Co je bohatství?
Definice bohatství
“Bohatství” znamená mít hojnost něčeho žádoucího. To může být hmotné, jako peníze a majetek, nebo nehmotné, jako dobré zdraví nebo svoboda.
Nehmotné bohatství
To, že něco nemá peněžní hodnotu, neznamená, že je to bezcenné. Mít silné vazby s přáteli a rodinou, svobodu dělat osobní rozhodnutí a být znám jako důvěryhodný, jsou často považovány za součást bohatství jednotlivce. Jsou nehmotné, nelze je koupit nebo prodat, ale přidávají hodnotu do života jednotlivce. Firmy mohou mít také nehmotné bohatství. Pokud je veřejné mínění o společnosti a jejích produktech obecně pozitivní, tato pověst se považuje za přidání hodnoty k hodnotě společnosti, i když nemusí být možné přiřadit konkrétní dolarovou hodnotu této dobré vůli.
Hmotné bohatství
Pokud můžete něco koupit a prodat, má to hmotnou hodnotu (což znamená “může být získáno”). Hmotné bohatství zahrnuje věci jako hotovost, bankovní vklady, nemovitosti, akcie a dluhopisy.
Peněžní vs nepeněžní aktiva
Když budujete bohatství, chcete začít budovat svá aktiva, jak peněžní, tak nepeněžní.
Vaše “peněžní” aktiva jsou přímo spojena s penězi. Budou součástí vašeho plánu výdajů – kolik hotovosti máte v bance, kolik příjmů dostanete příští měsíc a kolik peněz máte aktuálně ve svém nouzovém fondu. Protože tyto prostředky můžeme utratit na velmi krátkou dobu, nazývají se také “likvidní aktiva”. Akcie a dluhopisy, které jsou méně likvidní, jsou také považovány za “peněžní aktiva”, protože téměř vždy znáte jejich přesnou hodnotu v dolarech.
Vaše “nepeněžní aktiva” jsou méně likvidní – obvykle je nemůžete utratit přímo a trvá nějaký čas, než je převedete na hotovost. To zahrnuje věci jako nemovitosti, nábytek, stroje a vozidla. Všechny tyto položky jsou užitečné a určitě mají nějakou hodnotu, ale dokud je skutečně nepotřebujete prodat, možná nebudete přesně vědět, kolik stojí.
Jak peněžní, tak nepeněžní aktiva se používají k určení vašeho celkového bohatství. Pro většinu jednotlivců bude největší část jejich celkového bohatství pocházet z nepeněžních aktiv, jako jsou auta, dům a nemovitosti.
Budování bohatství prostřednictvím investování
Myšlenka “budování bohatství” se týká investování do hmotných aktiv s cílem, aby vaše investice v průběhu času rostly. To zahrnuje finanční kroky k zajištění hotovostních rezerv na bankovních účtech, investování do akcií, nákup dluhopisů a koupě nemovitostí. Budování vašeho bohatství by mělo probíhat po celý váš život, jak se učíte moudře utrácet, pravidelně šetřit a pečlivě investovat. Tyto návyky vám umožní “nechat své peníze pracovat”.
Investování vs hazard
Když lidé myslí na “používání peněz k vydělávání peněz”, buď investování, nebo hazardování přichází na mysl. Když chcete zvýšit své vlastní bohatství, znalost rozdílu vám umožní zbohatnout pomalu, nebo vás donutí stále pracovat na svou další výplatu.
Investování
- Založeno na nákupu aktiv, která v průběhu času zhodnocují nebo platí úroky.
- Zakoupené aktivum se používá k generování něčeho hodnotného (například akcie ve společnosti, která vydělává peníze).
- U investice nemusí být nutně “vítěz” nebo “porazený” – jak kupující, tak prodávající získávají dobrou nabídku.
- Růst je obvykle pomalý, trvá měsíce nebo roky, než se vybuduje.
Hazard
- Založeno na hře náhody, která se v průběhu času nezlepšuje.
- Investice do “hry” obvykle nic nevytváří – hodnota pochází pouze z pravděpodobností výhry ve hře (například, že losovací lístek měl určitou pravděpodobnost výhry “jackpotu”)
- Vždy je vítěz a poražený. Ve většině případů máte větší šanci být “poraženým” než “vítězem”.
- Růst je obvykle velmi rychlý, kdy vyhrajete nebo prohrajete během týdne, dne nebo dokonce jedné sekundy.
Finanční cíle
Stanovení a dodržování finančních cílů je klíčem k budování bohatství. Například si můžete stanovit cíl ušetřit 300 dolarů na svůj první nákup akcií. Nejprve musíte zkontrolovat svůj plán výdajů a identifikovat oblasti, kde byste mohli snížit výdaje. Tyto extra dolary by pak mohly být přiděleny vašemu cíli úspor. Každý měsíc, když budete dodržovat svůj plán výdajů, budete moci vidět, jak blízko jste svému cíli.
Stáhněte si tento vzorový plán výdajů a vyplňte ho svými vlastními vzorci výdajů. Pak se pokuste stanovit finanční cíl na následující 3 měsíce a najděte způsoby, jak upravit svůj plán výdajů, abyste dosáhli svého cíle!
Stanovení cílů poskytuje motivaci k udržení kontroly nad vašimi výdaji a dosažení těchto cílů vám pomůže budovat vaše bohatství. Toto jsou některé příklady finančních cílů a jak byste je mohli dosáhnout.
Překonejte svůj spořicí účet
V tomto případě už máte ušetřeno několik set dolarů na svém spořicím účtu, ale chcete získat větší výnos než malou úrokovou sazbu. Vaše “finanční cíle” pro tento účet by se zaměřily na:
- Likviditu, nebo jak rychle můžete převést svou investici na hotovost, pokud ji potřebujete utratit v nouzi, a
- Riziko, nebo jak pravděpodobné je ztratit část (nebo vše) své investice. Pokud investujete svůj první soubor úspor, pravděpodobně se chcete vyhnout rizikovým investicím, a
- Odměnu, nebo kolik můžete svou investici zhodnotit. Překonat svůj spořicí účet je velmi rozumný cíl – nebudete muset vybírat velmi rizikové investice.
Připravte se na důchod
Teď začínáte myslet dopředu a chcete se ujistit, že vaše peníze pracují, abyste mohli nakonec opustit svou práci a žít vysoký život, když budete připraveni na důchod. V tomto případě by vaše finanční cíle začaly zohledňovat daňové důsledky. Ty zahrnují:
- Krátkodobé vs dlouhodobé zisky: “Krátkodobé” zisky vznikají, když prodáte aktivum do jednoho roku od jeho zakoupení. To je zdaněno mnohem vyšší sazbou než “dlouhodobé” zisky, což může snížit vaše zisky.
- Speciální důchodové účty, jako je IRA nebo RRSP účet. Tyto účty mají speciální daňové výhody navržené pro důchod, s mnohem nižšími daňovými zátěžemi než běžné investiční účty.
Tyto stejné úvahy se objevují nejen pro důchod, ale i pro jiné dlouhodobé strategie budování bohatství (jako je příprava na koupi domu nebo šetření na vzdělání dítěte).
V důchodu
Když budete konečně připraveni na důchod, znovu změníte své finanční cíle, tentokrát se zaměříte na příjem a nízké riziko. “Investování do příjmu” znamená, že vaše aktivum vám každý měsíc nebo rok vyplácí stálou částku peněz, na které můžete žít, aniž byste museli prodávat samotné aktivum (tomu se také říká “ochrana aktiv”). Investování do příjmu zahrnuje věci jako:
- Dluhopisy, které každý rok vyplácejí konkrétní úrokovou sazbu;
- Investování do rezidenčních nemovitostí, jako je vlastnictví bytů nebo domů, které pronajímáte pro stálý příjem;
- A nebo investování do akcií, které každoročně vyplácejí dividendu, jako mnoho bank a utilitních společností. Pokud můžete vydělat dostatek z dividend samotných, nikdy nemusíte prodávat základní akcii, čímž si uchováte své bohatství.
Otázky k zamyšlení
Jaká aktiva v současnosti vlastníte? Jak by vám tato aktiva mohla pomoci akumulovat bohatství pro vaši budoucnost?
Stanovení cílů pro budování bohatství je klíčové pro zajištění úspěšné a šťastné budoucnosti. Nemusíte být nesmírně bohatí. Potřebujete jen dostatek peněz na podporu životního stylu, který byste chtěli žít. Když přemýšlíte o své budoucnosti, jaký je jeden finanční cíl, který byste chtěli mít pro sebe ve svých dvaceti? Jaké volby by vám pomohly dosáhnout tohoto cíle? (Studenti by si mohli vybrat cíl pro svá dvacátá, třicátá, čtyřicátá léta atd.)