Správa vašich účtů
Pokročili jste do druhého měsíce hry – jak si vede váš běžný účet?
Stejně jako v reálném světě, i s vaším rozpočtem je spousta nejistoty. Možná jste zatím mohli zaplatit každý účet přímo svou debetní kartou, ale zjistíte, že začínáte mít nedostatek hotovosti (zejména pokud jste to mysleli vážně s dosažením svých cílů úspor). Tady přichází na řadu “Umění správy účtů”!
Odložení platby
Každý účet je splatný ve druhé polovině měsíce, kdy byl vydán – nebojte se “platit pozdě”, pokud nemáte okamžitě dostatek hotovosti. Vždy můžete sáhnout do svého spořicího účtu, pokud to NUTNĚ potřebujete, ale to by mělo být opravdu poslední možností. Pokud čelíte krátkodobému nedostatku hotovosti, zde se projeví vaše schopnost spravovat poplatky za prodlení a úrokové sazby.
Poplatky za prodlení vs úroky
Pokud máte zpoždění s platbami účtů, obdržíte automatický 10% poplatek za prodlení na zbývající částku. To je docela velký zásah a může se rychle nasčítat.
Na druhou stranu, vaše kreditní karta účtuje pouze 0,05% denní úrokovou sazbu. To znamená, že pokud nemáte hotovost na úplné splacení účtu, obvykle bude levnější platit úroky na kreditní kartě (v krátkodobém horizontu) než poplatek za prodlení na účtu.
Poplatky, pokuty a další
To ještě není úplný konec příběhu! Vaše kreditní karta vám také účtuje $25 “finanční poplatek”, pokud každý měsíc nevyrovnáte svůj účet za kreditní kartu. To může matematiku zkomplikovat – a bolest hlavy je poslední věc, kterou potřebujete, když už máte málo hotovosti!
Základní pravidlo – nejprve plaťte sami sebe
Vaší první prioritou je zajistit, abyste mohli dosáhnout svých cílů úspor – bez ohledu na to, které účty můžete zaplatit. I když můžete v případě potřeby vybrat peníze ze svého spořicího účtu na splacení účtů, to by mělo být ponecháno jako absolutní poslední možnost.
Pokud chcete usnadnit věci, obvykle bude bezpečné dát většinu svých účtů na kreditní kartu – pak máte každý měsíc jen jeden VELKÝ účet, o který se musíte starat, s pouze jedním poplatkem za prodlení a úrokovou sazbou. Pokud zjistíte, že nemůžete plně splatit svou kreditní kartu, když je účet splatný, možná budete muset přehodnotit svou strategii úspor a nastavit si nižší cíl úspor na příští měsíc – jinak začnete rychle hromadit úrokové poplatky a vaše kreditní skóre začne trpět. To nemusí být nejlepší způsob, jak zlepšit své kreditní skóre, ale může pomoci pokrýt krátkodobé mezery.