation fiscale en ligne, comme TurboTax ou TaxSlayer, qui simplifient la plupart des feuilles de calcul et des formulaires. D’autres préfèrent rencontrer un comptable en face à face, expliquer leur situation fiscale et laisser le professionnel faire tout le travail.
Vous devrez décider quelle méthode est la meilleure pour vous en tenant compte de vos coûts et de vos avantages. Utilisez les lignes directrices suivantes lors de votre décision sur la façon de déclarer vos impôts pour cette année.
Déclaration par vous-même
Déclarer vos impôts vous-même signifie obtenir et imprimer les formulaires requis, rassembler les documents de revenus, de dépenses et fiscaux nécessaires, et suivre les instructions pour remplir les chiffres spécifiques. Vous calculerez ensuite votre impôt, vos déductions et vos crédits pour déterminer si vous devez des impôts supplémentaires pour l’année ou si vous recevrez un remboursement. Une fois les calculs effectués et le formulaire signé, vous êtes responsable d’envoyer le formulaire fiscal et les documents justificatifs requis à l’IRS. Dans le passé, c’était la façon dont presque tous les Américains remplissaient leurs déclarations chaque année.
Coût
Déclarer vos impôts vous-même ne coûte rien d’autre que du temps et un timbre postal.
Quand utiliser cette méthode
Si vous n’avez pas de personnes à charge, de crédits d’impôt ou de revenus supplémentaires à déclarer, remplir vos impôts en utilisant le formulaire 1040 peut prendre aussi peu que 5 minutes, et si vous recevez un remboursement d’impôt, vous pouvez vous attendre à un dépôt direct sur votre compte bancaire peu après. Plus votre situation fiscale est simple, plus il est logique de déclarer vous-même.
Quand utiliser une méthode différente
À mesure que vos finances personnelles deviennent plus complexes (généralement après avoir eu des enfants, acheté une maison ou avoir un montant significatif d’investissements), le temps nécessaire pour déclarer vos impôts augmente de manière exponentielle, tout comme la marge d’erreur. Ainsi, votre « coût » a augmenté. Des erreurs de calcul simples peuvent déclencher un audit, créer des retards dans le traitement de votre déclaration fiscale ou vous faire manquer complètement des allégements fiscaux auxquels vous pourriez avoir droit mais que vous n’avez pas réalisés.
L’IRS détient environ $1 milliard chaque année en crédits d’impôt remboursables non réclamés, simplement parce que les gens n’ont pas rempli de déclaration fiscale ou n’ont pas réclamé des crédits auxquels ils étaient éligibles (le plus souvent le crédit d’impôt pour revenu gagné pour les personnes à faible revenu).
Même si vous êtes convaincu de pouvoir déclarer vos impôts vous-même chaque année, il est judicieux de déclarer avec un professionnel qualifié au moins une fois tous les quelques années pour vous assurer que vous n’avez pas manqué de nouveaux crédits d’impôt ou déductions auxquels vous étiez éligible. Vous pouvez même utiliser un professionnel de la fiscalité pour examiner les déclarations précédemment déposées afin de vous assurer que rien n’a été manqué, puis déposer un formulaire de correction 1040X pour recevoir tout remboursement que vous auriez pu manquer.
Logiciel de préparation fiscale
Le logiciel de préparation fiscale a gagné une énorme popularité ces dernières années. Il existe des dizaines de programmes et d’applications pour vous aider à déclarer vos impôts à temps, et ce n’est pas sans raison. Lorsque vous utilisez le logiciel, tous les calculs sont effectués automatiquement, donc il n’y a pas de marge d’erreur avec les erreurs arithmétiques que vous pourriez faire. De plus, les instructions étape par étape vous informent de tout ce que vous pouvez réclamer.
Quand utiliser cette méthode
Le principal avantage de l’utilisation d’un logiciel de préparation fiscale est la capacité à identifier et à appliquer rapidement et efficacement certains des plus grands allégements fiscaux, crédits et ajouts auxquels vous pourriez être éligible. Cela rend le logiciel de préparation fiscale très populaire auprès de tout le monde, des travailleurs à temps partiel cherchant à réclamer leur EITC (crédit d’impôt pour revenu gagné) aux familles avec enfants cherchant à réclamer divers crédits d’impôt courants.
Quand utiliser une méthode différente
Le logiciel de préparation fiscale n’est pas gratuit pour la plupart des individus. Ce coût monétaire est la raison la plus courante pour laquelle les personnes ayant des déclarations simples préfèrent encore déclarer par elles-mêmes. Le logiciel de préparation fiscale n’est pas nécessairement plus facile. Vous pouvez toujours manquer des déductions ou des crédits qui peuvent ne pas être très bien expliqués par le logiciel, et il peut être difficile de déclarer certains types de revenus supplémentaires (par exemple, si vous avez des pourboires ou des revenus en espèces non déclarés par votre employeur sur votre W-2). La déclaration des revenus d’investissement et des gains en capital provenant de la vente d’actions peut également être assez compliquée lors de l’utilisation de certaines versions de logiciels de préparation fiscale. Donc, si votre situation financière semble trop compliquée pour que vous puissiez la comprendre, vous voudrez probablement choisir de travailler avec un professionnel.
Comptable professionnel
Déclarer vos impôts par l’intermédiaire d’un comptable professionnel est traditionnellement le moyen le plus fiable d’obtenir le remboursement d’impôt le plus élevé. Les comptables professionnels sont formés pour connaître les tenants et aboutissants du code fiscal. De plus, ils sont généralement au courant des nouveaux changements fiscaux qui peuvent entrer en vigueur d’année en année. Une des raisons pour lesquelles tant de personnes choisissent de rencontrer un comptable en personne chaque année est pour le contact humain. Il est éducatif de s’asseoir réellement avec quelqu’un et de passer en revue vos finances de l’année précédente avec quelqu’un qui peut aider à identifier les allégements fiscaux, les crédits et toute autre réclamation que vous pourriez avoir besoin de faire.
Quand utiliser cette méthode
Plus votre situation fiscale est complexe, plus vous bénéficierez de l’utilisation d’un comptable professionnel. Cela est particulièrement vrai si vous avez des revenus non déclarés sur un formulaire W-2 ou 1099, tels que des travaux contractuels ou des emplois secondaires. Un comptable peut vous aider à organiser et à déposer correctement l’ensemble de votre situation fiscale. Il y a également un avantage à travailler avec un professionnel de la fiscalité expérimenté qui a aidé des milliers d’individus dans le passé.
Les cabinets fiscaux professionnels offrent généralement une assistance en cas d’audit. Cela peut éliminer une énorme quantité de stress et de tracas en sachant que vous avez un professionnel à vos côtés.
Quand utiliser une méthode différente
Cette expertise a un coût. Déposer vos impôts par l’intermédiaire d’un professionnel est généralement la manière la plus coûteuse de le faire, car cela nécessite un temps dédié en tête-à-tête avec un expert hautement qualifié. Si vous pensez avoir très peu de crédits ou de déductions fiscales et que votre situation financière est assez simple, il sera moins cher de simplement le faire vous-même.
Durant la saison des impôts, vous pouvez voir de grands cabinets comptables faire de la publicité pour des prix bas afin de vous aider à déposer vos impôts sur le revenu. Cependant, ces coûts bas s’appliquent généralement uniquement à une déclaration de base, et vous serez facturé davantage si vous avez des complexités telles que des revenus d’intérêts ou des dividendes d’actions à déclarer. Donc, avant de prendre rendez-vous, prenez le temps de demander comment vous serez facturé. Connaître les coûts à l’avance vous aidera à prendre une décision éclairée sur la manière de déposer vos documents fiscaux.
Conseillers financiers
Lorsque vous êtes confronté à une nouvelle situation financière, obtenir des conseils financiers professionnels sur la manière dont cela impactera vos finances personnelles pourrait être bénéfique pour vous. Par exemple, commencer un nouvel emploi ou changer de carrière, se marier ou avoir un bébé, se préparer à la retraite, acheter une maison, démarrer une entreprise ou recevoir un héritage. Il est particulièrement utile d’obtenir de bons conseils lorsque vous êtes jeune afin de commencer sur la bonne voie.
Assurez-vous que quiconque avec qui vous travaillez a un devoir fiduciaire envers vous. Cela signifie qu’ils sont obligés de mettre vos besoins au-dessus des leurs, donc ils ne recommanderont pas un plan ou un instrument financier juste pour obtenir une commission plus élevée. Il existe des conseillers qui sont payés un tarif fixe pour leur temps, et vous pouvez les rencontrer pour une consultation unique. Ou vous pouvez décider de travailler avec un conseiller financier pour surveiller, évaluer et apporter des modifications périodiques à votre portefeuille d’investissement à long terme.
Les conseillers financiers accrédités travaillent avec des clients à faible revenu pour fournir des conseils financiers sur la budgétisation, la gestion de la dette et l’épargne pour la retraite. Les AFC sont certifiés par l’Association for Financial Counseling and Planning Education. Ils représentent une option plus abordable qui est là pour vous si vous avez besoin de conseils.
Vous pouvez également obtenir des conseils directement de votre institution financière ou de votre banque. Cependant, assurez-vous de comparer avant de vous arrêter au premier conseiller financier avec qui vous prenez rendez-vous. Tout comme pour tout autre service, vous devriez faire vos recherches et vous assurer que vous leur faites confiance et que vous avez confiance en eux.
Si vous commencez un projet ou une relation commerciale importante, faire appel à un tiers comme un conseiller financier certifié ou un avocat peut s’assurer que tout le monde comprend les termes de l’accord. Avoir quelque chose par écrit qui a été examiné par un avocat peut vous protéger contre des pertes inutiles à l’avenir.
Questions de défi
- Pourquoi les impôts existent-ils ?
- À votre avis, quels sont les avantages et les inconvénients d’engager un professionnel de la fiscalité ?
- Listez 3 formulaires fiscaux mentionnés dans cet article.
- Le fisc détient environ 1 milliard de dollars chaque année en crédits d’impôt remboursables non réclamés. Que signifie cela ?