All About Budgeting – cs

Rozpočet

Když se učíte, jak spravovat své finance, mnoho odborníků doporučuje začít s rozpočtem. Rozpočet je nástroj, který sleduje vaše příjmy a výdaje, a umožňuje vám stanovit cíle a plánovat do budoucna. Vytvoření rozpočtu pro konkrétní projekt, zvláštní událost nebo pro pomoc s vašimi měsíčními výdaji jsou příklady toho, jak můžete rozpočet využít k řízení svých osobních financí.

Nemůžete se podívat na YouTube? Klikněte zde

Váš osobní rozpočet

Když někomu zmíníte slovo „rozpočet“, pravděpodobně dostanete negativní reakci. To je proto, že lidé často spojují rozpočtování s omezeními. Mají pocit, že pokud se dostanou na rozpočet, je to jako by byli na dietě. Nebudou moci utrácet peníze tak, jak by chtěli. Ale rozpočet je ve skutečnosti nástroj pro finanční plánování.

Každá osoba nebo domácnost by měla mít osobní rozpočet, nejen aby pomohla udržet výdaje pod kontrolou, ale také aby pomohla dosáhnout toho, co je finančně důležité. Ať už jde o šetření na vysokou školu, koupi druhého auta nebo dovolenou na Havaji. Efektivní rozpočet vám poskytne jasný obraz o vašich očekávaných příjmech, podrobný pohled na to, kde utrácíte své peníze, a pomůže vám stanovit a dosáhnout realistických cílů úspor.

Existuje důvod, proč se slovo „osobní“ používá s rozpočtem. I když jsou často poskytovány pokyny, které vám pomohou určit, kolik utrácet v různých oblastech vašeho života, volba je opravdu na vás. Váš rozpočet je navržen pro vás, na základě vašich cílů. Takže pokud máte dostatek příjmů na to, abyste mohli utrácet více za své dopravní potřeby, pak si klidně kupte Teslu. 

Účelem mít rozpočet je mít plán, jak utrácíte své peníze. To vám pomáhá vyhnout se dluhům a dosáhnout toho, co chcete se svými penězi.

Abychom vytvořili váš osobní rozpočet, budete potřebovat shromáždit své finanční záznamy, strávit čas kategorizováním a analyzováním vašich aktuálních výdajů, vytvořit rovnováhu mezi příjmy a výdaji, vědomě plánovat výdaje, kterým byste mohli čelit v budoucnu, a vše spojit s ohledem na vaše dlouhodobé finanční cíle.

Shromažďování vašich finančních záznamů

Vaše finanční záznamy zahrnují položky jako účtenky z vašich posledních několika měsíců výdajů, výpisy z kreditních karet a bank, vaše nedávné výplatní pásky a vaše nájemní a mobilní telefonní smlouvy. Při vytváření rozpočtu poprvé shromážděte co nejvíce informací o vašich minulých výdajích, pokud je to možné za poslední několik měsíců.

Vaším cílem při shromažďování vašich finančních záznamů je mít úplný obraz o tom, jak právě teď utrácíte své peníze. Největší výzvou při vytváření dobrého rozpočtu je ujistit se, že je realistický. Mít přesné záznamy o tom, jak jste utráceli své peníze, je nejlepší způsob, jak plánovat do budoucna.

Kategorizace a analýza vašich výdajů

Až budete mít své záznamy před sebou, je čas kategorizovat své výdaje. Vaším cílem je oddělit všechny vaše výdaje na potřeby versus přání, a poté na pevné versus proměnné výdaje.

Potřeby a přání

Potřeby jsou věci, které musíte koupit, abyste přežili. Zahrnují nezbytnosti, jako je nájem, účty za energie, potraviny a lékařské výdaje. Zahrnují také právní povinnosti, jako je placení daní.

Přání jsou věci, na které se rozhodnete utrácet peníze, ale jsou to položky, které skutečně nepotřebujete. Jídlo v restauraci, dárky na svátky pro přátele a rodinu, předplatné TV/streaming a nové oblečení by mohly spadat do této kategorie.

Až budete mít své záznamy seřazené na potřeby versus přání, musíte se podívat blíže a rozdělit je na pevné a proměnné výdaje.

Pevné a proměnné

Pevné výdaje jsou položky, jejichž náklady zůstávají stejné z měsíce na měsíc. To znamená, že na tyto výdaje se můžete spolehnout při plánování. Zahrnují výdaje, jako je nájem, účet za mobilní telefon nebo poplatek za předplatné služby pro streamování videa.

Proměnné výdaje se mění z měsíce na měsíc, takže je obtížné na tyto výdaje přesně plánovat. Mohou zahrnovat, kolik utrácíte za módu, kolikrát chodíte jíst ven nebo kolik utrácíte za benzín do svého auta.

Některé z vašich výdajů může být nutné rozdělit do menších kategorií. Například jídlo je potřeba, takže byste se mohli pokusit sloučit všechny peníze, které utrácíte za jídlo, do jedné kategorie. Ale je realističtější rozdělit vaše potravinové položky do kategorií, jako jsou potraviny, káva a jídlo venku.

Sestavení všeho dohromady

Až dokončíte třídění svých záznamů, sepište kategorie všeho, na čem jste utráceli peníze, a umístěte informace do 4 různých boxů: pevné potřeby, pevná přání, proměnné potřeby a proměnné přání. Každý haléř utracený v měsících, které analyzujete, by měl být zahrnut do těchto boxů.

Pokuste se dokončit tuto analýzu výdajů za posledních šest měsíců, pokud můžete. Co hledáte, je dostatek dat, abyste mohli určit své průměrné výdaje v každé kategorii. Čím více měsíců můžete prozkoumat, tím lepší bude váš budoucí rozpočtový plán!

Vyvážení proti tomu, co vyděláváte

Až se upřímně podíváte na to, jak utrácíte své peníze, můžete začít vyvažovat tato čísla s tím, kolik vyděláváte.

Pokud vyděláváte všechny své peníze z jediné plné pracovní pozice, je tato část snadná – stačí se podívat na své nejnovější výplatní pásky. Ale pokud máte práci na částečný úvazek nebo nějaké vedlejší příjmy, odhadování vašeho příjmu každý měsíc se stává o něco obtížnějším. Pamatujte, čím více měsíců můžete zhodnotit, tím přesnější čísla budou pro váš budoucí rozpočet.

Při přezkoumávání svých příjmů si vezměte průměr toho, co jste vydělávali. Nepředpokládejte, že vždy vyděláte tolik, kolik jste vydělali minulý měsíc nebo v nejlepším měsíci. Buďte k sobě upřímní. Je lepší mít na konci měsíce navíc, než neustále očekávat více příjmů, než jste skutečně obdrželi.

Až určíte tento průměrný příjem, můžete ho porovnat se svými běžnými výdaji. Pokud výsledek ukazuje, že vyděláváte více, než utrácíte, skvělé! Pokud je váš příjem nižší než vaše výdaje, budete muset snížit své výdaje. Tak či onak, stále je třeba naplánovat více.

Díváme se dopředu

Rozpočtování vám pomáhá vytvořit jasný plán, jak ušetřit peníze na věci, které chcete a potřebujete v budoucnu. Existuje několik strategií, které vám pomohou plánovat na nečekané a nepravidelné výdaje, ale většina se zúží na to, že strávíte pár minut plánováním.

Jednoduchý způsob, jak se připravit na nečekané výdaje, je vytvořit tabulku nepravidelných výdajů, určit, kdy je třeba je zaplatit, a identifikovat, kolik tyto výdaje pravděpodobně budou. Můžete použít čísla z minulého roku, abyste odhadli náklady na tento rok. Zamyslete se, jaké svátky se blíží, a kolik chcete utratit za dárky. Pokud navštěvujete zubaře dvakrát ročně, zahrňte to do své tabulky, abyste měli peníze stranou před návštěvou.

Zde je příklad toho, jak by mohla vypadat tato tabulka plánování rozpočtu.

Pamatujte, že být k sobě upřímný a zahrnout co nejvíce informací učiní váš rozpočet cenným dokumentem, který vám pomůže při finančních rozhodnutích. Předstírat, že jsou výdaje menší, než ve skutečnosti jsou, nebo zapomínat je zahrnout do svého plánu, je nejrychlejší způsob, jak porušit svůj rozpočet. Efektivní plánování vašich proměnlivých výdajů je jedním z pilířů úspěchu!

Stanovení cíle úspor

Teď, když máte upřímné pochopení toho, kolik peněz přichází a kolik odchází, můžete si stanovit realistický cíl úspor na každý měsíc.

Váš cíl úspor bude vycházet ze dvou konceptů, Nejprve zaplaťte sebe a vytvoření Nouzového fondu.

Nejprve zaplaťte sebe

Nejprve zaplaťte sebe znamená, že své cíle úspor dáváte na první místo. Tato strategie se ukázala jako nejúčinnější způsob, jak dosáhnout dlouhodobých finančních cílů. Strategie zaplaťte sebe první znamená, že před tím, než zaplatíte jakékoli účty nebo se zabýváte jakýmikoli výdaji, odložíte peníze na své úspory. Už nečekáte, kolik peněz zbyde na konci měsíce, abyste je vložili na svůj spořicí účet. Úspory jsou zajištěny před vším ostatním.

Dodržování strategie zaplaťte sebe první znamená, že raději dosáhnete svých cílů úspor a občas budete mít zpoždění s placením jiných výdajů, než čekat do konce měsíce a ušetřit pouze to, co zbylo. Váš cíl úspor je každý měsíc na vrcholu kategorie vašich pevných potřeb. Takže neustále budujete svůj spořicí účet.

Kolik byste měli ušetřit? 

Dobrý cíl úspor by měl být alespoň 10 % vašeho očekávaného příjmu každý měsíc. Pokud jste nikdy nebyli konzistentní v šetření, možná budete muset najít způsoby, jak upravit své ostatní výdaje, abyste vždy dosáhli svého cíle úspor.

Co uděláte s penězi, které jste ušetřili, je na vás. Investování může pomoci vašim úsporám růst, ale investování zahrnuje rizika. Držení peněz na spořicím účtu je bezpečné, ale není to nejrychlejší způsob, jak budovat bohatství.

Váš nouzový fond

Nouzový fond jsou úspory, které si odkládáte pro případ skutečných nouzových situací, což jsou velké, nečekané výdaje, které mohou zcela rozbít váš rozpočet. Na začátku by vaším prvním cílem mělo být ušetřit dostatek peněz na pokrytí výdajů za jeden měsíc. Snažte se dosáhnout tohoto cíle do konce svého prvního roku. Vaším dlouhodobým cílem je ušetřit dostatek peněz na pokrytí výdajů za šest měsíců. Udělejte to co nejrychleji, ale cílem je dosáhnout tohoto cíle během příštích pěti let.

Váš nouzový fond není součástí vašich pravidelných úspor. Je to peníze vyčleněné na nečekané výdaje, jako je velká oprava auta, cesta domů na pohřeb babičky nebo fyzioterapie po zlomení kotníku. Pokud v současnosti nemáte žádný nouzový fond, nebo váš nouzový fond obsahuje méně peněz, než je potřeba na pokrytí výdajů za jeden měsíc, pak omezte výdaje v kategorii svých proměnlivých přání. 

Oběť nyní vám pomůže později relaxovat, když budete potřebovat tyto peníze a budou k dispozici. Pokud jste museli použít peníze ze svého nouzového fondu na pokrytí nečekaných výdajů, budete muset v následujících měsících omezit výdaje, abyste svůj fond doplnili.

Na rozdíl od vašich pravidelných úspor by peníze ve vašem nouzovém fondu neměly být investovány. Měly by být uloženy na spořicím účtu, dostupné k okamžitému výběru v případě nouze.

Základní strategie rozpočtování

Máme celou další lekci zaměřenou pouze na strategie rozpočtování, ale když sestavujete svůj první rozpočet, mějte na paměti tyto tipy:

• Buďte k sobě upřímní. Pokud nejste upřímní ohledně toho, kolik máte příjmů nebo jak nyní utrácíte peníze, nikdy nebudete schopni efektivně kontrolovat své výdaje v budoucnu.
• Soustřeďte se na snižování fixních výdajů. Pokud potřebujete provést škrty v rozpočtu, zaměřte se nejprve na své fixní výdaje. Pokud můžete ušetřit peníze na nájmu nebo snížit opakující se měsíční předplatné, bude to mít mnohem větší dlouhodobý dopad na vaše cíle úspor než když vynecháte návštěvu restaurace jednou nebo dvakrát za měsíc.
• Automatické měsíční příspěvky na úspory. Nastavte automatické převody, abyste přesunuli peníze z vašeho běžného účtu na spořicí účet buď pokaždé, když provedete vklad, nebo v pevně stanoveném čase každý měsíc. Pokud si nemusíte pamatovat na převod peněz, je mnohem snazší dosáhnout svých cílů úspor.
• Kontroly stavu měsíčního rozpočtu. Stravte několik minut každý měsíc kontrolou zůstatku na svém bankovním účtu, zůstatku na kreditní kartě a zkontrolujte, které účty ještě je třeba zaplatit. To vám dá dobrý pocit o tom, kolik peněz můžete bezpečně utratit, aniž byste překročili svůj rozpočet.
• Extra peníze. Když utratíte méně peněz, než jste plánovali, uvolnili jste peníze, které mohou být uloženy nebo investovány. To je pro vás výhodné. 

Pokud překročíte rozpočet tím, že utratíte více, než jste plánovali, znamená to, že v následujícím měsíci budete mít potenciálně méně peněz. Možná budete muset udělat oběti a vystačit si s méně. Přemýšlení o nákladech příležitosti a provádění srovnávacího nakupování bude důležitější, protože nyní máte méně peněz, než se očekávalo.

Otázky k výzvě

1. Definujte slovo rozpočet svými vlastními slovy?
2. Jak by vám rozpočet mohl pomoci s vašimi finančními cíli?
3. Jak můžete vztáhnout náklady příležitosti k rozpočtům?
4. Jak by vám srovnávací nakupování pomohlo s vaším rozpočtem?
5. Pokud si platíte nejprve sami, je pravděpodobnější, že učiníte chytřejší rozhodnutí o penězích s tím, co zbylo, a proč?

Rychlý test