Stratégies de budgétisation et de dépenses
Établir un budget ou un plan de dépenses est difficile. S’en tenir au plan est encore plus difficile. Heureusement, il existe quelques stratégies conçues pour vous aider à développer des habitudes positives. Ces stratégies vous aideront à apprendre à économiser, à respecter votre budget, à planifier des urgences et à contrôler vos dépenses impulsives.
Stratégies de budgétisation
Les stratégies de budgétisation se réfèrent à différentes manières d’aborder la tâche de budgétisation afin de construire quelque chose qui fonctionne pour vous. Il n’existe pas de budget universel. Chaque personne a des désirs et des besoins différents, donc votre budget doit honnêtement refléter ce qui est important dans votre vie. Sinon, il est voué à l’échec.
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Commencez par un objectif clair
Les budgets et les plans de dépenses sont des documents vivants. Cela signifie qu’ils doivent être mis à jour tous les quelques mois. Avant de vous asseoir pour créer votre premier plan ou de réviser un plan actuel, vous devez avoir des objectifs très spécifiques en tête concernant ce que vous souhaitez accomplir.
Un bon objectif serait quelque chose comme « Je veux économiser 100 $ de plus chaque mois », ou « Je veux louer un appartement plus grand qui coûte 50 $ de plus que mon appartement actuel, mais je ne veux pas réduire mes économies ». Un objectif inefficace serait « Je veux augmenter mes économies », ou « Quel type d’appartement puis-je me permettre ? ». Fixer des objectifs clairs et spécifiques vous aidera à les atteindre réellement.
Pensez à la différence entre « Je vais économiser 100 $ chaque mois » et « Je vais économiser autant que je peux chaque mois ». Construire un budget ou un plan de dépenses autour de l’économie de 100 $ chaque mois est un objectif clair et réalisable. Il suffit d’augmenter le montant que vous ajoutez à vos économies, puis de réorganiser vos autres dépenses pour voir si vous pouvez le faire fonctionner.
Si votre objectif est d’économiser autant que vous le pouvez, vous allez probablement réduire vos dépenses dans des domaines aléatoires, 10 $ pour la nourriture, 5 $ pour l’essence, et 25 $ pour les activités de loisirs. Le montant que vous pensez pouvoir économiser pourrait être de 100 $, mais mettre ce plan en pratique est beaucoup plus difficile car il est trop vague. Vous n’avez aucun moyen d’évaluer si vous atteignez vos objectifs d’épargne.
Payez-vous en premier
Les budgets sont plus faciles à respecter lorsque vous suivez une stratégie d’épargne qui consiste à se payer en premier. Avec cette stratégie, les économies sont prélevées sur votre salaire comme un transfert automatique vers votre compte d’épargne, avant que l’argent n’entre dans votre budget. Si vous programmez ces transferts automatiques pour qu’ils aient lieu le jour suivant votre paie, les économies n’ont pas besoin d’être prises en compte dans votre budget. Le montant a déjà été déduit de votre revenu disponible avant que vous ne commenciez.
Cela rend la construction d’un budget plus facile car vous avez éliminé le stress de devoir garder de l’argent de côté pour les économies. Si vous décidez d’économiser un peu plus, votre nouvel objectif refléterait une économie de 20 $ de plus chaque mois, par exemple, et cela pourrait être réalisé en ajoutant quelques dollars supplémentaires à chaque transfert automatique.
Divisez les économies et l’argent d’urgence
Toutes les économies ne sont pas créées égales ! Idéalement, vous ne devriez pas retirer de votre épargne, sauf si vous l’utilisez pour investir. Mais dans le monde réel, une urgence se présentera, et vous aurez besoin de plus d’argent que ce que vous avez budgété. Vous ne voulez pas que ces urgences brisent votre budget du mois. Au lieu de cela, vous devez également économiser de l’argent pour ces événements.
Pour garder vos économies en sécurité, il est judicieux d’avoir un compte d’épargne séparé, ou une boîte de sécurité avec de l’argent d’urgence, que vous ne touchez que lorsque vous avez une dépense d’urgence. Lorsque vous établissez ce fonds pour la première fois, essayez d’économiser suffisamment pour égaler un mois de salaire. Ensuite, travaillez à le faire monter à 3 mois de votre salaire. De cette façon, chaque fois que vous avez une urgence financière, vous puisez simplement dans votre fonds d’urgence au lieu de retirer de l’argent de vos économies. Vous devrez reconstituer votre argent d’urgence dans les mois suivants, ce qui est plus facile à retenir que lorsque vous empruntez à des économies à long terme. Cette stratégie vous permet de planifier des urgences tout en permettant à vos économies de continuer à croître.
Stratégies de dépenses
Utiliser une stratégie de budgétisation est un excellent moyen d’aider à augmenter vos économies, mais la plupart des gens ont besoin d’aide pour trouver des moyens de contrôler leurs dépenses. Si vous avez du mal à garder vos dépenses sous contrôle, envisagez ces moyens éprouvés de garder de l’argent dans votre poche.
Gardez les cartes de crédit à la maison
Si vous avez des difficultés avec les dettes de carte de crédit, votre meilleur choix pourrait être de retirer vos cartes de crédit de votre portefeuille et de les garder dans un endroit sûr à la maison. Cela limite vos achats à de l’argent liquide ou à des cartes de débit, et si vous n’avez pas d’argent, vous ne pourrez rien acheter. Cette stratégie vous aidera également à éviter certains des chocs lorsque votre relevé de carte de crédit arrive.
Optez pour le refus de découvert
Le découvert est lorsque votre banque vous permet de dépenser plus d’argent que ce qui se trouve actuellement sur votre compte courant. Les banques offrent ce service pour s’assurer que vos chèques passent si vous êtes à quelques dollars près. Ce service n’est pas gratuit. Chaque fois que vous êtes à découvert, la plupart des banques facturent à la fois un montant en dollars (généralement environ 25 $) et un pourcentage du coût de votre transaction.
Bien que cette fonctionnalité semble être un joli geste de votre banque, vous pourriez facilement vous mettre dans une situation financière difficile. Si vous avez un solde faible sur votre compte courant et que vous devez effectuer quelques petits achats, chacun d’eux pourrait entraîner une pénalité de 25 $. Et vous ne recevrez pas d’avertissement que cela se produit. Si votre compte courant est régulièrement bas à la fin de chaque mois, cette pénalité peut être dévastatrice. Vous pouvez refuser le découvert dans n’importe quelle banque, ce qui signifie que votre carte de débit sera refusée si vous essayez d’effectuer un achat sans fonds suffisants sur votre compte. Cela pourrait causer un embarras temporaire lors de vos achats, mais vos finances vous remercieront plus tard.
Ne commandez jamais rien le jour même
Avec la montée des sites de commerce électronique comme eBay et Amazon, il est devenu plus facile que jamais d’acheter des choses dont vous n’avez pas besoin. Si vous vous retrouvez à recevoir des colis dont vous pouvez à peine vous souvenir de la commande, il est peut-être temps d’arrêter de faire des achats impulsifs. Les options de commande en un clic rendent très facile l’achat de quelque chose dont vous n’avez pas vraiment besoin.
Au lieu d’acheter quelque chose tout de suite, ajoutez-le à votre liste de souhaits et attendez une semaine avant de passer la commande. Cela a deux avantages :
- En examinant votre liste de souhaits, vous pouvez supprimer les articles dont vous n’avez pas vraiment besoin.
- Les détaillants ont tendance à envoyer des offres spéciales et à réduire les prix sur les produits de votre liste de souhaits.
Cette stratégie aide à réduire les dépenses que vous regretterez plus tard, et vous pourriez obtenir de meilleures offres sur les articles que vous finissez par acheter.
Si tout échoue, utilisez uniquement des cartes de débit prépayées
Si vous avez essayé ces stratégies et continuez à avoir du mal à limiter vos dépenses chaque mois, il existe une méthode infaillible. Laissez toutes vos cartes de crédit et cartes de débit verrouillées dans un endroit sûr chez vous. Mettez en place des paiements automatiques de factures et des transferts d’épargne pour vos objectifs d’épargne mensuels. Une fois que tous ces éléments ont été pris en charge, prenez votre argent restant et ajoutez-le à une carte de débit prépayée.
Maintenant, vous utilisez votre carte prépayée pour tous les achats, en ligne et hors ligne, et gardez cette carte comme la seule dans votre portefeuille. Vous pouvez même obtenir des cartes pour des achats spécifiques, comme les courses ou l’essence, et une autre pour les activités de loisirs. Cela vous aide à vous imposer des limites de dépenses extrêmement strictes, en vous assurant de respecter absolument votre budget. Et en faisant cela, vous développez de bonnes habitudes financières en apprenant à contrôler vos dépenses.
Questions de défi
- Pourquoi est-il important d’avoir une idée de combien vous recevez et dépensez chaque mois ?
- Comment le fait de se payer en premier (épargner d’abord avant de dépenser) peut-il aider votre flux de trésorerie et votre budget ?
- Quels sont les avantages et les inconvénients d’avoir un découvert ?
- On dit qu’il faut gagner plus d’argent en sortant et en gagnant plus, ou en réduisant les coûts. Que préféreriez-vous faire et pourquoi ?
- Quelle est l’opportunité de travailler plus d’heures ?
- Est-il possible de relier la valeur de l’argent au temps passé à travailler ?