Kuidas ma saan luua mitmekesist portfelli?
Arusaamine, mida tähendab mitmekesise portfelli loomine, on üks esimesi mõisteid, mida uus investor peab mõistma. Investeerimise puhul tähendab mitmekesistamine end erinevatesse varaklassidesse, tööstusharudesse jne investeerimisega vähem riskile avamist. Nii et kui midagi halba juhtub ühe teie investeeringuga, ei kaota te kogu oma raha.
Üks kõigi investorite peamisi eesmärke on turust üle olla. See mõiste tähendab, et investorid soovivad teenida oma portfellilt kõrgemat tootlust kui S&P 500. Kui saavutate oma portfellilt tootluse, mis on lähedane või kõrgem kui S&P 500, siis läheb teil tõeliselt hästi. See tähendab, et järgite oma kauplemisplaani ja saavutate oma finantseesmärke.
Enamik inimesi kaotab raha, kui nad haldavad oma portfelli ise. 9 kümnest investorist kaotab oma portfelli esimesel 6 kuul. Nad arvavad, et see on mäng. Nad ei tea, et nad konkureerivad suurte mängijate (pangad, riskifondid jne) vastu. Jaemüügi investoritel puuduvad vajalikud rahahalduse reeglid, nagu positsioonide suurus või stop-lossid, et tagada oma investeerimisriski minimeerimine ja kasumi maksimeerimine. Lõppkokkuvõttes on võtmetähtsusega teenida järjepidevat kasumit, nautides samal ajal kauplemist.
Siin on näide mitmekesistatud portfellist, mis alustas septembris 2020 ja kuni tänase päevani (juuni 2021) andis 12% tootlust, samas kui S&P 500 tootlus oli 20%.
Mida tähendab mitmekesistamine?
Mitmekesistamine tähendab portfelli loomist erinevate varaklassidega erinevates tööstusharudes või sektorites. Ajalugu näitab, et erinevatel aegadel ületavad erinevad turu osad teisi. Sõltuvalt sellest, kus me oleme äriringis, ja paljusid teisi tegureid, toimivad tehnoloogia aktsiad paremini, teinekord on need panganduse aktsiad, rahvusvahelised aktsiad, kaitse- või meditsiinilised aktsiad…
Kuna keegi ei tea, mis tulevikus juhtuma hakkab, on parim asi omada mõnda aktsiat igas tööstusharus, et teil oleks alati osa parimatest aktsiatest. Nii on teie portfelli tootlused vähem volatiilsed ja loodetavasti püsivad aja jooksul positiivsed.
Reaalsete rahadega soovitavad enamik nõustajaid, et teie portfellis oleks umbes 30 aktsiat. Teie virtuaalses portfellis peaksite püüdma omada vähemalt 10 aktsiat, ja need peaksid olema vähemalt 5 erinevast tööstusharust.
Miks inimesed mitmekesistavad?
Investorid mitmekesistavad, sest see aitab stabiliseerida portfelli tootlust, ja mida rohkem aktsiaid teil on, seda tõenäolisem on, et teil on aktsia, mis lõpuks kahekordistub või kolmekordistub.
Näiteks, kui teil on 10 erinevat aktsiat, mille väärtus on võrdselt, ja 9 neist jääb samale hinnale, kuid üks neist kahekordistub, siis teie portfell tõuseb 10%.
Inimesed investeerivad aktsiaturule, sest nad soovivad teenida rohkem raha, kui nad teeniksid, kui jätaksid oma raha pangas. Investorid ei soovi eriti raha kaotada. Kapitali säilitamine on idee, et soovite säilitada investeeritud raha. Investorid ei soovi kunagi olla olukorras, kus nad oleksid paremini teinud, kui nad poleks üldse investeerinud. Suurte hinnakõikumiste eest kaitsmiseks igas üksikus aktsias või tööstusharus püüavad investorid hoida täielikult mitmekesistatud portfelli.
Kuidas see töötab?
Kui te mitmekesistate oma portfelli, siis veenduge, et teil ei oleks kunagi liiga palju mune ühes korvis. Kui üks teie omatud aktsiatest langeb hinnas, piirate oma kokkupuudet, omades ainult väikest protsenti oma portfellist selles ühes ettevõttes.
Algajatele võib see tähendada, et teil ei ole üheski aktsias, ETF-is või investeerimisfondis rohkem kui 20% oma portfellist. Kui lisate oma portfelli rohkem raha ja see kasvab väärtuses, peaksite jätkama erinevate aktsiate ostmist, et lõpuks oleks vähem kui 10% teie rahast ühes aktsias ja vähem kui 20% teie rahast ühes tööstusharus.
Näiteks, kui ostate aktsiaid panganduse, energia, tervishoiu, tootmise, luksuse ja IT tööstusharudes, peaksite püüdma oma raha võimalikult ühtlaselt nende vahel jaotada. Nii, kui energia tööstus tervikuna hakkab probleeme kogema (näiteks, kui nafta hind kiiresti langeb), ei pea te muretsema kogu oma portfelli pärast. Olete piiranud kaotusi, millega te olete kokku puutunud ühe turušoki tõttu.
Mitmekesistamise tüübid
On 2 peamist mitmekesistamise tüüpi, millest mõelda, kui hakkate esmakordselt investeerima:
1. Sektori/Tööstuse mitmekesistamine
Sektori järgi mitmekesistamine tähendab, et jagate oma investeeringud ettevõtete vahel vastavalt nende tegevusvaldkonnale. Energiasektorisse kuuluvad naftatootjad, elektrifirmad ja ettevõtted, mis spetsialiseeruvad energia tootmiseks vajalike materjalide transportimisele. Tootmisettevõtted on firmad, mis toodavad kõike alates mänguasjadest kuni lennukiteni.
Sektori mitmekesistamise idee on see, et kui on mingi suurem trend, mis mõjutab negatiivselt kogu tööstusharu, soovite veenduda, et kõik teie investeeringud ei oleks korraga mõjutatud. Näiteks võivad madalad nafta hinnad põhjustada üldise languse energia aktsiates; mõned ettevõtted kasvavad endiselt, samas kui teised saavad eriti tugeva löögi.
2. Aktsiate mitmekesistamine
See on põhitüüp mitmekesistamisest, kus te ei pane liiga palju raha ühte aktsiasse. Näiteks, kui soovite panna 10% oma rahast pangandussektorisse, ei tähenda see, et peaksite panema 10% oma rahast Bank of America (BAC) aktsiasse. Te peaksite omama mõningaid erinevaid panganduse aktsiaid juhuks, kui üks teie panganduse aktsiatest on halvasti juhitud ja läheb pankrotti. Individuaalsed aktsiad on volatiilsemad kui sektorid, ja sektorid on volatiilsemad kui kogu väärtpaberitüübid, seega on see kõikide mitmekesistamiste tuum.
Varade jaotamine
Varade jaotamine tähendab erinevate investeeringute omamist, nagu kinnisvara, aktsiad, võlakirjad, investeerimisfondid, ETF-id, kuld/hõbe ja sularaha. Jah, sularaha on samuti investeering! Paljude aastate jooksul oli reegel, et peate oma vanusest 100 maha arvama ja selle protsendi oma portfelli koguväärtusest investeerima aktsiatesse. Seega investeeriks 18-aastane 82% oma portfellist aktsiatesse.
Idee on see, et aja jooksul on aktsiad pidevalt ületanud teisi investeeringuid; seega, mida noorem olete, seda rohkem peaksite olema investeeritud aktsiatesse. Kui vanemaks saate ja lähenete pensionile, on teil vähem aega, et taastuda, kui teie investeeringud äkki väärtust kaotavad. Sel ajal oma elus eelistaksite madala, kuid stabiilse tootluse võlakirjadelt või sularahalt. Teise sõnaga öeldes on nooremad investorid rohkem riskialti ja vanemad investorid rohkem riskikartlikud.
See kontseptsioon on veidi vananenud, eriti ETF-ide kasvava populaarsuse, investeerimisfondide mitmekesisuse ja riskantsemate võlakirjade investeerimise võimaluse tõttu; kuid idee muuta oma portfell aja jooksul rohkem riskikartlikuks võib endiselt olla hea mõte.
Varade jaotamine on erinev mitmekesistamisest. Te võite omada laia varade jaotust peaaegu ilma mitmekesistamiseta!
Näiteks, kui jagate 10 000 dollari portfelli kolme varaklassi (aktsiad, ETF-id ja investeerimisfondid) vahel, võite omada järgmisi varasid:
- Aktsiad – Celgene Corporation (CELG) ja UnitedHealth Group (UNH)
- ETF – SPDR S&P Biotech ETF (XBI)
- Investeerimisfond – Vanguard Health Care Fund (VGHCX)
Võite olla jagatud kolme varaklassi vahel, kuid kogu portfell on endiselt keskendunud tervishoiule ja biotehnoloogiale, seega ei ole see üldse mitmekesistatud.
Viisid mitmekesistamise säilitamiseks
Kaubeldavad fondid (ETF-id) ja investeerimisfondid on head kohad investeerimise alustamiseks, kuna väärtpaberid on endid mitmekesistatud. ETF-id ja investeerimisfondid võtavad raha investoritelt ja investeerivad selle raha erinevatesse väärtpaberitesse, mis vastavad selle fondi määratud eesmärgile.
Sõltuvalt fondi teemast või fookusest võib teie raha olla investeeritud suurtesse ettevõtetesse, Euroopa ettevõtetesse, utiliitidesse või kaubandusse nagu kuld ja nafta jne. Näiteks ETF FHLC on kogum tervishoiu aktsiatest. Kui otsite lihtsat viisi investeerimiseks teatud tööstusharusse, ilma et peaksite uurima, milliseid konkreetseid ettevõtteid valida, on see lihtne viis selle eesmärgi saavutamiseks.
Hoiatus üleliigse mitmekesistamise kohta
Mitmekesistamine on hea, kuid ärge minge liiga kaugele! Kui hakkate liiga palju mitmekesistama, muutub teie portfell õhukeseks. Te võite mitte kaotada palju raha, kui üks ettevõte hakkab langema, kuid te ei saa ka palju kasu, kui teine ettevõte, mis teil on, hakkab väga hästi minema.
Algajad peaksid oma esimest portfelli koostama 8 kuni 10 aktsiaga, ETF-iga või investeerimisfondiga korraga. Te saate alati oma investeeringuid vahetada, kuid proovige vältida liiga paljude või liiga väheste investeeringute omamist korraga.
Üleliigne mitmekesistamine võib samuti muuta teie investeeringute haldamise keerulisemaks. Kui te ei suuda jälgida ettevõtte uudiseid ja hoida oma investeeringutest ülevaadet, võivad asjad hakata halvenema ja te hakkate raha kaotama, enne kui te isegi teate, miks!