Strategie rozpočtování a výdajů
Vytvoření rozpočtu nebo plánu výdajů je obtížné. Držet se plánu je ještě těžší. Naštěstí existuje několik strategií navržených tak, aby vám pomohly vyvinout pozitivní návyky. Tyto strategie vám pomohou naučit se šetřit, dodržovat svůj rozpočet, plánovat pro nouzové situace a kontrolovat své impulzivní výdaje.
Strategie rozpočtování
Strategie rozpočtování se týkají různých způsobů, jak přistupovat k úkolu rozpočtování, abyste vytvořili něco, co funguje pro vás. Neexistuje žádný univerzální rozpočet. Každý člověk má jiné přání a potřeby, takže váš rozpočet musí upřímně odrážet to, co je ve vašem životě důležité. Jinak je odsouzen k neúspěchu.
Nemůžete se podívat na YouTube? Klikněte zde
Začněte s jasným cílem
Rozpočty a plány výdajů jsou živé dokumenty. To znamená, že by měly být aktualizovány každé pár měsíců. Než si sednete k vytvoření svého prvního plánu nebo k revizi aktuálního, musíte mít na paměti velmi konkrétní cíle ohledně toho, co chcete dosáhnout.
Dobrý cíl by mohl být něco jako „Chci ušetřit navíc 100 dolarů každý měsíc“, nebo „Chci si pronajmout větší byt, který stojí o 50 dolarů více než ten současný, ale nechci snížit své úspory“. Neefektivní cíl by byl „Chci zvýšit své úspory“, nebo „Jak drahý byt si mohu dovolit?“. Stanovení jasných, konkrétních cílů vám pomůže skutečně jich dosáhnout.
Pomyslete na rozdíl mezi „Ušetřím 100 dolarů každý měsíc“ a „Ušetřím, kolik mohu, každý měsíc“. Vytvoření rozpočtu nebo plánu výdajů kolem úspory 100 dolarů každý měsíc je jasný a dosažitelný cíl. Jednoduše zvyšte částku, kterou přidáte k úsporám, a poté přeskupte své ostatní výdaje, abyste zjistili, zda to můžete udělat.
Pokud je vaším cílem ušetřit, kolik můžete, pravděpodobně omezíte výdaje v náhodných oblastech, 10 dolarů na jídlo, 5 dolarů na benzín a 25 dolarů na volnočasové aktivity. Částka, kterou si myslíte, že můžete ušetřit, může být 100 dolarů, ale uvedení tohoto plánu do praxe je mnohem těžší, protože je příliš vágní. Nemáte žádný způsob, jak posoudit, zda dosahujete svých cílů úspor.
Plaťte nejprve sobě
Rozpočty se lépe dodržují, když dodržujete strategii úspor „plaťte nejprve sobě“. S touto strategií se úspory odečítají z vaší výplaty jako automatický převod na váš spořicí účet, ještě předtím, než peníze vstoupí do vašeho rozpočtu. Pokud naplánujete tyto automatické převody na den po výplatě, úspory se nemusí v rozpočtu řešit. Částka byla již odečtena z vašeho dostupného příjmu, než začnete.
To usnadňuje vytváření rozpočtu, protože jste odstranili stres z pamatování si, abyste si odložili peníze na úspory. Pokud se rozhodnete ušetřit o něco více, váš nový cíl by odrážel úsporu o 20 dolarů více každý měsíc, například, a toho by bylo dosaženo přidáním několika dalších dolarů k každému automatickému převodu.
Rozdělte úspory a nouzové peníze
Všechny úspory nejsou stejné! Ideálně byste neměli vybírat ze svých úspor, pokud je nepoužíváte k investování. Ale ve skutečném světě se objeví nouzová situace a budete potřebovat více peněz, než na co jste rozpočtovali. Nechcete, aby tyto nouzové situace rozbily váš rozpočet na měsíc. Místo toho musíte také šetřit peníze na tyto události.
Aby byly vaše úspory v bezpečí, je dobré mít samostatný spořicí účet nebo bezpečnostní schránku s nouzovými penězi, kterou se dotknete pouze tehdy, když máte nouzový výdaj. Když tento fond teprve zakládáte, snažte se ušetřit dostatek na rovnost jedné měsíční mzdy. Poté pracujte na jeho zvýšení na 3 měsíce vaší mzdy. Tímto způsobem, kdykoli máte finanční nouzi, jednoduše sáhnete do svého fondu nouzových peněz místo abyste vybírali peníze ze svých úspor. Budete muset v následujících měsících doplnit své nouzové peníze, což je snazší si pamatovat než když si půjčujete z dlouhodobých úspor. Tato strategie vám umožňuje plánovat pro nouzové situace, zatímco vaše úspory pokračují v růstu.
Strategie výdajů
Použití strategie rozpočtování je skvělý způsob, jak pomoci zvýšit vaše úspory, ale většina lidí potřebuje pomoc při hledání způsobů, jak kontrolovat své výdaje. Pokud máte potíže s udržením svých výdajů pod kontrolou, zvažte tyto osvědčené způsoby, jak udržet peníze ve své kapse.
Nechte kreditní karty doma
Pokud máte problémy s dluhem na kreditní kartě, vaším nejlepším krokem by mohlo být odstranit kreditní karty z peněženky a uchovat je na bezpečném místě doma. To omezuje vaše nákupy na hotovost nebo debet, a pokud nemáte peníze, nebudete moci nic koupit. Tato strategie vám také pomůže vyhnout se některým šokům, když vám dorazí výpis z kreditní karty.
Odhlaste se z přečerpání
Přečerpání je, když vám banka umožní utratit více peněz, než kolik je aktuálně na vašem běžném účtu. Banky tuto službu nabízejí, aby zajistily, že vaše šeky projdou, pokud vám chybí pár dolarů. Tato služba není zdarma. Pokaždé, když přečerpáte, většina bank účtuje jak částku (obvykle asi 25 dolarů), tak procento z nákladů na transakci.
I když se tato funkce zdá být hezkým gestem od vaší banky, můžete se snadno dostat do finančních potíží. Pokud máte nízký zůstatek na svém běžném účtu a potřebujete provést několik malých nákupů, každý z nich by mohl přinést pokutu 25 dolarů. A nedostanete varování, že se to děje. Pokud je váš běžný účet pravidelně na konci každého měsíce nízký, může být tato pokuta devastující. Můžete se vzdát přečerpání na jakékoli bance, což znamená, že vaše debetní karta bude odmítnuta, pokud se pokusíte provést nákup bez dostatečných prostředků na vašem účtu. To může způsobit dočasné trapné situace při nakupování, ale vaše finance vám později poděkují.
Nikdy neobjednávejte nic ve stejný den
Se vzestupem e-commerce stránek jako eBay a Amazon se stalo snazší než kdy jindy kupovat věci, které nepotřebujete. Pokud se ocitnete, že dostáváte balíčky, které si sotva pamatujete, že jste objednali, může být čas přestat s impulzivními nákupy. Možnosti objednání jedním kliknutím usnadňují nákup něčeho, co skutečně nepotřebujete.
Místo toho, abyste si něco koupili hned, přidejte to na svůj seznam přání a počkejte týden, než objednávku zadáte. To má dvě výhody:
- Při kontrole svého seznamu přání můžete odstranit položky, které skutečně nepotřebujete.
- Obchodníci obvykle posílají speciální nabídky a slevy na produkty ve vašem seznamu přání.
Tato strategie pomáhá snížit výdaje, kterých později litujete, a můžete získat lepší nabídky na položky, které nakonec koupíte.
Pokud všechno ostatní selže, používejte pouze předplacené debetní karty
Pokud jste vyzkoušeli tyto strategie a stále se snažíte omezit své výdaje každý měsíc, existuje jeden bezchybně fungující způsob, jak to udělat. Nechte všechny své úvěrové karty a debetní karty zamčené na bezpečném místě doma. Nastavte automatické platby účtů a převody na úspory pro vaše měsíční cíle úspor. Jakmile budou všechny tyto položky vyřešeny, vezměte své zbývající peníze a přidejte je na předplacenou debetní kartu.
Teď používáte svou předplacenou kartu na všechny nákupy, jak online, tak offline, a tuto kartu si ponecháte jako jedinou ve své peněžence. Můžete dokonce získat karty na konkrétní nákupy, jako jsou potraviny nebo benzín, a další na volnočasové aktivity. To vám pomůže nastavit si extrémně přísné limity výdajů, což zajistí, že se absolutně držíte svého rozpočtu. A jak to děláte, budujete pozitivní finanční návyky tím, že se učíte kontrolovat své výdaje.
Otázky k výzvě
- Proč je důležité mít představu o tom, kolik každý měsíc dostáváte a utrácíte?
- Jak by vám mohlo pomoci platit nejprve sobě (šetřit nejprve před utrácením) s vaším cashflow a rozpočtem?
- Jaké jsou výhody a nevýhody mít přečerpání?
- Bylo řečeno, že abyste měli více peněz, musíte vyjít a vydělat více, nebo snížit náklady. Co byste raději udělali a proč?
- Jaká je příležitost pracovat více hodin?
- Je možné vztáhnout hodnotu peněz k času strávenému prací?