Pika pika pika pika
Kui hindate, kuidas oma raha kulutada, teevad enamik inimesi üsna lihtsa võrdluse. Kui kasu, mida nad usuvad ostust saavat, on suurem kui kulu, siis enamik inimesi jätkab ostu tegemist.
Isiklike rahanduste valdamiseks peate hakkama mõtlema pikaajalisele. On palju potentsiaalseid oste, mille väärtustate, seega kulutate raha nüüd, selle asemel et tuleviku jaoks säästa. Et oma mõtteviisi muuta, peate hakkama mõtlema pikaajalisele. Koostades tööriistakomplekti, mis aitab teil kaaluda, kuidas ost mõjutab teid tulevikus, hakkate tegema nutikamaid rahalisi otsuseid.
Võimaluse kulu ja amortisatsioon
Kui hakkate ostu tegemise eel plaanima, ei keskendu te enam ainult sellele, kas see on raha väärt. Hakkate mõtlema, kuidas see ost mõjutab teid edaspidi. Selle protsessi lihtsustamiseks alustage mõningate majanduslike ja rahanduse mõistete rakendamisest oma ostude puhul.
Võimaluse kulu ja amortisatsioon on kaks olulist rahanduse mõistet, mis võivad oluliselt mõjutada teie isiklikke rahandusi. Arusaamine, kuidas ostud mõjutavad teid tulevikus, aitab teil teha teadlikumaid rahalisi otsuseid.
Võimaluse kulu
Võimaluse kulu ostu puhul näitab, mida peate loobuma, kui midagi ostate. Näiteks, kui ostate uue nutitelefoni 1,000 dollari eest, ei ole kulu, mida arvesse võtta, mitte ainult see, mida te telefoni eest kulutasite, vaid ka teised asjad, mida oleksite selle rahaga võinud teha. See hõlmab teiste toodete ostmist, raha säästmist või selle investeerimist ja intresside teenimist oma investeeringutelt aja jooksul.
Kui teete kallist ostu, pidage meeles, et see raha ei ole enam saadaval teiste soovide ja vajaduste jaoks. Kas oleksite nõus võtma 1,000 dollarit oma investeeringutest, et osta nutitelefon?
Mis siis, kui ostaksite kahe aasta vanuse mudeli, selle asemel et osta uusim versioon?
Kui leiate, et keegi pakub teile kasutatud versiooni 600 dollari eest, selle asemel et kulutada 1,000 dollarit uue peale, säästaksite 400 dollarit. Saaksite seejärel investeerida need 400 dollarit oma säästudesse või suunata need teise investeeringusse. Nii maksimeerite oma ostu väärtust ja teete rahaliselt vastutustundlikuma otsuse.
Amortisatsioon ja kulumine
Amortisatsioon on rahanduse mõisted, mis viitab ostu kulu jaotamisele toote kasuliku elu jooksul, selle asemel et maksta selle eest korraga. See tähendab, et saate nautida toote eeliseid aja jooksul, selle asemel et maksta selle eest ette ja siis mitte omada enam raha. Näiteks, kui ostate 1,000 dollari eest telefoni ja plaanite seda kasutada kolm aastat, võiksite kulu vaadata kui 266.67 dollarit aastas.
Kulumine kirjeldab fakti, et enamik esemeid kaotab aja jooksul väärtust. Uus nutitelefon, mille ostate, muutub lõpuks aeglasemaks ja vähem usaldusväärseks. Uudsus, mille saite, kui esmakordselt selle ostsite, kaob kohe, kui uus mudel turule tuleb. Siiski on sellel eseme väärtus. Teie nutitelefon võib kahe aasta pärast olla väärt ainult 600 dollarit, kuid sellel on endiselt väärtus.
Kvaliteetsemad esemed on üldiselt tuntud, et need kaotavad väärtust aeglasemalt kui madalama kvaliteediga vasted. See tähendab, et kallimasse eseme investeerimine võib aja jooksul olla tegelikult kulutõhusam, kuna saate sellest pikema aja jooksul rohkem väärtust.
Mõistete kombineerimine
Kui plaanite ostu, peaksite arvesse võtma kombinatsiooni eseme väärtusest; rahalisest kulust, teie võimaluse kulust ja ostu kulumise määrast. Mida kallim ese on ja mida kauem te arvate, et see kestab, seda olulisemaks see tasakaal muutub.
Olete õppinud vaatama kaugemale lihtsast ideest, kas saate seda endale lubada või mitte. Nüüd näete, kuidas teie ostudel on pikaajalised tagajärjed teie tulevase elukvaliteedi jaoks.
Jätkates nutitelefoni näidet, oletame, et otsustate endiselt uue mudeli vahel, mille hind on 1,000 dollarit, ja kahe aasta vanuse mudeli, mille hind on 600 dollarit. Otsuse tegemiseks vajate järgmisi andmeid:
- Keskmiselt hoiavad inimesed oma nutitelefone kahe kuni kolme aasta jooksul. Oletame, et hoiate oma kolm aastat.
- Teil on ka vaja midagi, millega ostu võrrelda. S&P 500 aktsiaindeksil on keskmine pikaajaline tootlus 11%. Me ei ole liiga optimistlikud, seega oletame, et saate investeerida S&P 500 indeksifondi (SPY ETF) ja saada tootlust 8% aastas.
1. samm: arvutage realiseeritud ostukulu
Teie realiseeritud ostukulu on kleebise väärtus pluss võimaluse kulu. Sel juhul, kui ostate uue telefoni, maksab see 1,000 dollarit (eeldades, et kõik tasud ja maksud on kaasatud). Kui ostate vanema telefoni, maksab see 600 dollarit ja saate investeerida säästetud raha 8% määraga kolme aasta jooksul.
Kasutades kompleksse intressi kalkulaatorit, näete, et 400 dollarit, mille investeerisite, kasvab 504 dollarini. Lisandub 104 dollarit! Kuna see on raha, mida te muidu ei oleks teeninud, saate selle lahutada kasutatud telefoni ostuhinnast.
Nüüd võrreldakse 1,000 dollari uut telefoni 496 dollari vanema telefoniga.
Samm 2: Amortiseerige kulu
Järgmine samm on kulu amortiseerimine telefoni kasulikule elueale.
- Uue $1,000 telefoni kulu on $333.33/aastas kolme aasta jooksul.
- Vanema $496 telefoni kulu on $165.33/aastas kolme aasta jooksul.
Saate näha, et vanem telefon on aastas endiselt palju odavam. Kuid see ei ole üllatav, kuna vanem telefon on vähem väärtuslik kui uus. See harjutus ei seisne ainult ostuhetke kaubavahetuste analüüsimises. Amortiseerimise eesmärk on saada number, mida saate depretsieerida, et teada, kui palju see telefon teile maksab aastas, mil te seda omate või kavatsete kasutada.
Samm 3: Depreetsige väärtus
Järgmine samm on välja selgitada, kui kiiresti teie telefoni väärtus kaob. Kui kasutate turuandmeid oma nutitelefoni lagunemiskiirusest hindamiseks, näete, et $1,000 telefon kaob kolme aasta jooksul $600-ks (vähenemine $400), 60% kahe aasta jooksul või 30% aastas.
Sel hetkel peate täpsustama, kui palju te isiklikult hindate iga telefoni, mida kaalute.
Võib-olla on uus telefon mõne hämmastava uue funktsiooniga, mille eest oleksite nõus maksma $3,000, ja $1,000 hind on tõeliselt hea. Või võib-olla hindate telefoni veidi rohkem kui küsitav hind. Kui te depreetsite telefoni väärtust, siis te ei depreetsita raha, mis teil selle ostmiseks kulus. Te depreetsite väärtuse, mille te omamisele panete.
Sel hetkel ei tea te ikka veel, kui palju te neid telefone hindate (kas iseseisvalt või üksteise suhtes). Oletame, et hindate telefone vähemalt sama palju kui nende hind. Siis peate võtma amortiseeritud väärtuse ja depreetsima selle, et saada minimaalne summa millest te peate neid telefone hindama, et neid osta.
| Aasta 1 | Aasta 2 | Aasta 3 | Kokku | |
| Uus telefon | $333.33 | $333.33 – 30% = $233.33 | $333.33 – 60% = $133.32 | $699.98 |
| Vana telefon | $165.33 | $165.33 – 30% = $115.73 | $165.33 – 60% = $65.33 | $346.39 |
Need kogusummad on väiksemad kui hind, seega saate nüüd leida iga telefoni tasuvuspunkti.
Tasuvuspunkt on siis, kui telefoni hind on võrdne sellega, kui palju te seda hindate, sealhulgas kui palju väärtust see aja jooksul kaotab. Olenemata alternatiividest, ei ostaks te telefoni kõrgema hinna eest, kui te seda hindate.
Uus telefon: $1,000.00 – $699.98 = $300.02
See tähendab, et peate arvestama $300.02 kadunud väärtusega telefoni eluea jooksul, lisades selle tagasi ostuhinnale.
$1,000 + $300.02 = $1,300.02 tasuvuspunkt
Kuna te kaalute uue nutitelefoni ostmist, peate hindama seda vähemalt $1,300.02. (Pange tähele, et me ei võrreldagi uusi ja vanu telefone.) See on minimaalne väärtus, mille peate sellele telefonile panema, et see oleks valik. Kui te ei saa öelda, et saaksite uue telefoniga $1,300.02 väärtust, on meie otsus tehtud. Ärge ostke seda.
Vana telefon: $496.00 – $346.39 = $149.61
See tähendab, et peate arvestama $149.61 kadunud väärtusega telefoni eluea jooksul, lisades selle tagasi meie ostuhinnale.
$496 + $149.61 = $645.61 tasuvuspunkt.
Kuna te kaalute vana nutitelefoni ostmist, peate hindama seda vähemalt $645.61. (Jällegi, me ei võrreldagi uue telefoniga.) See on minimaalne väärtus, mille te sellele telefonile panete, et see oleks valik. Kui te ei saa öelda, et saaksite vanast telefonist vähemalt $645.61 väärtust, on teie otsus tehtud. Ärge ostke seda.
Samm 4: Tehke otsus
Mida me arvutasime samm 3-s, olid minimaalne väärtus, kui palju te iga telefoni hindate. Nüüd saate arvutada nende väärtuste erinevuse:
$1300.02 – $645.61 = $654.41
Teil on kõik vajalikud andmed, et teha otsus, millist telefoni soovite osta. Kas arvate, et saate uue telefoniga $654.41 rohkem väärtust kui vanast telefonist?
See on täielikult teie otsustada. Keegi ei saa teile öelda, kui palju te isiklikult mõlemat telefoni hindate. Selle 4-sammulise protsessi eesmärk ei ole öelda, milline valik on parim. See on selleks, et näha teie otsuse täielikku mõju aja jooksul.
Kui arvestada võimalike kulude, amortiseerimise ja depretsiooniga, näeb telefoni valik hoopis teistsugune välja. $400 hinnavahe muutub $654.41 väärtuse erinevuseks, kui vaatate, kuidas ost mõjutab teid aja jooksul. See tähendab, et nutikas ostja valib vanema telefoni, kui nad ei suuda endale õigustada, miks uus telefon on $654.41 rohkem väärt.
Oota, see on liiga keeruline!
Nüüd, kui olete näinud kõiki nelja sammu tegevuses, saate aru, kui oluline on vaadata ostu pikema aja jooksul. Siiski on ebatõenäoline, et teete kõik need keerulised arvutused, seistes poes ja kaaludes kahte alternatiivi, mida soovite osta.
Ja te olete täiesti õigus!
On väga haruldane, et võrreldes kahte või enamat valikut kasutate seda täisprotsessi. Enamasti võite istuda täis arvutuse jaoks kord või kaks aastas. Oluline on mitte see, et arvutate täpset realiseeritud ostuhinda, amortiseeritud kulu ja kulunud väärtust, vaid et mäletate, et kõik need kolm tegurit peaksid mõjutama teie ostuotsust, mitte ainult sildihind.
Arvutage kassas
Kui teete ostu pikaajalise kasutuse jaoks, võtke hetk, et mõelda, kui kaua te eeldate, et see kestab. Pidage meeles, et raha, mida te selle ostu jaoks kulutate, on raha, mida te ei saa kasutada teiste asjade jaoks, näiteks investeerimiseks. Seetõttu võiksite lisada veidi lisakulu, et arvestada võimaliku kuluga, kui te ei kasuta raha teiste investeeringute jaoks.
Nüüd jagage see täiskulu selle kasuliku eluaja jooksul, olgu see siis kuus kuud või viis aastat.
Iga teie tehtud ostul on kasulik eluiga. On oluline mitte eeldada, et ost kestab igavesti. Olgu see siis kulumise tõttu, uute ja paremate valikute ilmumise tõttu või teie enda vajaduste muutumise tõttu, on tõenäoline, et peate lõpuks eseme välja vahetama. Et asju perspektiivis hoida, kaaluge eseme maksimaalset kasulikku eluiga enne ostu tegemist. See annab teile aimu, kui palju ese maksab nädalas, kuus või aastas oma eluea jooksul, ja aitab teil teha teadlikuma otsuse selle investeeringu väärtuse kohta.
Lõpuks kaaluge, kui kiiresti ost kaotab oma väärtuse. Paljud tehnoloogiad kaotavad oma väärtuse kiiresti. Meie mobiiltelefoni näide kaotas väärtust umbes 30% aastas. Paremaid alternatiive tuleb pidevalt välja ja uusi rakendusi, mis nõuavad uuemat riistvara, lastakse välja. Teie riided kaotavad samuti kiiresti väärtust, kuna need lähevad moest välja või saavad tavalise kasutamise käigus kahjustada. Teised ostud, nagu köögitarbed või mööbel, kaotavad väärtust aeglasemalt.
Te ei pea välja võtma oma kalkulaatorit ja saama iga sammu jaoks täpseid numbreid, kuid peate meeles pidama, et kõik need tegurid eksisteerivad! Lihtsalt nende meelespidamine aitab teil olla palju nutikam ostja ja aitab teil näha oma pikaajaliste ostude tõelist väärtust ja kulu.
Väljakutse Küsimused
- Kasutades näiteid oma elust, selgitage, mis on võimaliku kulu.
- Miks peaks amortisatsioon olema toote ostmisel arvesse võetud?
- Ülaltoodud tekstis, mida mõeldakse reaalse kulu all?
- Selgitage, mida te mõistate mõiste amortiseerimise all ja kuidas te selgitaksite seda kellelegi teisele näite abil?