Millal palgata maksuekspert
Enamik noori inimesi on täiesti võimelised esitama oma makse, kasutades IRS-i vormi 1040. Siiski, kui teie isiklikud rahandused muutuvad keerukamaks ja te saate maksusoodustusi, teil on mitu sissetulekuallikat või peate teatama tavalistest maksutäiendustest, muutub oma maksude esitamine keerulisemaks. Kui teie enda maksudeklaratsiooni täitmine muutub koormavaks, võiksite kaaluda maksueksperdi palkamist abi saamiseks.
Millised valikud on saadaval teie maksudeklaratsiooni täitmisel?
Inimestel on üldiselt väga erinevad suhtumised maksueksperdi palkamisse oma maksude esitamiseks. Mõned inimesed usuvad, et see on raha raiskamine, valides selle asemel maksutöölehtede täitmise ise. Teised ostavad maksude ettevalmistamise tarkvara või kasutavad veebipõhiseid maksude ettevalmistamise teenuseid, nagu TurboTax või TaxSlayer, mis lihtsustavad enamikku töölehti ja vorme. Teised eelistavad kohtuda raamatupidajaga silmast silma, selgitades oma maksusituatsiooni ja lastes spetsialistil kogu töö ära teha.
Peate otsustama, milline meetod on teie jaoks parim, arvestades oma kulusid ja kasu. Kasutage järgmisi juhiseid, kui teete otsust, kuidas sel aastal oma makse esitada.
Oma maksude esitamine
Oma maksude esitamine tähendab vajalike vormide hankimist ja printimist, vajalike sissetuleku-, kulu- ja maksudokumentide kogumist ning juhiste järgimist, et täita konkreetsed numbrid. Seejärel arvutate oma maksud, mahaarvamised ja soodustused, et määrata, kas peate maksma täiendavaid makse või saate tagasimakse. Kui arvutused on tehtud ja vorm on allkirjastatud, olete vastutav maksuvormi ja vajalike toetavate dokumentide saatmise eest IRS-ile. Minevikus oli see viis, kuidas peaaegu kõik ameeriklased iga aasta oma makse esitasid.
Kulu
Oma maksude esitamine ei maksa midagi peale aja ja postitempli.
Millal seda meetodit kasutada
Kui teil ei ole ülalpeetavaid, maksusoodustusi ega täiendavat sissetulekut, võib oma maksude esitamine vormi 1040 abil võtta vaid 5 minutit, ja kui saate maksutagastust, võite oodata, et teie pangakontole laekub otsemakse varsti pärast seda. Mida lihtsam on teie maksusituatsioon, seda rohkem mõistlik on ise esitada.
Millal kasutada teistsugust meetodit
Kuna teie isiklikud rahandused muutuvad keerukamaks (tavaliselt pärast laste saamist, kodu ostmist või märkimisväärse investeeringute summa omamist), kasvab maksude esitamiseks vajalik aeg eksponentsiaalselt, nagu ka vea võimalus. Seega on teie “kulu” suurenenud. Lihtsad arvutusvead võivad käivitada auditi, tekitada viivitusi teie maksudeklaratsiooni töötlemisel või põhjustada, et te jääte täielikult ilma maksusoodustustest, millele võite kvalifitseeruda, kuid millest te ei teadnud.
IRS hoiab umbes $1 miljardit igal aastal taotlemata tagasimaksetest, lihtsalt seetõttu, et inimesed ei esitanud maksudeklaratsiooni või ei taotlenud soodustusi, millele nad olid õigustatud (kõige sagedamini madala sissetulekuga isikute teenitud tulumaksu krediit).
Isegi kui olete kindel, et saate iga aasta oma makse ise esitada, on hea mõte esitada vähemalt kord paariaasta jooksul kvalifitseeritud maksueksperdiga, et veenduda, et te ei ole jätnud tähelepanuta uusi maksusoodustusi või mahaarvamisi, millele olite õigustatud. Saate isegi palgata maksueksperdi, et vaadata üle varem esitatud deklaratsioonid, et veenduda, et midagi ei ole tähelepanuta jäetud, ja seejärel esitada 1040X parandamisvorm, et saada tagasi kõik tagasimaksed, mis võisite tähelepanuta jätta.
Maksude ettevalmistamise tarkvara
Maksude ettevalmistamise tarkvara on viimastel aastatel saanud tohutut populaarsust. On kümneid tarkvaraprogramme ja rakendusi, mis aitavad teil oma makse õigeaegselt esitada, ja põhjusega. Tarkvara kasutamisel käsitletakse kõik arvutused automaatselt, seega ei ole aritmeetiliste vigade jaoks ruumi. Samuti teevad samm-sammult juhised teid teadlikuks kõigest, mida saate taotleda.
Millal seda meetodit kasutada
Parim eelis maksude ettevalmistamise tarkvara kasutamisel on võimalus kiiresti ja tõhusalt tuvastada ja rakendada mõningaid suurimaid maksude mahaarvamisi, soodustusi ja täiendusi, millele võite olla õigustatud. See muudab maksude ettevalmistamise tarkvara väga populaarseks kõigi seas, alates osalise tööajaga töötajatest, kes soovivad taotleda oma EITC-d (teenitud tulumaksu krediit), kuni peredeni, kellel on lapsed ja kes soovivad taotleda erinevaid tavalisi maksusoodustusi.
Millal kasutada teistsugust meetodit
Maksude ettevalmistamise tarkvara ei ole enamikule isikutele tasuta. See rahaline kulu on kõige levinum põhjus, miks inimesed, kellel on lihtsad deklaratsioonid, eelistavad endiselt ise esitada. Maksude ettevalmistamise tarkvara ei ole tingimata lihtsam. Võite endiselt jääda ilma mahaarvamiste või soodustuste osas, mida tarkvara ei pruugi väga hästi selgitada, ja teatud tüüpi täiendava sissetuleku (nt kui teil on jootraha või sularahateenistused, mida teie tööandja ei ole W-2-l deklareerinud) teatamine võib olla keeruline. Investeerimistulu ja kapitali kasumi teatamine aktsiate müügist võib samuti olla üsna keeruline, kui kasutada mõningaid maksude ettevalmistamise tarkvara versioone. Seega, kui teie rahaline olukord tundub liiga keeruline, et seda mõista, soovite tõenäoliselt valida koostöö professionaaliga.
Professionaalne raamatupidaja
Oma maksude esitamine professionaalse raamatupidaja kaudu on traditsiooniliselt kõige usaldusväärsem viis saada kõrgeimat maksutagastust. Professionaalsed raamatupidajad on koolitatud tundma maksukoodi nüansse. Lisaks on nad üldiselt teadlikud uutest maksumuudatustest, mis võivad aastast aastasse jõustuda. Üks põhjus, miks nii paljud inimesed valivad iga aasta raamatupidajaga isiklikult kohtuda, on inimlik lähenemine. On hariv tegelikult kellegagi istuda ja vaadata üle oma eelmise aasta rahandused, kes aitab tuvastada maksusoodustusi, krediite ja muid taotlusi, mida peate võib-olla esitama.
Millal seda meetodit kasutada
Mida keerulisem on teie maksusituatsioon, seda rohkem saate professionaalsest raamatupidajast kasu. See kehtib kindlasti juhul, kui teil on tulu, mida ei ole deklareeritud W-2 või 1099 vormil, näiteks lepingutöö või kõrvaltegevus. Raamatupidaja aitab teil kogu teie maksusituatsiooni korraldada ja õigesti esitada. Samuti on kasu töötamisest kogenud maksueksperdiga, kes on minevikus aidanud tuhandeid inimesi.
Professionaalsed maksufirmad pakuvad tavaliselt abi, kui teid auditeeritakse. See võib eemaldada tohutu stressi ja vaeva, teades, et teil on professionaal teie poolel.
Millal kasutada teistsugust meetodit
See ekspertteave tuleb siiski kuluga. Professionaalse kaudu oma maksude esitamine on tavaliselt kõige kallim viis, kuna see nõuab pühendatud ühekordset aega kõrgelt koolitatud spetsialistiga. Kui arvate, et teil on väga vähe maksusoodustusi või mahaarvamisi ja teie finantsolukord on üsna lihtne, on odavam lihtsalt ise esitada.
Maksuhooajal võite näha suuri raamatupidamisfirmasid, kes reklaamivad madalaid hindu, et aidata teil oma tulumakse esitada. Kuid need madalad kulud kehtivad tavaliselt ainult põhivormide kohta, ja teilt küsitakse rohkem, kui teil on mingeid keerukusi, näiteks intressitulu või aktsiate dividende, mida deklareerida. Seega, enne kohtumise broneerimist, võtke aega, et küsida, kuidas teilt tasu võetakse. Kulude eelnevalt teadmine aitab teil teha teadlikku otsust selle kohta, kuidas oma tulumaksu dokumente esitada.
Finantsnõustajad
Kui seisate silmitsi uue finantsolukorraga, võib professionaalne finantsnõuanne selle mõju kohta teie isiklikele rahandusele olla teile kasulik. Näiteks uue töö alustamine või karjääri muutmine, kui te abiellute või saate lapse, pensionile jäämine, maja ostmine, ettevõtte alustamine või pärandi saamine. On eriti kasulik saada head nõu, kui olete noor, et alustada õigel teel.
Veenduge, et kellelgi, kellega te töötate, on teie suhtes fidutsiaarne kohustus. See tähendab, et nad on kohustatud seadma teie vajadused oma omadest kõrgemale, seega ei soovita nad finantsplaani või -instrumenti lihtsalt kõrgema komisjoni saamiseks. On mõned nõustajad, kes saavad tasu fikseeritud tasu eest oma aja eest, ja te võite nendega kohtuda ühekordseks konsultatsiooniks. Või võite otsustada töötada finantsnõustajaga, et jälgida, hinnata ja teha perioodilisi muudatusi oma investeerimisportfellis pikaajaliselt.
Akrrediteeritud finantsnõustajad töötavad madalama sissetulekuga klientidega, et anda finantsnõu eelarvestamise, võlgade haldamise ja pensioniks säästmise osas. AFC-d on sertifitseeritud mittetulundusühingu Association for Financial Counseling and Planning Education poolt. Nad on taskukohasem valik, kes on teie jaoks olemas, kui vajate kunagi juhiseid.
Samuti võite saada nõu otse oma finantsasutusest või pangast. Kuid veenduge, et uurite enne, kui lepite kokku esimeses finantsnõustajas, kellega kohtumise broneerite. Nagu iga teenuse puhul, peaksite oma kodutööd tegema ja veenduma, et usaldate ja teil on neis kindel tunne.
Kui alustate olulist äri projekti või suhet, võib kolmanda osapoole, näiteks sertifitseeritud finantsnõustaja või advokaadi kaasamine tagada, et kõik mõistavad kokkuleppe tingimusi. Kirjaliku dokumendi olemasolu, mille on üle vaadanud advokaat, võib kaitsta teid tulevikus tarbetute kaotuste eest.
Väljakutse küsimused
- Miks maksud eksisteerivad?
- Teie arvates, millised on maksueksperdi palkamise eelised ja puudused?
- Loetlege 3 maksuvormi, mis on selles artiklis mainitud.
- IRS hoiab igal aastal umbes 1 miljard dollarit deklareerimata tagastatavatest maksusoodustustest. Mida see tähendab?