Srovnání účtů
Vaši rodiče pravděpodobně mají zkušenosti se srovnáváním svého šeku porovnáním svých vlastních písemných záznamů s bankovními výpisy.
V dnešním světě není srovnání vašeho šeku běžnou činností ze dvou důvodů:
- Papírové šeky pravděpodobně představují pouze malou část vašich celkových měsíčních výdajů
- Pravděpodobně máte automatický záznam s online službami vaší banky, který ukazuje, kolik jste zaplatili za cokoliv zakoupeného debetní kartou
To však neznamená, že můžete vynechat srovnání účtů. Ve skutečnosti způsob, jakým fungují okamžité platby a další výhody, pravděpodobně činí důležitějším než kdy jindy strávit pár minut měsíčně srovnáváním vašich účtů.
Co znamená srovnat?
Ve vztazích znamená srovnat vyřešit rozdíly, aby se obnovily přátelské vztahy mezi dvěma lidmi. Vidíte to ve filmech, když se manželský pár oddělí a pak se rozhodne, že se stále chtějí vzít, nebo když dcera po 20 letech rozčilení na svého otce se rozhodne, že chce srovnat jejich vztah. Ve vztazích srovnání znamená napravit věci.
V finančních termínech znamená srovnat porovnat vaše osobní záznamy se záznamy banky, abyste zjistili, zda se shodují. A pokud se neshodují, chcete zjistit, kde je chyba a „opravit to.“ Nechcete si myslet, že máte více peněz, než ve skutečnosti máte, a také nechcete mít pocit, že máte méně peněz, než ve skutečnosti máte. Takže proces srovnání vašich bankovních účtů je důležitý.
Srovnání pro 21st století – Proč je to důležité?
Dnes stále dostanete papírové účtenky za téměř každou platbu, kterou provedete osobně, a online kopie účtenek za každý nákup, který provedete online.
Stále existují dva faktory, které činí srovnání nezbytným:
Chyby při zadávání v obchodech
Nejlevnější a nejjednodušší způsob, jak obchody a restaurace přijímají kreditní a debetní karty, je použití samostatného čtečky karet. Tyto čtečky fungují nezávisle na běžném pokladním systému, což znamená, že váš číšník nebo pokladník bude muset ručně zadat váš celkový poplatek před skenováním vaší karty.
Podle toho, které podniky to dělají, pravděpodobně dostanete dvě účtenky – jednu vydanou podnikem (uvádějící, co jste koupili a ceny položek) a jednu vytištěnou čtečkou karet (obvykle pouze uvádějící celkovou částku). Protože tyto dvě položky jsou registrovány odděleně, existuje šance, že osoba, která zadává váš celkový poplatek, zadala špatnou částku. To se obvykle stává náhodou, ale znamená to, že zaplatíte více nebo méně, než byste měli.
Pokud se na obě účtenky podíváte okamžitě, chybu zachytíte a obchod může opravit, zatímco tam ještě jste, tím, že zruší první transakci a vytvoří opravenou. Často však účtenky skončí v nákupní tašce a možná si rozdíl nevšimnete, dokud se nedostanete domů. Opravu můžete provést později porovnáním vašeho „původního“ účtenky s bankovním výpisem a přinesením obou do podniku, abyste prokázali chybu. Samozřejmě, to je možné pouze pokud jste si uchovali pravou účtenku, která uvádí, co jste koupili, kolik jste měli zaplatit a časové razítka na obou účtenkách a bankovním výpisu, které ukazují, že to byla ta samá transakce.
Čas zpracování transakcí
Když provedete transakci, podnik, od kterého nakupujete, potřebuje „prostředníka“, aby kontaktoval vaši banku nebo společnost s kreditními kartami, aby skutečně převedl peníze. To se nazývá „Zpracování plateb“ a existuje několik způsobů, jak to může probíhat.
Pokud pracujete s většími společnostmi, platba se obvykle zpracovává okamžitě – můžete ji vidět okamžitě na svých transakcích kreditní karty nebo bankovních výpisech. Je však velmi běžné, že online obchody používají hromadné zpracování plateb, což znamená, že všechny platby se zpracovávají jeden nebo dva dny po provedení nákupu (to může být mnohem levnější pro menší obchody, protože zpracovatelé plateb mají nižší poplatky za dávky). To se může také stát u větších kamenných obchodů (například velkých řetězců potravin nebo čerpacích stanic), které mohou hromadně zpracovávat objednávky.
I když zpoždění může mít pouze jedno nebo dvoudenní čekací dobu, může se to nasčítat, pokud kontrolujete zůstatek na svém účtu, abyste zjistili, kolik hotovosti máte. Každá malá „zpožděná“ transakce může představovat obrovské částky poplatků za přečerpání, pokud si myslíte, že máte peníze na svém účtu, ale ve skutečnosti jsou vázány v čekajících transakcích.
Další větší zpoždění zpracování může pocházet z čehokoliv, co byste mohli zaplatit papírovým šekem (například nájem). Tyto se zpracovávají pouze poté, co někdo fyzicky vezme šek do banky, aby ho vložil, takže doba zpracování závisí zcela na tom, komu platíte. To se může také stát s vaší výplatou – mnoho mzdových systémů platí pouze tehdy, když někdo z oddělení mezd vaší společnosti potvrdí vaši výši platu, což znamená, že kdy skutečně dostanete hotovost na svůj účet, se liší v závislosti na víkendech, svátcích a pracovní zátěži této osoby.
10 minutové srovnání
Jednou měsíčně byste měli věnovat 10 minut srovnání vašeho běžného účtu. Pamatujte, že to znamená, že porovnáváte částku peněz vy myslíte, že máte na svém účtu to, co vám banka říká, že máte na účtu. Pokud si uchováváte účtenky, tento proces bude mnohem rychlejší. Zde jsou čtyři kroky, které vám pomohou s vaším úkolem smíření.
- Krok 1: Potvrďte, že vaše velké nákupy odpovídají vašim účtenkám.
- Udělejte to pro svých 10 největších nákupů měsíce, jen abyste se ujistili, že nedošlo k žádným chybám.
- Krok 2: Ujistěte se, že všechny vaše vklady jsou započítány.
- Zkontrolujte, že všechny vaše výplaty nebo jakékoli jiné převody, které jste obdrželi, se správně zobrazují.
- Krok 3: Ujistěte se, že vaše platby jsou započítány.
- Zkontrolujte konkrétně větší platby, jako je nákup potravin za týden nebo dárky, které jste koupili online – nemusíte být přesní.
- Krok 4: Zaznamenejte své celkové částky.
- Až zjistíte svou skutečnou bankovní bilanci, zaznamenejte toto číslo do svého tabulkového procesoru pro budoucí reference. To vám pomůže později určit, jak se vaše výdaje mění z měsíce na měsíc.
Práce s šeky
Možná nebudete potřebovat často psát šeky, ale stále existují případy, kdy se to stane! Ujistěte se, že všechny šeky, které napíšete, jsou také zahrnuty ve vašem smíření, i když ještě nebyly vyřízeny na vašem bankovním účtu. Když napíšete šek své přítelkyni Sue, musí vložit váš šek na svůj bankovní účet. Její banka pak elektronicky kontaktuje vaši banku, aby se ujistila, že máte na svém účtu dostatek peněz na převod na účet Sue. Pokud ano, peníze jsou převedeny a šek je považován za „vyřízený.“ Tento proces vyřízení může trvat dny nebo týdny v závislosti na tom, jak rychle Sue šek vložila a jak dlouho trvá bankám, než si navzájem komunikují.
Šek vždy obsahuje:
- Vaše tištěné jméno
- Váš podpis
- Osoba nebo společnost, které platíte
- Datum, kdy jste šek napsali
- Částka, napsaná slovy
- Částka, v číslech
- Váš podpis
- Číslo vašeho účtu
- Vaše směrovací číslo (toto číslo je jedinečné číslo pro vaši banku, používané spolu s vaším číslem účtu k identifikaci vašeho přesného bankovního účtu)
Šeky mohou také volitelně obsahovat memo, což je poznámka, která vám připomíná, nebo osobě, které platíte, proč jste tento šek napsali.
Zkuste to!
Zkuste zjistit, jak správně vyplnit šek. V tomto příkladu je vaše jméno Mark Brookshire a píšete šek společnosti City Cable Company dne 18. dubna 2019 na částku 142 dolarů, abyste zaplatili svůj březnový účet. Přetáhněte prvky z pravé strany na místo na šeku, kam patří.
Otázky k výzvě
- Co rozumíte pod pojmem smíření účtu?
- Proč je důležité provádět smíření účtu každý měsíc.
- Jak by mohl finanční poradce pomoci?