Rikka kogumine
Rikka kogumine on pikaajaline finantseesmärk, mis tagab finantsilise turvalisuse ja loob aluse mugavaks pensioniks. Kuigi rikkaks saamise saladus ei ole, hõlmab protsess kindla finantsplaani väljatöötamist, selle järgimist ja jätkusuutliku strateegia loomist, mis kasvatab teie rikkust aja jooksul.
See nõuab tavaliselt pühendumist, kannatlikkust ja distsipliini ning seda saab saavutada nutikate säästmise ja investeerimise strateegiate rakendamise ning arukate finantsotsuste tegemise kaudu. Olete tõenäoliselt juba kuulnud eelarvestamisest, kulutamisplaanidest, säästustrateegiatest, krediitkaartidest ja kõigest, mis nende vahepeal on. Nüüd paneme kõik kokku, et koostada plaan eluaegse rikkuse kogumiseks.
Ei saa YouTube’is vaadata? Kliki siia
Halda oma sissetulekut
Teie säästmine ja kulutamine sõltuvad alati sellest, kui palju sissetulekut teil alguses on. Teie karjäärieesmärgid ja isiklikud finantseesmärgid on sama asi, seega alustage alati oma karjääriplaani vaatamisest.
Karjääriplaani koostamine
Intervjueerijad küsivad sageli: “Kus sa näed end viie aasta pärast?” Teil peaks alati olema sellele küsimusele vastus, sest see aitab luua selget teed edasi.
Koostage karjääriplaan, määratledes oma ideaalse töö ja palga ning seadke järgmise viie aasta jooksul saavutatavad eesmärgid. Alustage tuleviku unistuste töö või ideaalse karjääri jaoks soovitud töökuulutuste vaatamisest. Need töökuulutused sisaldavad kogu teavet, mida vajate tõhusa karjääriplaani koostamiseks:
- Kogemuse nõuded: kasutage neid, et määratleda sammud tööde vahel nüüd ja hiljem.
- Os skills/hariduse nõuded: vaadake, millist haridust või koolitust peate omandama, või oskusi, mida peate arendama, väljaspool oma igapäevast tööd.
- Palgapakkumised: tavaliselt sisaldub töökuulutustes, see annab teile aimu, millise eluviisi poole te püüdlete. See aitab seada piiri täna võetavale võlale, kuna see annab hea ülevaate teie võimest seda tulevikus tagasi maksta.
Kui olete seda teinud oma unistuste töö jaoks, korrake seda iga sammude töö jaoks, mida vajate, et täita kõik kogemuse ja hariduse nõuded sinna jõudmiseks. Enne kui arugi saate, on teil täielikult välja töötatud karjääriplaan koos konkreetsete tegevustega, mida saate täna teha, et sinna jõuda.
Võlakoha koostamine
Kui teil on aimu, kuidas teie karjäär võib areneda, teate, kui palju ruumi teil võlgade jaoks on. Üliõpilaste laenud on sageli esimene võlg, mille inimesed võtavad, et täita oma karjääritee hariduse nõudeid. Uurige erinevaid laenutüüpe, võrrelge intressimäärasid ja koostage tagasimakseteenus enne, kui valite, millistele programmidele või koolidele kandideerite.
Saate tulevasi palku hinnata, vaadates tööpakkumisi algtaseme ametikohtadele soovitud valdkonnas. Nii saate eelarvestada, kui kaua kulub teie üliõpilaste laenude tasumiseks pärast lõpetamist ja oma esimest tööd!
Kasutage oma kulutamisplaani
Pühendage iga kuu kakskümmend minutit oma kulutuste ülevaatamiseks, tehes kiire konto tasakaalu, et värskendada oma kulutamisplaani. Finantsilise edu võti on teada, kus teie raha on, kuidas see sinna jõudis ja kuhu see järgmisena läheb. Ükskõik kui hea te olete numbrite jälgimisel oma peas; ei ole asendust oma tegelike kulutusharjumuste ülevaatamisel oma pangakontol või tabelarvutis.
Teie neli kontot
On olemas salajane viis rikkuse kogumiseks vaevata, samal ajal kui te sellele peaaegu ei mõtle. Jagage oma sissetulek automaatselt ja hoidke eraldi kontosid oma igakuiste kulutuste ja säästude jaoks. Enamikul tervislike finantsidega täiskasvanutel on neli kontot, kuid see võib sõltuda teie isiklikust olukorrast rohkem või vähem.
Konto üks: Kontrollkonto
Kontrollkonto on pangakonto tüüp, mis võimaldab konto omanikul sageli raha sisse ja välja võtta ning pakub lihtsat juurdepääsu teie rahale erinevate vahendite kaudu, nagu tšekid, deebetkaart, sularahaautomaadid ja internetipank.
Teie palk kantakse sellele kontole ja see on konto, mida kasutate kõigi oma arve maksmiseks või ostlemisel. Automaatsete maksete seadmine oma kontrollkontolt igakuiste arve tasumiseks on usaldusväärne viis tagada, et te kunagi makset ei unustaks. Selle seadistamisega võetakse raha automaatselt, mis säästab aega ja potentsiaalseid peavalu, mis tulenevad maksete unustamisest, tasudest või teie krediidiskoori kahjustamisest.
Konto kaks: Säästukonto
Säästukonto on koht, kus saate turvaliselt hoida raha, millele te ei vaja kohest juurdepääsu. See konto on seotud teie kontrollkontoga. Automaatsete ülekannete seadmine oma kontrollkontolt regulaarsele säästukontole on tõhus viis raha säästmiseks.
Selle lähenemisega kantakse raha automaatselt teie kontrollkontolt teie säästukontole iga kord, kui saate palka. Automaatsete ülekannete seadistamisega saate saavutada oma säästueesmärgid, mõtlemata sellele isegi. See aitab teie
maksa-endale-esimene säästustrateegia, tagades, et teie rikkus kasvab alati vaevata.
Konto Kolm: Investeerimiskonto
Vahenduskonto võimaldab isikutel osta ja müüa väärtpabereid, nagu aktsiad, võlakirjad, ETF-id ja investeerimisfondid, vahendusfirma kaudu, kasutades oma sääste. On kahte tüüpi vahendusfirmasid; täisteenuse ja online-soodustusega vahendajad. Täisteenuse vahendajad pakuvad põhjalikke investeerimishaldusteenuseid, samas kui online-soodustusega vahendajad pakuvad madalamaid komisjonitasusid ja piiratud investeerimisnõuandeid.
Teatud protsent teie säästudest peaks olema investeeritud turgudele; mis toob suuremat tulu kui see, mida saate tavalisest säästukontost. Ükskõik, kuidas te otsustate oma investeerimisportfelli üles ehitada, on teie säästude investeerimine kõige tõhusam viis selle kasvatamiseks.
Saate isegi seadistada regulaarseid ülekandeid oma säästukontolt oma vahenduskontole, mis aitab ka sellel kasvada!
Konto Neli: Hädaabifond
See on kas osa teie säästukontost või täiesti eraldi pangakonto, mis on reserveeritud hädaolukordadeks. Teie hädaabifond peaks sisaldama 3 kuni 6 kuu sissetulekut, valmis olema välja võetud, kui teil tekib rahaline hädaolukord. Selle fondi eesmärk on tagada, et te ei varastaks endalt, tõmmates oma säästudest välja.
Iga kord, kui peate oma hädaabifondist välja võtma, peate selle järgmise palgaga uuesti täitma. Teie eesmärk on hoida see konto alati täidetuna, juhuks kui vajate seda hiljem. See tähendab kulude kärpimist, kuni olete tagasi rajal.
Konto Viis: Kulutuskonto (valikuline)
Kui teil on raske oma kulutusi kontrollida, võiksite omada teist kontrollkonto, mis on spetsiaalselt reserveeritud teie kulutuste jaoks. Nii see töötab:
- Kasutage oma konto tasakaalu, et määrata ligikaudne arv arveid, mida teil on iga kuu.
- Seadistage oma peamine kontrollkonto, et kanda vahendeid oma säästukontole ja maksta kõik oma regulaarseid arveid automaatselt.
- Kandke 80% ülejäänud rahast sellele uuele kulutuskontole (ka kontrollkonto).
- Keelake oma kulutuskontol ülekande kaitse, et tagada, et te ei saa üle tõmmata.
- Kasutage seda kontot, kui lähete välja sõpradega, ostate asju veebis, maksate toidukaupade eest ja igasuguste muude kulutuste jaoks, mida teete kuu jooksul.
Teie kulutuskonto on deebetkaart, mida te endaga kaasas kannate. Kui kasutate eraldi kontot, jätke oma tavaline deebetkaart ja krediitkaart koju lukustatud, et te ei oleks kiusatust kulutada rohkem, kui olete eelarvesse planeerinud.
Oma kulutuskonto eraldamine on tõhus viis tagada, et kõik teie arved on alati õigeaegselt makstud ja teie säästud jätkavad kasvu, isegi kui teil on halvad kulutusharjumused või ostate impulsi ajel. Kui proovite kulutada rohkem, kui teil on kulutuskontol, siis tehing keeldub, vältides igasugust kahju teie säästudest. Kuigi see võib põhjustada hetkeseid piinlikkusi, ületavad teie säästukonto kaitsmise eelised kõik negatiivsed tunded.
Teie Krediitkaart
Krediitkaart on maksekaart, mille väljastavad finantsasutused, võimaldades kaardihoidjal laenata raha ostude tegemiseks või teenuste eest tasumiseks. Siiski on oluline meeles pidada, et teie krediitkaart on teie kontroll- või kulutuskonto laiendus, mitte lisaraha. Üks krediitkaardi peamisi funktsioone on teie krediidiskoori kasvatamine. On endiselt oluline vältida kulutamist rohkem, kui saate kohe oma kontroll- või kulutuskontoga tasuda, et vältida võlga ja kõrgeid intressimakseid.
Eelarve Suunised
On raske täpselt teada, kui palju raha erinevatele kulutustele eraldada. Seega kasutage seda juhisena, et aidata teil otsustada, kui palju kulutate iga oma elu valdkonna peale. Need suunised põhinevad teie netosissetulekul (pärast makse).
Eluaseme Kulud
Üldiselt soovitavad isikliku rahanduse eksperdid, et isikud ei kulutaks eluasemele rohkem kui 30% oma netosissetulekust, mis hõlmab üüri või hüpoteekmakseid. See protsent tagab, et teil on piisavalt sissetulekut, et katta teisi olulisi kulutusi.
Viimastel aastatel on eluaseme taskukohasus muutunud paljudes maailma osades kriitiliseks probleemiks. Tõsise taskukohase eluaseme puuduse tõttu on paljud inimesed raskustes sobivate valikute leidmisega. See on viinud paljude inimeste valikuni elada mitme kaaslasega või pereliikmetega, et aidata kulusid hallata.
Paljud linnad seisavad silmitsi ka oluliste pakkumise piirangutega, kuna nõudlus ületab jätkuvalt pakkumist, tõstes eluasemekulusid veelgi. Enamiku inimeste jaoks on eluaseme kulud kõige suurem igakuine kulu, seega kui suudate selle hoida taskukohasel tasemel, peaksite olema heas seisus oma säästueesmärkide saavutamiseks.
Säästud
Isikliku rahanduse eksperdid soovitavad üldiselt, et isikud säästaksid iga kuu vähemalt 10-20% oma sissetulekust, mis hõlmab panuseid pensionisäästude kontodele, hädaabifondidele ja üldistele säästukontodele. Selle soovituse idee on säilitada finantsstabiilsus, eraldada vahendeid pikaajaliste finantseesmärkide saavutamiseks ja valmistuda ootamatute rahaliste sündmuste jaoks.
Rohkem säästmine on alati parem, kuid vähem kui 10% säästmine kahjustab teie pikaajalisi finantseesmärke (näiteks kodu ostmine või pensionile jäämine). Nendest säästudest kandke 80% oma investeerimis- või vahenduskontole, hoides ülejäänud oma säästukontol.
Siiani oleme eraldanud kuni 40% oma igakuisest sissetulekust, ainult eluasemele ja säästudele.
Arved ja Toidukaubad
Mitmesugused arved ja toidukaubad võtavad teie sissetulekust veel 30%, see hõlmab selliseid asju nagu elekter, gaas, vesi, transport, teie mobiiliarve ja internet. Olge ettevaatlik, mida peate oma toidukaubaks, kuna väljas söömine või nurgapoest suupistete ostmine ei ole sama asi!
See on veel üks kulutuste rühm, mis on kuu kaupa fikseeritud ja mida peaks olema lihtne planeerida.
See tüüpi kulutused hõlmavad ka kõiki teie kindlustusi ja auto makseid. Kui te maksate auto eest, võib see protsent tõusta 35% või 40%-ni, kuid sel hetkel venitate end väga õhukeseks.
Teised kulutused
Pärast kõiki teisi kulutusi peaks teil olema veel vähemalt 20% sissetulekust, mida saate kasutada kõigeks muuks, mida soovite. Väljas käimine sõpradega, säästmine puhkusekingituste jaoks ja endale millegi toreda ostmine peaks kõik kuuluma sellesse rühma.
Enamik eelarveid teevad algaja vea, unustades selle rühma kaasata, kuid enamik inimesi ei saa väga kaua ilma meelelahutuskulutusteta hakkama. 20% oma sissetulekust kõrvale panemata, et kulutada mida iganes, on peamine põhjus, miks inimesed lõpuks krediitkaardivõlga kuhjavad. See 20% osa peaks olema kulutused, mida saaksite kärpida, kui teil on raske kuu ja peate oma hädaabifondi täiendama.
Väljakutse küsimused
- miks on oluline omada karjääriplaani, et koguda varandust?
- Kuidas võib teie sissetuleku jagamine eraldi kontodele, nagu kontrollkonto, säästukonto, investeerimine ja hädaabifondid, aidata pikaajalise varanduse kogumisel?
- Kuidas aitab regulaarne oma kulutuste plaani ülevaatamine ja uuendamine tagada finantsilist edu aja jooksul?
- Kas rohkem raha teenimine garanteerib varanduse kogumise? Kui jah, siis miks? Kui ei, siis miks mitte?