Koupě auta
Koupě auta je obvykle první velký nákup, který člověk udělá. Také není nouze o hororové příběhy lidí, kteří okamžitě litovali rozhodnutí, ať už koupí nové auto a později se potýkají s platbami, nebo ojeté auto s skrytými mechanickými problémy vyžadujícími nákladné opravy.
Když potřebujete koupit své první (nebo další) auto, ujistěte se, že tyto faktory ovlivní vaše rozhodnutí.
Stanovení rozpočtu na koupi auta
Předtím, než začnete, je prvním krokem stanovení rozpočtu, kolik chcete utratit za vozidlo. Běžnou pastí je nejprve si vybrat auto, které chcete, a poté se snažit najít způsob, jak za něj zaplatit.
Koupě auta není totéž jako koupě televize nebo většiny jiných velkých nákupů. Váš rozpočet musí zohlednit životnost úvěru na auto, úrokovou sazbu, kterou platíte, a náklady na pojištění. Většina těchto faktorů je vyjednatelná, takže je dobré stanovit si své limity před tím, než vstoupíte do autosalonu.
Životnost úvěru na auto a úroková sazba
Když získáte úvěr na auto, cena, kterou zaplatíte, bude kombinací cenovky, úrokové sazby úvěru a délky úvěru. Prodejci aut chtějí, aby se auta zdála co nejdostupnější. Během vyjednávání se zaměří na měsíční platbu, protože to je číslo ve vašem rozpočtu. Chytrý nakupující ví, že to je jen rozptýlení.
Prodejci chtějí snížit vaši měsíční platbu, aby se auto zdálo dostupné, takže mohou prodloužit životnost vašeho úvěru. Pokud máte obavy z počáteční ceny, mohou být rádi, že ji sníží o několik set dolarů, ale zvýší vaši úrokovou sazbu.
To znamená, že když se chystáte koupit auto, měli byste mít připraveny dva rozpočty. Jeden je pro celkové náklady na auto (včetně všech úrokových plateb během životnosti úvěru) a druhý je, kolik si můžete dovolit na měsíční platby. Prodejce se vždy pokusí prodávat pouze na základě měsíčních plateb, ale ujistěte se, že máte na paměti celkový limit během vyjednávání. Můžete si dokonce na telefonu ponechat aplikaci na kalkulačku úvěru na auto jako součást diskuse, abyste měli obě čísla před sebou.
Náklady na pojištění
Náklady, které zaplatíte za pojištění auta, závisí na autě, které koupíte. Při zvažování svých možností vozidel si pamatujte, že vaše platby za pojištění jsou na celou životnost vozidla. Naštěstí můžete získat několik nabídek na jakékoli vozidlo během několika sekund z webových stránek pro porovnání pojištění. Získejte dvě nebo tři nabídky na jakékoli vozidlo, které zvažujete, a ujistěte se, že se vejdou do vašeho měsíčního rozpočtu.
Nové vs Ojeté
První volba, kterou uděláte, pravděpodobně bude rozhodnutí, zda chcete koupit nové nebo ojeté auto. Každá varianta má své vážné výhody a nevýhody, takže mít na paměti obě možnosti může v dlouhodobém horizontu ušetřit spoustu peněz.
Odpisy a prodejní cena
Auta ztrácejí hodnotu v průběhu času, ale ne konstantní rychlostí. Jakmile vyjedete nové auto z prodejny, obvykle ztratí asi 15 % své hodnoty (jen proto, že už není nové). Auta také obvykle ztrácejí hodnotu s každým rokem, kdy stárnou, takže na konci vašeho prvního roku by vaše auto mohlo být o 30 % levnější než cena na štítku.
Na druhou stranu, ojetá auta tento problém nemají. Pokud koupíte ojeté auto a pokusíte se ho prodat následující den, pravděpodobně dostanete zpět přibližně tolik, kolik jste za něj zaplatili. Ojetá auta také ztrácejí hodnotu v průběhu času, ale ztráta v dolarech je nižší.
Příklad
Pojďme porovnat dva kupce aut. Jeden z nich koupí nové auto za 30 000 dolarů, zatímco druhý koupí stejné auto o tři roky později za jeho tržní hodnotu. Takto by vypadala prodejní cena auta, pokud by každý majitel držel své auto čtyři roky před jeho výměnou.
| Prodejní cena | Cena na štítku | Den 1 | Rok 1 | Rok 2 | Rok 3 | Rok 4 |
| Nové auto | $30,000.00 | $25,500.00 | $21,675.00 | $18,423.75 | $15,660.19 | $13,311.16 |
| Ojeté auto | $15,660.19 | $ 15,660.19 | $13,311.16 | $11,314.49 | $9,617.31 | $8,174.72 |
Můžeme se také podívat na přímou ztrátu hodnoty v průběhu času pro každého kupce:
| Ztráta hodnoty | Den 1 | Rok 1 | Rok 2 | Rok 3 | Rok 4 | Celková ztráta |
| Nové auto | ($4,500.00) | ($3,825.00) | ($3,251.25) | ($2,763.56) | ($2,349.03) | ($16,688.84) |
| Ojeté auto | 0 | ($2,349.03) | ($1,996.67) | ($1,697.17) | ($1,442.60) | ($7,485.47) |
Kupující ojetého auta ušetřil 14,339.81 dolarů z počáteční kupní ceny a ztratil o 9,203.37 dolarů méně na odpisu během životnosti auta.
Finanční náklady
Ve většině případů budou nová auta mít flexibilnější možnosti financování než ojetá auta, obvykle s mnohem nižšími úrokovými sazbami (téměř polovičními!). To je důležité, protože ojetá auta jsou mnohem levnější. Je vzácné, aby potenciální kupující zvažoval přesně stejné auto a rozhodoval se, zda koupit nové nebo ojeté. Místo toho obvykle porovnávají levné nové auto s kvalitnějším ojetým autem.
Použijte Kalkulačku úvěru na auto, abyste zjistili, kolik by mohlo stát koupit nové vs ojeté auto.
Spolehlivost a záruky
Největší rozdíl mezi novým autem a ojetým autem je základní spolehlivost. Nové auto bude mít vždy záruku výrobce, která pokrývá téměř všechny opravy, výměny a jakékoli mechanické problémy s autem po prvních tři roky. Ojetá auta obvykle nemají žádnou nebo velmi malou záruku, což přenáší veškeré riziko poruchy na kupujícího. Existuje mnoho databází, které pomáhají posoudit riziko nákupu ojetého auta, jako je Rada pro spotřebitele Federální obchodní komise o ojetých autech nebo ConsumerReports.org.
Předtím, než si koupíte ojeté auto, je také skvělý nápad vzít auto k mechanikovi na prohlídku. Utratit peníze za inspekci je mnohem levnější než vyměnit převodovku o pár měsíců později!
Technologie a najeté kilometry
Jedním z hlavních důvodů, proč si lidé vybírají nová auta, je zlepšená technologie, která v minulosti nebyla k dispozici. Stejný model auta bude mít nové a lepší funkce, jako je lepší odolnost proti nárazům, lepší spotřebu paliva nebo asistenci při řízení. Nové technologie jsou také zaváděny, jako elektrické motory a možnosti autonomního řízení.
Tyto funkce motivují většinu kupujících utratit více peněz za nová auta. Nová technologie by měla vstoupit do vašeho rozhodování o koupi dvěma způsoby:
Přímé vyrovnání nákladů
To platí zejména pro auta s lepší spotřebou paliva nebo elektrickými motory. Malé zvýšení spotřeby paliva znamená, že tankování každý týden stojí méně, což se rychle nasčítá.
Za 30 000 najetých mil u auta se spotřebou 30 mpg ušetříte 1 200 galonů benzínu ve srovnání se 25 mpg!
Hodnota technologie
Nakonec můžete odhadnout, jak cenné jsou pro vás nové technologie. Pokud máte každé ráno dlouhou cestu do práce, pravděpodobně dáte vysokou hodnotu autonomnímu autu, které vám umožní dělat jiné věci. Pokud máte kratší dojíždění, technologie je stále cenná, ale ušetří vám méně času a úsilí, takže si zaslouží méně vašich těžce vydělaných peněz.
Získání dobré nabídky
Když jste u prodejce, vaší hlavní starostí je vždy získat dobrou nabídku. Jedním z nejstarších triků v knize pro prodejce aut je prezentace 4-Square.
Prezentace 4 Square
Prezentace 4-Square rozděluje vaši pozornost mezi čtyři faktory ovlivňující prodej:
- Cena na štítku
- Hodnota výkupu vašeho současného vozidla
- Akontace
- Splátka
Jedním z hlavních cílů této techniky je udržet vaši pozornost rozdělenou mezi tyto 4 oblasti místo toho, abyste se soustředili na jednu najednou. Vzhledem k tomu, že většina kupujících se soustředí na to, aby se ujistila, že splátky za auto se vejdou do jejich měsíčního rozpočtu, prodejci budou manipulovat s ostatními čtverci, aby snížili měsíční splátku na to, co si můžete dovolit.
Bohužel, prezentace 4-Square se nezaměřuje na položky, o které byste se měli obávat. Jak vaše úroková sazba, tak délka půjčky jsou z diskuse vyloučeny; což je to, co skutečně určuje, kolik zaplatíte během života půjčky. Existuje několik způsobů, jak vrátit konverzaci zpět k číslům, na kterých skutečně záleží.
Výkup vs. prodej
Většina lidí vymění své vozidlo při koupi nového, a téměř každý prodejce je rád, že to umožní. Nicméně, vždy máte možnost prodat své auto sami, což mění povahu diskuse při jednání s prodejcem.
Hodnota při dalším prodeji
Když vyměníte své vozidlo, prodejce vezme vaše staré auto a buď se ho pokusí prodat sám, nebo ho dá do aukce, nebo ho zcela zlikviduje a prodá jakékoli funkční díly.
Kolik můžete získat prodejem svého auta sami vs. jeho výkupem u prodejce, bude do značné míry záviset na jeho stavu. Pokud je vaše auto v dobrém stavu a je populárním modelem, pravděpodobně nebudete mít problém prodat ho sami. Pravděpodobně vyděláte více peněz, než kdybyste ho vyměnili. To je proto, že prodejce musí zohlednit náklady na prodej vašeho auta, když vám dává nabídku na výkup. Pokud ho musí skladovat, čistit a prodávat, zabere to některé z jejich zdrojů, což se odečte od vaší nabídky.
Na druhou stranu, pokud je vaše auto starší s mechanickými problémy, výkup může přinést lepší nabídku. Ušetří vám čas s pokusy o jeho prodej, a protože prodejce již má zavedené sítě pro likvidaci a další prodej, pravděpodobně získá lepší cenu za díly, než byste získali sami. I když máte staré vrakové auto, váš prodejce se pravděpodobně pokusí nabídnout vám lepší nabídku, jen aby vás přiměl koupit v jeho prodejně.
Celková cena
Jednou z hlavních výhod prodeje vašeho auta sami je, že to odstraní jeden z klíčových prvků ve vaší vyjednávací pozici. Pomůže vám vrátit konverzaci zpět k podmínkám půjčky, úrokovým sazbám a skutečným nákladům na koupi auta. Proto je důležité mít na paměti celkový rozpočet, kolik plánujete na vozidlo celkově utratit, nejen měsíční splátky. Nejprve byste se měli soustředit na snížení ceny na štítku a získat to písemně jako nabídku. Jakmile je to jasně stanoveno, přesuňte konverzaci na financování.
Možnosti financování
Nejste vázáni na financování vašeho vozidla prostřednictvím autosalonu. Jedinou výhodou obvykle je, že autosalon bude vyžadovat, abyste financovali prostřednictvím nich, pokud chcete vyměnit své současné vozidlo. Ještě jedna výhoda prodeje vašeho auta sami! Financování je také oblast, kde byste měli být nejvíce obezřetní vůči svému prodejci.
Předpočítaný úrok
U většiny půjček můžete každý měsíc zvýšit své splátky, abyste půjčku splatili dříve. To obvykle není povoleno u automobilových půjček, které získáte od autosalonu, které používají něco, čemu se říká předpočítaný úrok.
Předpočítaný úrok znamená, že bez ohledu na to, kolik zaplatíte nebo jak rychle, celkový úrok, který vám bude účtován, zůstává stejný. To znamená, že neexistuje žádná výhoda v předčasném splacení vaší půjčky, protože nikdy nemůžete snížit úrokové platby.
Měli byste se vyhnout půjčkám s předpočítaným úrokem, kdykoli je to možné. Zeptejte se svého prodejce předem, zda jejich půjčky používají předpočítaný úrok. Pokud mají pouze možnosti financování s předpočítaným úrokem, vezměte si půjčku jinde (například ve své bance). Protože jste již vyjednali cenu, můžete získat financování odkudkoli s lepšími podmínkami.
Otázky k zamyšlení
- Jaké jsou výhody a nevýhody koupě nového auta?
- Podle vašeho názoru, je lepší mít nové nebo ojeté auto a proč?
- Na příkladech, co rozumíte pod pojmem odpis?
- Pokud máte pronajmout nebo si vzít půjčku na koupi auta, jak ovlivňuje záloha vaše splátky?
- Raději byste měli větší zálohu a menší měsíční splátku, nebo malou zálohu a větší měsíční splátku?