Valmistumine kulutuste šokkideks
Kulutuste šokid on suured, ebaühtlased kulud. Vastavalt Bankrate’i 2025. aasta hädaabikogumise aruandele ei ole suur hulk ameeriklasi nende jaoks ette valmistunud. Aruanne leidis, et ainult 41% inimestest kataks $1,000 hädaolukorra kulu oma säästudest, mis tähendab, et enamik peab kasutama muid vahendeid, näiteks krediitkaardivõlga. Need šokid on number 1 põhjus, miks eelarved jäävad hüljatuks. Seega on suurte kulutuste šokkideks valmistumine parim asi, mida saate teha, et hoida oma isiklikud rahandused tervena.
Kulutuste šokkide tüübid
On kaks tüüpi kulutuste šokke: eelarvestatud ja eelarvestamata.
Eelarvestatud kulutuste šokid
Eelarvestatud kulutuste šokk on suur kulu, mida võite näha ainult kord või kaks aastas, kuid teate, et see tuleb ette. See hõlmab selliseid asju nagu kingituste ostmine sünnipäevadeks või pühadeks, regulaarne hambaarsti külastamine ja koolitarvete ostmine.
Eelarvestatud kulutuste šokid on teoorias kergesti hallatavad, kuna saate need oma igakuise kulude plaani või eelarvesse lisada. Kahjuks ei vaata enamik inimesi oma eelarvet või kulude plaani iga kuu üle, seega võivad isegi kulud, mida saate oodata ette, tõeliselt haiget teha.
Eelarvestamata kulutuste šokid
Need on planeerimata kulud, mida te ei näe tulemas. See hõlmab selliseid asju nagu auto remont, purunenud arvuti parandamine või kadunud/varastatud esemete asendamine. Eelarvestamata kulutuste šokid võivad olla hävitavad, kui te ei ole ette valmistunud, kuna need kipuvad olema ka väga kallid.
Valmistumine kulutuste šokkideks
Ideaalmaailmas ei oleks eelarvestatud kulutuste šokke, kuna need oleksid juba teie igakuise eelarve sees. Kuid me ei ela ideaalmaailmas, seega peame olema nende šokkide jaoks ette valmistunud, et hoida need meie säästueesmärke rikkumast.
Meetod üks: Hädaabifond
Esimene lähenemine on oma kindlustuspoliisi loomine hädaabikogumise fondi vormis. Seda tuntakse ka kui hädaabikogumise fondi. See on raha, mille panete eraldi säästukontole, mille summa on $500 kuni $2,000, sõltuvalt teie sissetulekust.
See konto ei arvestata teie säästueesmärkide hulka, ega peaks see olema raha, mida kasutatakse teie igapäevaste kulutuste jaoks. Selle fondi eesmärk on hoida saldo konstantne. See toimib nagu pehmendus kulutuste šokkide jaoks, mis võivad teie eelarvet rikkuda, et te ei kahjustaks oma sääste.
Hädaabikogumise fondi idee on see, et te juba teate, et need kulutuste šokid juhtuvad, seega on teil reserveeritud raha, mida saate vajadusel kasutada.
Oletame, et saate ootamatu autoarve $250, mida te ei saa oma regulaarse eelarvega katta, saate selle summa oma hädaabikogumise fondist välja võtta. Nüüd, lisaks oma tavapärasele igakuisele säästueesmärgile, peate selle raha tagasi lisama, et see oleks täis. Kui olete oma hädaabikogumise fondi taas oma konstantse tasemeni täiendatud, naaseb teie eelarve normaalseks.
Meetod kaks: Hädaabikrediitkaart
Kui teil on raskusi raha kõrvale panemisega, on teie järgmine võimalus omada teist krediitkaarti, mis on mõeldud spetsiaalselt hädaolukordadeks. See krediitkaart ei pruugi isegi olla teie rahakotis. Saate selle hoida kodus turvalises kohas. See aitab vältida selle kasutamist impulsiostudeks.
Kui teid tabab kulutuste šokk, mis rikub teie eelarvet, saate kasutada seda krediidilimiiti kulu katmiseks. See on vastupidine hädaabikogumise fondile, teie eesmärk on hoida selle krediitkaardi saldo nullis.
Kui peate oma hädaabikrediitkaarti kasutama, ei tohiks te kunagi teha minimaalset makset!
Kui olete kõrvale pannud oma tavapärased igakuised säästud ja tasunud oma regulaarseid arveid, peaksite kasutama nii palju oma ülejäänud raha kui võimalik, et see kaart tasuda. See aitab vältida intressitasusid ja taastada teie krediidilimiidi järgmise hädaolukorra korral.
Meetod kolm: Laenamine säästudest
Viimane ja halvim meetod on laenamine otse oma säästudest, et maksta kulutuste šokkide eest. Sel juhul, kui teid tabab suur kulutuste šokk, teeksite ülekande oma säästukontolt oma kontrollkonto, et see tasuda. Järgmiste kuude jooksul maksate selle laenu tagasi, lisaks oma tavapärastele igakuiste säästudele.
See toimib nagu hädaabikogumise fond, kuid ilma hädaabiraha eraldamiseta teie tavapärastest säästudest. See on ohtlikum meetod, kuna see võimaldab teil vältida enda tagasi maksmist. Regulaarse säästukonto väljamaksete tegemist tuleks vältida, kui see on võimalik, kuna on nii lihtne unustada, kui palju peate tagasi maksma ja millise ajakava alusel.
Hädaabikogumise fondi või hädaabikrediitkaardi puhul näete hõlpsasti täpset summat, mille peate tagasi maksma, mis aitab plaanist kinni pidada. Säästudest otse väljamaksete tegemine vähendab teie pesakonna summat ja te ei pruugi täielikku mõju mõista enne, kui palju aastaid hiljem.
Kulutushäirete vältimine
Enamikku kulutushäiretest saab vältida natuke planeerimisega. Kui kulutada 20 minutit iga kuu, et teha põhjalik konto tasakaalustamine ja vaadata oma kviitungeid, saate oma eelarvet või säästmisplaani uuendada ja teada, millised häired varsti tulemas on. Iga eelarvestatud kulutushäire lisamine oma tavapärasesse eelarvesse on suurepärane viis oma rahanduse üle kontrolli säilitamiseks.
Te ei saa kunagi tõeliselt valmistuda eelarvestamata kulutushäireteks, kuid paar minutit iga paari kuu tagant oma kontode seisundi kontrollimiseks aitab. Kui teie auto teeb kummalist häält, on palju odavam lasta mehhaanikul teha lihtne kontroll kui oodata ja maksta hädaolukorra remondi eest mõnel ootamatul ajal. Kui olete oma kodu omanik, siis paar minutit kaks korda aastas katuse lekete kontrollimiseks on palju odavam kui hallituse leidmine ja poole maja tühjendamine.
Mõelge mõnele kõige hävitavamale kulutushäirele, mis võiks juhtuda, ja planeerige oma kalendrisse kohtumised, et end kontrollida. Hädaolukordade ennetamine on alati odavam kui nende hiljem parandamine!
Väljakutse Küsimused
- Selgitage oma sõnadega, mis on hädaolukorra säästufond?
- Kuidas oleks hädaolukorra säästufondi olemasolu kasulik teile ja teie perele?
- Kuidas aitaks regulaarne kontrollimine teie rahavoogude ja säästude osas?