1-12 Performance récente des investissements

Maintenant que nous avons examiné plusieurs types d’investissements différents, nous pouvons comparer leur performance au fil du temps.

Dans ce cas, nous allons faire semblant d’avoir investi 10 000 $ dans des actions, de l’or, de l’immobilier commercial, de l’immobilier résidentiel et un compte d’épargne en janvier 2010, et d’avoir retiré notre argent à la fin de mai 2021. Voici comment nos investissements auraient évolué au fil du temps :

C’est une différence assez importante ! Maintenant, nous pouvons examiner de plus près chaque investissement :

Compte d’épargne

Notre compte d’épargne a augmenté, mais pas de beaucoup. Ce calcul est basé sur le rendement moyen des comptes d’épargne au fil du temps. Pendant la majeure partie de cette période, les taux d’intérêt étaient très bas, et nous ne gagnions qu’environ 0,06 % par an. Notre investissement de 10 000 $ n’a augmenté qu’à environ 10 100 $ pendant toute la période.

Cependant, il n’y a jamais eu de moment où notre investissement a perdu de l’argent – donc il n’y avait aucun risque dans cet investissement.

Actions

En regardant uniquement les actions, nous avons investi uniquement dans le S&P 500, les 500 actions les plus populaires aux États-Unis. Nos 10 000 $ ont augmenté à un peu moins de 37 000 $ – une augmentation de 3,7x. Les actions ont connu la plus forte croissance de tous les investissements pendant cette période, mais il y avait aussi un certain risque. Il y a eu quelques mois où il y a eu de fortes baisses, et nous aurions perdu beaucoup d’argent.

Immobilier

Pour cette comparaison, nous avons deux types différents d’investissements immobiliers.

REIT Commercial

Le premier est l’immobilier commercial – c’est la valeur si nous avions investi dans le REIT “O”, qui se spécialise dans la location d’espaces commerciaux. Il existe de nombreux types de REIT avec différentes spécialisations, mais c’est une bonne comparaison car il existe depuis longtemps.

Notre REIT a connu encore plus de hauts et de bas que les actions, avec des pics importants et de grandes chutes. Dans l’ensemble, notre REIT a eu le deuxième rendement le plus élevé des investissements que nous avons examinés, se terminant à 26 314 $.

Propriété résidentielle

Pour l’immobilier résidentiel, la croissance est basée sur le prix de vente moyen des nouvelles maisons aux États-Unis au fil du temps. La croissance globale est beaucoup plus faible que celle des actions ou des REIT, mais elle est également beaucoup plus stable – pas de grands pics, pas de grandes pertes. L’immobilier résidentiel a terminé à 17 158 $.

Or

Enfin, nous pouvons examiner un investissement dans l’or. Le prix de l’or augmente généralement lorsque le marché boursier est très incertain – donc le prix a augmenté en 2011/2012 lorsque le marché boursier était instable, a diminué ou est resté stable pendant plusieurs années alors que le marché boursier connaissait une croissance régulière, puis a de nouveau augmenté en 2021 pendant la pandémie de coronavirus. Cela a été causé à la fois par des investisseurs cherchant une assurance “Fin du monde”, et parce que le marché boursier a connu des fluctuations très sauvages. Notre investissement de 10 000 $ dans l’or vaudrait 15 283 $ – juste un peu moins de croissance que l’immobilier résidentiel.

Alors, lequel est le meilleur ?

Tous les investissements que nous avons examinés ont un équilibre entre risque et récompense. La majeure partie de ce cours à venir se concentre sur l’investissement en bourse, mais un portefeuille d’investissement sain aura un mélange de différents types d’investissements.

En général, voici le type d’équilibre entre risque et récompense entre les types d’investissements dont nous avons parlé jusqu’à présent :

Mark's Tip

Le point le plus important à considérer lors de l’investissement est d’avoir des objectifs clairs et raisonnables, ce qui inclut de savoir combien de temps vous prévoyez d’investir. “Gagner autant que vous le pouvez aussi vite que vous le pouvez” n’est pas un objectif clair et raisonnable. “Investir 500 $ par mois et obtenir un rendement annuel de 5 % pendant les 10 prochaines années afin de pouvoir envoyer mes enfants à l’université” est un objectif clair et raisonnable. Si vous êtes jeune, vous devriez prendre certains risques car vous avez le temps de votre côté. Si vous approchez de l’âge de la retraite et avez besoin d’un revenu mensuel et de protéger votre capital, vous devriez en tenir compte dans votre sélection d’investissement.