3-08 设定目标和指标

你应该为你的投资生活制定一个“游戏计划”。就像你计划工作日、假期、大学融资、高尔夫比赛以及个人和职业生活的其他领域一样，你需要为你的投资活动制定计划、目标和目标。

花一些时间思考你真正想要实现的目标。仅仅说你想赚钱或变得富有并没有帮助。这没有具体的目标或指标。没有目标，你就是尤吉·贝拉（Yogi Berra）那句名言的活生生的例子：“我们完全迷路了，但我们走得很快。”

制定一个游戏计划和目标，显示你希望你的投资组合与期望目标相比处于何种状态。如果你想要收入，决定你想要多少收入以及希望在什么时间段内获得。如果你在寻找增值？决定你想要的增值和增长百分比。你选择的目标和指标不如拥有比较机制的要求重要。这为你提供了一个工作“记分卡”，以评估你的表现。你可以根据需要随时更改、提高或降低你的比较目标。只要确保有东西来衡量你的表现。

选择你的目标

这一切都很好，但你如何选择你的目标呢？

选择你的目标实际上与选择你的风险和回报容忍度是一样的。例如，考虑以下场景：

让你的钱发挥作用

你刚刚为你的第一个紧急基金存了1000美元。但你不喜欢现金闲置在储蓄账户里的想法——你想让它发挥作用。在这种情况下，你的风险容忍度非常低，并且你需要流动性，以便在出现问题时可以访问这笔钱。在这种情况下，你可以考虑投资于货币市场基金或价格波动很小但定期支付股息的稳定公用事业股票。

为重大生活变化做准备

现在你有了一份稳定的工作，你的紧急基金已经到位——你正在为你的第一套房子的首付款存钱。现在你愿意承担一些风险。毕竟，失去投资只意味着你需要再租一段时间。在这种情况下，你会专注于成长型股票或行业ETF，并力求获得比整体市场更好的回报，以加快你购买房子的速度。

退休账户

如果你的退休还很遥远，你想确保你拥有尽可能多的钱。虽然你可能不想承担与试图增加首付款资金时一样多的风险，但一个合理的目标是至少与市场的增长相匹配，平衡你的长期风险和回报。

如果退休看起来近在咫尺，那么你将不太愿意承担风险——而是试图产生一些额外的资金。在这种情况下，“超越市场”就不那么重要了，而是能够产生稳定的5%年股息或增长，以确保稳定的退休收入流是一个更合理的目标。

将你的投资组合与基准进行比较

所以，你买了几只股票，花了几个小时进行研究，一个月后，你获得了2%的收益。你是个投资高手，对吧？也许吧，也许不是。

在此期间整体股市表现如何？因为如果整体市场在同一个月上涨了5%，那么你真的在浪费时间。相反，你本可以购买一个模仿整体股市的ETF，并以更少的努力赚更多的钱。

另一方面，如果整体市场在这段时间内下跌了5%，那么你就是一个相当精明的投资者（至少在那段短时间内）。许多专业交易者在1年内无法超越市场，更不用说5年或15年了。

让我们看看一些常见的股市基准：

标准普尔500指数取美国500家最大公司的价格并将其平均成一个数字，以便轻松查看股市的整体方向。它通常是用于基准股票投资组合的最常用指数。您可以购买一只模仿标准普尔500的ETF，其股票代码为SPY。

道琼斯工业平均指数是一个较老的指数，专注于来自经济不同领域的30只关键股票。跟踪道琼斯工业平均指数的最受欢迎的ETF是DIA。

还有其他国家交易的股票基准，如TSX指数（加拿大）、日经指数（日本）、DAXX（德国）以及几乎每个拥有股票市场的国家。

个人资本提供一些很棒的（免费的！）工具，帮助您设定和实现财务目标，包括一个可以让您将投资组合与基准进行比较的工具。个人资本创建了一个“您指数”，其中包含您投资组合中的所有股票，并向您展示您的投资组合与整个市场或您选择的其他基准的表现。

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