Automatické platby – požehnání nebo prokletí?
Tento název může být trochu hyperbolický – automatické platby účtů mohou ušetřit spoustu času a pomáhají zajistit, že vaše účty budou zaplaceny včas (vyhnete se tak poplatkům za zpoždění a obecným bolestem hlavy). To však má svou cenu – když jsou vaše účty automaticky placeny, nemusíte mít vždy k dispozici potvrzení nebo si uvědomit, kdy přesně platba probíhá.
To může způsobit chaos ve vašem plánování a vyrovnávání účtů a může být obzvlášť nebezpečné, pokud se obvykle spoléháte na zůstatek na svém online bankovním účtu, abyste rozhodli, zda máte dostatek hotovosti na konkrétní nákup.
Pokud máte nastavené automatické platby za nájem, mobilní telefon, kreditní kartu a internet, je velmi důležité vědět, kdy je každý z těchto účtů zaplacen, abyste získali přesnou představu o tom, kolik přebytku vám zbývá na konci měsíce. To může být zřejmé u nájemného, které tvoří 20 % vašich měsíčních výdajů, ale mnohem méně zřejmé u menších účtů za mobilní telefon nebo automatických výběrů na spoření.
Nejčastějšími problémy, které lidé mají s automatickými platbami, jsou, když jedna platba proběhne pozdě, nebo zapomenou na jednu z nich a provedou nákup, který překročí jejich výdajové limity. Pokud už máte rezervu na spoření, nemusí to být problém, ale větší nákupy mohou skončit tím, že vaše platby budou přečerpány nebo šeky vráceny. To může rychle zvýšit bankovní poplatky, což problém ještě zhorší.
Automatické platby a důležitost rozpočtování
Tady přichází na řadu váš rozpočet. Pokud si pravidelně aktualizujete svůj rozpočet, měli byste mít velmi dobrou představu o tom, jaký je váš očekávaný přebytek na konci měsíce po zpracování všech vašich automatických plateb.
To znamená, že místo spoléhání se na kontrolu zůstatku na bankovním účtu před provedením nákupu nebo vyrazit ven, můžete jen přemýšlet o tom, jak vaše aktuální rozhodnutí o výdajích zapadá do rozpočtu nebo plánu výdajů, který už máte nastavený. Pokud víte, kolik přebytku očekáváte, a přibližně kolik vaše aktuální výdaje odpovídají vašemu plánu, usnadňuje to rozhodování, zda potenciální nákup zapadá do vašeho plánu nebo ne.
Vyrovnání účtů
Vzestup automatických plateb znamená, že cvičení vyrovnávání vašich účtů, nebo hodnocení toho, kolik jste utratili ve srovnání s tím, kolik jste očekávali, nabývá mnohem většího významu. Klikněte zde a přečtěte si více o vyrovnávání účtů!
„Nejlepší praxí“ je provádět vyrovnání účtů a aktualizaci vašeho rozpočtu/plánu výdajů jednou měsíčně, ve stejnou dobu. To znamená, že můžete přímo hodnotit své výdajové návyky a své finanční cíle, ale abyste to mohli udělat, musíte mít naprosto přesný obraz o zůstatcích na účtech a výdajích, když si na to sednete.
To znamená, že jakékoli očekávané automatické platby, které ještě nebyly provedeny, je třeba vzít v úvahu. Při zbytku vašeho vyrovnání účtů pouze porovnáváte své potvrzení o již provedených nákupech s tím, co vám říká historie transakcí vaší banky. Pokud používáte automatické platby, musíte přidat další krok k potvrzení, že každá z vašich očekávaných automatických plateb z každého měsíce byla také zpracována. Pokud ne, můžete si to sami upravit ve svém tabulkovém procesoru, ale nechat to zapomenuté může vážně poškodit vaši schopnost dělat solidní plány do budoucna.
Otázky k zamyšlení
- Jaké jsou výhody a nevýhody nastavení automatických plateb?
- Jak by vám vytvoření měsíčního kalendáře, kdy platby odcházejí, mohlo pomoci s vaším rozpočtováním?
- Jak může být cash flow faktorem při nastavování automatických plateb?
- Jak by mít nouzový fond mohlo být výhodné při nastavování automatické platby?