All About Budgeting – et

Eelarvestamine

Kui õpid oma rahandust haldama, soovitavad paljud eksperdid alustada eelarvest. Eelarve on tööriist, mis jälgib sinu sissetulekuid ja kulusid ning võimaldab sul seada eesmärke ja teha plaane tulevikuks. Eelarve koostamine konkreetse projekti, eriliste sündmuste või igakuiste kulutuste haldamiseks on kõik näited sellest, kuidas eelarvet kasutada oma isiklike rahanduste haldamiseks.

Ei saa YouTube’is vaadata? Kliki siia

Sinu Isiklik Eelarve

Kui mainid sõna “eelarve” kellelegi, saad tõenäoliselt negatiivse vastuse. See on tingitud sellest, et inimesed seostavad eelarvestamist sageli piirangutega. Nad tunnevad, et kui nad hakkavad eelarvet pidama, on see nagu dieedile minek. Nad ei saa kulutada raha nii, nagu nad sooviksid. Kuid eelarve on tegelikult finantsplaneerimise tööriist.

Iga inimene või leibkond peaks omama isiklikku eelarvet, mitte ainult kulutuste kontrolli all hoidmiseks, vaid ka selleks, et saavutada rahaliselt olulisi eesmärke. Olgu selleks siis raha kogumine kolledžiks, teise auto ostmine või Hawaii puhkus. Tõhus eelarve annab sulle selge ülevaate sinu oodatavatest sissetulekutest, üksikasjaliku ülevaate sellest, kuhu sa oma raha kulutad, ja aitab sul seada ja saavutada realistlikke säästmise eesmärke.

On põhjus, miks sõna “isiklik” kasutatakse eelarvestamisega seoses. Kuigi juhiseid antakse sageli selleks, et aidata sul määrata, kui palju kulutada erinevates eluvaldkondades, on valik tegelikult sinu. Sinu eelarve on loodud sinu jaoks, lähtudes sinu eesmärkidest. Nii et kui sul on piisavalt sissetulekut, et kulutada rohkem oma transpordivajadustele, siis mine edasi ja osta Tesla. 

Eelarve eesmärk on omada plaani, kuidas sa oma raha kulutad. See aitab sul vältida võlgu ja saavutada seda, mida soovid oma rahaga.

Isikliku eelarve koostamiseks pead koguma oma rahanduslikud dokumendid, kulutama aega oma praeguste kulutuste kategoriseerimiseks ja analüüsimiseks, looma tasakaalu sissetulekute ja kulude vahel, teadlikult planeerima tulevasi kulusid ning panema kõik kokku, arvestades oma pikaajalisi finantseesmärke.

Oma Rahanduslike Dokumentide Kogumine

Su rahanduslikud dokumendid kaasavad selliseid asju nagu kviitungid viimase paari kuu kulutustest, krediitkaardi ja pangakonto väljavõtted, sinu hiljutised palgatõendid ning üürilepingud ja mobiiltelefoni lepingud. Eelarve koostamisel esmakordselt kogu nii palju teavet kui võimalik oma varasemate kulutuste kohta, kui võimalik, viimase paari kuu jooksul.

Su eesmärk rahanduslike dokumentide kogumisel on saada täielik ülevaade sellest, kuidas sa praegu oma raha kulutad. Hea eelarve koostamise suurim väljakutse on veenduda, et see on realistlik. Täpsed andmed selle kohta, kuidas sa oma raha kulutasid, on parim viis edasise planeerimise jaoks.

Oma Kulutuste Kategoriseerimine ja Analüüsimine

Kui sul on oma dokumendid käes, on aeg oma kulutused kategoriseerida. Su eesmärk on eraldada kõik oma kulutused vajadusteks ja soovideks, ja seejärel fikseeritud ja muutuvate kuludeks.

Vajadused ja Soovid

Vajadused on asjad, mida pead ellujäämiseks ostma. Need hõlmavad hädavajalikke asju nagu üür, kommunaalmaksed, toidukaubad ja meditsiinilised kulud. Need hõlmavad ka seaduslikke kohustusi, nagu maksude maksmine.

Soovid on asjad, millele sa otsustad raha kulutada, kuid need on asjad, mida sul tegelikult ei ole vaja. Väljas söömine, pühade kingitused sõpradele ja pereliikmetele, TV/voogedastusteenuste tellimused ja uued riided võivad kuuluda sellesse kategooriasse.

Kui oled oma dokumendid vajaduste ja soovide järgi sorteerinud, pead vaatama lähemalt ja jagama need fikseeritud ja muutuvate kulude vahel.

Fikseeritud ja Muutuvad

Fikseeritud kulud on asjad, mille hind jääb kuu kaupa samaks. See tähendab, et saad nende kulutuste osas usaldusväärselt planeerida. Need hõlmavad kulusid nagu üür, mobiiltelefoni arve või voogedastusteenuse tellimustasu.

Muutuvad kulud muutuvad kuust kuusse, seega on nende kulutuste täpne planeerimine keeruline. Need võivad hõlmata, kui palju sa moele kulutad, kui mitu korda sa väljas sööd või kui palju sa kütust oma autole kulutad.

Mõned sinu kulud võivad vajada jagamist väiksemateks kategooriateks. Näiteks toit on vajadus, seega võiksid proovida koondada kõik raha, mida sa söömise peale kulutad, ühte kategooriasse. Kuid realistlikum on jagada oma toidukaubad kategooriateks nagu toidukaubad, kohv ja väljas söömine.

Kõik Koos

Kui oled oma dokumendid sorteerimise lõpetanud, loetle kõik kategooriad, millele oled raha kulutanud, paigutades teabe 4 erinevasse kasti: fikseeritud vajadused, fikseeritud soovid, muutuvad vajadused ja muutuvad soovid. Iga sent, mille oled kulutanud analüüsitavatel kuudel, peaks olema nende kastide sees.

Püüa seda kulutuste analüüsi viimase kuue kuu jooksul lõpetada, kui saad. Mida rohkem andmeid sul on, seda paremini saad määrata oma keskmised kulutused igas kategoorias. Mida rohkem kuusid saad vaadata, seda parem on sinu tulevane eelarveplaan!

Tasakaalusta Sissetulekuga

Kui olete ausalt vaadanud, kuidas te oma raha kulutate, saate hakata neid numbreid tasakaalustama selle vahel, kui palju te teenite.

Kui teenite kogu oma raha ühest ainsast täistööajaga tööst, on see osa lihtne – vaadake lihtsalt oma viimaseid palgalehti. Kuid kui teil on osalise tööajaga töö või mõned kõrvaltegevused, on teie sissetuleku igakuine hindamine veidi keerulisem. Pidage meeles, et mida rohkemate kuude kohta saate vaadata, seda täpsemad numbrid on teie tulevase eelarve jaoks.

Kui vaatate oma sissetuleku numbreid, võtke keskmine, kui palju olete teeninud. Ärge eeldage, et teenite alati sama palju kui eelmisel kuul või oma parimal kuul. Olge endaga aus. On parem, kui kuu lõpus on teil lisaraha, kui pidevalt oodata rohkem sissetulekut, kui tegelikult saite.

Kui olete määranud selle keskmise sissetuleku numbri, saate seda võrrelda oma tavapäraste kulutustega. Kui tulemus näitab, et teenite rohkem, kui kulutate, suurepärane! Kui teie sissetulek on väiksem kui teie kulutused, peate oma kulutusi vähendama. Igal juhul on veel rohkem planeerimist teha.

Tulevikku Vaadates

Eelarvestamine aitab teil teha kindlat plaani raha säästmiseks nende asjade jaoks, mida soovite ja vajate tulevikus. On mitmeid strateegiaid, mis aitavad teil planeerida ootamatute ja ebaregulaarsete kulutuste jaoks, kuid enamik neist seisneb paar minutit planeerimises.

Lihtne viis ootamatute kulutuste ettevalmistamiseks on koostada ebaregulaarsete kulutuste tabel, määrates, millal need tuleb maksta, ja tuvastades, kui palju kulutused tõenäoliselt on. Saate kasutada eelmise aasta numbreid, et aidata hinnata selle aasta kulusid. Mõelge, millised pühad on tulemas ja kui palju soovite kingitustele kulutada. Kui külastate hambaarsti kaks korda aastas, lisage see oma tabelisse, et teil oleks külastuse eel lisaraha kõrvale pandud.

Siin on näide, milline see eelarve planeerimise tabel välja võiks näha.

Pidage meeles, et endaga aus olemine ja võimalikult palju teabe kaasamine muudab teie eelarve väärtuslikuks dokumendiks, mis aitab teil rahalisi otsuseid teha. Kulutuste väiksemaks teeseldamine, kui nad tegelikult on, või nende unustamine oma plaanis, on kiireim viis oma eelarve rikkumiseks. Muutuvate kulutuste tõhus planeerimine on üks edukaid aluseid!

Teie Säästueesmärgi Seadmine

Nüüd, kui teil on aus arusaam, kui palju raha sisse ja välja voolab, saate seada igakuise realistliku säästueesmärgi.

Teie säästueesmärk tuleneb kahest kontseptsioonist, Maksa Endale Esiteks ja oma Hädaabifondi loomine.

Maksa Endale Esiteks

Maksa Endale Esiteks tähendab, et teete oma säästueesmärgid oma #1 prioriteediks. See strateegia on pidevalt osutunud kõige tõhusamaks viisiks pikaajaliste rahaliste eesmärkide saavutamiseks. Endale maksmise strateegia tähendab, et enne kui maksate mingeid arveid või tegelete oma kulutustega, panete raha kõrvale oma säästude jaoks. Te ei oota enam, et näha, kui palju raha kuu lõpus alles jääb, et panna see oma säästukontole. Säästud on tagatud enne kõike muud.

Endale maksmise strateegia järgimine tähendab, et eelistate saavutada oma säästueesmärke ja aeg-ajalt hilineda teiste kulutuste maksmisel, kui oodata kuu lõppu ja säästa ainult seda, mis üle jääb. Teie säästueesmärk asub iga kuu teie fikseeritud vajaduste kategooria tipus. Nii et te kasvatate pidevalt oma säästukontot.

Kui palju peaksite säästma? 

Hea säästueesmärk peaks olema vähemalt 10% teie oodatavast sissetulekust igal kuul. Kui te pole kunagi säästmisel järjekindel olnud, peate võib-olla leidma viise, kuidas oma muid kulutusi kohandada, et alati oma säästueesmärki saavutada.

Mis teete säästetud rahaga, on teie otsustada. Investeerimine võib aidata teie säästud kasvada, kuid investeerimine sisaldab riske. Raha hoidmine säästukontol on ohutu, kuid see ei ole kõige kiirem viis rikkuse kogumiseks.

Teie Hädaabifond

Hädaabifond on säästud, mille panete kõrvale tõeliselt hädaolukordade jaoks, mis on suured, ootamatud kulutused, mis võivad teie eelarve täielikult rikkuda. Alguses peaks teie esimene eesmärk olema säästa piisavalt raha, et katta ühe kuu kulutused. Proovige selle eesmärgini jõuda oma esimese aasta lõpuks. Teie pikaajaline eesmärk on säästa piisavalt raha, et katta kuue kuu kulutused. Tehke seda nii kiiresti kui võimalik, kuid sihite selle eesmärgi saavutamist järgmise viie aasta jooksul.

Teie hädaabifond ei ole osa teie tavalisest säästmisest. See on raha, mis on eraldatud ootamatute kulude jaoks, nagu suur auto remont, koju reisimine vanaema matustele või füsioteraapia pärast murtud pahkluud. Kui teil ei ole praegu hädaabifondi või teie hädaabifond sisaldab vähem raha, kui on vajalik ühe kuu kulude katmiseks, siis vähendage oma muutuvate soovide kategoorias kulutamist. 

Praegune ohver aitab teil hiljem rahuneda, kui vajate seda raha ja see on teie jaoks saadaval. Kui olete pidanud kasutama raha oma hädaabifondist ootamatute kulude katmiseks, peate järgmistel kuudel kulutamist vähendama, et oma fondi taastada.

Erinevalt teie tavalisest säästmisest ei tohiks raha teie hädaabifondis olla investeeritud. See peaks olema eraldatud säästukontole, mis on hädaolukordade korral koheselt väljavõetav.

Põhilised eelarvestamise strateegiad

Meil on terve teine õppetund, mis keskendub ainult eelarvestamise strateegiatele, kuid kui koostate oma esimest eelarvet, pidage neid näpunäiteid meeles:

• Olge enda suhtes aus. Kui te ei ole aus selle osas, kui palju sissetulekut teil on või kuidas te praegu raha kulutate, ei suuda te kunagi tulevikus oma kulutusi tõhusalt kontrollida.
• Keskenduge fikseeritud kulude vähendamisele. Kui peate eelarvet kärpima, keskenduge esmalt oma fikseeritud kuludele. Kui suudate oma üüri pealt raha kokku hoida või alandada korduvaid igakuiseid tellimusi, avaldab see teie säästmise eesmärkidele palju suuremat pikaajalist mõju kui see, kui jätate restoranis käimise vahele kord või kaks kuus.
• Automaatne igakuine sissemakse säästudesse. Seadke automaatsed ülekanded, et liigutada raha oma jooksvalt kontolt säästukontole kas iga kord, kui te teete sissemakse, või kindlal ajal igas kuus. Kui te ei pea meeles pidama raha ülekandmist, on teie säästmise eesmärkide saavutamine palju lihtsam.
• Igakuine eelarve seisundi kontrollimine. Kulutage iga kuu paar minutit oma pangakonto saldo, krediitkaardi saldo kontrollimiseks ja vaadake, millised arved tuleb endiselt maksta. See annab teile hea ülevaate, kui palju raha saate ohutult kulutada, rikkumata oma eelarvet.
• Lisaraha. Kui kulutate vähem raha, kui olete eelarvesse planeerinud, olete vabastanud raha, mida saab säästa või investeerida. See on teie jaoks win-win. 

Kui ületate eelarvet, kulutades rohkem, kui olete planeerinud, tähendab see, et teil võib järgmisel kuul olla potentsiaalselt vähem raha. Võib-olla peate tegema ohverdusi ja hakkama vähemaga läbi saama. Mõtlema võimaluste kulule ja tegema võrdlevat ostlemist on nüüd olulisem, kuna teil on vähem raha, kui oli oodata.

Väljakutse küsimused

1. Defineerige sõna eelarve oma sõnadega?
2. Kuidas võib eelarve aidata teil saavutada oma rahalisi eesmärke?
3. Kuidas saate seostada võimaluste kulu eelarvetega?
4. Kuidas aitaks võrdlev ostlemine teie eelarvet?
5. Kui maksate endale esimesena, kas olete tõenäolisemalt targem rahaotsuste tegemisel jäänud rahaga ja miks?

Kiirküsimus