Mis on üliõpilaslaen?

Üliõpilaslaen on täpselt see, mida see kõlab – laen, mis antakse üliõpilastele nende õpingute rahastamiseks. See on kõige levinum kolledži või ülikooli üliõpilaste seas, kuid sobib ka kutsekoolidele ja muudele ametikoolitustele.

Enamasti, kui inimene võtab laenu, kasutab ta seda investeerimiseks varasse, mida ta hiljem kasutab – nagu hüpoteek maja jaoks või autolaen auto jaoks. Üliõpilaslaenuga investeerite te endasse. Teie risk on, et laenu maksumus (pluss intress) on väiksem kui lisatulu, mida te uue haridusega teenite.

Enne alustamist – FASFA

FAFSA on tasuta taotlus föderaalse üliõpilastoetuse saamiseks. Kui soovite jätkata kõrgharidust, on see esimene koht, kust alustada, isegi enne, kui vaatate üliõpilaslaene. Kui olete föderaalse rahalise abi saamiseks kvalifitseeritud, on see põhimõtteliselt tasuta raha, mida saate hariduse jaoks kasutada (ja vähendada kogusummat, mida peate laenama).

FAFSA vorm võib olla veidi pikk ja võib nõuda teie või teie vanemate maksuteavet, et näha, millise abi saamiseks kvalifitseerute. Kuid kui otsite kooli minekut, on see protsessi esimene samm. Paljud ülikoolid nõuavad, et iga üliõpilane täidaks FASFA enne, kui nad võtavad välja üliõpilaslaene, et vähendada koguvõlgade koormust, millega üliõpilased lõpetades silmitsi seisavad.

Üliõpilaslaenude tüübid

Ameerika Ühendriikides on üliõpilastele saadaval mõned üliõpilaslaenude tüübid, sõltuvalt nende vajadustest.

Föderaalsed laenud

Kui palju saate laenata

Föderaalse laenuga laenatava summa määrab teie kool – koolid teevad koostööd Hariduse osakonnaga, et tagada, et üliõpilased ei laenaks föderaalsetest laenudest üle (see tähendab, et laenatakse rohkem, kui koolis käimine peaks maksma).

Allikas: https://studentaid.gov/understand-aid/types/loans/subsidized-unsubsidized

Esimesel ja teisel aastal saate laenata vähem, kuna on oht koolist välja kukkuda – programm on loodud selleks, et vältida üliõpilastele, kes koolist välja langevad, tohutu võla jäämist, mida nad ei suuda tagasi maksta.

Kui olete sõltuv – PLUS laenud

Kui olete endiselt oma vanemate “sõltuv” maksustamise tõttu, saate laenata veelgi vähem, kuna eeldatakse, et teie vanemad peaksid teid kooli kulude osas aitama, kui nad saavad teid oma maksudesse arvesse võtta.

Kuid kui teie perel on juba rahalisi vajadusi, saavad teie vanemad taotleda nn “PLUS” laene. PLUS laenu korral võtavad teie vanemad teie nimel üliõpilaslaenu, et aidata teie kooli maksta. Erinevus on see, et teie VANEMAD on need, kes vastutavad laenu tagasi maksmise eest, mitte teie.

PLUS laenud ei ole väga populaarsed – nende intressimäär on palju kõrgem kui otseüliõpilaslaenudel, ja rahaliste vajadustega pered ei suuda tavaliselt võtta endale täiendavat võlakoormust.

Eraüliõpilaslaenud

Eraüliõpilaslaene väljastavad teised erapangad ja laenuandjad. Intressimäär määratakse üldise turu intressimäära järgi. Sallie Mae on suurim eraüliõpilaslaenude pakkuja – kui vajate üliõpilaslaene oma hariduse rahastamiseks, töötate tõenäoliselt nendega mingil hetkel.

Era laenude riskid

Üliõpilaslaenu võlg Ameerika Ühendriikides on plahvatuslikult kasvanud, mis muudab mõned eraüliõpilaslaenude osad vastuoluliseks. Üliõpilaslaenude suurimad puudused on:

• Liiga lihtne on liiga palju laenata – kolledži üliõpilasi ei peeta isikliku eelarve koostamise oskuse poolest kuulsaks. Eraüliõpilaslaenud võimaldavad üliõpilastel laenata rohkem raha – ja raha pangas on raha, mida saab kulutada. Võib olla raske meeles pidada, kui võtate laenu, et peate selle lõpuks tagasi maksma, ja üliõpilasena üle laenamine (ja intresside kogumine kogu aeg, kui olete koolis) on hea viis alustada oma karjääri tohutu võlaga.
• Julgestab segamist – Eraüliõpilaslaenude pakkujad julgustavad tavaliselt üliõpilasi saama kõik oma üliõpilaslaenud ühes kohas, et lihtsustada protsessi igal kooliaastal, kuid see tähendab, et võite jääda ilma parematest intressimääradest osa oma võlast, mille oleksite võinud saada föderaalse laenuga. Föderaalsete ja era laenude segamine on palju rohkem tööd, kuid see võib pikas perspektiivis palju raha säästa.
• Paindlikud tingimused võivad olla segadust tekitavad– kõik paindlikud tagasimaksevõimalused muudavad selle haldamise lihtsamaks, kuid võib olla keeruline teada, millal te esmakordselt laenu võtate, milline tee on teie jaoks kõige mõistlikum. See võib olla lisarisk.

Päeva lõpuks on eralaenude võtmine endiselt suurepärane viis oma hariduse rahastamiseks, kuid see nõuab teie poolt head rahalist distsipliini, et vältida lõpetamispäeva, mil olete koormatud võlgadega.

Kõikide Üliõpilaslaenude Riskid

Olgu teil föderaalne laen või eralaen, on üliõpilaslaenudega seotud mõned ainulaadsed riskid.

Risk On TEIE OLEMAS

Üliõpilaslaenuga investeerite endasse – haridus, mille te laenu raha eest saate, peaks suurendama teie tulevast sissetulekut. Erinevalt majast või autost (mida saate müüa, kui jääte maksetest maha), kui te ei lõpeta oma haridust, ei saa te mingit kasu ja kogu võlg jääb teile.

See tähendab, et enne kui võtate mingeid üliõpilasvõlgu, peaksite olema kindel, et suudate kooli lõpetada ja oma kraadi omandada. Ideaalis peaksite tegema ka karjäärialase uurimistöö, et näha, millist algpalku te pärast lõpetamist teenite, kui plaanite, kui palju saate laenata. Enamik bakalaureuseõppe üliõpilasi hindab, kui palju nad pärast lõpetamist teenivad, liiga optimistlikult – saate leida hinnanguid erialade kaupa, kasutades Rahvuslike Kolledžite ja Tööandjate Assotsiatsiooni ( https://www.naceweb.org/) läbi viidud uuringute kaudu.

Konkursi Kokkulepe Ei Toimi

Kui kogute krediitkaardivõlga või muid laene, on teil alati pankroti leevendamise võimalus. Kuid pankrot töötab teie varade müümise, laenuandjatega läbirääkimiste pidamise ja makseplaani koostamise kaudu.

Kuna üliõpilaslaenud põhinevad ainult oskustel ja kvalifikatsioonidel, mille peaksite koolis omandama, ei kvalifitseeru üliõpilaslaenud pankroti kaitse alla – pole pääsu ja olete selle võla küljes kinni, kuni suudate selle tagasi maksta.

Üliõpilaslaenude Parimad Tavad

Kui kaalute kõrgemat haridust ja võite vajada üliõpilaslaene, järgige neid samme:

1. Täiendage FAFSA. See on tasuta raha, mida te ei pea tagasi maksma, ja seega vähendab see laenude summat, mida peate võtma. Peate selle esmalt täitma, enne kui enamik üliõpilaslaenuprogramme teie taotlust isegi vastu võtavad.
2. Otsige Stipendiume. Sallie Mae’il on stipendiumide otsimise tööriist, ja teisi on samuti. Stipendiumid on veel üks tasuta raha allikas, ja enamik stipendiume saab väga vähe taotlusi, kuna üliõpilased ei vaeva end taotlemisega. Mõned tunnid stipendiumide otsimise ja taotlemisega võivad säästa tuhandeid dollareid teie lõpplaenu summast.
3. Alustage Föderaalsetest Laenudest. Taotlege esmalt föderaalseid laene, eriti subsideeritud föderaalseid laene. Igal aastal on rahastamiseks veidi rohkem tööd, kuid madalam intressimäär säästab palju raha tagasimaksmisel. Te ei saa taotleda föderaalseid üliõpilaslaene otse – pärast FAFSA täitmist peaks teie kolledž või ülikool esitama teile teie föderaalsete laenude valikud.
4. Minimeerige Eralaene. Enamik üliõpilasi vajab oma hariduse rahastamiseks (eriti elamiskulude) jaoks mõningaid eralaene, kuid see peaks olema viimane osa, millele taotlete, kui olete juba teistest valikutest nii palju kui võimalik kokku hoidnud.

Pärast Lõpetamist – Refinantseerimine

Pärast kooli lõpetamist uurige võimalusi oma üliõpilaslaenude refinantseerimiseks. Koolist lõpetades on teil tõenäoliselt mitu erinevat üliõpilaslaenu (segud föderaalsete ja eralaenude vahel, erinevad perioodid ja intressimäärad jne), mida võib olla keeruline hallata.

Kuid on palju ettevõtteid, mis on loodud spetsiaalselt teie üliõpilaslaenude refinantseerimiseks pärast lõpetamist, tavaliselt maksavad nad teile laenu üleviimise boonust ja potentsiaalselt madalamat intressimäära. Refinantseerimisettevõtted soovivad näha, et olete tööle asunud (ja kui palju te teenite), enne kui nad teile valikud esitavad, kuid see on sageli tähelepanuta jäetud viis säästa tuhandeid dollareid oma koguvõlakoormusest kohe pärast kooli.

Pop Quiz