10-01 Deset klíčů k zapamatování
Zde je deset důležitých věcí, které si musíte zapamatovat, když uděláte další krok na své investiční cestě. Toto jsou klíče ze skutečného světa, které byste měli zakotvit ve svém vědomí, abyste se stali konzistentně chytrým nebo ziskovým investorem.
1. Pochopte a kontrolujte poplatky a náklady svých investičních aktivit.
Zeptejte se svého makléře, jak účtují poplatky za obchodování se akciemi a opcemi. Porovnejte nabídky a vyzkoušejte jiné makléře. Nebuďte stydliví. Musíte najít makléře a platformu, kde se cítíte pohodlně. Kromě provizí makléřů si dejte pozor na a minimalizujte poradenské poplatky (pokud se rozhodnete použít investičního poradce), poplatky za podílové fondy (nákup a prodej), poplatky za ETF, daňové důsledky (vždy informujte svého daňového poradce) svých investic a pečlivě sledujte celkovou míru inflace, která může snížit nebo zničit vaše zjevné zisky. I v éře makléřů s nulovými provizemi musí investoři být velmi obezřetní ohledně poplatků spojených s ETF a podílovými fondy a daňovými důsledky svých obchodů.
2. Diverzifikujte, diverzifikujte a pak diverzifikujte.
Už jste to slyšeli? Obvykle je nejlepší způsob, jak tohoto cíle dosáhnout, vytvořit dobrou směs aktiv. Někteří lidé si myslí, že jsou diverzifikovaní, pokud mají ve svém portfoliu mnoho různých akcií, ale nic jiného. To není pravá diverzifikace. Všechna aktiva jsou stejná. Ujistěte se, že ve svém skutečném portfoliu máte směs dluhopisů (korporátní a státní), komodit jako zlato a stříbro a také mezinárodní akcie/dluhopisy. Zvažte také důležitou časovou složku. Kromě zřejmého (správné načasování splatnosti dluhopisu) byste měli zvážit aktiva, která se očekává, že se budou zhodnocovat v různých obdobích, a plánovat podle toho.
3. Pochopte své riziko.
Ne, opravdu pochopte své celkové riziko. Můžete mít jasnou představu o relativním riziku spojeném s každou investicí, kterou zakoupíte. Zvažovali jste však související rizika mezi investicemi? Například, jaký je váš zdroj příjmu? Jste zaměstnanec nebo podnikatel? Zvažovali jste, co se může stát, pokud by váš peněžní tok přestal? Byli byste nuceni prodat své investice dříve, než byste chtěli? Riziko vašeho portfolia se výrazně zvýšilo, pokud jste to nikdy předtím nezvažovali. Toto riziko vás může jednoho dne donutit ztratit peníze prodejem ve špatný čas. Mnoho investorů bylo nuceno prodat své investice na tržních minimech, protože neměli jinou možnost – potřebovali hotovost! Můžete také být neschopni provést další včasné nákupy během tržního minima kvůli nedostatku peněžního toku. To je jen jeden příklad dodatečných rizik, které byste mohli snadno přehlédnout při vytváření své investiční strategie.
4. Pochopte procenta.
Nedívejte se na to, kolik cena investice vzrostla nebo klesla v dolarech nebo „bodech“. Místo toho byste se měli dívat na procento, které získala nebo ztratila. Stejně jako kasina, která vydávají bezcenné plastové žetony, aby vás snadněji oddělila od vašich peněz, musíte pochopit hodnotu každého aktiva, které držíte, a pochopit, jak moc každá změna ceny ovlivňuje celkovou hodnotu vašeho portfolia. Nejjednodušší způsob, jak pochopit, jak se investice mění na hodnotě denně, týdně, měsíčně nebo ročně, je prostřednictvím procent. Google (GOOG) vzrostl o 5 dolarů dnes a vaše akcie General Electric (GE) vzrostly o 50 centů – která pro vás lépe fungovala? To je 1% výnos pro GOOG, ale 3% výnos pro GE! Dále, pokud index Dow Jones vzrostl o 500 bodů dnes pro 5% zisk, proč vaše akcie GOOG a GE podvýkonovaly trh? Věnujte pozornost procentuálním změnám u všech vašich aktiv a porovnejte je s běžnými tržními benchmarky!
5. Vyhněte se nákupu „horkých“ akcií, raději investujte do toho, co znáte.
Šokováni? Když je akcie považována za „horkou“, pravděpodobně za ni zaplatíte příliš mnoho. Množství tisku a televizního času, které získávají, často přitahuje mnoho investorů na nákupní straně, což zvyšuje cenu na potenciálně nebezpečné „bublinkové“ úrovně. Pokud se vám líbí horká akcie nebo investice, počkejte několik týdnů nebo měsíc, než se k této cenné papíru vrátíte. Do té doby byla pravděpodobně nahrazena novou „horkou“ akcií a nyní může být cenově atraktivnější. Lepší metodou investování je kupovat to, co znáte. Otevřete oči a podívejte se, kde vy a vaši přátelé utrácíte své peníze – a kde NE! Vaše vlastní osobní a profesní znalosti o společnostech a jejich produktech jsou obvykle více než dostatečným důkazem pro to, abyste začali provádět nějaký základní výzkum o jejich akciích. Investoři, kteří se drží toho, co znají, a ignorují to, co neznají, si vytvořili mnoho jmění.
6. Použijte fundamentální analýzu k určení, co koupit.
Fundamentální analýza je prvním krokem při zkoumání možných investic. U akcií, jaký je poměr P/E společnosti, produktová řada a vedení? U CD a dluhopisů, kde se nachází celková ekonomika v hospodářském cyklu; jaké výnosy mají bankovní CD a dluhopisy? U komodit, co je nyní poptáváno a co bude v budoucnu vysoce poptáváno pro aktiva jako ropa, zlato a pšenice? To vám řekne, co je v současnosti podhodnoceno, co je nadhodnoceno a co pravděpodobně přinese budoucnost pro tyto investice.
7. Použijte technickou analýzu, abyste se rozhodli, kdy koupit.
Zatímco fundamentální analýza vám může říct, co koupit, technická analýza vám říká, kdy koupit. Koneckonců, jaký má smysl investovat a čekat 20 let, než začnete vydělávat peníze a vaše fundamentální analýza se ukáže jako správná? Proto hrají technické analytické indikátory, jako je cenová akce a objem, klíčové role ve vašem životě jako investora. Běžné vzory grafů a trendové linie vám snadno pomohou vědět, kdy koupit a kdy prodat investice, které vám vaše fundamentální výzkumy řekly, že jsou solidními místy pro investování vašich peněz. Technická analýza funguje ne proto, že je to tajemství, ale protože o ní ví každý dobrý investor, používá ji a řídí se jí.
8. Nastavte si rozumné cíle a vězte, že pokud překonáte trh o 5 %, děláte skvěle!
Uvědomte si, že je opravdu obtížné překonat trh, jak je měřen benchmarkem, jako je S&P 500. Jako bezvýsledný pokus o dosažení dokonalosti, neustálé usilování o „zdvojení vašich peněz za rok“ vám přinese zklamání. Místo toho vytvořte strategii a portfolio, které odpovídá částce peněz, kterou máte k investování, chrání vás před negativními překvapeními, předpovídá výnosy vyšší než inflace a „dává vám pohodlí.“ Vytvořte realistický investiční cíl, který je dosažitelný. Pamatujte, že více než 90 % profesionálních správců podílových fondů se nedaří překonat akciový index S&P 500. Neměli byste očekávat, že ho překonáte také, alespoň ne hned na začátku.
9. Buďte objektivní, ne emocionální.
STRACH a CHRABROST jsou vaši nepřátelé. Tyto dvě emoce lze vidět na každém trhu, každý den. Řídí trhy nahoru a dolů a způsobují, že se točí bez zjevného smyslu. To je strach a chamtivost v akci. Když začnete být emocionální ohledně svých investic, vaše dříve úspěšné portfolio se může proměnit v katastrofu. Uvědomte si, že objektivní investování je vždy nejchytřejší strategickou součástí. Mějte solidní důvody a cíle pro každé investiční rozhodnutí a ptejte se sami sebe, “Hraje chamtivost nebo strach roli?” A držte se svého plánu!
10. Buďte nezávislým myslitelem.
To se snadněji říká než dělá a někdy to může trvat celý život zkušeností, než toho dosáhnete. Nicméně, pokud byste se zeptali deseti nejlepších investorů na planetě, všichni by zdůraznili, že musíte investovat nezávisle. To neznamená, že byste měli zcela ignorovat všechny návrhy od svého makléře, jiných odborníků, přátel nebo rodiny. Naznačuje to, že byste měli všechny takové doporučení posuzovat s pečlivým, kritickým okem. Proveďte vlastní výzkum, vyšetřování a hodnocení – pamatujte, že to jsou vaše peníze. Zacházejte s doporučeními, bez ohledu na to, jak silná se zdají, jako s dalším zdrojem informací – ne jako s naléhavým výzvou k akci. Jedním ze způsobů, jak se stát nezávislým myslitelem, je číst mnoho různých názorů a poté si vytvořit svůj vlastní názor na základě faktů, které můžete vidět.
