Documents financiers et reçus
Lorsque vous organisez vos documents financiers, il est important de suivre vos dépenses, et avec vos dépenses viennent les reçus. Lors d’une sortie shopping typique, il est facile d’accumuler rapidement plusieurs reçus, car vous pouvez visiter plusieurs magasins, prendre un repas et faire le plein de votre voiture. Les budgétiseurs débutants peuvent se demander : “Quels reçus devrais-je conserver ?” et “Combien de temps dois-je les garder ?” alors qu’ils accumulent rapidement une pile de papier en conservant leurs reçus.
Les quatre critères de réception
Avant de jeter un reçu après un achat, passez en revue cette liste de contrôle mentale :
- Vais-je vouloir retourner cet achat plus tard ?
- Est-ce que cet achat représente 10 % ou plus de ce que je prévois de dépenser ce mois-ci ?
- Ai-je besoin de ce reçu si quelque chose se casse ?
- Vais-je vouloir déclarer cet achat sur mes impôts ?
Prendre un moment pour réfléchir à ces questions pourrait vous faire économiser beaucoup d’argent à l’avenir !
Reçus pour retours
C’est la décision la plus facile. Dans presque tous les cas, vous aurez beaucoup de mal à retourner un article au magasin si vous n’avez pas de reçu pour prouver que vous avez effectué l’achat. Cela signifie que pour les vêtements, les appareils électroménagers ou tout article qui pourrait être défectueux ou se casser, vous voudrez conserver le reçu.
Combien de temps devrais-je les garder ?
Les retours sont généralement acceptés dans un délai de 30 à 60 jours à partir de la date d’achat. Cela rend les choses simples : vous pouvez jeter ces reçus après avoir réconcilié vos états financiers, et que vous êtes sûr de ne pas vouloir retourner votre achat.
La réconciliation des comptes consiste à examiner vos achats passés par rapport à votre relevé bancaire ou de carte de crédit pour vous assurer qu’il n’y a pas d’erreurs. Garder ces reçus séparés du reste de vos documents financiers facilitera leur élimination régulière.
Reçus d’achat de 10 %
Si vous pensez qu’un achat représentera 10 % ou plus des dépenses de ce mois, vous devriez conserver le reçu pour votre réconciliation de compte. En raison du montant substantiel dépensé pour ces achats, il peut être bénéfique de comparer le reçu avec le prix d’achat indiqué pour vous assurer que vous n’avez pas été surfacturé.
Combien de temps devrais-je les garder ?
Si vous n’avez pas besoin de ces reçus pour des raisons fiscales, vous pouvez les jeter en toute sécurité dès que vous avez terminé votre réconciliation de compte.
Reçus de garantie
De nombreux articles sont généralement accompagnés d’une garantie, tels que les appareils électroniques, les appareils électroménagers, les automobiles, les meubles et les outils. Une garantie est une promesse faite par le fabricant ou le vendeur d’un produit qu’il répondra à certaines normes ou attentes. Elle couvre généralement le coût des réparations ou du remplacement du produit s’il ne répond pas à ces normes. Si quelque chose se casse ou s’il y a un défaut pendant la période de garantie, le fabricant le remplacera généralement gratuitement.
Les garanties couvrent des articles tels qu’une nouvelle télévision ou un téléphone portable, des réparations de voiture effectuées par un mécanicien agréé, une nouvelle console de jeux vidéo et d’autres articles coûteux.
Combien de temps devrais-je les garder ?
Si un produit est accompagné d’une garantie, vous voudrez conserver le reçu ainsi que la preuve de la garantie aussi longtemps que vous possédez le produit. Si vous avez payé pour un service qui était accompagné d’une garantie, vous voudrez conserver la documentation du service et la garantie pendant toute la durée de la période de garantie. Trouvez un endroit sûr dans votre maison, comme un classeur, pour garder cette documentation organisée. Vous serez reconnaissant de l’avoir bien organisée en cas de problème.
Achats fiscaux
Vous pourriez être surpris par les types de déductions que vous pouvez réclamer sur vos impôts. Avez-vous payé des frais de scolarité ou de formation professionnelle ? Vous pouvez le réclamer ! Avez-vous dû acheter quelque chose requis pour le travail, comme un uniforme ? Vous pouvez également le réclamer ! Selon l’endroit où vous vivez, vous pourriez être en mesure de réclamer ce que vous avez dépensé pour les transports en commun, les améliorations apportées à votre maison, et bien plus encore.
Si ce que vous avez acheté peut être réclamé sur vos impôts, vous devez conserver vos reçus beaucoup plus longtemps, et il est beaucoup plus important de les garder organisés. Vous serez reconnaissant d’avoir votre documentation en ordre si vous êtes un jour audité.
Combien de temps devrais-je les garder ?
Si vous réclamez quelque chose sur vos impôts, vous devez conserver le reçu pendant au moins sept ans. C’est le seuil pour que l’IRS audite vos déclarations fiscales. Ensuite, si l’IRS décide de vous auditer, vous aurez la documentation nécessaire pour prouver que vous avez effectué ces achats. Après sept ans, vous pouvez jeter tous ces reçus de manière cérémonieuse pour faire de la place pour une nouvelle fournée !
Reçus électroniques
De nombreux détaillants offrent désormais la possibilité de recevoir des reçus par e-mail de manière électronique. Si vous choisissez cette option, vous pouvez créer des dossiers dans votre compte de messagerie où vous pouvez déplacer tout rapidement et facilement pour référence future – sans avoir à vous soucier des fichiers papier.
Essayez-le !
Essayez d’associer les reçus suivants à la catégorie pour combien de temps vous devriez les conserver. Certains éléments peuvent s’adapter à plus d’un endroit !
Questions de défi
- Quand avez-vous vérifié un reçu pour des erreurs pour la dernière fois ?
- Comment les reçus d’achat peuvent-ils vous aider à surveiller vos dépenses ?
- Avez-vous déjà retourné un produit dans un magasin ? On vous a demandé un reçu ?
- Comment les reçus d’achat vous aident-ils avec les impôts ?
- Quels sont les avantages de vérifier vos reçus d’achat ?