4-00 Chapitre 4 : Construire votre portefeuille de 100 000 $

Maintenant que vous êtes familiarisé avec certains des différents types d’ordres et que vous avez effectué quelques transactions, il est temps de commencer à travailler sur la construction d’un portefeuille approprié. Que votre premier portefeuille soit de 500 $, 25 000 $ ou même 100 000 $, les mêmes principes s’appliquent – la seule différence est le nombre de chaque action que vous pouvez vous permettre.

À la fin du Chapitre 3, nous avons parlé de la définition des objectifs, et c’est là que la construction de votre premier portefeuille entre en jeu. Au lieu de simplement “choisir des actions”, pensez à vos véritables objectifs d’investissement et à ce que vous souhaitez tirer de vos investissements dans leur ensemble. Cela vous aidera à orienter votre stratégie de construction de portefeuille, où vous commencerez à identifier à quoi vous voulez que votre portefeuille final ressemble, quels types d’investissements vous devez trouver pour atteindre cet objectif, et enfin commencer à choisir des actions ou des fonds individuels pour remplir ces rôles.

Cela permet à votre portefeuille d’évoluer selon votre plan global, au lieu d’exister simplement comme une collection d’actions que vous avez choisies. Ensuite, lorsque vous commencez à gérer activement votre portefeuille, vos ordres limites et stop feront le “travail lourd”, et vous pourrez vous concentrer sur la recherche à long terme et la mise à jour de vos objectifs globaux.

Exemples de conception de portefeuille

Voici quelques exemples, que nous avons également discutés dans le Chapitre 3. Ces exemples ne constituent pas nos conseils d’investissement directs, mais juste une idée générale de la façon de penser à votre portefeuille :

Mettre votre argent au travail

Dans ce scénario, vous avez économisé vos premiers 1000 $ pour un fonds d’urgence et vous souhaitez mettre votre argent au travail pour obtenir un rendement plus élevé que votre compte d’épargne. Vous prévoyez également de continuer à constituer vos économies en économisant quelques centaines de dollars supplémentaires chaque mois. Bien que vous souhaitiez garder votre “fonds d’urgence” en sécurité, à l’avenir, vous souhaitez que vos économies supplémentaires soient investies dans des options à risque plus élevé et à rendement plus élevé.

Votre portefeuille pourrait ressembler à :

• Au moins 1000 $ investis dans des actions à dividende stables, comme les entreprises de services publics. À mesure que votre portefeuille croît, assurez-vous qu’au moins 25 % (et un minimum de 1000 $) soit dans ces entreprises à faible risque et à croissance stable avec un dividende
• Après ce premier 1000 $, vous pourriez investir ¼ dans des actions technologiques, ¼ dans des actions de santé, ¼ dans la biotechnologie, ou d’autres domaines à forte croissance pour essayer de maximiser votre rendement (et prendre des risques plus élevés)

Se préparer à un changement de vie majeur

Dans ce scénario, vous économisez pour un acompte sur une maison. Vous recherchez la croissance, mais vous ne voulez pas perdre votre investissement et retarder indéfiniment le versement d’un acompte. Dans ce cas, votre portefeuille pourrait ressembler à :

• 50 % investis dans des fonds indiciels, afin que votre investissement croisse à la même vitesse que le marché dans son ensemble.
• 25 % dans des entreprises de construction résidentielle – leur prix d’action augmentera si les maisons deviennent plus chères, donc vous voulez que vos économies croissent pour correspondre à cela.
• Les 25 % restants comme “argent de loisir”, investissant dans des entreprises pour lesquelles vous avez un bon pressentiment quant à leur potentiel de croissance (mais avec des “ordres stop” en place au cas où vous auriez tort !).

Dans les deux cas, avant de commencer à réfléchir aux actions que vous souhaitez choisir, vous définissez un objectif et le niveau de risque que vous êtes prêt à prendre. Ensuite, vous définissez les rôles que vous souhaitez que chaque investissement joue dans votre portefeuille – ce qui réduit les 20 000 actions du marché à quelque chose de spécifique sur lequel se concentrer.

Le reste de ce chapitre se concentrera sur la compréhension de votre tolérance au risque et quelques conseils d’investissement de la part des experts.