Kdy najmout daňového odborníka
Většina mladých lidí je naprosto schopná podávat své vlastní daně pomocí formuláře IRS 1040. Nicméně, jak se vaše osobní finance stávají složitějšími a vy se stáváte způsobilými pro daňové úlevy, máte více zdrojů příjmů nebo potřebujete hlásit běžné daňové přídavky, podávání vlastních daní se stává složitějším. V okamžiku, kdy se vyplnění vlastního daňového přiznání stane zátěží, možná budete chtít zvážit najmutí daňového odborníka na pomoc.
Jaké možnosti jsou k dispozici při vyplňování vašeho daňového přiznání?
Lidé obecně mají velmi smíšené názory na najímání daňového odborníka, který by pomohl s podáním jejich daní. Někteří lidé věří, že je to plýtvání penězi, a raději si vyplňují daňové pracovní listy sami. Jiní kupují software pro přípravu daní nebo používají online služby pro přípravu daní, jako je TurboTax nebo TaxSlayer, které zjednodušují většinu pracovních listů a formulářů. Jiní dávají přednost osobnímu setkání s účetním, vysvětlení své daňové situace a nechání odborníka udělat veškerou práci.
Budete muset rozhodnout, která metoda je pro vás nejlepší, zvažováním vašich nákladů a přínosů. Použijte následující pokyny při rozhodování, jak podat své daně za tento rok.
Podání daní sami
Podání daní sami znamená získání a vytištění požadovaných formulářů, shromáždění potřebných příjmů, výdajů a daňových dokumentů a následování pokynů k vyplnění konkrétních čísel. Poté vypočítáte svou daň, odpočty a úlevy, abyste zjistili, zda dlužíte další daně za rok nebo zda obdržíte vrácení daně. Jakmile byly výpočty provedeny a formulář podepsán, jste odpovědní za odeslání daňového formuláře a požadovaných podpůrných dokumentů na IRS. V minulosti to byl způsob, jakým téměř všichni Američané podávali své daně každý rok.
Náklady
Podání daní sami vás nestojí nic kromě času a poštovní známky.
Kdy použít tuto metodu
Pokud nemáte žádné závislé osoby, daňové úlevy nebo další příjmy k hlášení, může podání vašich daní pomocí formuláře 1040 trvat pouhých 5 minut, a pokud obdržíte vrácení daně, můžete očekávat přímý vklad na váš bankovní účet brzy poté. Čím jednodušší je vaše daňová situace, tím více dává smysl podat si daně sami.
Kdy použít jinou metodu
Jak se vaše osobní finance stávají složitějšími (obvykle po narození dětí, koupi domu nebo pořízení významného množství investic), čas potřebný k podání vašich daní exponenciálně roste, stejně jako prostor pro chybu. Takže vaše „náklady“ vzrostly. Jednoduché výpočtové chyby mohou vyvolat audit, způsobit zpoždění v zpracování vašeho daňového přiznání nebo vás úplně připravit o daňové úlevy, na které byste mohli mít nárok, ale neuvědomovali si to.
IRS drží asi $1 miliardu každý rok v nevyužitých vratných daňových úlevách, jednoduše proto, že lidé nepodali daňové přiznání nebo si nevyžádali úlevy, na které měli nárok (nejčastěji daňový kredit na vydělaný příjem pro osoby s nízkými příjmy).
I když jste si jisti, že si můžete každý rok podat daně sami, je dobrý nápad podat si je s kvalifikovaným daňovým odborníkem alespoň jednou za pár let, abyste se ujistili, že jste nezmeškali žádné nové daňové úlevy nebo odpočty, na které jste měli nárok. Můžete dokonce použít daňového odborníka k přezkoumání dříve podaných přiznání, abyste se ujistili, že nic nebylo opomenuto, a poté podat opravu formuláře 1040X, abyste obdrželi jakékoli vrácení, které jste mohli propásnout.
Software pro přípravu daní
Software pro přípravu daní získal v posledních letech obrovskou popularitu. Existuje desítky softwarových programů a aplikací, které vám pomohou podat vaše daně včas, a to s dobrým důvodem. Při používání softwaru jsou všechny výpočty prováděny automaticky, takže není prostor pro chybu s aritmetickými chybami, které byste mohli udělat. Také pokyny krok za krokem vás informují o všem, co můžete uplatnit.
Kdy použít tuto metodu
Největší výhodou používání softwaru pro přípravu daní je schopnost rychle a efektivně identifikovat a uplatnit některé z největších daňových odpočtů, úlev a přídavků, na které můžete mít nárok. To činí software pro přípravu daní velmi populárním u všech, od pracovníků na částečný úvazek, kteří chtějí uplatnit svůj EITC (daňový kredit na vydělaný příjem), až po rodiny s dětmi, které chtějí uplatnit různé běžné daňové úlevy.
Kdy použít jinou metodu
Software pro přípravu daní není pro většinu jednotlivců zdarma. Tento finanční náklad je nejčastějším důvodem, proč lidé s jednoduchými přiznáními stále dávají přednost podání sami. Software pro přípravu daní není nutně jednodušší. Můžete stále propásnout odpočty nebo úlevy, které nemusí být softwarově dobře vysvětleny, a může být obtížné hlásit určité typy dodatečného příjmu (např. pokud máte spropitné nebo hotovostní příjmy, které váš zaměstnavatel nehlásil na vašem W-2). Hlášení investičního příjmu a kapitálových zisků z prodeje akcií může být také poměrně složité při používání některých verzí softwaru pro přípravu daní. Takže pokud se vaše finanční situace zdá být příliš složitá na to, abyste ji pochopili, pravděpodobně byste měli zvolit spolupráci s odborníkem.
Profesionální účetní
Podání vašich daní prostřednictvím profesionálního účetního je tradičně nejspolehlivější způsob, jak získat nejvyšší vrácení daně. Profesionální účetní jsou školeni, aby znali všechny detaily daňového zákona. Navíc jsou obecně informováni o nových daňových změnách, které mohou vstoupit v platnost z roku na rok. Jedním z důvodů, proč se tolik lidí rozhoduje setkat se s účetním osobně každý rok, je lidský dotek. Je vzdělávací skutečně si sednout s někým a přezkoumat své finance z minulého roku, kdo může pomoci identifikovat daňové úlevy, kredity a jakékoli další nároky, které byste mohli potřebovat uplatnit.
Čím složitější je vaše daňová situace, tím více budete mít prospěch z využití profesionálního účetního. To platí zejména, pokud máte jakýkoli příjem, který není uveden na formuláři W-2 nebo 1099, jako je smluvní práce nebo vedlejší zaměstnání. Účetní vám může pomoci uspořádat a správně podat celou vaši daňovou situaci. Také je výhodné spolupracovat se zkušeným daňovým profesionálem, který v minulosti pomohl tisícům jednotlivců.
Profesionální daňové firmy obvykle nabízejí pomoc v případě, že jste auditováni. To může odstranit obrovské množství stresu a potíží, když víte, že máte profesionála na své straně.
Kdy použít jinou metodu
Tato odbornost má svou cenu. Podání vašich daní prostřednictvím profesionála je obvykle nejdražší způsob, jak podat, protože vyžaduje věnovaný čas jeden na jednoho s vysoce kvalifikovaným odborníkem. Pokud se domníváte, že máte velmi málo daňových kreditů nebo odpočtů a vaše finanční situace je poměrně jednoduchá, bude levnější si to jednoduše podat sami.
Během daňové sezóny můžete vidět velké účetní firmy, které inzerují nízké ceny, aby vám pomohly podat vaše příjmové daně. Tyto nízké náklady se však obvykle vztahují pouze na základní daňové přiznání a budete účtováni více, pokud máte jakékoli složitosti, jako je úrokový příjem nebo dividendy z akcií, které je třeba uvést. Takže před rezervací schůzky si dejte čas na to, abyste se zeptali, jak budete účtováni. Znalost nákladů předem vám pomůže učinit informované rozhodnutí o tom, jak podat své daňové dokumenty.
Finanční poradci
Když čelíte nové finanční situaci, získání profesionálního finančního poradenství o tom, jak to ovlivní vaše osobní finance, by pro vás mohlo být prospěšné. Například při zahájení nové práce nebo změně kariéry, když se vdáváte nebo máte dítě, připravujete se na důchod, kupujete dům, zakládáte podnikání nebo přicházíte do dědictví. Je obzvlášť užitečné získat dobré rady, když jste mladí, abyste se vydali správným směrem.
Ujistěte se, že kdokoli, s kým pracujete, má vůči vám fiducární povinnost. To znamená, že jsou povinni dávat vaše potřeby nad své vlastní, takže vám nebudou doporučovat finanční plán nebo nástroj jen proto, aby získali vyšší provizi. Existují někteří poradci, kteří jsou placeni pevnou sazbou za svůj čas, a můžete se s nimi setkat na jednorázovou konzultaci. Nebo se můžete rozhodnout spolupracovat s finančním poradcem, který bude dlouhodobě sledovat, hodnotit a provádět periodické změny ve vašem investičním portfoliu.
Akreditovaní finanční poradci pracují s klienty s nižšími příjmy, aby poskytli finanční poradenství ohledně rozpočtování, správy dluhů a spoření na důchod. AFC jsou certifikováni neziskovou Asociací pro finanční poradenství a plánování vzdělávání. Jsou to cenově dostupnější možnost, která je tu pro vás, pokud někdy potřebujete radu.
Rovněž můžete získat rady přímo od své finanční instituce nebo banky. Ujistěte se však, že si porovnáte nabídky, než se rozhodnete pro prvního finančního poradce, se kterým si rezervujete schůzku. Stejně jako u jakékoli jiné služby byste měli udělat domácí úkol a ujistit se, že jim důvěřujete a máte v ně věříte.
Pokud začínáte důležitý podnikatelský projekt nebo vztah, zapojení třetí strany, jako je certifikovaný finanční poradce nebo právník, může zajistit, že všichni rozumí podmínkám dohody. Mít něco písemně, co bylo přezkoumáno právníkem, vás může chránit před zbytečnými ztrátami v budoucnu.
Otázky k výzvě
- Proč daně existují?
- Jaké jsou podle vašeho názoru výhody a nevýhody najímání daňového profesionála?
- Uveďte 3 daňové formuláře zmíněné v tomto článku.
- IRS drží každý rok asi 1 miliardu dolarů v nevyužitých vratných daňových kreditech. Co to znamená?