对账
你的父母可能有通过将自己的书面记录与银行对账单进行比较来对账的经验。
在今天的世界中，对账并不是一项常见的活动，原因有两个：
- 纸质支票可能只占你每月总支出的少量部分
- 你可能有一个自动记录，显示你用借记卡购买的任何东西的支付金额
不过，这并不意味着你可以跳过账户对账。事实上，快速支付和其他便利的方式可能使得每月花几分钟对账比以往任何时候都更重要。
对账意味着什么？
在关系中，对账意味着解决分歧，以恢复两人之间的友好关系。你在电影中会看到这种情况，当一对已婚夫妇分开后决定他们仍然想要在一起，或者当一个女儿在与父亲不和20年后决定想要修复他们的关系。在关系中，对账意味着使事情变得正确。
在财务术语中，对账意味着将你的个人记录与银行的记录进行比较，以查看它们是否匹配。如果不匹配，你需要发现错误在哪里并“纠正它”。你不想认为自己有比实际更多的钱，也不想认为自己有比实际更少的钱。因此，对账过程是重要的。
21世纪的对账 – 为什么重要？
今天，你几乎每次亲自付款时仍会收到纸质收据，并且在网上购买时会收到每笔交易的电子收据。
仍然有两个因素使得对账是必要的：
商店的录入错误
商店和餐馆接受信用卡和借记卡的最便宜和最简单的方法是使用独立的读卡器。这些读卡器独立于正常的收银系统运行，这意味着你的服务员或店员需要手动输入你的总费用，然后再扫描你的卡。
你可以通过收到两张收据来判断哪些商家这样做 – 一张由商家发出（列出你购买的商品及其价格），另一张由读卡器打印（通常只列出总额）。由于这两项是分别登记的，因此输入你总费用的人可能输入了错误的金额。这通常是意外发生的，但这意味着你支付的金额多于或少于你应该支付的金额。
如果你立即查看这两张收据，你会发现错误，商店可以在你仍在那里的时候通过作废第一笔交易并创建一笔更正交易来进行修正。然而，通常收据会放入购物袋中，你可能在回家后才注意到差异。你可以通过将你的“原始”收据与银行对账单进行比较，并将两者带到商家以证明错误来进行更正。当然，这只有在你保留了列出你购买的商品、你应该支付的金额以及收据和银行对账单上显示的时间戳的真实收据的情况下才可能。
交易处理时间
当你进行交易时，商家需要一个“中介”来联系你的银行或信用卡公司以实际转移资金。这被称为“支付处理”，有几种方式可以实现。
如果你与大公司合作，支付通常会立即处理 – 你可以立即在信用卡交易或银行对账单上看到它。然而，在线商店使用批量支付处理是非常常见的，这意味着所有支付在购买后的一到两天内处理（这对小商店来说可能便宜得多，因为支付处理商对批量的费用较低）。这也可能发生在较大的实体商店（如大型超市连锁店或加油站）中，它们可能会批量处理订单。
虽然延迟可能只有一到两天的等待期，但如果你在快速检查银行余额以确定你有多少现金时，这可能会累积。如果你认为你的账户中有钱，但实际上被挂起的交易占用了，这些小的“延迟”交易可能会导致巨额的透支费用。
更大的处理延迟可能来自你用纸质支票支付的任何东西（例如租金）。这些只有在有人亲自将支票带到银行存入后才会处理，因此处理时间完全取决于你支付的对象。这也可能发生在你的工资上 – 许多工资系统只有在你公司的人力资源部门确认你的工资金额后才会支付，这意味着你实际到账的时间会因周末、假期和那个人的工作量而有所不同。
10分钟对账
每月一次，你应该花10分钟对账你的支票账户。记住，这意味着你在比较你拥有的金额 你 认为您在账户中的金额与银行所说的金额相符。 如果您保留收据，这个过程会快得多。 以下是帮助您进行对账任务的四个步骤。
- 步骤 1：确认您的大额购买与收据相符。
- 对本月的 10 笔最大购买进行核对，以确保没有错误。
- 步骤 2：确保所有存款都已记录。
- 检查所有的工资单或您收到的任何其他转账是否正确显示。
- 步骤 3：确保您的付款已记录。
- 特别检查较大的付款，例如一周的杂货购物或您在线购买的一些礼物 – 您不需要精确。
- 步骤 4：记录您的总额。
- 一旦您确定了真实的银行余额，将此数字记录在您的电子表格中以供将来参考。这有助于您后续确定您的支出如何在每个月之间变化。
使用支票
您可能不需要经常写支票，但仍然有一些情况会用到！确保您写的任何支票也包含在您的对账中，即使它们尚未清算您的银行账户。当您给朋友苏写支票时，她必须将您的支票存入她的银行账户。 她的银行随后会通过电子方式联系您的银行，以确保您在账户中有足够的资金转入苏的账户。 如果有，那么资金就会转移，支票被视为“已清算”。 这个清算过程可能需要几天或几周，具体取决于苏存入支票的速度以及银行之间沟通的时间。
支票通常包括：
- 您的打印姓名
- 您的签名
- 您支付的个人或公司
- 您写支票的日期
- 金额，以文字形式书写
- 金额，以数字形式书写
- 您的签名
- 您的账户号码
- 您的路由号码（这个号码是您银行的唯一号码，与您的账户号码一起用于识别您的确切银行账户）
支票还可以选择性地包括备忘录，这是提醒您自己或您支付的人的说明，说明您为什么写这张支票。
试试吧！
看看您能否识别如何正确填写支票。在这个例子中，您的名字是马克·布鲁克希尔，您在 2019 年 4 月 18 日给城市电缆公司写了一张 142 美元的支票，以支付您的 3 月账单。将右侧的元素拖到支票上它们应该在的位置。
挑战问题
- 您对账户对账这个术语的理解是什么？
- 为什么每个月进行账户对账很重要。
- 财务顾问可能如何提供帮助？