如何购买房屋：
首次购房者指南
购买房屋是您做出的最大财务决策之一。这可能会让人感到不知所措，但将过程分解为步骤可以更容易地进行导航。在本课中，我们将涵盖：
- 设定预算
- 探索融资选项
- 寻找房屋并与房地产经纪人合作
- 房屋检查和评估
- 了解抵押贷款流程
- 完成交易
到最后，您将对如何自信地购买您的第一套房屋有一个扎实的理解。
1. 设定预算和为购房储蓄
在您开始寻找房屋之前，确定您能负担得起多少房屋。考虑：
- 首付款和初始费用：
- 如果您使用EBCI未成年人信托基金，您可以申请访问高达80%的当前余额，其中25%将自动扣除用于联邦税。
- 一些买家也可能符合EBCI住房部门的首付款援助计划的资格，该计划提供高达$50,000以满足首付款需求。如果您继续居住在该房屋中，这笔款项在五年后将被免除。
- 如果通过抵押贷款融资，预计支付3-20%的首付款（或使用援助计划）。
- 交易费用：预计支付房屋价格的2-5%作为评估、检查和文书工作的费用。
- 每月住房费用：包括贷款支付（如适用）、财产税、房主保险和维护费用。
- 其他费用：公用事业费、紧急维修和HOA费用（如适用）。
2. 探索融资选项
使用EBCI未成年人信托基金
- 要确定您可以访问多少资金，向EBCI财务办公室提交申请。
- 您可以获得高达80%的当前余额，其中25%的金额将用于联邦税。
- 此选项允许您购买房屋。
传统抵押贷款选项
如果您计划通过抵押贷款融资部分房屋购买，请遵循以下步骤：
- 与EBCI住房部门联系，了解他们的首付款援助计划——该计划提供高达$50,000以满足首付款需求。如果您居住在该房屋中，该金额在5年后将被免除。
- 获得抵押贷款预批准：
- 选择一个贷方（银行、信用合作社或抵押贷款经纪人）。
- 提供财务文件（工资单、税单、银行对账单、信用报告）。
- 贷方根据您的信用评分、收入和债务收入比来确定他们愿意借给您的金额。
- 预批准向卖方表明您是一个认真的买家，并帮助确定您的价格范围。
Sequoyah Fund未成年人信托信用建设贷款
- 如果您想在使用未成年人信托基金购买房屋的同时建立信用，Sequoyah Fund提供高达$50,000的低利率3%的未成年人信托信用建设贷款。
- 对于那些希望在购买房屋的同时建立信用历史的人来说，这可能是一个不错的选择。
个人资金
- 如果您在未成年人信托基金之外有储蓄，您可以将其与其他融资选项结合使用，以支付您的购房费用。
3. 寻找房屋并与房地产经纪人合作
房地产经纪人（房地产代理）帮助您指导购房过程。他们：
- 找到符合您标准的房屋。
- 安排看房并提供市场见解。
- 处理谈判和文书工作。
如何找到合适的房屋：
- 列出必备条件（位置、大小、卧室数量等）。
- 考虑邻里环境——查看学校、犯罪率和便利设施。
- 在决定之前访问多个房屋。
提示：房地产经纪人通常对买家是免费的——卖家支付他们的佣金。
4. 房屋检查与评估
在最终确定购买之前，您需要进行检查和评估。
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| 房屋检查 – 专业检查员检查房屋的结构、屋顶、电气、管道等。 – 如果发现重大问题，您可以 协商修理或退出交易。 | 评估 – 贷款方会要求进行评估以确定房屋的市场价值。 – 如果评估结果低于购买价格，您可能需要重新协商或支付差额。 |
提示：绝不要跳过检查——这可以让您避免昂贵的意外！
5. 理解抵押贷款流程
如果您通过抵押贷款为房屋融资，您将经历贷款批准流程。
贷款类型：
- 常规贷款：需要良好的信用评分和首付款（最低可达3%）。
- FHA贷款：政府支持的贷款，信用评分要求较低，首付款为3.5%。
- VA贷款：适用于符合条件的退伍军人和军人——通常无需首付款。
最终贷款批准流程：
- 提交更新的财务文件。
- 贷款方核实您的收入、债务和信用评分。
- 他们在交易完成前发出最终贷款批准。
提示：在交易完成之前，避免进行大额购买（如汽车）或开设新的信用账户——这可能会影响您的贷款批准。
6. 完成交易
完成交易是您正式拥有房屋的最后一步。
完成交易时会发生什么？
- 您将签署法律文件，以最终确定抵押贷款和房屋转让。
- 支付交易费用（通常为房屋价格的2-5%）。
- 收到您新家的钥匙！🎉
提示：在签署之前仔细审查所有交易文件以确保准确性。