Mis on rikkus?
Rikkuse määratlemine
„Rikkus“ tähendab soovitava asja küllust. See võib olla materiaalne, nagu raha ja kinnisvara, või immateriaalne, nagu hea tervis või vabadus.
Immateriaalne rikkus
Pelgalt sellepärast, et millegil ei ole rahalist väärtust, ei tähenda, et see on väärtusetu. Tugevate sidemete olemasolu sõprade ja perega, vabadus teha isiklikke valikuid ja usaldusväärsena tuntud olemine on sageli osa inimese rikkusest. Need on immateriaalsed, neid ei saa osta ega müüa, kuid need lisavad väärtust inimese elule. Ettevõtetel võib samuti olla immateriaalne rikkus. Kui avalik arvamus ettevõtte ja selle toodete kohta on üldiselt positiivne, peetakse seda mainet ettevõtte väärtuse suurendamiseks, kuigi võib-olla ei ole võimalik sellele headusele konkreetset dollariväärtust määrata.
Materiaalne rikkus
Kui sa saad midagi osta ja müüa, siis sellel on materiaalne väärtus (mille tähendus on „saab hankida“). Materiaalne rikkus sisaldab selliseid asju nagu sularaha, pangahoiused, kinnisvara, aktsiad ja võlakirjad.
Rahalised vs mitte-rahalised varad
Kui sa ehitad rikkust, soovid sa alustada oma varade, nii rahaliste kui mitte-rahaliste, kogumist.
Su „rahalised“ varad on otseselt seotud rahaga. Need on osa sinu kulutuste plaanist – kui palju sularaha sul pangas on, kui palju tulu sa järgmisel kuul saad ja kui palju raha sul praegu hädaabifondis on. Kuna me saame neid vahendeid väga lühikese etteteatamisega kulutada, nimetatakse neid ka „likviidseteks varadeks“. Aktsiad ja võlakirjad, mis on vähem likviidsed, loetakse samuti „rahalisteks varadeks“, kuna sa tead peaaegu alati nende täpset väärtust dollarites.
Su „mitte-rahalised varad“ on vähem likviidsed – sa ei saa neid tavaliselt otse kulutada ja nende sularahaks konverteerimine võtab aega. See hõlmab selliseid asju nagu kinnisvara, mööbel, masinad ja sõidukid. Kõik need esemed on kasulikud ja kindlasti omavad mingit väärtust, kuid kuni sa neid tegelikult müüma ei pea, ei pruugi sa täpselt teada, kui palju nad väärt on.
Nii rahalisi kui mitte-rahalisi varasid kasutatakse sinu kogurikkuse määramiseks. Enamikul inimestest tuleb suurim osa nende kogurikkusest mitte-rahalistest varadest, nagu autod, kodu ja kinnisvara.
Rikkuse loomine investeerimise kaudu
„Rikkuse loomise“ idee viitab investeerimisele materiaalsetesse varadesse, eesmärgiga, et sinu investeeringud kasvaksid aja jooksul. See hõlmab rahalisi samme, et omada sularahavarusid pangakontodel, investeerida aktsiatesse, osta võlakirju ja osta kinnisvara. Rikkuse kasvatamine peaks toimuma kogu sinu elu jooksul, kui õpid targalt kulutama, regulaarselt säästma ja ettevaatlikult investeerima. Need harjumused võimaldavad sul „oma raha tööle panna“.
Investeerimine vs hasartmängud
Kui inimesed mõtlevad „raha kasutamisele raha teenimiseks“, tuleb meelde kas investeerimine või hasartmängud. Kui sa soovid oma rikkust kasvatada, aitab erinevuse teadmine sul aeglaselt rikkaks saada või sunnib sind pidevalt töötama oma järgmise palga nimel.
Investeerimine
- Põhineb varade ostmisel, mis aja jooksul väärtust tõstavad või intressi maksavad.
- Ostetud vara kasutatakse millegi väärtusliku genereerimiseks (näiteks aktsia ettevõttes, mis teenib raha).
- Investeeringu puhul ei ole tingimata „võitjat“ või „kaotajat“ – nii ostjad kui müüjad saavad hea tehingu.
- Kasv on tavaliselt aeglane, võttes kuude või aastate jooksul aega.
Hasartmängud
- Põhineb juhuslikul mängul, mis ei parane aja jooksul.
- „Mängu“ investeering ei tooda tavaliselt midagi – väärtus tuleb lihtsalt mängu võitmise tõenäosustest (näiteks loteriipiletil oli kindel tõenäosus „jackpoti“ võitmiseks)
- Alati on võitja ja kaotaja. Enamasti on sul suurem võimalus olla „kaotaja“ kui „võitja“.
- Kasv on tavaliselt väga kiire, kus sa võidad või kaotad nädala, päeva või isegi ühe sekundi jooksul.
Rahalised eesmärgid
Rahaliste eesmärkide seadmine ja nende järgimine on rikkuse loomise võti. Näiteks võid seada eesmärgiks säästa 300 dollarit oma esimeseks aktsiate ostuks. Esiteks pead sa üle vaatama oma kulutuste plaani ja tuvastama valdkonnad, kus saaksid kulutusi kärpida. Need lisadollarid võiksid siis suunata sinu säästmise eesmärki. Igal kuul, kui järgite oma kulutuste plaani, saad sa näha, kui lähedale sa oma eesmärgile oled jõudnud.
Laadi alla see näidis kulutuste plaan ja täida see oma kulutamismustritega. Seejärel proovi seada rahaline eesmärk järgmiseks 3 kuuks ja leia viise, kuidas oma kulutuste plaani kohandada, et saavutada oma siht!
Eesmärkide seadmine annab stiimuli oma kulutuste kontrolli all hoidmiseks ning nende eesmärkide saavutamine aitab sul oma rikkust kasvatada. Need on mõned näited rahalistest eesmärkidest ja kuidas sa võiksid nende saavutamise nimel töötada.
Ületage oma säästukonto
Selles olukorras on teil juba paar sada dollarit säästetud oma säästukontol, kuid soovite saada rohkem tulu kui väike intressimäär. Teie “Finantsilised eesmärgid” selle konto jaoks keskenduksid:
- Likviidsus, ehk kui kiiresti saate oma investeeringu rahaks muuta, kui peate seda hädaolukorras kulutama, ja
- Risk, ehk kui tõenäoline on, et kaotate osa (või kogu) oma investeeringust. Kui investeerite oma esimesed säästud, soovite tõenäoliselt vältida riskantseid investeeringuid, ja
- Preemia, ehk kui palju saate oma investeeringut kasvatada. Säästukonto ületamine on väga mõistlik eesmärk – te ei pea valima väga riskantseid investeeringuid.
Valmistuge pensionile
Nüüd hakkate vaatama tulevikku ja soovite veenduda, et teie raha töötab, et saaksite lõpuks oma tööst loobuda ja elada head elu, kui olete pensionile jäämiseks valmis. Selles olukorras hakkavad teie finantsilised eesmärgid arvestama maksutagajärgedega. Nende hulka kuuluvad:
- Lühiajalised vs pikaajalised kasumid: “Lühiajalised” kasumid tekivad, kui müüte vara aasta jooksul pärast selle ostmist. Seda maksustatakse palju kõrgema määraga kui “pikaajalised” kasumid, mis võivad teie kasumit vähendada.
- Pensionile pühendatud kontod, nagu IRA või RRSP konto. Need on spetsiaalsed maksueelised kontod, mis on mõeldud pensioniks, mille maksukoormus on palju madalam kui tavainvesteerimiskontodel.
Need samad kaalutlused kerkivad esile mitte ainult pensionile jäämisel, vaid ka muude pikaajaliste varade kogumise strateegiate puhul (näiteks kodu ostmiseks valmistumine või lapse hariduse jaoks säästmine).
Pensionieas
Kui olete lõpuks pensionile jäämiseks valmis, muudate oma finantsilisi eesmärke taas, seekord keskendudes sissetulekule ja madalale riskile. “Sissetuleku investeerimine” tähendab, et teie vara maksab teile iga kuu või aasta kindla summa raha, millega saate elada, ilma et peaksite vara ise müüma (seda nimetatakse ka “vara säilitamiseks”). Sissetuleku investeerimine hõlmab selliseid asju nagu:
- Väärtpaberid, mis maksavad igal aastal kindlat intressimäära;
- Elamukinnisvara investeerimine, näiteks korterite või majade omamine, mida rendite stabiilse sissetuleku saamiseks;
- Või investeerimine aktsiatesse, mis maksavad igal aastal dividendi, nagu paljud pangad ja utiliidifirmad. Kui suudate teenida piisavalt dividendidest, ei pea te kunagi müüma alusaktsiat, säilitades oma varanduse.
Väljakutse küsimused
Millised varad teil praegu on? Kuidas võiksid need varad aidata teil koguda rikkust oma tuleviku jaoks?
Rikkuse kogumise eesmärkide seadmine on võtmetähtsusega, et aidata teil saavutada edukas ja õnnelik tulevik. Te ei pea olema ülikülluslik. Teil on lihtsalt vaja piisavalt raha, et toetada elustiili, mida soovite elada. Mõeldes oma tulevikule, milline on üks finantsiline eesmärk, mille soovite endale seada oma 20-ndates? Millised valikud aitaksid teil selle eesmärgi saavutada? (Üliõpilased võiksid valida eesmärgi oma 20-ndates, 30-ndates, 40-ndates jne.)