Debet – Kreditní karty bez úvěru
Nemůžete se podívat na YouTube? Klikněte zde
Před debetními kartami
Před 21st stoletím, pokud jste chtěli koupit potraviny nebo navštívit nákupní centrum, měli jste 4 možnosti, jak zaplatit, z nichž každá měla své nevýhody: hotovost, šeky, kreditní karty a krátkodobé financování.
Hotovost je vždy spolehlivá pro nákup, ale může být ztracena nebo ukradena. Ne všechny obchody přijímají šeky, a to jak kvůli nepohodlnosti jejich zpeněžení, tak kvůli snadnosti podvodů se šeky (napsání šeku, na který ve skutečnosti nemáte bankovní vklady na zaplacení). Kreditní a krátkodobé financování zahrnují poplatky za financování, takže používání těchto metod obvykle zvyšovalo náklady na nákupy.
Mezi hotovostí a šeky většina lidí nosila kartu ATM, kterou bylo možné použít v bankomatech k výběru hotovosti a kontrole zůstatků na účtech na cestách. Vzhledem k tomu, že většina lidí již tyto karty měla, mnoho obchodů s potravinami nainstalovalo bankomaty přímo vedle svých pokladen, aby si zákazníci mohli vybrat hotovost přímo před nákupem. To znamenalo, že mnoho obchodů mohlo eliminovat potřebu přijímat šeky nebo kreditní karty (které také zahrnují transakční poplatky pro podniky za každý nákup) a nechat všechny zákazníky používat hotovost, aniž by je nutily nosit ji celý den.
Zrození debetu
Tento systém začal v 70. letech, kdy byly vynalezeny první bankomaty, a pokračuje dodnes v některých starších obchodech s potravinami, které si nepořídily vlastní čtečky karet. Nicméně v 80. a 90. letech začaly některé větší obchody s potravinami a další řetězce integrovat systém ATM přímo do svých pokladních systémů. To umožnilo „ATM“ nákupy, které zákazníkům umožnily provádět platby přímo z jejich bankovního účtu, aniž by se spoléhaly na papírové šeky. Tento systém se nazývá „online debet“, protože pokaždé, když provedete platbu, čtečka debetních karet okamžitě ověřuje nákup proti vašemu bankovnímu zůstatku a provádí transakci.
Tento systém byl populární (a stále je v platnosti), ale chyběl mu jeden prvek – obchody po celém světě již přijímaly kreditní karty a proces integrace bankomatů s pokladním systémem byl nákladný. Aby se překonala tato poslední překážka, banky, které vydávaly karty ATM, začaly spolupracovat přímo s vydavateli kreditních karet na vytvoření moderní debetní karty – karty ATM, která může také zpracovávat platby kdekoli, kde jsou přijímány kreditní karty. Tento typ platby, nazývaný „offline debet“, funguje jinak – místo okamžitého ověření transakce jsou transakce ověřovány v dávkách kreditními kartami (obvykle do 1-2 dnů).
Online a offline debet
Online debet funguje téměř okamžitě – pokud máte mobilní aplikaci pro svůj běžný účet, pravděpodobně uvidíte, že se prostředky odečtou z vašeho účtu několik minut po dokončení nákupu. Offline debetní karta nefunguje tak rychle. Místo okamžitého odečtení prostředků obvykle zpracovatel kreditních karet na vašem účtu zablokuje částku nákupu a poté odečte platbu o několik dní později.
Vzhledem k tomuto zpoždění byste si měli vždy uchovávat záznamy o všech svých debetních nákupech, jinak byste se mohli neúmyslně dostat do debetu na základě rychlé kontroly zůstatku na účtu.
Někdy budete mít možnost vybrat, kterou transakci chcete – pokud čtečka karet požádá „Debet nebo Kredit“ pro vaši kartu, transakce „Debet“ je obvykle online, zatímco možnost „Kredit“ je obvykle offline.
Debetní limity a poplatky
Debetní karty fungují podobně jako kreditní karty, když chcete něco koupit, ale poplatky fungují velmi odlišně. Kreditní karty vydělávají peníze tím, že účtují úroky z půjčených částek, obvykle neúčtují zákazníkům poplatky za každou transakci (ani neomezují počet transakcí, které můžete provést).
Debetní karty používají vaše již existující bankovní zůstatky, takže nebudete mít úrokové poplatky, ale banky stále účtují poplatky za jejich používání.
Typické debetní karty vydávané mladým lidem mohou mít několik různých typů poplatků:
- Poplatky za účet – to by byl poplatek účtovaný za vedení vašeho běžného účtu. Tento poplatek se obvykle zvyšuje nebo snižuje v závislosti na typu vašeho běžného účtu – typy účtů, které vám poskytují větší flexibilitu s vaší debetní kartou, jsou obvykle dražší
- Limity používání – vaše banka může omezit počet použití vaší debetní karty za měsíc (což může být až 10 transakcí). Pokud překročíte tento limit, obvykle vám bude účtován poplatek za každou transakci.
- Poplatky za přečerpání – Poplatky za přečerpání nastávají, když utratíte více na své debetní kartě, než máte na svém běžném účtu. Váš běžný účet může nebo nemusí povolit přečerpání. Můžete se rozhodnout, zda se přihlásíte nebo odhlásíte. Pokud váš účet nepovoluje přečerpání a pokusíte se provést transakci „online debet“, transakce bude zamítnuta.
Otázky k výzvě
- Jaký je rozdíl mezi debetní kartou a kreditní kartou?
- Jak se může používání kreditní karty v bankomatu lišit od používání debetní karty?
- Jak zjistit, zda některé bankomaty účtují poplatky za své služby.
- Uveďte 5 míst, kde se nachází bankomat poblíž vašeho bydliště.