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什么是供给？在经济学中，供给指的是价格与生产之间的关系。一般来说，商品或服务的市场价格越高，生产者愿意出售的数量就越多。细节当产品的市场价格上涨时，公司会受到激励，生产和销售更多的产品以最大化利润。相反，当市场价格下降时，公司生产的意愿会降低，导致供给量减少。看看右侧的图表，注意到数量在价格超过某个点之前并不会开始上升。这是因为公司不会开始生产某种商品，直到市场价格至少与生产成本相等。随着市场价格的上涨，利润的潜力也随之增加，因此公司愿意投入更多资源来生产这种商品，供给量也随之增加。供给与供给量的区别供给指的是价格与数量之间的关系。在我们的图表中，供给指的是整条红线。供给量是该线上的一个单一点。供给的变化指的是整条供给线的移动，表示供应商愿意生产和销售的产品总体数量的变化。另一方面，供给量的变化指的是沿着现有供给线的移动，源于需求的变化。它表示在给定价格下，供应商愿意生产和销售的特定产品数量的变化。供给的增加通常意味着商品生产方式的根本变化。节省成本的新制造技术、政府的补贴或投入成本的降低都可能导致供给增加。相反，新的政府法规、投入成本的增加或工人工资的提高（假设他们的生产力没有提高）都会导致供给减少。另一方面，供给量的变化可以是由于供给和需求的变化。正如您在上面的图表中所看到的，供给的增加会导致价格下降和供给量增加，即使需求没有增加。然而，如果需求增加（意味着在相同价格下需求更多商品），供给量也会增加，即使供给线本身保持不变。股市示例股市是观察供给变化和供给量变化的完美例子。想象一下，有一只股票目前有10个人持有。每个人都有一个愿意出售其股票的价格，如果有人出价的话。这将是该市场的供给线：实际的供给量将取决于买家愿意支付的价格。最后的价格是15美元，这是因为市场价格足够高，使得我们最低的两个供应商愿意出售他们的股票。如果我们查看买入/卖出，我们还可以看到买家愿意支付的最高价格（买入价）现在是17.89美元。我们还看到卖出价现在是20美元，这是卖家愿意接受的最低价格。这意味着在今天的市场均衡价格下，供给量为2。小测验

商业所有权的类型任何企业家的关键第一步是建立一个将用于正式开始商业旅程的组织，但许多新企业主在确定前进的最佳方式时感到困难。这些是组织企业的最常见方式，从最简单到最复杂。 1. 独资经营独资经营是最基本的商业所有权形式，只有一个唯一的所有者对企业负责。它不是一个将所有者与企业分开的法律实体，这意味着所有者对企业的所有债务和义务在个人层面上负责。作为这种责任的交换，所有者保留从企业获得的所有利润。这种商业所有权形式易于创建且成本低，政府法规较少，使其成为一种更灵活的所有权类型，所有者可以完全控制。此外，利润只需征税一次，如果企业面临困境，还可以享受一些税收减免。独资经营通常受到所有者可以为企业带来的资源的限制。出于这些原因，独资经营通常在企业的早期阶段最为合适，此时所有者的资本/资源较少，但债务也较少。 2. 合伙企业合伙企业是一种商业所有权形式，其中两个或更多人作为共同所有者。合伙企业有两种形式，即普通合伙和有限合伙，主要通过所有者的责任覆盖范围进行区分。在普通合伙中，所有企业的所有者对企业承担无限责任（与独资经营相同）。对于有限合伙，至少有一个合伙人承担有限责任，这意味着他们不对企业的债务承担个人责任。无论合伙类型如何，它们相对容易且便宜创建，政府法规较少，并且像独资经营一样只征税一次。合伙的额外好处是由于额外所有者带来的知识和资源的结合。利润必须在所有者之间分享，并且总是有可能因商业决策而在合伙人之间产生冲突。这种所有权类型在多个参与者的企业早期阶段通常很有用。由于利润的分享和额外资源，这种所有权类型通常被期望比独资经营产生更高的增长率。 3. 公司与前两个例子不同，公司是一种与其所有者分开的法律实体的所有权形式。这为所有者创造了有限责任，但导致利润的双重征税（首先作为公司所得税，然后作为所有者提取利润时的个人所得税）。公司在筹集资本方面通常比独资经营者或合伙人更容易，这在很大程度上得益于可用的更大资金来源，例如出售股票。然而，这确实导致公司面临更严格的政府法规，例如更广泛的记录保存要求。此外，设立公司要困难得多，需要更多的资源和资本来支付费用并创建法律文件。这种所有权形式最适合快速增长或成熟的组织，这些组织的所有者希望获得有限责任。 4. 有限责任公司一种像合伙企业一样征税但享有像公司一样有限责任的商业所有权形式是“有限责任公司”。与公司相比，它的组织更简单，并且不受双重征税。同时在获取工作资本等资源时比合伙企业或独资经营者更具信誉。不幸的是，这种所有权形式通常保留给会计师、医生和律师等专业人士。 5. S公司一种较少为人知的所有权形式，S公司是一种商业所有权类型，允许其所有者避免双重征税，因为该组织不需要支付公司税。相反，所有利润或损失都转移给组织的所有者，由他们在个人所得税中报告。这种所有权形式确实允许有限责任，类似于公司，但没有双重征税。这种组织特殊性质的缺点是政府法规的增加以及对其可能拥有的股东数量和类型的限制。这种所有权类型通常在企业生命周期的成熟阶段使用，且由于对所有权的限制，通常由私营组织使用。 6. 特许经营特许经营是一种与之前提到的所有权形式截然不同的所有权形式。这种所有权形式允许特许经营者在指定的时间内借用特许人的商业模式和品牌。它带来了一系列优势，包括：关于如何运营特许经营的培训、日常运营的系统和技术、市场营销、广告和其他商业需求的指导，以及一个特许经营者网络以分享经验。这种所有权结构的主要缺点是特许经营费用、销售或利润的特许权使用费，以及维持所有权的严格限制。特许经营者对他们可以购买的供应商的控制也有限，被迫为一个他们几乎没有控制权的营销基金做出贡献。如果特许经营者想要出售他们的业务，特许人必须批准新的买家。尽管有这些缺点，特许经营对于那些寻找“现成”方式拥有自己业务的所有者来说是很好的选择。 7. 合作社合作社是由成员协会拥有和控制的组织。这种所有权形式允许更民主的控制方式，每一股的投票权相同，类似于拥有普通股的公司。它还为其所有者提供有限责任，并根据所有权比例进行平等的利润分配。令人失望的是，民主决策方式导致决策过程更长，因为需要所有协会成员的参与。成员之间也可能出现冲突，这可能对业务的效率产生重大影响。当个人或企业决定集中资源以实现共同目标或满足共同需求（例如就业需求或配送服务）时，通常会使用合作社。公司类型优点缺点个体经营 · 创建简单且成本低 · 灵活性和控制权随心所欲 · 政府法规较少 · 如果经营困难可享受税收优惠 · 利润只征税一次 · 无限责任，意味着商业债务是个人债务 · 融资来源有限 · 资源有限合伙企业（普通/有限合伙） · 组织简单 · 知识、技能和资源的结合 · 政府法规较少 · 只征税一次 · 某些合伙人承担无限责任* · 合伙人之间可能出现冲突 · 利润共享公司 · 有限责任 · 由于资金来源更多，筹集资金更容易 · 双重征税（作为法人和作为所有者） · 需要遵守更多的政府法规 · 设立成本更高 Read More…

预算在学习管理财务时，许多专家会建议你从预算开始。预算是一个跟踪收入和支出的工具，它允许你设定目标并为未来制定计划。为特定项目、特殊活动或帮助你管理每月支出而制定预算都是使用预算来帮助你管理个人财务的例子。无法在YouTube上观看？点击这里你的个人预算当你向任何人提到“预算”这个词时，你可能会得到一个负面的反应。这是因为人们通常将预算与限制联系在一起。他们觉得如果他们制定预算，就像是在节食。他们将无法按照自己想要的方式花钱。但预算实际上是一个财务规划工具。每个人或家庭都应该有一个个人预算，不仅是为了帮助控制支出，还为了帮助实现财务上重要的目标。无论是为上大学储蓄、购买第二辆车，还是去夏威夷度假。一个有效的预算将为你提供预期收入的清晰图景，详细了解你花钱的地方，并帮助你设定和实现现实的储蓄目标。使用“个人”这个词与预算相关是有原因的。虽然通常会提供指导来帮助你确定在生活的不同领域中应该花多少钱，但选择权实际上在于你自己。你的预算是为你量身定制的，基于你的目标。因此，如果你有足够的收入在交通需求上花更多钱，那就去买一辆特斯拉吧。制定预算的目的是为你花钱的方式制定计划。这可以帮助你避免债务，实现你想用钱做的事情。为了建立你的个人预算，你需要收集你的财务记录，花时间对你当前的支出进行分类和分析，创建收入和支出之间的平衡，有意识地计划你可能面临的未来支出，并在考虑你的长期财务目标的同时将所有内容整合在一起。收集你的财务记录你的财务记录包括你过去几个月支出的收据、信用卡和银行对账单、你最近的工资单，以及你的租赁和手机合同。当第一次建立预算时，尽可能收集你过去几个月的支出信息。收集财务记录时，你的目标是对你现在花钱的方式有一个完整的了解。建立良好预算的最大挑战是确保它是现实的。拥有准确的花费记录是规划未来的最佳方式。分类和分析你的支出一旦你将记录放在面前，就该开始分类你的支出。你的目标是将所有支出分为需求与想要，然后再分为固定与可变支出。需求与想要需求是你必须购买以生存的东西。它们包括租金、水电费、杂货和医疗费用等必需品。它们还包括法律责任，例如缴税。想要是你选择花钱的东西，但它们并不是你真正需要的物品。外出就餐、给朋友和家人的节日礼物、电视/流媒体订阅和新衣服可能都属于这一类别。一旦你将记录分类为需求与想要，就需要更仔细地查看并将其分为固定和可变支出。固定与可变固定支出是指每个月的费用保持不变的项目。这意味着你可以可靠地计划这些支出。它们包括租金、手机账单或视频流媒体服务的订阅费等支出。可变支出每月变化，因此很难准确计划这些支出。它们可能包括你在时尚上花费多少、外出就餐的次数，或你为汽车加油花费多少。你的一些支出可能需要分成更小的类别。例如，食物是需求，因此你可以尝试将你在饮食上花费的所有钱归入一个类别。但将你的食品项目分为杂货、咖啡和外出就餐等类别更为现实。将所有内容整合在一起一旦你完成了记录的分类，列出你花钱的所有类别，将信息放入四个不同的框中：固定需求、固定想要、可变需求和可变想要。在你分析的月份中，每一分钱的支出都应包含在这些框中。固定需求固定想要租金汽车保险租户保险电视套餐Spotify账户健身房会员可变需求可变想要汽车油费电费杂货外出就餐生日礼物美甲如果可以的话，尽量完成过去六个月的支出分析。你要寻找的是足够的数据，以便你可以确定每个类别的平均支出。你能查看的月份越多，你未来的预算计划就会越好！与收入进行平衡一旦你诚实地审视了自己如何花钱，你就可以开始将这些数字与自己的收入进行平衡。如果你所有的收入都来自一份全职工作，这部分就很简单——只需查看你最近的工资单。但如果你有兼职工作或一些副业，每个月估算收入就会变得有些困难。记住，你能查看的月份越多，未来预算的数字就会越准确。在审查你的收入数字时，取你所赚取的平均值。不要假设你总是能赚到和上个月或最好一个月一样多的钱。要对自己诚实。月末有额外的收入总比总是期待比实际收到的收入更多要好。一旦你确定了这个平均收入数字，你就可以将其与正常支出进行比较。如果结果显示你赚得比花得多，那就太好了！如果你的收入少于支出，你就需要减少开支。无论如何，仍然需要更多的计划。展望未来预算帮助你制定一个明确的计划，以便为未来想要和需要的东西存钱。有几种策略可以帮助你规划意外和不规律的支出，但大多数都归结为花几分钟时间进行规划。为意外支出做准备的一个简单方法是创建一个不规律支出的图表，确定何时需要支付，并识别这些支出可能是多少。你可以使用去年的数字来帮助你估算今年的费用。想想即将到来的假期，以及你想在礼物上花多少钱。如果你每年去看牙医两次，请将其包含在你的图表中，以便在就诊前有额外的现金准备。以下是这个预算规划图表可能的样子。支出一月二月三月四月五月六月七月八月九月十月十一月十二月 Read More…

什么是销售税？ “销售税”是对销售给最终客户（该产品的最终用户）的商品征收的税。销售税是销售商品价格的一定百分比，各州自行设定销售税百分比。大多数州使用销售税来产生收入以支付州的运营费用，但有些州根本不收销售税。这些州包括阿拉斯加、特拉华州、蒙大拿州、新罕布什尔州和俄勒冈州。许多城市也征收销售税，因此如果你旅行，购买时实际支付的销售税金额可能会有很大差异。谁收取销售税？销售税由企业在销售商品或服务时收取。大多数州要求企业每月、每季度或每年上交所收取的金额。不同级别的政府（市、州和国家）对销售税何时需要上交给政府有不同的规定。如果你是新企业主，你所在州的税务办公室会根据公司经营的时间和预计全年收取的税款来设定时间框架。所有现金交易、信用销售、分期销售、预留销售以及涉及以物易物或财产交换的销售都需要缴纳销售税。（对于那些考虑有一天想拥有自己公司的你们来说，计算和支付销售税可能是开设零售业务时最令人困惑的部分之一。）作为消费者，你可能会注意到销售税几乎总是作为单独的项目添加到你的收据上，但企业并不要求单独收取销售税。理论上，企业可以直接自掏腰包支付他们所欠的税款，但如果他们单独收取和记录产品销售和税款，确定他们所欠的金额会容易得多。销售税与使用税有时，当产品被销售时，买方负责支付税款。这个税被称为使用税。使用税通常适用于在销售时未收取销售税的交易。想象一下这个例子。假设你住在俄勒冈州，那里没有销售税，你从华盛顿州的制造商那里购买了一张1000美元的桌子。你将支付桌子的价格，并负责支付华盛顿州6.5%的使用税和卡拉马市1.4%的税。你有责任自我评估并向你所在州的税务部门报告你的使用税负债。哪些购买免于销售税？即使在有销售税的州和城市，并非每一笔购买都需缴纳销售税。食品杂货大多数州对食品杂货有某些税收豁免，通常以较低的税率征税或根本不征税。虽然大多数食品杂货享有税收减免，但“垃圾食品”（含有高脂肪和/或糖分的食品）和“即食食品”（如现成的烤鸡）仍按全额税率征税。外州购买销售税只需由该州的居民支付，因此如果你从不同州购买商品或服务，你可能免于该州的销售税。如果你国际旅行时也会看到这一点。拥有国际航班的机场通常有“免税”商店。这些商店的商品免于支付国家税，因为这些商品是卖给将其带出国的旅行者的。（请记住，如果你的购买免于支付销售税，你仍可能需要在你所在州支付使用税。）在日常实践中，你可能需要填写一份“销售税申报表”给该州的政府。非营利组织销售给非营利组织的商品和服务通常免于销售税。该组织必须注册为非营利组织，并且必须向通常收取该税的政府请求豁免证书。转售商品如果你购买商品并打算转售，你在该购买上也免于税收。这通常适用于从批发商那里购买商品的小企业。与非营利组织一样，转售商也需要为他们的购买获得豁免证书。销售税假期一些州有“销售税假期”，在此期间销售税要么完全暂停，要么对某些类别的商品暂停。例如，德克萨斯州每年八月有一个销售税假期，适用于服装、鞋类、学校用品和背包（价格低于100美元）。其目的是帮助家庭购买所需的用品，以便为孩子们回校做准备。挑战问题快问快答

长期购买计划在评估如何花费你的钱时，大多数人会进行相当简单的比较。如果他们认为从购买中获得的收益大于成本，那么大多数人会继续进行购买。要掌握个人财务，你需要开始考虑长期。你相信许多潜在的购买是值得花钱的，因此你现在花钱而不是为未来储蓄。为了改变你的心态，你需要开始考虑长期。通过建立一个工具包，帮助你考虑购买将如何影响你未来的生活，你将开始做出更明智的财务决策。机会成本和折旧当你开始在购买之前进行规划时，你不再仅仅关注它是否值得花钱。你会开始考虑这次购买将如何影响你未来的生活。为了简化这个过程，首先将一些经济和财务概念应用到你的购买中。机会成本和折旧是两个重要的财务概念，它们对你如何处理个人财务有着显著的影响。理解购买将如何影响你未来的生活将帮助你做出更明智的财务决策。机会成本购买的机会成本显示了你在购买某物时必须放弃的东西。例如，如果你花费$1,000购买一部新智能手机，那么需要考虑的成本不仅仅是你在手机上花费的金额，还有你本可以用这笔钱做的其他事情。这包括购买其他产品、储蓄或投资并随着时间的推移获得利息。当你进行一项昂贵的购买时，请记住这笔钱将无法用于其他需求和愿望。你愿意从投资中拿出$1,000来购买这部智能手机吗？如果你买了一款两年前的型号，而不是最新版本呢？如果你发现有人愿意以$600的价格出售给你一部二手手机，而不是花$1,000买一部新手机，你将节省$400。然后你可以将这$400投资于储蓄或用于其他投资。这样，你就最大化了购买的价值，并做出了更负责任的财务决策。摊销和折旧摊销是一个财务术语，指的是将购买的成本分摊到物品的使用寿命中，而不是一次性支付。这意味着你可以随着时间的推移享受物品的好处，而不是提前支付全部费用，然后没有剩余资金。例如，如果你购买一部$1,000的手机，并计划使用三年，你可以将成本视为每年$266.67。折旧描述了大多数物品随着时间的推移而贬值的事实。你购买的新智能手机最终会变得更慢，并且变得不那么可靠。当你第一次购买时的那种新鲜感会在发布更新型号的瞬间消失。然而，该物品仍然有价值。你的智能手机在两年后可能只值$600，但它仍然有价值。高质量的物品通常以比低质量物品更慢的速度贬值。这意味着投资于更昂贵的物品在长期内可能更具成本效益，因为你将在更长的时间内获得更多的价值。结合概念当你为购买进行规划时，你应该考虑物品的价值、货币成本、机会成本和购买的折旧率。物品越贵，且你认为它能持续的时间越长，这种平衡就越重要。你已经学会了超越简单的是否能负担得起的想法。现在，你可以看到你的购买对你未来生活质量的长期影响。以智能手机为例，假设你仍在决定购买$1,000的新型号，还是$600的两年旧型号。为了做出决定，你需要以下信息：步骤1：计算实际购买成本你的实际购买成本将是标价，加上机会成本。在这种情况下，如果你购买了新手机，成本将是$1,000（假设所有费用和税款都已包含）。如果你购买了旧手机，成本将是$600，而你可以将节省下来的钱以8%的利率投资三年。使用复利计算器，你可以看到你投资的$400将增长到$504。多出的$104！由于这笔钱是你本来不会获得的，因此你可以将其从二手手机的购买价格中减去。现在，你正在比较一部$1,000的新手机和一部$496的旧手机。步骤 2：摊销成本接下来，您可以在手机的使用寿命内摊销成本。您可以看到，旧手机每年的成本仍然便宜得多。然而，这并不令人惊讶，因为旧手机的价值低于新手机。这个练习不仅仅是分析购买时的权衡。摊销成本的目的是为了得到一个您可以折旧的数字，以便您知道在拥有或打算使用这部手机的每一年中，它的成本是多少。步骤 3：折旧价值接下来，您需要弄清楚您的手机价值会多快消失。如果您使用市场数据来评估智能手机的贬值率，您会发现这部 $1,000 的手机在三年内会贬值到 $600（减少 $400），在两年内贬值 60%，或每年贬值 30%。此时，您需要明确您个人对每部手机的价值评估。可能新手机有一些令人惊叹的新功能，您愿意为此支付 $3,000，而 $1,000 的要价则显得非常划算。或者您可能只是稍微高估了这部手机的价值，超过了要价。当您折旧一部手机的价值时，您并不是在折旧购买它所花费的钱。您是在折旧您对拥有它的价值评估。此时，您仍然不知道您对这些手机的价值评估（无论是单独评估还是相对评估）。所以，让我们假设您至少将这些手机的价值评估为它们的成本。然后，您需要将摊销后的价值折旧，以获得您必须评估这些手机的最低金额，以便考虑购买它们。第一年第二年第三年总计新手机 $333.33 $333.33 – 30% = $233.33 $333.33 – 60% Read More…

家庭计划在开始一个家庭之前，你必须知道如何管理一个家庭。你可能已经对如何成为一个好的室友有了一些想法，这些想法来自于你对与家人生活的喜欢和不喜欢。家庭生活不仅仅是洗碗或倒垃圾的问题。在与任何人同住之前，即使是大学室友，你可以通过建立每月共同的财务责任来避免很多冲突。以下是一些你应该问任何打算与之同住的人的问题示例。这些都是你准备开始家庭时的良好练习。尽管孩子出生后你的开支会增加，（正如你将在下面看到的）你仍然需要支付房顶、肚子里的食物以及所有其他开支。如果你从这节课中学到一件事，那就是这一点。在同意与某人同住之前，你们对金钱的价值观和态度应该彼此清楚。它们不必相同，但你应该知道你们在哪些方面达成一致，以及在哪些方面需要妥协。与其避免谈论金钱，不如拥抱你将通过这次对话了解自己和未来室友的多少。养家是昂贵的。根据ABC News最近的研究，抚养一个孩子到18岁的估计成本已飙升至近390,000美元。开始一个家庭是你生活中最大的变化，但对你的个人财务尤其如此。有人说，直到成为父母之前，没有人会真正准备好，但通过一些明智的财务规划，你至少可以在整个过程中少担心一些钱。奠定基础新父母并不需要在每个孩子出生之前筹集超过300,000美元。然而，如果你计划开始一个家庭，理顺你的财务将使这一经历轻松得多。夫妻之间常常会因为金钱争吵，因此了解预期可以帮助计划并防止争吵。调整预算近390,000美元的成本平均每年每个孩子超过21,000美元。如果没有其他生活方式的改变（尽管你绝对会有很多），这意味着每个孩子每月在你的预算或支出计划中增加1,800美元的费用。这是低端的：如果你想开始一个大学储蓄基金，每个孩子再加上100到200美元。很少有人在预算中有1,800美元的闲置资金，因此首先考虑这笔钱将来自哪里。储蓄缓冲如果你有一个储蓄缓冲可以依靠，重新分配预算会容易得多，特别是对于婴儿出现的紧急开支。除了你的正常储蓄和投资，最好在一个单独的储蓄账户中至少留出一张工资的现金。把这视为应急基金，这将帮助解决短期预算短缺。随着年龄增长的开支你的预算将随着时间的推移而演变，但随着孩子的成长，你的开支性质将发生很大变化。令人惊讶的是，从出生到高中毕业，1,100美元的额外费用变化不大，但这笔钱的去向会有很大变化。婴儿（新生儿 – 6个月）婴儿和非常小的孩子是昂贵的，任何父母都会提醒你。其中一些费用是消耗品，比如尿布（每月100美元）和奶粉（每月0 – 300美元），但最大的费用是托儿费。婴儿需要持续的关注，而持续的关注意味着全职工作。许多托儿服务提供者不会接受6个月以下的孩子，这意味着你需要在他们生命的这段时间内请假。美国并不总是提供产假和陪产假，这意味着婴儿的最大费用通常是父母请假造成的工资损失。尽管尿布可能不太贵，但失去6个月（或更长时间）的工资通常意味着婴儿期是孩子最昂贵的时期。幼儿（6个月 – 3岁）非常小的孩子已经不再使用尿布，但他们开始穿衣服和吃固体食物。这是孩子们开始影响你的杂货预算的地方，至少是其中的一小部分。这个年龄段的孩子也在快速成长，所以预计每隔几个月就要更换一次衣服。值得庆幸的是，非常小的孩子的衣服仍然相对便宜，所以这不会比你之前的尿布预算多多少。主要的费用仍然是儿童保育。一旦婴儿超过6个月，你应该能够找到可以在白天雇佣的儿童保育提供者。这意味着你不再面临失去工资的问题，而是雇佣全职的儿童保育提供者。儿童（3岁 – 12岁）一旦孩子开始上学，费用结构又会发生变化。儿童保育的需求减少，因为孩子们整天都在上学。放学后的儿童保育服务仍然是必要的，但费用低于全天的保育。这个年龄段的孩子将会有不断增加的杂货和衣物预算，但最大的开销将来自住房。成长中的孩子需要更多的空间，所以你可能可以在自己的卧室里放一个婴儿床来安置婴儿，但幼儿通常需要更多的空间。一些家庭会提前增加一个卧室（并看到租金/抵押贷款的增加），但一旦孩子上学，这个费用就无法避免了。小孩子还会带来新的交通费用，现在你需要开车或运输他们去朋友家、社交活动和学校。随着年龄的增长，这个费用也会增加，最小的孩子在家待的时间最长。玩具和其他杂项开支也会开始累积，尤其是在假期期间。青少年（13 – 17岁）青少年通常有最低的儿童保育费用，这既是因为参与课外活动，也因为他们可以被信任在家独自待稍长的时间。相反，所有这些额外的费用会浮出水面。最大的增加来自杂货（青少年通常食量很大）和交通。交通费用可以是公交车票，也可以是帮助购买汽车，但无论如何通常都是一笔大开支。租金/抵押贷款支付也往往会上升，因为青少年需要独立。可能需要为多个孩子增加额外的卧室。除了婴儿期的失去工资外，青少年将是最昂贵的年龄段。多个孩子如果你有多个孩子，一些费用会相互抵消。衣物衣物可以从一个孩子传给另一个孩子，但这通常节省的费用非常有限。对于最小的孩子来说，衣物是最便宜的，但年长的孩子和青少年通常对自己的风格更挑剔。租金大多数家庭会将孩子安排在同一个卧室，因此第二个孩子通常不会增加额外的租金成本，至少在一开始是这样。这对于青少年可能会有所不同，他们可能需要自己的卧室。这也可能是一种冒险，因为将同性兄弟姐妹（男孩/男孩或女孩/女孩）安排在一起比不同性别（男孩/女孩）更容易。儿童保育儿童保育费用对于多个孩子来说可能会成倍增加或减少，具体取决于你的处理方式。如果你需要将孩子送到儿童保育机构（托儿所），每增加一个孩子都会有额外的费用。另一方面，如果你每周雇佣保姆或保育员几天（特别是对于年长的孩子），通常会有一个固定费用，每增加一个孩子会有小额附加费用。费用减轻抚养孩子的费用会迅速增加，但有一些项目可以帮助抵消这些费用。所得税抵免所得税抵免（EITC）是你所得税申报的一部分，旨在增加低收入成年人和家庭的所得税退税。如果你有孩子，收入门槛会提高，实际退税金额也会增加。你可以从我们关于所得税扣除的文章中了解更多信息。补充营养援助计划 SNAP计划是为低收入工作家庭提供的杂货补贴。超过75%的SNAP参与者年龄在17岁以下，因为该计划专门旨在帮助有孩子的家庭负担健康食品。你可以从我们关于政府援助计划的文章中了解更多信息。 Read More…

3-00 第三章：进行您的第一次交易现在我们已经涵盖了不同类型投资的基础知识以及价格波动的原因，是时候开始“边学边做”，进行您的第一次交易了。最棒的是，您可以使用您的模拟经纪账户，因此您可以在真实股票和真实价格上尝试您的第一次投资策略，但使用的是虚拟货币！本章包含了您在金融市场中成为参与者而非旁观者所需的信息。无论您是投资100美元还是100,000美元，我们将涵盖您开始建立股票投资组合所需的核心概念，如何选择您的第一只股票，如何有效地进行交易（这不仅仅是“买或卖”），以及如何建立一个您可以“设置并忘记”的投资组合——不必每天都为投资新闻而烦恼。后面的章节将涵盖更多关于如何选择股票和进行详细研究的细节，但我们认为，为了让这些内容真正深入人心，重要的是先让您亲身体验一下，看看它是如何运作的。不要过于担心您第一次交易时犯的错误——您是初学者，这都是过程的一部分。下一步

电子表格 – 使用电子表格比较贷款你终于做出了重大决定——你要买一辆车。你进行了研究和试驾——你找到了三辆你非常喜欢的车，来自三家不同的经销商。你真的很喜欢它们——但最终，你的决定将归结为价格。但你会关注哪个价格呢？“标价”是一个因素——经销商之间存在一些差异：更贵的 A 经销商 B 经销商 C 标价 $9,500 $10,200 $11,600 乍一看，经销商 C 似乎贵得多。但你知道你无法一次性支付整辆车的费用；你银行账户里只有 $3,000，所以你需要寻求融资。每个不同的经销商都为你提供了一组合融资条款：更贵的 A 经销商 B 经销商 C 最低首付 0 5% 10% 年利率 15% 10% 13% 贷款期限 40 个月 60 个月 50 个月特别促销无 $500 现金返还 6 个月免付款没有经销商允许你提前还清贷款——你需要对每笔贷款进行所有付款才能完全还清。6 个月免付款和现金返还听起来很有吸引力——而且较低的首付也让你可以在银行账户中保留更多资金。但归根结底，对你来说最重要的是两件事：你刚从最后一次试驾回到家，带着所有这些材料——你坐在桌子前，打开笔记本电脑来查找答案。使用 Excel 或 Google 表格查找每月和总付款 Read More…

投资101 – 第9章词汇测验完成以下简短的词汇测验。点击“继续考试”开始本章的考试。继续考试

财务术语表 1040 在美国提交联邦所得税的基本表格。对于复杂的税务申报，可以补充其他表格。 1099 提供给承包商的表格，用于报告他们在美国的收入。 10-K 包含上市公司审计财务报表的年度报告。该表格提交给SEC，并向投资者提供。它包含公司的损益表、现金流量表和资产负债表，以及其他补充数据。 10-Q 包含上市公司未经审计财务报表的季度报告。该表格提交给SEC，并向投资者提供。它包含公司的损益表、现金流量表和资产负债表，以及其他补充数据。 401(K) 一种税收优惠的退休账户，雇主可以与员工一起进行贡献，作为退休储蓄计划的一部分。雇主对401(k)的贡献通常在退休前提取时不征税。 Acceptance (Contract) 合同的一方正式接受所提出的报价，使合同对双方具有约束力。 Account Number 银行账户或经纪账户的唯一编号。对于支票账户，它出现在支票上，以指定转账的银行账户。 Accountant 准备财务报表、协助人们报税和/或进行财务调查的持证专业人士。会计师是需要获得高级学位和专业资格以维持其角色的认证专业人士。 Accounting Cycle 企业为跟踪交易和在特定会计期间（一个月、一个季度、一年）整合财务信息而采取的一系列步骤。会计周期的最终结果是为该期间生成准确的财务报表，并为下一个会计期间做好准备。 Accounting Equation 资产 – 负债 = 股东权益。这是一个基本方程，说明每种账户的最终金额必须平衡。 Accounts Payable 组织需要支付给供应商或员工的未付款项。这是一项负债。 Accounts Receivable 组织已发送给其他企业或个人的未付款项，等待支付并转化为现金。这是一项资产。 Accrual Accounting 在会计目的上，费用和收入在赚取时计入，而不是在现金交易发生时计入的概念。 Active Trading 定期、持续地买卖股票或其他证券的行为（通常每周至少进行1笔交易）。 Adjustable Rate Mortgage 一种抵押贷款或住房贷款，其利率在贷款期间会变化，通常基于利率的变化或其他独立指数。 Advanced Premium Tax Credit 通过健康保险市场获得的税收抵免，以帮助抵消保险费的成本。与其他税收抵免不同，这直接应用于您的健康保险费，而不是作为税务申报的一部分返还。 Advertising 企业的一种营销功能，以积极的方式让消费者或其他企业了解其产品和服务。 Advisory Fees 财务顾问收取的费用，以换取他们的建议，通常涉及投资。 Read More…

您的信用卡利息是如何计算的您是否曾想过信用卡上收取的利息实际上是如何计算的？如果您了解一点信用卡公司的数学，您可以通过意识到每一天都很重要，节省一生中的大量金钱。点击下面的视频图像，查看一个简单的例子，了解您的年利率和还款计划如何真正影响您所支付的利息。视频下方有一个简短的测验。点击这里阅读本文的其余部分测验

收入与税务获得自己的收入是成为自给自足成年人的第一步。收入使您能够支付日常开支，同时为未来做计划。然而，拥有一份工作不仅仅意味着您的薪水。虽然接受任何向您提供的薪酬方案可能很诱人，但了解您的不同选择可以提高您的谈判能力，并帮助确保您的总薪酬值得您的时间和精力。在接受工作邀请之前，首先要考虑的是您的税前工资。这个金额仅反映您工作的小时数以及您为这些小时获得的报酬。了解您所在州的最低工资，并准备好要求就业福利是确保雇主不会利用您的好方法。在您对税前工资感到满意后，确保考虑税收、扣款、退休金等因素。值得注意的是，额外的就业福利并不限于在大公司工作的人。小时工也可能根据其雇佣协议有权获得某种形式的补偿，并且在加班时通常会获得“加班费”。除了您的直接补偿（薪水和工资）外，大多数雇主还会为您提供团体保险计划，以及退休金和直接储蓄贡献。虽然这在短期内似乎不那么重要，但尽早开始储蓄是很重要的。在本单元中，我们将深入探讨不同的薪酬方案，以及团体保险、股权补偿、假期、家庭福利、社会保障和其他就业福利如何与您的初始收入同样重要。

保险基础你可能注意到你每个月都需要支付汽车保险，这通常是大学生最需要担心的事情。然而，随着你毕业日期的临近，还有几种其他类型的保险可能变得重要！汽车保险如果你开车，法律要求你必须拥有汽车保险。这就是为什么这是你被迫通过游戏直接支付的唯一类型的保险，每个月都会收到账单。你的汽车保险涵盖了一些内容：责任保险 – 最基本的汽车保险类型。这涵盖你对其他驾驶者或财产造成的损害，但不涵盖对你造成的损害。人身伤害 – 最常见的附加险，这也会在发生碰撞时覆盖你的医疗费用。碰撞保险 – 这涵盖你在事故中的汽车维修费用，即使是你的过错。无保险保护 – 通常如果你因他人造成的事故而受伤，他们的责任保险会覆盖你的损失。但如果你被无保险驾驶者撞到，这将会保护你。财产保险财产保险涵盖你的房屋及其内的财物。房主保险是一个重要的保险，涵盖房屋结构和财物，但租户也可以投保租户保险，以防火灾或入室盗窃时保护他们的财物。在游戏的某个时刻，你会被问到是否想投保租户保险。它并不贵，几乎肯定值得投资！预算游戏提示健康保险健康保险涵盖费用、看医生和药物，以防你生病。在这个游戏中，假设你仍然由父母的健康保险覆盖。你可以一直享受父母的健康保险，直到你26岁（但你的父母可能为此支付更高的保费）。人寿保险人寿保险只有在你去世时才会支付，通常是给你的配偶或孩子。还有一些类型的人寿保险的运作方式有点像退休账户。小测验

每天省钱省钱从对你的消费做出一些简单的改变开始。了解如何在日常开支上省钱，比如杂货、交通和娱乐。观看完这段关于如何每天省钱的小视频后，返回这里回答一个测验问题以继续！提示：查看视频的2分钟左右的地方！

偿还债务还是储蓄？帮助您决定的5个问题您可能知道，长时间背负过多债务对您的财务状况不好。您也可能知道，您应该为紧急情况和其他重要目标存钱。那么，您如何决定偿还债务和增加储蓄哪个更重要呢？阅读这节简短的课程，然后返回这里回答一个测验问题以继续！

购买与租赁房屋的利弊想知道是租房还是买房吗？了解租房或买房的所有费用将帮助您做出正确的决定。观看此视频，然后返回这里回答一个测验问题以继续！

投资学习中心浏览我们关于投资的文章、视频和活动的集合。投资基础第一章投资简介第二章股票市场如何运作及其原因第三章进行第一次交易第四章建立你的$100,000投资组合第五章现在我拥有它，我该怎么办？第六章基本面分析 – 理解财务报表第七章技术分析 – 常见图表和术语第八章当前交易中的热门话题第九章期权简介第十章投资者成功指南什么是股票？什么是股票市场？什么是股息？什么是卖空？基本面和技术分析投资每日词汇

您的银行账户：10个问题需要询问纸面上看似没有费用或低成本的账户，实际上可能并不是最适合您需求的账户。以下是10个问题，帮助您判断您的账户是否适合您。阅读这个简短的课程，然后返回这里回答一个测验问题以继续！提示：查看第9点关于替换的潜在费用！

新工作？充分利用您的员工福利 HS 新工作带来了新名字、新面孔和新责任。在适应工作环境的过程中，您可能会忽视一些细节，比如直接存款表、保险覆盖和退休计划。但充分利用您新工作的所有福利是很重要的——从灵活支出账户到学费报销计划再到401(k)计划。为了帮助您充分利用工作场所的福利，我们整理了这份工作过渡清单。阅读这节简短的课程，然后返回这里回答一个测验问题以继续！

1-06 ETF（交易所交易基金） ETF 是共同基金和股票的结合。ETF 只是一个股票组合或公司、美国财政部或城市的债务义务，借款人获得资金（通常为 $1,000 的增量），根据票息率进行半年度利息支付，并最终在债券到期日向贷方偿还借款金额（$1,000）。债券或其他在股票交易所交易的投资，就像普通股票一样。 ETF 具有共同基金的优点，因为一次投资可以拥有一组股票是“股权投资”，这意味着拥有公司股票的个人实际上拥有该公司的部分。股票，通常这种所有权是针对特定行业、地区或市场细分（如黄金股票、金融股票、小型股或巴西市场）。这种内置的多样化在你不喜欢挑选个别股票但对特定行业感兴趣时是有利的。然而，有一些差异是你应该注意的。与共同基金不同，ETF 的价格在一天中会随着买卖而变化，基于 ETF 持有的股票的表现。一些 ETF 也是杠杆型的，这意味着它们的表现是其基础行业的 2 倍或 3 倍。这种快速反应的能力使它们成为日间交易者和其他活跃投资者的最爱，因为它们通常相当波动。一些 ETF 与指数挂钩，这使它们成为“交易所交易指数基金”。例如，最受欢迎的 ETF 之一试图反映标准普尔（S&P）500 的组成，使用其表现作为指数（参见 S&P 500 ETF，股票代码 = SPY），另一个试图反映道琼斯工业平均指数（股票代码 = DIA）。 ETF 非常受欢迎，往往是本周的前 % 增长者。交易 ETF 很棒，因为你可以乘坐市场特定行业（如农业、能源或甚至外国）的许多起伏。杠杆 ETF 在交易者中极受欢迎。使用杠杆 ETF 时，当行业上涨 1% 时，ETF 可以上涨 2% 或甚至 3%！请参见下图，比较纳斯达克银行业指数（IXF）和 Direxion 3 倍杠杆金融牛 ETF（FAS）： Read More…

2-08 经纪人及如何选择合适的经纪人当你准备开始购买自己的股票时，你不会从ATM取出一些现金，前往纽约，寻找有人出售纸质股票。相反，你会在一家股票经纪公司开设一个账户，在那里进行交易。什么是经纪公司？经纪公司存在的目的是让个人能够投资于更大的市场。换句话说，它们将个人与整个市场连接起来。这意味着经纪公司会将客户所进行的所有交易汇总在一起，并在证券交易所上进行实际的出价和询价以执行交易。经纪公司还充当保管人——当你购买股票时，你不会收到一份显示你股票所有权的纸质证书。相反，你的经纪人会记录你拥有的股票以及你所进行的交易。把你的经纪账户想象成一个投资的银行账户——所有投资的记录都保存在那里。作为保管人，你的经纪公司也会将所有这些信息报告给税务机构——因此会有你可能因资本利得或股息收入而欠款的记录。由于这些责任，股票经纪人有非常严格的许可要求，并需要在监管机构注册。经纪-交易商从法律上讲，我们简称为“经纪公司”的实际上是经纪-交易商。 “经纪人”只是将人们聚集在一起进行交易的人。把经纪人想象成中介或媒人。“交易商”是直接参与交易的人，就像店主。他们并没有在商店中提供商品，但他们将卖家与你（买家）连接起来，并直接参与买卖过程。股票经纪公司同时扮演这两种角色——它们将你与市场中的所有其他买家和卖家连接起来，但你与经纪公司进行交易，而不是交易的另一方。不同类型的经纪公司并非所有经纪人都是平等的。这是你可能遇到的一些不同类型的经纪公司：股票与衍生品 “股票经纪人”通常只处理股票、ETF、共同基金和股票期权。根据经纪人的不同，他们也可能提供公司债券或国债。这些是最常见的经纪公司类型。然而，还有其他专门从事外汇（交易外币）、期货和商品、加密货币或其他证券类型的经纪公司。提供的证券因经纪公司而异——如果你想投资多种不同的证券类型，你可能需要与不同的经纪人开设多个经纪账户。例如，重度交易者通常会为“日内交易”与他们的退休账户开设单独的经纪账户。折扣与全方位服务 “折扣经纪人”通常会给你一个账户，一个进行交易的方式，以及一些基本的研究工具。“全方位服务”经纪人通常会有一个专门为你服务的“经纪人”，并且能够提供投资建议、财务规划和税务帮助。历史上，大多数经纪公司都是“全方位服务”经纪人，投资者会拨打他们专属的股票经纪人进行交易，而经纪人会积极管理他们的投资组合。查尔斯·施瓦布被认为是第一位“折扣经纪人”，在1970年代建立了一个简陋的经纪账户服务，主要依靠自动化和投资者自行做出决策，通过轮流热线拨打交易。随着广泛的互联网服务的出现，折扣经纪公司转向在线，允许投资者完全自主进行买卖交易。经纪公司如何赚钱经纪公司有两种主要的赚钱方式：要么通过佣金和费用（如全方位服务经纪公司），要么通过订单操控。 “订单操控”是指经纪公司在将你的订单发送到市场之外采取额外步骤，在此过程中经纪人可以赚取利润。这通常是“零佣金”经纪公司维持运营的方式。只要你，买方或卖方，获得与实际市场相同（或更好）的价格，订单操控是合法的。订单操控的某些方式包括：储备股票。许多经纪公司将热门股票“储备”，或者仅由经纪公司自己拥有。当您想购买经纪公司已经拥有的股票时，他们可以直接从储备中出售，而不是将订单发送到整个市场。如果当前价格高于他们为股票支付的价格，经纪公司将在交易中获利。销售量。许多大型投资银行喜欢成为“市场制造商”——买卖如此巨大的股票量，以至于影响整个市场价格。他们交易的每股利润可能只有几分之一美分，但当他们每秒交易数千股时，这些利润就会累积。折扣经纪商可以将这些市场制造商的“订单流”出售给他们——而不是将您的交易发送到实际交易所，它可以发送给这些市场制造商，他们以相同（或更好的）价格支付给您的经纪公司——并允许市场制造商进行大宗交易。保证金。如果您“以保证金交易”，这意味着您正在从经纪公司借钱以增加自己的购买力。您将被收取贷款利息，这对您的经纪公司来说是收入。订单操纵是完全合法的，并且不会显著影响您在交易时获得的价格。事实上，由于这些其他赚钱方式，平均佣金价格在过去30年中从每笔交易超过50美元暴跌至几乎所有折扣经纪公司为零。返回下一步

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所得税申报和加拿大税务申报表什么是所得税？所得税是您在收入上支付的税款，通常直接从您的工资中扣除。每个在加拿大赚取收入的个人都有义务支付所得税。收入不仅仅包括就业工资和薪水。如果您从自己拥有的物业中获得租金收入、投资收入、储蓄账户或债券的利息，或任何其他收入，您可能需要为这些收入支付所得税。如何支付所得税？对于大多数人来说，所得税的处理是无缝的。雇主从员工的工资中扣除适用的所得税金额，并将其汇款给政府，无需额外步骤。如果您是自雇人士或作为独立承包商工作（例如，网约车司机），流程会变得复杂一些。在这种情况下，您有责任报告您的收入并同时结清任何应付的税款。在这种情况下，提前规划很重要，可以选择分期付款或确保留出一些钱在年底支付税款。如果您选择在年底支付，您可能会被收取之前应付税款的利息。谁需要提交所得税申报表？所有在加拿大工作和生活的加拿大公民和居民都需要每年提交所得税申报表，通常在次年的5月1日之前。即使是没有从事就业的公民和居民，如果在前一年获得了任何形式的收入或补偿，包括租金收入和失业救济金，也必须提交申报表。在加拿大工作但没有社会保险号码的个人（包括合法移民和无证工人）必须履行其所得税义务。由于这些工人可能没有社会保险号码，他们可以从加拿大税务局（CRA）获得个人税号（ITN）以便进行税务报告。 ITN号码仅用于税务报告，帮助无证工人遵守所得税法规。居住在国外的加拿大公民居住和在其他国家工作的加拿大公民不需要提交所得税，除非他们在加拿大获得了应纳税的收入。我需要什么来提交我的所得税？除了社会保险号码或个人税号外，提交所得税还需要填写和签署几种表格。 T4表 T4表是雇主在年末（通常在2月，涵盖前一年）提供给所有小时工和薪资员工的文件。它列出了全年总收入，包括加拿大养老金计划（CPP）、就业保险（EI）和所得税的扣除。员工会收到雇主预填的T4表。您通常会收到三份T4表：一份用于您的记录，一份用于您的联邦税申报表，另一份用于您的省税申报表。如果您在前一年没有收到其他收入或补偿，您可以仅凭T4表提交所得税。其他信息表如果您有来自其他来源的收入，可能需要其他信息表，例如T5用于投资收入和T3用于信托收入。加拿大所得税申报表：T1一般表加拿大的主要所得税申报表是T1一般表。该表用于汇总来自各种来源的所有收入，计算已汇款的税款，扣除符合条件的费用，并确定税款退款或应付金额。 T1一般表是一个简单的一页税务申报表。财务状况简单的个人可以填写这张一页表格并提交。财务状况更复杂的人可能需要附加其他收入和费用的附表。 T1一般表的部分 T1一般表有四个关键部分：总收入、净收入和应纳税收入在填写税务申报表时，区分总收入、净收入和应纳税收入至关重要。所得税更正加拿大的纳税人有七年的时间进行更正。这通常是为了申请遗漏的扣除或稍后报告收入，以避免因逃税而受到处罚。要提交更正的税务申报表，个人可以使用专门为更正先前申报而设计的 T1-ADJ 表格。 CRA 更正加拿大税务局也可能根据他们自己计算的应缴税款进行更正。如果进行调整，CRA 通常会发送一封税务评估信，解释差异，并提供争议其计算的流程。 CRA 可能会对申报进行上下调整，重点关注扣除金额和算术错误，以确保准确处理。审计加拿大税务局有可能进行税务审计，届时会要求提供支持文件。审计旨在验证税务申报表上的正确值，并防止欺诈性索赔。审计可以在提交税务申报后的六年内进行，这突显了保留支持文件至少该段时间的重要性。省级所得税所有加拿大省份都征收自己的所得税，每个省的税额和门槛各不相同。提交省级所得税的程序与联邦税务申报非常相似，通常需要相同的文件（因此会发放三份 T4 表格的副本）。小测验

10-Q 包含未经审计的财务报表的季度报告，适用于公开交易的公司。此表格向SEC提交，并向投资者提供。它包含公司的损益表、现金流量表和资产负债表，以及其他补充数据。点击这里查看我们关于创建财务报表的课程

美国机会税收抵免在美国提供的教育费用税收抵免。点击这里查看我们关于税收抵免和扣除的课程

平均每日余额信用卡在一个月内的平均未偿余额。一个月的总利息费用通常基于这个金额。相关课程

熊市一般市场不确定性的时期，通常伴随着股票价格下跌或悲观情绪。相关课程

收支平衡投资者既不盈利也不亏损的价格点。

购买你所了解的彼得·林奇倡导的一种投资策略，认为投资者应该从探索他们已经熟悉并且可以在“街头层面”看到成功的公司开始。

现金这可以指实际的货币（如美元纸币和硬币），也可以指可以立即消费的活期银行存款。

支票用于授权将资金从一个支票账户转移到其他银行账户的文件。它包括转出账户、转移金额、接收人或公司的名称，以及授权签名。

共产主义一种基于国家所有资产共同所有原则的指令性经济，资源分配由中央计划机构决定。

成本分配一种会计概念，指如何将经营成本在不同类别之间进行分配，以计算利润，特别是直接成本与间接成本。

信用条款根据该协议，个人获得信用。这将包括信用额度、利率以及支付的频率。

去中心化管理一种管理风格，决策权分散在大量个人之间，不同部门具有高度的自主权。

折扣经纪公司一种依赖投资者自行进行研究和交易活动的经纪公司，不提供专业投资顾问的直接建议。点击这里查看我们关于什么是经纪公司的课程？

收益日历一个日历，显示公司正式公布上个季度收益和下个季度预期的关键季度日期。在这些公告周围的时间通常是股票价格最波动的时期。

就业成本指数 (ECI) 一个经济指数，衡量随着时间推移雇用新员工的总成本，包括雇主每次雇用新员工时必须支付的额外税费和费用的平均成本。点击这里查看我们关于主要经济指标的课程

Experian 三大主要信用评级机构之一，负责发布消费者信用报告。

先进先出 “先进先出”是一种会计方法，在计算销售时的利润或损失时，首先考虑的是最早购买的资产的成本。

外国腐败行为法美国的一项伦理法律，正式禁止美国公民或公司向外国政府行贿。这在美国已经是非法的，但这项法律使得在任何地方贿赂任何人都是合法的。

赌博一个人对机会游戏进行投注的行为，而不直接影响投注结果。投资与赌博不同，因为投资者购买公司的部分股份，因此在该公司的公司结构中拥有投票权。赌徒与所投注的内容没有直接联系。

毛利这是公司在销售中获得的简单利润率，定义为“（收入 – 销售成本）/ 收入”。毛利可以很好地指示企业在平均交易中赚取了多少利润，但它不包括税费或其他费用，因此不是企业盈利能力的最终衡量标准。

恶性通货膨胀一种失控的通货膨胀，价格迅速上涨，使储蓄变得毫无用处。经历恶性通货膨胀的国家通常会让个人消费者转向黑市，使用其他货币或进行以物易物。

网络内在健康保险中，指保险提供者已经为价格和支付条款建立合同的医疗服务提供者（医生、诊所、医院或药店）。被称为“网络内”的提供者受到健康保险提供者的高度青睐，保险提供者通常会为这些提供者提供更好的福利（和更容易的访问）。点击这里查看我们的健康保险课程

内在激励来自于进行某项特定活动的激励，而不是该活动的结果。例如，去远足和享受户外活动会有内在激励——一个人想要参与这个活动仅仅是为了做这件事。

大盘股一家市值超过100亿美元的公司。

生前遗嘱一份法律文件，指定在您医疗无能（例如昏迷）时，授权或不授权的医疗治疗。它还可能包括器官捐赠等事项的具体规定。点击这里查看我们关于简单遗嘱和生前遗嘱的课程

市值公司股票在当前市场价格下的总价值。

市场营销组合营销计划中使用的不同渠道。最常见的元素是产品、价格、地点和促销。

抵押贷款用于购买房屋或财产的一种贷款。房屋或财产本身作为抵押，必须在数年内分期偿还。点击这里查看我们的抵押贷款课程

无过错在责任保险中，一个概念，即事故中涉及的双方都不被认为对损害“有过错”，因此双方要么取消支付，要么平等偿还。

自付最高限额一个健康保险术语，指定被保险人在一年内可以支付的最高现金金额。如果医疗费用超过自付最高限额，保险公司将承担超过该点的100%费用。点击这里查看我们的健康保险课程

市盈率市盈率是“价格与收益”比率，它衡量股票价格与该企业去年净利润的比率，再除以总股份数。市盈率是比较股票的一种方式——哪只股票相对于企业的利润成本更低？

贵金属一种由投资者根据其内在价值进行买卖的金属，而不是金属在生产其他商品中的使用能力。银、金和铂被视为贵金属。

产品差异化企业的一种竞争策略，通过为其产品增加竞争对手没有的特性或好处。这可以是手机上的新功能、饮料的不同口味或其他任何事物。换句话说，这就是不同卖家提供的产品彼此之间的不同之处。

购买力平价 (PPP) 一种经济测量方法，试图通过比较两国的GDP（或其他指标），不仅仅依赖于货币汇率，而是通过比较两国相同类型商品的价格来进行比较。一个简单的例子是比较两国麦当劳的巨无霸价格，并利用这个价格差异与总GDP进行比较。相关课程

实时价格一种使用到秒的市场定价的股票或其他证券报价。并非所有供应商都提供实时报价，因为交易所通常向提供商收取更高的费用，以向最终客户显示这些数据。点击这里查看我们关于获取（和理解）股票报价的课程

留存收益企业未再投资或未作为股息支付给投资者的总利润。这是公司将利润结转到下一个季度或年度的部分。

销售策略个人或企业向潜在客户展示产品或服务的一般方法，以鼓励客户进行购买。这可以包括追求什么类型的客户、如何展示产品的具体“推销”或关于定价的讨论，以使产品更具可负担性（或增加利润）。

第6系列投资专业人士所需的金融考试，以获得购买和销售某些类型投资产品和时间序列合同的许可。

小型股市值低于10亿美元的上市公司。

股票指数一个代表股票市场中几只（通常是几十或几百只）股票的综合价值的数字。股票指数用于衡量整个市场的涨跌情况。标准普尔500指数是引用最广泛的股票指数。相关课程

SWOT分析一种市场营销（或其他类型）分析，旨在将企业或项目的当前状况分解为相对于竞争的优势、需要改进的劣势、新增长的机会以及可能威胁核心业务（或失去某些机会）的威胁。

定期人寿保险一种在一定年限后到期的人寿保险，只有在被保险人在到期之前去世时才会支付赔偿金。定期人寿保险是最基本的人寿保险类型。

交易验证作为电子交易系统的一部分，该操作验证用户确实输入了即将处理的交易的详细信息，并将正确发送到市场进行执行。

账户单位货币的一个主要概念是，某一特定金额的货币应该在时间上保持一致。例如，1美元始终是1美元——你不会在明天走进商店，他们告诉你昨天的1美元今天只值0.50美元。虽然美元本身可以购买的东西的价值可能会变化，但美元的数量本身不会。一个反例是以物易物的经济——今天交易一个海贝明天可能会值完全不同的东西，毫无一致性。

波动性ETF 一种ETF，当某个基础指数的价格变得更加波动时，其价值会增加。投资者在股票价格经历大量上下波动的不确定时期购买波动性ETF。相关课程

行业和部门探索器在比较股票时，可能会很想随便选择两家公司，看看哪一家公司表现更好。但真正的投资者知道，只有在相互竞争的公司之间才能进行公平的比较——在同一个“部门”或“行业”中。此工具允许您按部门和行业探索股票。下面您可以看到美国11个标准部门公司的列表。在每个部门内，您可以点击查看该部门内所有最大的公司，或深入到该部门内的公司组，甚至是每个组内的特定行业。专业人士建议尽量选择来自同一行业的多家公司，以获得最佳的对比视图——公司之间的差距越大，比较它们就越困难！有关如何研究和比较股票的更多信息，请尝试我们的股票比较工具。消费品查看消费品中的所有同行服装与奢侈品查看服装与奢侈品中的所有同行服装制造加工纺织品鞋类容器与包装查看容器与包装中的所有同行家居与家居用品查看家居与家居用品中的所有同行酒店、住宿与休闲查看酒店、住宿与休闲中的所有同行赌场与度假村赌博休闲住宿旅行与旅游个人服务查看个人服务中的所有同行住宅建筑查看住宅建筑中的所有同行餐厅与酒吧查看餐厅与酒吧中的所有同行零售 – 非必需品查看零售 – 非必需品中的所有同行服装零售与配饰百货商店家居改善零售奢侈品在线零售商专业零售商车辆查看车辆中的所有同行汽车与卡车经销商汽车零部件休闲车辆与船只车辆制造商消费品查看消费品中的所有同行饮料 – 酒精类查看饮料 – Read More…

未来价值解锁：今天的投资如何塑造明天的财富未来价值（FV）是一个金融概念，预测今天的投资在未来特定时点的增长，基于某个利率。对于个人和公司而言，FV在长期规划中至关重要，从为上大学或购房储蓄到评估资助哪些商业项目。当我们谈论财富增长时，FV是理解当前决策如何影响未来财务状况的基础概念之一。换句话说，未来价值告诉你今天的投资在未来会值多少钱。未来价值背后的数学未来价值揭示了复利的影响，这一概念使得初始投资不仅在本金上增长，还在累积的利息上增长。FV的一般公式为： FV = PV(1+r)^n 其中：未来价值与复利未来价值基于复利的概念——投资会随着时间的推移而赚取利息——而随着利息的产生，它会被添加到本金中（因此投资以指数速度增长）：这意味着我们需要知道复利的周期，以及该周期的利率。通常，储蓄账户和其他利率以年利率发布——比如5%。但利息可能会更频繁地复利——通常是每月一次。这意味着在我们的未来价值公式中，我们需要确保利率和周期的时间单位相同。示例计算 – 储蓄账户考虑一下玛吉，她在一个提供5%年利率、每月复利的储蓄账户中投资了2000美元。她计划将其存放3年，并想知道它的未来价值。首先，我们需要将利率和周期调整为相同的时间单位。由于储蓄账户每月复利，我们需要找到每月的利率，而时间周期则是她储蓄的月份数。每月利率 = 年利率 / 12 因此，在我们的未来价值公式中，我们将使用5%/12 = 0.41667%作为每月利率。周期数 = 年数 x 12 = 36个周期现在所有的术语都在相同的时间单位中，我们可以应用未来价值公式： FV = PV(1 + r) ^n FV = $2,000(1 + 0.41667%) ^ 36 = $2,323 利用未来价值，玛吉对她未来的财务状况有了更清晰的认识——这可以帮助她更仔细地规划她的财务目标。示例计算 – 为汽车储蓄让我们将这个概念与一个熟悉的场景联系起来——买车。瑞安从小就开始储蓄他的生日和节日礼金，希望在高中毕业时能买到自己的车——到他14岁时成功储蓄了4000美元。 Read More…

理解物业税：房主指南如果您打算购买一处房产，了解物业税（也称为土地税）是很重要的。这些税款帮助资助社区的基本服务，未能支付这些税款可能会导致严重后果。在本课中，我们将涵盖：通过了解物业税，您可以避免罚款，并作为房主做出明智的财务决策。请注意，物业税仅在边界外收取。 1. 在哪里和如何支付物业税物业税通常由您所在的地方县或市政府收取。以下是您可以支付的方式：要找出在哪里支付，请查看您所在县评估员的网站或联系您当地的税务办公室。您应该会收到年度税务评估或账单，提醒您何时到期。如果您没有收到，并且认为您需要支付物业税，请联系您当地的税务办公室。 2. 物业税是如何计算的您的物业税账单基于两个主要因素：您的房屋价值：$200,000 税率 1.5% $200,000 X 15%$200,000 X 0.015= $3,000 因此，您每年需要支付$3,000的物业税。 3. 不支付的后果未能支付物业税可能会导致严重后果：为避免这些问题，请始终按时支付物业税，或在需要时设定付款计划。 4. 物业税的用途物业税帮助资助对您的社区有益的基本公共服务，例如：通过支付财产税，您直接为您所在社区的生活质量做出贡献。结论财产税是房屋拥有的重要组成部分。请记住：找出支付地点 – 查看您当地政府的网站。了解您的税务计算 – 它基于房屋价值和税率。始终按时付款 – 以避免罚款或失去您的房屋。了解您的钱去向 – 学校、道路、紧急服务等。了解财产税有助于您保持财务责任，避免不必要的压力。财产税：快速测验

定义外汇或（FX）是用于描述全球货币市场的术语。它源自“外汇”这两个词。与纽约证券交易所（NYSE）等股票交易所不同，外汇市场没有物理位置，而是描述了货币的“银行间”或场外（OTC）市场。货币交易是24小时、每周五天（从周日晚上到周五晚上）进行的。外汇交易是世界上最大的市场，但也具有最大的波动性。无法在YouTube上观看？点击这里货币总是成对交易；您必须交易一种货币与另一种货币。例如，如果我们以1.2的价格购买USD/EUR，这意味着您需要1.2美元才能购买1欧元。类似地，EUR/USD将是其反向，即1除以1.2，这意味着要购买1美元，您需要0.8333欧元。杠杆外汇交易被认为非常风险，因为大多数外汇交易是以20、50甚至100倍的保证金进行的，这意味着您面临着非常大的杠杆风险。这意味着对于您自己投入的每一美元以开立一个头寸，您都在从您的外汇经纪商那里借入另外19美元、49美元或99美元。经纪商会借给您这笔钱，因为您正在交易货币，因此其价值是固有的，所有风险都转嫁给您。例如，如果您有一个50倍杠杆的账户，如果汇率下降1%，您可能会损失50%的初始投资！您也可以在获利交易中遇到相反的情况，但所有投资者的首要任务是资本保值；维护和增长您投资的资金。通过让自己面临如此高的损失，您可能会很快失去几乎所有的资金。如果您在此交易平台上进行外汇交易，您可以通过点击这里找到当前的保证金要求。

2-04 公共公司与私人公司及首次公开募股与二级市场证券现在你知道什么是交易所了，有必要对在交易所交易的股票和不在交易所交易的股票做出一个非常重要的区分。大多数公司是私人公司，不在交易所交易。街角的理发店和花店，给你割草的那个人，以及修理你水槽的水管工，都是可能由创始人拥有的小公司。随着公司的成长，他们通常会发现需要额外的资金来扩展。这笔额外的现金可以来自公司的利润、创始人的个人资金、借款（这里指的是债务和债券），或是放弃部分所有权（这里指的是股权）。将所有权出售给几个朋友和家人被视为“私人发行”，只有十几个人购买所有权，而将所有权出售给数百或数千名投资者则被称为“公开发行”。当一家公司决定“上市”时，他们会聘请投资银行或经纪公司将其股票出售给公众。你可能听说过“IPO”这个术语。IPO代表首次公开募股。这代表公众首次有机会购买特定公司的股票。在公司的IPO日期之前，他们一直作为一家私人持有的实体运作。一个或几个人拥有他们所有的股票，并且没有注册或获得SEC（证券交易委员会）的批准。作为潜在投资者，你应该了解一些关于IPO过程的基本知识。IPO并不是一时兴起。至少，它涉及以下内容。在商业中编制令人印象深刻的“业绩记录”，展示良好的利润和未来收入趋势。仔细考虑以下事项：股票市场（人们会对购买股票感兴趣吗？）放弃大部分所有权给他人的后果潜在的好处（可以筹集多少资金？）漫长的IPO准备的高成本（需要大量的文书工作。）新资金如何帮助公司成长组建一支在IPO和SEC注册及批准方面经验丰富的会计师、律师和顾问团队。在财务上足够稳定，以承担时间（这个过程耗时且时间敏感）和组建所有SEC要求的文书工作的巨大费用（这些文书工作庞大且详细），这是获得IPO批准和许可所必需的。找到一个愿意为你的IPO提供赞助的证券交易商或投资银行。这些实体是你首次公开股票销售的承销商。作为投资者，你应该意识到，与其他股票购买相比，处理IPO时通常会承担更多风险。由于公司从未有过公开交易的股票，你几乎没有保证他们的IPO价格会稳定或上涨。然而，有时你会遇到像谷歌这样的IPO（），你新获得的股票可能在短时间内翻倍、三倍甚至四倍！当你购买IPO的股票时，你的钱直接流向你投资的公司，他们将其用于扩展计划。在你购买了IPO的股票后，如果你想出售你的股票，你必须在二级市场上出售它们，比如纽约证券交易所、美国证券交易所或纳斯达克。这些在交易所交易的股票由个人和其他企业拥有，并出售给其他个人和企业。当一只股票在交易所交易时，不再有现金流回公司。这与IPO形成对比，IPO中卖方是公司，市场其自己的股票，公司从股票销售中获得现金。二级市场是全球证券的主要供应商。不要认为仅仅因为你在Etrade或Schwab有一个经纪账户，你就能参与IPO。投资银行通常将这些初始股票出售给其他银行、经纪公司和高净值个人。当谷歌上市时，Etrade获得了谷歌的权利，可以出售一定数量的股票，而你必须在Etrade参加抽奖，以赢得购买100股谷歌的权利。我没有赢得Etrade的谷歌IPO抽奖，但我们的一位员工赢了。他以85美元的价格购买了100股，并在30天内以125美元的价格出售。他在30天内赚了50%的利润，但在一年内，股票达到了299美元，惊人的252%的收益。返回下一步

3-09 资源好的，新投资者，你应该准备好开始了。你现在可以离开看台，穿上制服，越过白线，开始比赛。保持专注、积极和现实。你可能不会立刻进入大联盟，但你可以凭借扎实的知识进入投资世界，并通过虚拟交易模拟进行实践和重复来扩展。术语表股票代码 – 识别公司在证券交易所股票的1到5个字母。道琼斯工业平均指数 – 包含30只美国股票的列表，构成美国交易所上最常交易的股票。这是美国最古老的“股票指数”，常被用作整体股市健康的指标。股票报价 – 关于特定股票在特定时间点的信息。通常至少包括最后价格、当前买入/卖出价格和当天的交易量。交易量 – 一只股票在单日内交易的股份数量。这是股票报价的一部分。股息收益率 – 股票价格中每年以股息形式支付的百分比。除息日 – 你必须拥有一只股票才能获得股息的日期。如果你在除息日拥有一只股票，但在股息支付之前卖出，你仍然会收到股息。市价单 – 一种发送到股市的订单，指示“立即以当前卖出价格购买该股票”。限价单 – 一种发送到市场的订单，以最大化基于设定价格的收益。限价买入 – 一种发送到市场的“买入”订单，设定的“限价”低于当前市场价格。如果市场价格跌破“限价”，该订单将转换为市价单并执行。限价卖出 – 一种发送到市场的“卖出”订单，设定的“限价”高于当前市场价格。如果市场价格上涨超过“限价”，该订单将转换为市价单并执行。止损单 – 一种发送到市场以保护免受损失的订单。止损买入 – 一种设定在当前市场价格之上的“买入”订单。如果市场价格上涨超过“止损价格”，该订单将转换为市价单并执行。止损卖出 – 一种设定在当前市场价格之下的“卖出”订单。如果市场价格跌破“止损价格”，该订单将转换为市价单并执行。跟踪止损单 – 一种止损单，其“止损”设定为高于（买入）或低于（卖出）市场价格的美元金额或百分比。如果市场价格远离跟踪止损，跟踪止损会自动调整以匹配。订单有效期 – 订单发送到市场时的有效时间。有效期至当天 – 一种订单有效期，如果未成交，则在交易日结束时到期。有效期至取消 – 一种订单有效期，不会到期 Read More…

6-01 信息：10-K、10-Q 和 8-K 分析一家公司的第一步是直接查看源头，审查公司发布的财务信息。在之前的章节中，我们讨论了首次公开募股（IPO）以及成为美国上市公司所需的条件。为了保持与证券交易委员会（SEC）的良好关系，上市公司在IPO后必须按季度和年度“提交”某些信息。SEC随后将这些信息提供给公众，以便所有投资者在同一时间获得相同的信息，确保公平竞争。以下是向SEC提交的三种最常见的文件：当您开始阅读公司的SEC文件时，您会注意到它们乏味、枯燥且充满法律术语。但它们应该是这样的，因为它们充满了关于公司的客观事实，而事实是您评估公司成功前景所需的。SEC文件提供了关于公司的纯粹信息，没有经纪分析的污染。我总是喜欢先阅读最新的10-K报告，以查看公司在最近一个财政年度的表现，更重要的是，这一表现与他们之前12个月的比较。然后我会查找最新的10-Q，并比较销售增长、利润率百分比和净收入。我希望在10-K中建立的趋势在10-Q中继续。您几乎可以通过浏览他们的季度或年度报告的页面，找到您想知道的关于公司的所有信息。它们的销售是在增加还是减少？它们的利润率是在增长还是缩小？它们手头有多少现金？它们有多少债务？它们在欧洲的业务进展如何？公司的首席执行官的薪酬包是什么？公司有哪些高管和副总裁？公司的分红政策是什么？所有信息都在其中。大多数公司还会准备一份“年度报告”，并将其分发给股东。正是这份年度报告通常包含了关于公司表现的“华丽”和积极的“解读”。虽然构造巧妙且写得很好，但您应该学会将年度报告中的散文与其10-Q和10-K SEC文件中展示的真实财务和运营表现区分开来。资金观察 SEC 文件请注意，我提到公司准备年度报告并直接分发给股东。年度报告并未向SEC提交，因此包含的信息较少客观。虽然年度报告通常吸引人且易于阅读，但其中很少有有价值的信息是SEC文件中没有的。返回下一步

7-07 楔形和旗形在金融领域，楔形描述了由两条趋势线交叉形成的三角形状。它们汇聚形成一个顶点。楔形不一定是向上的，它也可以是一个倒三角形。“下跌”楔形通常被称为旗形，因为它看起来像一面尖尖的旗帜或信号旗。一个看跌楔形由两条向上倾斜的收敛趋势线组成。与顶点向下的三角形不同，这种形态的顶点是向上倾斜的。在这种形态中，价格以收敛的模式稳步上升。这意味着有更高的高点和更高的低点。当价格跌破下方趋势线时，会出现看跌信号。一个看涨旗形由两条向下倾斜的收敛趋势线组成。这与楔形正好相反（如你所猜测的）。在这种形态中，价格在稳步下跌时呈收敛状态。在这种情况下，会出现更低的高点和更低的低点。当价格突破上方趋势线时，会出现看涨信号。你要关注的是趋势的突破。下降的旗形模式被视为看涨指标，因为当价格在下跌过程中巩固时，你要寻找突破点，价格将会上涨。而楔形则被视为看跌预测。典型的楔形或旗形持续时间超过一个月但少于三个月。更长的趋势通常会产生其他形态，而不是楔形或旗形。看看这张包含看涨旗形形态的图表，它在强劲反弹之前出现：旗形在日间交易者中很受欢迎，因为这种图表模式很少出现在较长的时间框架中。如果你喜欢短期交易，你应该密切关注图表中的旗形，可能会在晚上梦中开始看到它们，因为它们是如此可靠和常见。旗形下跌楔形在上升趋势中，如下图所示的AAP股票。你可以看到在这个旗形中，价格巩固时出现了更低的高点和更高的低点。新的低点很弱，卖方没有优势来开始强劲的下跌趋势。在旗形的末尾，价格未能创出新低并开始上涨。交易者正在寻找这些机会，以便在上升趋势持续时实施他们的突破策略。楔形下跌趋势中的上升楔形在下面的30分钟图表中显示（是的，你可以在任何市场中找到楔形！）。你可以看到在这个楔形中出现了更高的低点和更低的高点，再次看到价格向上巩固。然而，新的高点很弱，买方没有优势来开始强劲的上升趋势。在楔形的末尾，价格未能创出新高而是下跌。长期的下跌趋势恢复，寻找短期交易机会的交易者使用突破策略进入交易。返回下一步

8-08 短期挤压在2021年，一群Reddit上的投资者通过协调行动，创造了投资历史，导致GameStop（GME）股票的狂热。这些投资者并不一定是想要人为地“抬高”股票的价格，而是相信价格是被大型投资公司人为压低的，他们希望通过合作将股票价格恢复到其“真实价格”。这种策略之前曾被尝试过，但仅限于大型投资银行之间的斗争。在GameStop事件之后，“短期挤压”成为普通投资者可以参与的事情。机构卖空如果你还记得第二章，“卖空”是指你从经纪人那里借入一只股票，立即卖出，然后再买回这只股票归还给经纪人。如果在你卖出和买回之间，股票的价格下跌，你就能获利。我们还讨论过，卖空时你能获得的最大利润发生在公司完全破产时，这样买回股票的成本为$0。这意味着你保留了最初卖出时的全部价格作为你的利润。另一方面，如果股票价格开始上涨，你的损失可能是无限的。价格越高，你的损失就越大。卖空不仅仅是单个投资者在其投资组合中卖空几股。许多大型投资银行也在使用卖空，一次卖空价值数百万美元的股票。投资银行卖空公司的原因有两个：在GameStop的案例中，许多投资公司属于第二种情况。GameStop每年都在失去市场份额给在线游戏销售商，许多投资者怀疑他们的创新能力以扭转业务。这意味着大型机构投资者通过借入股票并卖出它们来卖空该股票。正如我们在之前的课程中所讨论的，当卖方远多于买方时，股票的价格由于供需关系而被压低。当许多投资者同时进行卖空时，这就形成了自己的“狂热”。这时股票价格被人为压低，因为有这么多人在卖空。什么是“短期挤压”？当一家公司看起来真的很挣扎，可能很快就需要关门时，卖空该股票的机构投资者会感到自信，认为公司将继续挣扎，并且在维持（或增加）他们的卖空头寸时没有严重风险。然而，如果股票价格开始上涨，他们的损失仍然可能是无限的。在“短期挤压”中，其他投资者意识到存在潜在的“反向狂热”，因为股票的价格由于如此多的卖空者而被压低。这些其他投资者，通常是大型投资公司，开始大量购买该股票，专门为了迫使卖空者开始亏损。这就是“挤压”。赌注在于，当卖空者遭受足够大的损失时，他们被迫通过以更高的价格买回股票来覆盖他们的卖空。而愿意出售的只有那些进行“挤压”的投资者。当卖空者通过从挤压者那里买回所有股票来平仓时，这种“反向狂热”被取消，股票的价格稳定在更高的价格。卖空者和挤压者都转向其他股票，而该股票的价格现在仅基于公司的实际价值，而不是由于卖空而人为压低。然而，投资公司协调其行动以操纵股票价格是非法的，因此“短期挤压”相对少见。在过去，通常是许多小型投资公司进行卖空，而一家大型投资公司进行挤压以迫使他们退出。 GameStop的案例在GameStop的案例中，许多大型投资公司正在做空该公司。他们每年都在失去市场份额给基于互联网的游戏零售商，大多数投资者怀疑他们创新的能力以扭转业务。做空似乎是一个相当不错的赌注。然而，成千上万的个人投资者决定共同努力“施压”这些机构投资者，故意制造了一场狂热。小型个人投资者不受大型投资银行的协调规则的约束，只要没有欺骗行为。这是一场重大赌博，导致价格飙升，许多机构投资者被迫平仓。这在非常短的时间内为施压者赚了很多钱，但当他们试图出售自己的股票时，买家却不够。机构投资者几乎立即回归，开始了另一波做空，这让许多后来的小投资者损失惨重。有趣的是，施压第二次被施加，以迫使这一波做空者退出。这导致了另一次价格飙升，但程度不如第一次，直到股票价格最终开始在更高的水平上稳定。您可以在下面看到2021年3个月的GME股票价格图表。请注意，您可以清楚地看到狂热开始的地方，既基于价格开始移动的地方，也基于成交量的巨大峰值（图表底部的蓝色条形）：作为参与“短期挤压”的个人投资者，风险极高，因为这依赖于与成千上万其他人协调的策略，他们都在试图想出“拿钱跑路”的最佳时机。返回下一步

10-05 制定适合您的投资策略在本课程中，我们讨论了很多关于为自己设定目标、分散投资的重要性，以及一些概念，如“波段交易”和“买入并持有”。从现在开始，您需要建立自己的投资策略——一种独特的投资方法。从哪里开始第一步让我们回到第三章——设定目标和指标。首先问自己“我到底想做什么？”这将决定您如何构建投资组合，以及您如何对待投资。了解您的未来计划将为您的投资策略提供信息，以便您能够实现这些计划。这并不意味着您需要一个目标，所有内容都归入一个桶中。投资者通常会维持多个投资组合，每个投资组合都有自己的目标。一个例子是专门的退休账户，采用纯“买入并持有”的指数ETF策略，以及一个单独的“增长”投资组合，用于中期目标（如存钱买房，或只是让您的储蓄发挥作用）。如果您计划进行日内交易或波段交易，这也应该与您的其他投资完全分开，至少因为这会使报税变得简单得多。您还可以在同一个投资组合中采用不同的策略，这是分散投资的一个重要组成部分。例如，您可能会将大部分储蓄转移到“增长”投资组合中，其整体目标是超越标准普尔500指数。然而，即使在这个投资组合中，您可能也想分配1000美元或更多用于低风险的股息股票，以作为您的“应急基金”。从行业开始首先，从您想投资的地方开始，然后再选择单只股票。通过比较各个行业的整体情况，您可以更好地感受到“风险与回报”的平衡。下面的图表显示了2010年至2020年间标准普尔500不同行业的年回报。条形图表示它们最低年回报和最高年回报之间的差距，线条显示它们的平均值。轴标签包含行业名称和最受欢迎的ETF。使用此图表作为参考，您可以感受到与每个行业相关的风险和回报。请注意，这基于它们的历史回报——这并不意味着这种趋势会永远持续。以下是一些思考如何开始投资策略的方法：资本保值一个“资本保值”投资组合希望获得收益，但真的不希望出现损失。这将是您的“应急基金”，或者如果您即将退休，您将把大部分股票资产放在这里（除了您投资的债券或其他低风险资产）。在“资本保值”投资组合中，您首先会关注条形图的底部。看起来“信息技术”、“医疗保健”、“非必需消费品”、“公用事业”和“房地产”是开始寻找的好地方，或者直接看标准普尔500整体：从这里，下一步的重点将是最高的平均回报。“信息技术”、“非必需消费品”、“医疗保健”和标准普尔500整体的表现都超过了10%，因此这是我们想要深入挖掘的地方。好消息是，资本保值投资组合主要涉及ETF和共同基金（偶尔包括股息收益、低增长的公用事业股票），更强调“买入并持有”。最后，一个保守的投资组合并不寻求大幅收益，真的不喜欢大幅波动。尽管信息技术的平均值最高且最大值最大，但我们可能想要排除这一点，因为最小值和最大值之间的总差异太大。对于这个投资组合，我们希望避免大幅波动。因为这个“资本保值”投资组合并不寻求最高回报，所以我们对最大值并不太担心。如果我们想让生活简单一些，我们可以直接购买这些ETF，其中包括这些行业内的多样化股票组合，或者我们可以继续对每个行业或特定公司进行更多研究。高增长一个“高增长”投资组合的目标是最大化回报，目标是超越标准普尔500。如果我们想超越标准普尔，首先要关注的是那些具有最高最大值的行业。在这种情况下，我们首先要关注的是信息技术和金融，这两个行业的峰值都超过了40%。与我们的保守投资组合不同，高增长确实需要深入挖掘，不能仅仅购买一个行业ETF就算完成。识别出您感兴趣的行业后，您需要更深入地研究，查看一个行业ETF（“行业”是一个行业的子集），并重复这一过程，以找出您研究的重点。然而，要获得最佳增长，您需要深入到个别股票和公司。追逐收益意味着更多的主动交易，并定期更新您的限价/止损订单。虽然您不需要进行波段交易或日内交易，但您应该至少每周监控一次您的股票。 “娱乐资金” “娱乐资金”投资组合不应超过您总投资的10-20%，但这是您学习最多的地方。“娱乐资金”意味着您可以追逐收益并尝试不同的策略，通常强调利用“买入您所知道的”投资策略。对于“娱乐资金”投资组合，您通常会避免使用ETF，而是专注于您希望参与的公司的特定股票。您会选择那些您认为基于直觉（而不是详细研究）有爆炸性增长潜力的公司，或者甚至是那些您认为可能不一定盈利，但您相信他们的使命并希望成为投资者的公司。您的“娱乐资金”投资组合是您应该每天检查的，并且不必为定期买卖而感到内疚。虽然盈利始终是主要目标，但利用您的“娱乐资金”是与投资新闻互动、识别新公司以及获得价格波动、交易和独立投资真实经验的最佳方式。让它成为您的以上示例只是您可以开始构建投资组合（或多个投资组合）的一些案例——没有两个投资者有完全相同的目标，也没有保证成功的路径。然而，通过牢记本课程的基本原则，并确保不断练习，您将找到适合您的投资策略平衡！返回下一步

选股 – 基础知识开始投资最具挑战性的部分是选择前几只股票以添加到您的投资组合中。每位投资者都有自己的技巧和策略，但我们希望为您提供所需的工具，以便您进行首次交易，并使您的投资组合有一个良好的开端。设定目标在选择您要投资的第一只股票之前，第一步是决定您对投资组合的目标是什么。风险与回报投资中的风险与回报是指与投资特定公司或股票所带来的潜在收益和损失之间的关系。虽然投资可以提供显著财务收益的机会，但始终存在一定程度的风险。在选择您要投资的第一家公司或股票时，考虑潜在的风险和回报是很重要的。一般来说，您愿意承担的风险越大，潜在的回报可能就越大。例如，投资一家初创公司可能有更高的潜在回报，但也伴随着比投资一家更成熟的公司更大的失败风险。另一方面，投资于一家成熟、稳定且有良好业绩记录的公司可能会提供更可预测的回报，但可能没有同样显著的增长潜力。多样化多样化意味着投资者将其资产分散到多种投资中，以最小化风险并增加回报的潜力。风险与回报是相辅相成的，这意味着投资者必须始终平衡投资的潜在收益与与这些投资相关的风险。多样化是一种有效的管理这种平衡的方法，通过投资于不同风险和回报水平的各种资产，帮助投资者更有信心地实现其财务目标，同时减少损失的影响。一旦您确定了所需的最低证券数量，您现在可以开始通过使用交易策略来挑选股票代码。您还可以创建这些策略的组合，以获得每种策略的最佳效果。初学者的交易策略您的交易策略的目标是获取一份您可能想要投资的股票或ETF列表。您希望整理出所有潜在选项的愿望清单，其中只有一半（或更少）的初始选择将被添加到您的永久投资组合中。一旦您整理出初步列表，您将根据公司与您的投资策略的契合程度来缩小范围。您的时间范围将影响您在投资选择上可以承担的风险。投资中的时间范围是指投资者计划在出售投资之前持有投资的时间长度。您的时间范围越长，您可以承担的风险就越大，因为如果您的某些投资选择亏损，您将有更多时间来对投资组合进行调整。 “投资于你所了解的”策略与依赖复杂的财务模型和分析来评估投资机会不同，遵循此策略的投资者专注于他们熟悉的行业或公司。这意味着他们倾向于投资于销售他们经常使用或了解很多的产品或服务的公司，以及他们在工作或爱好中有经验的行业或领域。即使在投资于您熟悉的领域时，进行彻底的研究并考虑公司财务、市场状况和整体投资组合多样化等因素仍然至关重要。在开始时，问自己以下问题，以了解家庭品牌和公司的表现。如果这三者都是积极的，那么这可能是一个不错的投资机会。收益策略收益策略是一种投资方法，投资者在预计公司发布负面收益报告之前或之后，采取（短期或长期）股票头寸。您可以使用收益日历来查看即将发布的上市公司收益报告。做多头是指购买证券，期望其价值随时间上升。如果证券的价格上涨，投资者通过以更高的价格出售证券获利。做多是最常见的头寸类型，正好与做空相反。而做空则是指投资者以预期其价值会下降的方式出售证券。如果价格如预期下跌，投资者可以以更低的价格回购证券，并从价格差中获利。卖空被认为是一种更具风险的策略，因为如果证券价格上涨而不是下跌，可能会导致无限损失。收益策略的重点是试图从公司报告的收益好于前几个季度或分析师预期的收益时，股票价格的波动中获利。基本思想是，产生更好收益的公司可能会激励投资者和分析师投资于该公司的股票，从而对价格产生积极影响。收益策略在某种程度上是“投资于你所了解的”策略的演变。您将寻找您认为即将发布高收益公告的公司，这可能导致其股票价格上涨。分析每家公司并支持您对市场如何反应其收益报告的假设是非常重要的。基于收益预期的成功交易示例是英伟达（NVDA）。在发布会之前，NVDA的交易价格约为102，自那时起持续飙升，直到2017年6月7日达到了149.44！被动策略如果你不确定选择哪些股票，你可以选择投资于ETF和市场指数。这些产品已经实现了多样化，并将为你跟踪特定的市场或商品。假设你想投资一家游戏公司，但不知道具体是哪家公司。你可以选择投资于像PureFunds视频游戏科技ETF（GAMR）这样的ETF，它跟踪游戏市场。根据Seeking Alpha，他们已经投资于像育碧、动视、科乐美等游戏软件公司。这意味着股票选择和分配的任务已经由该ETF的基金经理处理。你可以在这里找到ETF的列表。许多投资者从被动策略开始，随着对不同市场和行业的熟悉，逐渐投资于特定公司。这意味着你可以通过选择多个行业的ETF来开始你的投资组合，然后详细查看这些行业。一旦你在这些行业中识别出一些符合你整体策略的股票，你可以出售你持有的一些ETF，并用这笔钱投资于你研究过的股票。股票筛选器策略你还可以使用股票筛选器来寻找好的购买和卖空机会。股票筛选器是一个程序或网站，它会询问你关于你在寻找什么样股票的一些问题，并返回符合你标准的股票列表。然后，你可以对这些股票进行额外的研究，以确定它们是否应该被添加到你的投资组合中。下面是我们网站上可用的研究页面的回顾，以便你熟悉如何进行投资研究。今日市场摘要这个页面在你研究的开始阶段非常有用。它展示了当天的市场摘要，让你了解整体市场今天的表现。例如，在2017年5月17日，你会注意到由于“特朗普-俄罗斯”调查，SPY等指数下跌了5点。这可以作为某些投资者买入更多的信号。如果一位投资者在下跌期间购买了SPY，他/她每股将获得超过5美元的收益！始终审查整体市场的表现和今天的市场新闻是很重要的。这可以帮助你把握在最低价格买入股票的最佳时机（或在其高峰时卖空）。收益发布收益发布页面展示了股票的季度收益预告，包含当前估计和新范围。当股票接近收益报告时，其波动性会增加。分析师评级分析师评级页面展示了经纪公司和金融分析师给出的推荐。这个页面将有助于分析股票的推荐趋势和当前的平均推荐。最佳/最差ETF 在寻找ETF吗？这个页面是查看当前表现良好的ETF和表现不佳的ETF的好地方。这些ETF可以指示当前市场趋势，并帮助你根据这些趋势做出选择。热门股票想知道其他用户在交易什么吗？这个页面展示了我们热门的股票和共同基金。我们还展示了涨幅最大和跌幅最大股票以及今天推动市场的热门故事。升级/降级升级/降级页面展示了分析师对买入或卖出股票的推荐变化。选股 Read More…

GAAP – 目的、框架和术语财务报表的目标是什么？会计师如何才能最好地满足这些目标？这些正是联邦会计标准委员会（FASB）在1976年开始制定概念框架时所要解决的问题。FASB的目标是识别管理财务报告编制和呈现的目标和概念。换句话说，为财务会计系统提供一个支柱。概念框架为标准制定者、编制者、管理者、审计师和其他财务报表用户在工作中创造了一致性。这些不同的群体利用概念框架来制定规则、遵循规则、确保这些规则得到遵循，并自信地做出决策。财务报告的目标财务报告的目的是为用户提供有关公司的信息。用户包括现有和潜在的投资者、贷方和债权人。财务报告帮助用户做出关于向公司提供资源（通常是现金）的决策。投资者寻求购买公司的股权（或所有权），这将使他们能够分享公司的利润。贷方寻求向公司贷款，贷款将连同利息一起偿还。这一点很重要，因为公司需要现金来支持其增长，而用户需要能够看到他们的现金实际上将有助于支持这种增长。财务报告应关注最重要用户的需求——那些寻求向公司提供资源以赚取利息或获利的人。基本定性特征应该测量、报告和披露哪些信息，以及这些信息应如何在财务报告中呈现？概念框架涵盖了会计信息的定性特征，这些特征区分了更重要和不太重要的信息。当财务信息既相关又真实地反映时，它是有用的。通过识别和扩展这些特征，将信息分类为重要或不重要变得对每个人来说更加客观，并且不同的财务报告可以直接进行比较。相关性信息要具有相关性，必须能够影响决策。相关信息有三个要素：预测价值、确认价值和重要性。预测价值预测价值是相关的，因为它帮助用户预测并设定他们对未来的期望。确认价值确认价值是相关的，因为它提供反馈，使用户能够确认或纠正他们之前的期望。重要性重要性是相关的，因为它包含可以影响用户决策的信息。真实表现为了使信息具有真实表现，报告的信息必须与实际存在或发生的情况相符。真实表现有三个要素：完整性、中立性和无错误。完整性完整性意味着提供所有必要的信息，且没有遗漏。中立性中立性意味着公司必须如实呈现信息；结果不能被操纵以看起来比实际更好或更糟。无错误无错误意味着信息是准确和正确的。要素所有财务报告都由一些相同的基本要素组成，无论报告的公司类型如何。资产资产是源于过去事件或交易的资源，预计将带来未来经济利益。资产可以是短期的（现金、应收账款、预付资产）或长期的（建筑物、土地、办公设备），但无论哪种方式，它们都将在未来为公司带来利益。负债负债是由于过去事件产生的义务。义务通常意味着公司必须转移资产（通常是现金）或提供服务以清偿负债。负债也可以是短期的（在12个月内到期）或长期的（在12个月以上到期）。股东权益股东权益是公司对其股东的价值，这通过从公司的资产中减去负债来计算。这意味着如果你拥有一家资产为100,000美元、负债为70,000美元的公司，那么你的股东权益必须是30,000美元。如果你出售你的资产并清偿你的债务，你将剩下30,000美元的股东权益。收入收入是公司销售商品或服务以维持其主要运营而产生的资产流入。例如，麦当劳的收入来源于销售汉堡。收入是公司“谋生”的方式。费用费用是通过使用资产、增加负债或两者产生的流出。简单来说，费用是经营业务的成本（你必须花钱才能赚钱！）。收益收益增加公司的股权，但与收入不同，收益是偶然的。例如，假设麦当劳花费200,000美元购买土地以建造新餐厅。然而，一年后，公司决定不在这块土地上建造，并以220,000美元出售。这使麦当劳在销售中获得了20,000美元的收益。这笔销售被视为偶然，因为麦当劳的业务是卖汉堡，而不是土地。在这种情况下，股权增加，但收入没有。损失损失减少公司的股权，和收益一样，损失是由于偶然交易造成的。因此，如果麦当劳以200,000美元购买土地，并在一年后以180,000美元出售该土地，结果将是公司损失20,000美元。这是因为麦当劳的业务是汉堡，而不是房地产。假设在准备财务报告时，还会做出一些假设，这些假设在比较不同公司时至关重要。经济实体经济实体假设公司是其自身的独立实体。换句话说，企业主与他的公司是两个独立的实体。持续经营持续经营假设公司将永远存在，除非有与此假设相反的信息。这一点很重要，因为我们以成本记录长期资产，并在其使用寿命内进行折旧。在这样做时，我们必须假设公司会存在足够长的时间来实际执行这一点，而不是计划在某段时间后简单地出售资产。货币单位货币单位假设货币是会计中的常量；财务报表中的一切必须以美元或“货币术语”表示。如果经济活动无法用美元表示，则不予记录。此外，这假设美元是稳定的，因此不需要对通货膨胀进行调整。周期性周期性假设公司可以将持续活动划分为特定的时间段。通常，公司会按月、按季度和按年报告其结果。这使得用户可以将一个时期的结果与下一个时期进行比较。原则在进行这些测量时，还有一些核心原则，涉及如何假设价值随时间变化。公司之间这些核心原则的任何变化都会使直接比较其财务报表变得完全不可能。 Read More…

使用电子表格 – 图表图表是电子表格中最重要的功能之一。当您需要展示您的发现时，无论是作为书面报告还是演示，将数据总结成图表是快速传达大量数据的最佳方式。本指南将介绍如何处理您的原始投资组合数据，进行一些简单的计算，并将数据转换为您可以在报告中包含的图表。折线图您的每日投资组合价值首先，我们想制作一个显示我们每日投资组合价值的折线图。打开包含您每日投资组合价值的电子表格，它应该看起来像这样：投资组合价值是在市场关闭时计算的，当时所有资产（仅限于此网站上的股票和共同基金）被汇总在一起，显示您的最终投资组合价值。要插入您的投资组合数据的基本折线图，请突出显示您的数据，然后在 Office 功能区中单击“插入”，或在 Google 表格中单击“图表”：就这样！您的新图表已准备好显示。您甚至可以复制图表并粘贴到 Microsoft Word（如果使用 Excel）或 Google 文档（如果使用 Google 表格）中，使其成为文档的一部分，或粘贴到图像编辑器中以将其保存为图像，以便用于您可能需要的任何报告。投资组合百分比变化接下来，我们想制作一个图表，显示自比赛开始以来我们的投资组合每天变化了多少。为此，首先我们需要计算每日的百分比变化，而不仅仅是我们的原始投资组合价值。基本计算 – 使用公式在下一列中，我们将计算每日投资组合的百分比变化。首先，在下一列中，添加标题“% 变化”。现在我们需要进行计算。要计算每天的百分比变化，我们需要取最近一天的价值减去前一天的价值，然后将其除以前一天的价值。百分比变化 = (第2天的价值 – 第1天的价值) / 第1天的价值为此，在单元格 C3 中，我们可以进行一些操作来计算百分比变化。要输入公式，首先输入“=”。您可以使用与在纸上书写公式时相同的符号，但不必写出每个数字，只需选择单元格即可。要计算我们在第1天和第2天之间看到的百分比变化，请在 C3 单元格中使用上述公式。它应该看起来像这样：现在单击该单元格的右下角并将其拖动到您数据的最后一行，Excel 将自动为每个单元格复制公式：您现在有了百分比！如果您希望它们以百分比的形式显示而不是整数，请单击“C”以选择整个列，然后单击页面顶部工具中的小百分号：为您的图表选择特定列现在我们想制作一个图表，显示我们的投资组合每天是如何变化的，但如果我们尝试做与之前相同的事情（选择所有数据并插入“折线图”），图表并没有告诉我们太多：这是因为它试图同时显示总投资组合价值和百分比变化，但它们处于完全不同的尺度上！要纠正这一点，我们需要更改显示的数据。如果您使用 Excel，请右键单击您的图表并单击“选择数据”：这就是我们决定图表中显示哪些数据的方法。左侧的项目将形成我们的线条，右侧的项目将构成出现在X轴上的项目（在这种情况下，是我们的日期）。取消选中“投资组合价值”，然后点击确定以更新您的图表：对于 Google Read More…

产品分类显然，没有两个产品是完全相同的，因此每个产品都值得一个独特的营销策略。然而，某些产品在价格水平、竞争品牌之间的相似性以及消费者在购买过程中的接触方式上具有相似特征。将这些相似产品分组为类别通常是有用的，以帮助为每个细分市场制定营销策略。这个过程被称为产品分类。在消费品类别中，主要有四种分类：便利商品、购物商品、特产商品和非寻求商品。本文将描述每个类别商品的特征，提供示例，并讨论相关的营销策略。此外，它还将涉及这一产品分类模型作为制定营销策略的有用输入的有效性。便利商品这些是消费者经常和习惯性购买的产品，几乎不需要考虑。便利商品通常是低成本的商品，品牌之间几乎没有差异，因此客户通常一次选择一个品牌，然后就一直保持该品牌而不再考虑。示例包括牙膏、番茄酱、肥皂和糖果。营销策略由于便利商品的价格相对较低，消费者通常不会费心进行价格比较——他们只是坚持购买自己一直以来的品牌。因此，只要公司不将价格提高到与竞争对手显著不同的程度，定价就不是特别重要。如果某人一生中一直购买Crest牙膏，他们不会费心去查看Colgate的价格以看看是否能省几分钱；这是一种习惯性购买。大规模的促销对于建立品牌认知非常重要。通常，对于快速、冲动的购买，消费者会选择他们听说过并且熟悉的品牌（例如，亨氏番茄酱在美国的市场份额超过60%，很大程度上是因为其标志性的品牌）。战略性摆放也常常被用来试图销售便利商品。一个常见的例子是商店会将糖果和其他小商品放在结账线旁边，以期激发冲动购买。购物商品相比之下，寻找购物商品的消费者更愿意进行研究和比较不同的产品选项。原因在于购物商品的价格较高或在个人生活中更为重要，因此比较产品是消费者时间的更经济使用。示例可以包括像房屋和汽车这样的大额购买，或像衣物这样更为适中的商品。以汽车为例——人们愿意花费大量时间和资源在线查找、访问多个经销商并试驾不同的车辆，以找到价格最合适的汽车。营销策略从战略上讲，产品质量和定价对于购物商品比便利商品更为重要。由于客户在积极权衡他们的选择，公司提供具有吸引力价值的产品至关重要。这可能意味着以相同价格销售质量优于竞争对手的产品，或以较低价格销售质量相似的产品。购买越大，营销商品的重要性就越高，因为客户会更积极地考虑产品的价格价值关系。促销对于购物商品也很重要，以便将产品与竞争对手区分开来，并向客户传达价值主张。与便利商品的促销仅关注于意识不同，购物商品的促销必须专注于在客户心中将产品与竞争对手区分开来。特产商品特产商品是如此独特或拥有如此忠实的追随者，以至于消费者会不遗余力地寻找它们。与其比较品牌寻找有吸引力的价值，特产商品的买家专注于寻找他们所寻找的特定产品。示例包括法拉利、GoPro相机和iPhone。营销策略通常，特产商品的消费者对价格的敏感度不高——他们愿意为他们喜欢的产品或品牌支付任何必要的价格。购买法拉利的人可能并不在乎类似的汽车便宜几千美元；他们是在为品牌名称和拥有法拉利所带来的社会地位付费。因此，公司更多的战略重点需要集中在开发出色和创新的产品上，以保持他们追随者的忠诚。促销专注于展示公司的最新优秀产品以及人们何时/何地可以购买它。推广品牌所带来的地位也很重要。非寻求商品最后一类产品是非寻求商品——消费者要么不知道，要么根本不会想到购买的产品。它们通常是人们出于恐惧或危险感而购买的物品，例如人寿保险或灭火器。另一个例子是电池；没有人会想到购买电池，直到他们的旧电池耗尽并需要更换。营销策略营销未被寻求的商品的关键在于提醒消费者产品的存在，并说服他们购买该产品以避免未来的困难。例如，一家公司可能会进行一场情感宣传活动，重点关注潜在客户的亲人如果客户意外去世将会在经济上遭受的痛苦。如果成功，这将说服买家购买保单是为了保护他们的家庭，他们会被迫完成这一过程，以免担心潜在的危险。需要大量的推广，因为消费者很少会考虑购买此类产品，除非他们被提示。模型的有效性在产品分类模型中，有一些问题或不确定性需要考虑。一个问题是某些商品可能会落入多个类别。例如，某些客户可能将钻石视为购物商品，并在购买前在品牌之间广泛比较价格。其他消费者可能选择某个品牌作为最佳（即蒂芙尼），并因其带来的质量和地位而购买该品牌。有时，产品分类可能会因购买商品的个别客户而有所不同。此外，便利商品和购物商品之间可能会有一些重叠。有些客户可能一生都在购买多芬香皂，但如果他们在货架上看到象牙香皂更便宜，他们会转而购买象牙。有时，生产商品的公司的社会责任也可能影响消费者的选择。如果有消息传出某个牙膏制造商虐待工人，很多人会有意识地选择更换品牌。虽然产品分类模型确实存在一些问题和需要考虑的外部因素，但它仍然是一个有用的工具，可以帮助规划营销策略。小测验

公司类型你有没有想过开一家企业？也许你想知道柠檬水摊和Minute-Maid之间的区别，除了公司规模之外。不同类型的公司对所有者或所有者的责任（即责任水平）有不同的要求。这意味着所有者的责任越大，所有者对公司的债务就越负责。不同类型的企业在管理方式和所有者的薪酬方面也有不同的规则。个体经营这是最简单的商业类型 – 整个企业由一个人拥有。通常没有运营个体经营的要求 – 如果你曾经卖过东西，你已经作为个体经营者工作过。个体经营可以有许多员工，但关键因素是企业本身仅由一个人拥有。所有权责任在个体经营中，所有者对整个公司的债务承担全部责任。这意味着，例如，如果所有者为了开办企业而贷款，但随后破产，他或她可能会被债权人扣押其他资产（例如汽车或房屋）。这也意味着如果有人想起诉企业，他们也可以直接起诉所有者（即使企业已经关闭）。大多数大型企业不想总是承担如此多的责任，因此通常随着企业的扩大，它们往往会从个体经营转向其他商业类型。所有者补偿在个体经营中，企业所拥有的一切都直接归其所有者所有。这意味着大多数所有者可以（并且通常会）将个人财务和商业财务混合在一起。一个例子是直接从你的收银机中取钱来购买个人杂货。这意味着所有者将100%的利润留给自己，并在个人税务中报告所有收入、利润和损失。以其他名称经营个体经营者可能仍然想注册一个公司名称（尽管这是可选的），然后可以用于银行账户和法律文件。这被称为“以其他名称经营”，规则因州而异。在这种情况下，个体经营者仍然承担无限责任，但可以为其企业使用其他名称。合伙企业当两人或更多人决定共同经营一项业务时，就存在“合伙企业”。有“普通合伙企业”和“有限合伙企业”。与个体经营不同，合伙企业需要合同才能存在，合伙人建立合伙企业的存在。与个体经营一样，所有者仍然自己拥有整个公司及其所有利润（和损失），合伙人可以选择使用“以其他名称经营”的名称。普通合伙企业在普通合伙企业中，企业的运作方式与个体经营相同，但拥有多个所有者，而不仅仅是一个。所有权责任所有合伙人对整个企业承担完全责任，就像个体经营一样。合伙人对其他合伙人的行为也承担责任，只要其中一人代表企业行事。例如，如果你有一个销售立体声的合伙企业，而你的合伙人同意以每个1美元的价格出售它们，你有义务遵守该协议。所有权补偿所有的利润和损失在合伙人之间平均分配（尽管在初始合同中，合伙人可以指定一个人获得比其他人更多的份额）。有限合伙企业在“有限”合伙企业中，至少有一个普通合伙人，以及至少一个“有限合伙人”。有限合伙人没有与普通合伙人相同的所有权、责任和义务，但也不承担全部责任。所有权责任普通合伙人拥有与普通合伙企业相同的责任和权利，但有限合伙人的责任通常较少（通常仅限于他们最初投资的金额）。这也意味着，如果普通合伙人能够证明这些行为是“疏忽”或故意有害的，他或她可能不对有限合伙人所做的协议承担责任。所有权补偿有限合伙人的补偿通常与其责任的限制相同 – 可能会对他们可以“提取”多少资金设定上限。具体规则取决于合伙合同中的条款。为什么公司可能会有有限合伙企业有限合伙企业非常普遍 – 甚至比普通合伙企业更普遍。当一个人想开办企业，但从其他人那里获得帮助（包括财务和实际支持）时，通常会发生有限合伙企业。与其提供贷款，这个“帮助者”可能更愿意分享企业未来的利润，因此他们更愿意成为有限合伙人。作为有限合伙人，他们可能在公司的日常管理中没有角色，但他们仍可能在公司的整体“愿景”和方向上发挥作用。他们也确实会获得所有利润的一部分，但由于他们的责任有限，他们并不冒着个人资产的风险（超出他们在公司中具体投资的部分），这与普通合伙人不同。公司最大的商业类型是公司。这些公司遵循与独资经营和合伙企业不同的规则——公司是其自己的法律实体（这意味着它可以拥有自己的银行账户，并可以直接被起诉）。就所有者而言，公司的最有用特征是完全有限责任，但这需要高昂的管理和组织成本。公司可以将其所有权的一部分作为股票出售。这使得公司能够筹集大量现金以投资于新设备和运营，这可以帮助公司更快地实现盈利。所有权当公司成立时，它以一定数量的股票存在。持有这些股票的人是公司的部分所有者——他们拥有多少股份取决于他们持有的股票数量。公司不是由所有者直接管理（像独资经营或合伙企业那样），而是由股东选举一个“董事会”。公司的日常管理由董事会监督，但对于一些较大的决策，偶尔会要求每位股东投票。董事会还负责聘用和解雇最高管理层（如首席执行官），董事会是这些管理者的直接“老板”。所有权责任公司的所有者（股东）拥有完全的“有限”责任——他们只能损失其股票的价值。这意味着如果公司破产，个别股东将失去其股票的全部价值，但不会有更多损失。所有权补偿公司的股东有权获得公司的利润，这些利润以股息的形式支付。阅读我们关于股票的完整文章以获取更多信息。小测验！

什么是需求？在经济学中，需求是价格与人们想要购买某种商品或服务之间的关系。细节随着商品市场价格的上涨，人们愿意支付的该商品数量通常会下降。这是因为每个人对该商品都有一定的价值评估，如果价格高于一个人对其的价值，他们就不会购买。然而，请注意右侧图表，在价格为0时，人们仍然愿意接受的最大数量。举例来说，即使橙子是免费的，你也不会带回一车的橙子——在你有机会吃之前，它们就会腐烂。反之亦然。价格可以高到没有人愿意购买，需求量为零。需求与需求量的区别需求指的是价格与数量之间的关系。在我们的图表中，需求是整条蓝线。需求量是该线上的一个单一点。这意味着需求的变化意味着整条线的移动，而需求量的变化意味着数量在同一条线上移动到不同的点（由于供给的变化）。需求的增加可以来自许多方面。最大的因素被称为消费者口味和偏好的增加，即某种产品变得更流行或消费者对其的认知提高。这有时可能是市场营销活动的结果。需求的增加也可以来自类似产品价格的变化。例如，如果番茄酱和芥末的价格突然降低，热狗和汉堡的需求可能会因此增加。另一个影响因素可能是收入的普遍增加。如果所有人的收入比之前多一点，他们就有更多的钱可花，因此对商品和服务的需求也会增加。然而，需求量的变化将受到供给和需求变化的影响。如果需求上升，意味着在与之前相同的价格下，某种商品的需求量增加（见上面的左侧图表）。如果供给增加（如右侧图表所示），需求量也会增加。与股票市场的例子股票市场是观察需求和需求量变化的一个很好的地方。如果你正在考虑购买一只股票，你就是该股票需求的一部分。你愿意以什么价格购买，以及多少股，就是你当前的需求。想象一下，有一只股票有10个人想要购买一股。他们每个人都有一个最高价格，即他们愿意为一股支付的最高金额，基于他们对该股票价值的评估。那么，这将是该市场的需求线：实际的需求量取决于生产者愿意以什么价格出售。让我们考虑一个旧例子，如果所有这些人想要购买曾经公开交易的Twitter股票（代码：TWTR）呢？这个报价可以告诉我们关于需求的信息，以及在这种情况下会发生什么。最后价格是$14，因为这是最后一个买家愿意支付的购买一股的最高金额。我们可以查看买入/卖出价格，以了解最近的买家和卖家之间的距离。下一个最高出价者是愿意以$19购买股票的人，是当前的最高出价者。然而，下一个最低卖家至少想要$20（卖出价格），因此交易未能达成。这意味着今天的需求量是7。小测验

商业伦理 “商业伦理”定义了在商业中什么是对的，什么是错的——不一定是合法或不合法。任何组织中的每个人都有责任维护高水平的商业伦理，因为未能做到这一点的企业会迅速失去公众信任和继续经营的能力。维护强大的商业伦理通常要求公司及其代表采取的所有行动都符合以下标准：真实。公司及其代理人不发布虚假声明，也不无理地隐瞒外界信息。公平。公司不采取阴险的商业手段来不公平地损害竞争对手。良性。公司的行为不伤害其员工、投资者或周边社区。商业环境中的伦理思想流派什么是“伦理”的，什么不是，往往是非常主观的。随着时间的推移，出现了几种不同的定义伦理行为的方法。自我主义 – 做对自己最有利的事情功利主义 – 以牺牲少数人的利益为代价，做对大多数人最有利的事情自由主义 – 每个人都应该自由地做他们想做的事情，只要不干扰他人的自由绝对命令 – 仅根据可以适用于每种情况的伦理规则行事（不改变）存在主义 – 你可以自由地做任何你想做的事情，只要你对自己的行为负责，并处理这些行为的后果归根结底，真正的“伦理”行为是所有这些的结合——被认为不道德的行为主要是由其他人认为不道德的事情来定义的。审查商业伦理规范商业伦理规范是关于工作场所中什么是对的，什么是错的，什么是可接受的，什么是不可接受的手册。大多数大型组织会发布自己的内部伦理规范。它包括有关客户关系、员工关系、专有信息、披露、公司的核心价值观、政策、程序、法律、竞争、利益冲突、文档、问责和合规的信息。你在伦理规范中最常见的条款包括：客户和员工关系. 详细说明客户、员工和同事应如何被对待，以及在与他们打交道时期望的行为。专有信息和披露. 定义在处理敏感信息时的保密方法和行使谨慎的方式。核心价值观. 强化公司的使命、愿景、原则和价值观，以及它们与商业伦理环境的关系。政策、程序和法律. 强调在伦理手册中列出的情况中应采取的步骤和措施。还提到影响工作方式和应采取措施的联邦法律、法规和规则。竞争和利益冲突. 描述公司在面对竞争时被允许做什么，如何在市场中保持竞争力，以及允许的关系类型，这些关系不会危害公司的最佳利益。文档、问责和合规. 揭示应记录和报告的工作和事件类型，每个人在伦理上应负责的内容，以及如何在伦理上遵守上述所有内容。本节还指出了在手册中未定义的任何问题或伦理问题时应去哪里和做什么。伦理工作环境的重要性所有企业都建立在信任的基础上。客户期望从他们购买的产品中获得物有所值（即它将按广告所述工作，且没有缺陷，并且安全可用）。投资者期望了解他们的资金是如何用于经营企业的（通过准确的财务报表、管理层的真实陈述和对核心原则的遵守）。没有什么比失去公众信任更能迅速摧毁企业，这就是为什么在当今商业世界中维护强大的商业伦理至关重要。从商业的角度来看，维护强大的伦理将：更好地服务于包括政府、机构、公司、社会、社区、团体和个人在内的公众传达对公众最佳利益的公司价值观与公众建立良好的关系，从而建立公众信任防止更多的联邦限制和对企业的限制，以新的法律、处罚和罚款的形式，使企业运营更加困难不道德行为的影响及政府的角色通常，如果公司中的某人参与不道德行为，他们主要关心的是不被抓住。然而，不道德活动的后果通常在任何组织中都是非常深远的。当不道德行为未被发现时企业或企业中的个人在他人直接损失的情况下不公平获利。不道德行为本质上是有风险的，并且不可持续——如果企业在应该亏损时显示出盈利，导致亏损的潜在问题很可能会继续存在。这意味着，随着时间的推移，不道德行为的规模要么需要增加，要么公司将会自我沉沦。如果公司开始沉沦，暂时产生利润的不道德行为的根源通常会通过对商业实践的审查而暴露出来，因为公司试图恢复盈利能力。这通常导致肇事者被抓住并被解雇（或在适用的情况下被法律起诉），但可能加速已经处于困境中的公司的衰退。如果不道德行为的规模继续鼓励持续增长，那么不道德行为的受害者（无论是竞争对手还是公众）通常会寻求法律行动以揭露不道德行为，并提起损害赔偿诉讼。这会严重损害企业的声誉。如果不道德行为在内部被发现如果公司通过内部审计或举报程序发现不道德行为，损害将大大减少。可以采取纠正措施来惩罚违规者，尽管初步曝光可能会损害公司的形象，但他们也可以在早期进行恢复工作。在内部发现并制止不道德行为符合每个公司的最佳利益。如果不道德行为被政府发现政府通过对产品进行质量控制测试、审计税务表格和财务报表等途径，积极监控全国各地的公司。如果政府发现不道德行为，公司通常会面临极其严厉的处罚，管理层可能会承担刑事责任。公司还可能被迫参与漫长而昂贵的法律斗争，并可能使其声誉受到不可逆转的损害。伦理决策指南步骤 1. 用清晰的术语定义您面临的伦理问题。您无法在没有首先明确问题是什么的情况下解决问题。步骤 2. 找出涉及伦理问题的人员以及这些人将如何受到影响。谁在不道德行为中受益？谁受到伤害？步骤 3. 查找适用于此情况的任何具体法律或法规。如果此情况的某些方面是非法的，那么您的决策将变得更容易。步骤 4. 定义您可用的选项，以及每个替代方案在法律上的运作方式，以及它对相关人员的影响。 Read More…

什么是股票交易所？小测验

所得税申报和1040表格什么是所得税？所得税是您在收入上支付的税，通常直接从您的工资中扣除。每个在美国工作的人都应该为他们的收入支付所得税。收入不仅仅是工资和薪水。如果您从自己拥有的房产中获得租金收入、投资收入、储蓄账户或债券的利息，或任何其他收入来源，您可能需要为此支付一些所得税。如何支付所得税？对于大多数人来说，所得税是直接的。雇主需要从员工的工资中扣除适当的所得税金额，然后将其支付给政府，无需额外步骤。如果您是自雇人士或作为独立承包商工作（例如Uber司机），情况可能会复杂一些。在这种情况下，您需要同时报告您的收入并支付任何应缴税款。谁需要提交所得税申报表？所有美国公民以及在美国工作和生活的每个人每年都需要提交所得税申报表。由此可见，所有在美国的公民和工人都需要报告他们的收入，即使这些收入是在其他国家获得的。美国公民使用他们的社会安全号码来提交税务。即使是没有工作的美国居民，如果在前一年收到了某种收入或补偿，也需要提交所得税。这包括租金收入甚至失业救济金。移民工人在美国工作但没有社会安全号码的个人（包括合法移民和无证工人）仍然需要支付所得税。由于这些工人中有些可能没有社会安全号码，他们可以向IRS申请个人纳税识别号码（ITIN）以用于提交税务。 ITIN号码只能用于税务报告目的，无证工人可以通过获得ITIN号码并提交所得税申报表来避免违反所得税逃税法律。在国外生活的美国公民在其他国家生活和工作的美国公民也需要每年提交他们的美国所得税，否则将面临重罚。虽然公民确实需要提交税务，但大多数在美国以外生活和工作的公民实际上是免于缴纳任何税款的，除非他们的收入异常高。我需要什么来提交我的所得税？除了社会安全号码或纳税识别号码外，至少还需要其他表格来提交您的所得税。 W2表格 W-2表格是所有小时工和薪资员工在年末（通常在一月，涵盖前一年）从雇主那里收到的文件。W-2表格是一个相对基本的表格，概述了前一年赚取的总工资，以及雇主已经扣除并支付的社会安全和所得税。员工从雇主那里收到的W-2表格已经填写好。您通常会收到3份W-2表格；一份用于个人记录，一份与联邦税申报表一起提交，另一份用于州税申报表。如果您在前一年没有收到其他收入或补偿，您可以仅凭W-2表格提交所得税。 1099表格 1099表格用于个人需要自我报告收入的情况。这包括独立承包商，以及任何从未提供W-2的来源获得收入的人。 1099表格比W-2复杂，因为可以报告的收入类型更多，并且使用它的人可能需要自己填写所有信息（尽管支付您的人可能会提供预填版本）。这需要比基本的W-2更高的详细财务记录技能。 1040所得税申报表美国的基本所得税申报表被称为1040表格。该表格的基本用途是将您一年来所有来源的收入加总，计算您已经支付的税款，减去您符合条件的任何扣除，并查看您应该收到多少退税或当前欠多少税。 1040表格是一个简单的单页税务申报表。如果您的财务状况相对简单（扣除少，外部收入少），您可以填写这张单页表格并提交。如果您有更复杂的收入和支出需要申报，您可能需要附加额外的附表。这些是概述您其他收入和支出的补充表格。 1040的部分 1040表格有四个基本部分：收集您的退税收集您的退税很简单。所有所得税退税表格都包括一个地方，您可以在此填写您的银行路由信息，以便将资金直接存入您的银行账户，无需额外步骤。如果您更喜欢收到支票，国税局将把支票邮寄到您在表格顶部填写的地址。总收入、净收入和应税收入在填写您的税务申报表时，您的总收入、净收入和应税收入之间有很大区别。所得税更正纳税人在美国有7年的时间来提交任何更正。通常，这将是为了申报您可能遗漏的扣除，或稍后报告收入以避免逃税处罚。要提交更正的税务申报表，请使用1040-X表格，该表格专门用于对之前的申报进行更正。国税局更正国税局也可能根据他们自己对您应缴税款的计算直接进行更正。如果是这种情况，他们通常会给您邮寄一封信，解释您的计算与他们的计算有何不同，并提供争议其计算的方法。国税局已知会对申报进行上下调整——他们主要检查扣除金额和算术中的错误，以确保申报正确处理。审计您的所得税有小概率会被国税局审计，在这种情况下，他们会要求您提供支持文件。审计旨在确保税务申报使用所有正确的数值，并防止欺诈性申报。审计可以在您提交税务申报后的6年内进行，因此您应确保至少保留所有支持文件那么长时间。州所得税大多数州也征收所得税，但实际税额和门槛在各州之间差异很大。提交州所得税的步骤与联邦税非常相似，通常需要相同的文件（这就是为什么您通常会收到3份W-2表格的原因）。目前有九个州没有所得税：阿拉斯加、佛罗里达、内华达、新罕布什尔、南达科他、田纳西、德克萨斯、华盛顿和怀俄明。没有征收所得税的州通过其他渠道弥补收入损失，通常是销售税和使用税（事实上，没有所得税的州通常向其公民收取比有所得税的州更高的总税款）。小测验

防范欺诈过去，关于您的银行交易、信用卡交易、投资报表和其他财务文件的信息都是通过纸质文件传递的。人们被告知要妥善保管这些文件，或者在不再需要时将其销毁。今天，我们的大多数财务记录可以在线访问。除了少数纸质记录外，您需要了解的一切几乎可以在世界任何地方即时访问。虽然在线访问确实使我们的记录保存变得更简单，并消除了纸质记录，但我们现在需要确保只有我们自己可以访问我们的在线财务记录。欺诈和身份盗窃是日益严重的问题，每年影响数百万人。欺诈类型并非所有欺诈都是一样的——以下是最常见的骗局，以及您可以采取的保护措施。盗窃——这是指欺诈者使用您的个人信息登录到您的银行账户（或其他账户），并将钱转移到自己名下，购买物品并寄送给自己等。这是最直接的欺诈类型，依赖于确保您的所有账户安全。身份盗窃——“身份盗窃”发生在某人获得足够的您的个人信息以假装是您，通常是通过使用您的社会安全号码、姓名、地址以及其他潜在信息。通过身份盗窃，欺诈者会使用您的信息开设信用卡、申请贷款或为自己获取政府福利——让您承担账单。欺骗性商业行为——这是指企业提供虚假或不正确的信息，通常是为了让您购买您不想要/不需要的东西，或人为地抬高您的账单。这些商业行为通常是非法的，您可以向消费者保护机构投诉以寻求帮助。保护您的信息安全当涉及到您的唯一身份识别（您的出生日期、社会安全号码、银行账户号码、密码等）时，请注意，骗子希望获取这些信息以利用您和其他人。您可能会告诉自己，您永远不会泄露这些信息，但当有人从国税局打电话要求您确认您的社会安全号码时，您可能会在不经意间这样做。毕竟，国税局不是一个值得信赖的组织吗？答案是肯定的，但欺诈者假装为国税局和其他受信任的组织工作，只是为了从像您这样的人那里获取个人信息。无意中将您的个人信息提供给他人是人们将信息交给身份窃贼和其他欺诈者的最大方式。您可以使用一些最佳实践来确保您的信息保持安全。绝不要泄露您的密码绝不要泄露您的密码。这看起来可能很明显，但仍然是您允许他人访问您账户的最常见方式。金融机构的代理永远不会要求您提供密码。负责帮助客户的员工可以使用他们自己的管理工具访问您的账户。一些公司会要求您设置安全问题，以便在忘记所选密码时重置密码。其他公司会要求您选择一个PIN码，以便在您需要帮助时，PIN码作为另一层安全保护。为您的账户创建不同的密码。绝不要在您购物的网站上使用与银行信息相同的密码。一些网站允许其员工查看您的密码，或者以可以轻易解码的方式存储您的密码。在过去五年中，新闻报道了零售商或网站被“黑客攻击”的故事。这意味着有人未经授权访问了网站信息，通常包括客户账户信息。黑客可以以非法方式使用客户的个人信息。由于人们通常在不同的在线账户中使用相同的电子邮件地址或用户名，窃取您个人数据的黑客会尝试使用他们从一个网站窃取的相同用户名和密码组合来访问其他网站。最佳的方法是为每个账户创建独特的密码，并每隔几个月更新一次密码。保护您的信用卡号码！ “你好，我是来自Visa的Jameson。您能帮我确认一下您的信用卡号码吗？”身份盗贼经常打电话声称来自国税局、电力公司或声称您刚刚赢得奖品的当地企业。为什么？因为这些是您信任的组织，他们希望您放松警惕，给他们您的信用卡号码。这种类型的欺诈也通过电子邮件在线发生，您被要求点击链接并验证您的银行账户、Paypal账户、Apple账户等信息。这些电子邮件通常要求提供个人信息，以窃取您的登录凭据或卡信息。链接甚至可能看起来非常真实。只需记住，如果您不是发起电话或电子邮件的人，请不要泄露您的信用卡号码。在所有情况下，请致电您的金融机构以确认他们是否需要联系您，或者在电子邮件的情况下，将其报告为垃圾邮件。其他安全措施大多数金融机构和其他零售商现在都设有多层安全措施来保护您和您的账户。如果您尝试访问您的在线银行账户，而您使用的设备是银行服务器不识别的，例如新电脑或您正在访问的酒店的电脑，银行将希望验证您，账户持有人，确实是试图访问该账户的人。银行会通过短信、电话或电子邮件向您发送临时PIN码，您需要在线输入该信息以完成登录过程。大多数信用卡现在都包含芯片和CVV代码。芯片意味着当您在零售商处使用卡时，您的账户信息会被加密，从而使信息更难被窃取。 CVV代码（卡片验证值）保护您的卡号在在线交易中不会被使用，除非也提供该代码。您需要注意的一项安全措施是您在社交网络网站上分享个人信息的方式。如果您发布了过多关于自己的信息，身份窃贼可以“揭露”您生活中的关键信息，并利用这些信息回答您账户上的“挑战问题”。您可以与谁分享您的信息？在正常的商业活动中，公司可能会要求您提供个人信息。毕竟，您的个人信息使您独一无二，因此这是公司创建独特客户数据库的简单方法。但是，您只需在少数几种情况下提供这些数据。您的雇主需要您的个人信息用于工资和税务目的。一家公司可能会要求您的社会安全号码，以便在给您贷款、租房或提供工作机会之前检查您的信用。然而，大多数机构根本不需要您的社会安全号码。如果他们要求，您可以问他们是否可以提供一个独特的客户编号作为替代。分享您关键信息的决定由您自己做出。在决定分享之前请先问问题。询问他们为什么需要这些信息，如何使用这些信息，如何保护这些信息，以及如果您决定不分享会发生什么。毕竟，您的身份处于危险之中。处理设备时该怎么办计算机、智能手机和相机使您能够随时随地保留大量信息，但当您处理、捐赠或回收设备时，您可能会无意中泄露敏感信息，这可能会被网络犯罪分子利用。国土安全部网络安全和基础设施办公室提供以下建议：对于您的智能手机或平板电脑，执行硬重置。这将设备恢复到出厂设置对于您的数码相机、游戏机或媒体播放器，执行出厂重置并从系统中移除存储卡。对于您的计算机，您有几种选择。进行安全擦除或使用内置或购买的软件程序擦除硬盘。这将删除或擦除敏感信息。物理销毁您的计算机是防止他人检索您个人信息的最终方法。您可以支付专业服务将硬盘熔化或粉碎，或者您可以通过钉钉子或钻孔来自己销毁它。无论您选择哪种方法，请记住，您的目标是保护您的个人信息，以便您的账户不被破坏，从而导致潜在的盗窃或欺诈。风险行为大多数“黑客”实际上归结为社会工程学，或说服您犯错误，从而让欺诈者窃取您的数据。这些是常见的风险行为类型，以及它们如何让您面临潜在的欺诈：分享密码。没有任何信誉良好的企业会通过电话或电子邮件要求您的密码 – 只有您应该知道您的密码，其他人不应知道。重复使用密码。这是另一个红旗 – 您应该尽力为每个与您合作的机构使用不同的密码。您的银行账户可能拥有世界上最好的密码安全性，完全无法被黑客攻击。但如果您在一个仿冒的照片分享网站上使用相同的密码，该网站可能会被黑客攻击，黑客会尝试他们在银行和其他金融网站上窃取的电子邮件地址/密码。这是大多数“被黑”数据的来源。在电话中惊慌。基于电话的诈骗正在急剧上升，通常通过说服您处于麻烦中或您使用的某项服务即将到期来运作。在这两种情况下，欺诈者的目标是让您惊慌并透露可以用来窃取有价值信息的财务或敏感个人信息，或者仅仅是登录信息以直接窃取资金。在线透露信息。许多欺诈者在网上冒充您的朋友或家人，试图让您放松警惕。始终避免在线透露过多个人信息，尤其是当您对与您交谈的人的身份没有100%把握时。 Read More…

建立财富建立财富是一个长期的财务目标，它提供财务安全，并为舒适的退休生活奠定基础。虽然没有成为富有的秘密公式，但这个过程涉及制定一个稳固的财务计划，遵循它，并创建一个可持续的策略，以便随着时间的推移增加你的财富。这通常需要奉献、耐心和纪律，可以通过结合聪明的储蓄和投资策略，以及做出明智的财务决策来实现。你可能已经听说过预算、支出计划、储蓄策略、信用卡以及所有相关内容。现在，我们将把所有内容整合在一起，制定一个建立终身财富的计划。无法在YouTube上观看？点击这里管理你的收入你的储蓄和支出将始终取决于你可以开始的收入。你的职业目标和个人财务目标是同一件事，因此总是从查看你的职业道路开始。制定职业计划面试官常常会问：“你在五年后看到自己在哪里？”你应该始终对这个问题有答案，因为这有助于建立清晰的前进路线图。通过定义你的理想工作和薪水来制定一个职业计划，并为未来五年设定一系列可实现的目标。首先查看你希望在未来获得的梦想工作或理想职业的职位发布。这些职位发布包含了制定有效职业计划所需的所有信息：一旦你为梦想工作做了这些，重复这个过程为你需要的每个跳板工作，以满足所有经验和教育要求。没过多久，你就会拥有一个完整的职业计划，并有一些具体的行动可以今天采取以实现目标。制定债务计划一旦你对自己的职业发展有了想法，你就知道自己有多少空间来承担债务。学生贷款通常是个人为满足职业道路的教育要求而承担的第一种债务。在选择申请哪些项目或学校之前，研究不同类型的贷款，比较利率，并制定还款策略。你可以通过查看你所希望领域的入门级职位的工作报价来估算未来的薪水。这样你就可以预算毕业后多长时间能偿还学生贷款，并获得第一份工作！使用你的支出计划每月花二十分钟时间来审查你的支出，通过快速的账户对账来更新你的支出计划。财务成功的关键在于知道你的钱在哪里，它是如何到达那里的，以及接下来要去哪里。无论你在脑海中跟踪数字的能力有多强；都无法替代审查你在银行账户或电子表格中的实际支出习惯。你的四个账户有一种秘密的方法可以轻松建立财富，而几乎不需要关注。自动分配你的收入，并为你的每月现金和储蓄保持单独的账户。大多数财务健康的成年人使用四个账户，但根据你的个人情况，可能会更多或更少。账户一：支票账户支票账户是一种银行账户，允许账户持有人频繁存取资金，并通过支票、借记卡、ATM和在线银行等多种方式轻松访问资金。你的薪水存入这个账户，这是你支付所有账单或购物时使用的账户。设置从支票账户自动支付每月账单是一种可靠的方法，确保你从不遗漏付款。通过这种设置，资金会自动提取，这节省了时间，并避免了错过付款、费用或对信用评分造成任何损害的潜在麻烦。账户二：储蓄账户储蓄账户是你可以安全存放不需要立即访问的资金的地方。这个账户与支票账户相连。设置从支票账户到常规储蓄账户的自动转账是一种有效的储蓄方式。通过这种方式，每次你收到薪水时，资金会自动从支票账户转入储蓄账户。通过设置自动转账，你可以在不费心思的情况下实现储蓄目标。这将有助于你的优先支付自己的储蓄策略，确保你的财富始终轻松增长。账户三：投资账户一个经纪账户允许个人通过经纪公司使用他们的储蓄买卖证券，如股票、债券、ETF 和共同基金。经纪公司有两种类型；全方位服务和在线折扣经纪公司。全方位服务经纪人提供全面的投资管理服务，而在线折扣经纪人提供降低的佣金率和有限的投资建议。你的一定比例的储蓄应该投资于市场；这将比你从普通储蓄账户中获得的回报更高。无论你选择如何建立投资组合，投资你的储蓄是帮助其增长的最有效方式。你甚至可以设置定期从你的储蓄账户转账到你的经纪账户，这也将有助于保持其增长！账户四：应急基金这可以是你储蓄账户的一部分，或者是一个完全独立的银行账户，专门用于应急。你的应急基金应该有 3 到 6 个月的收入，随时可以提取以应对货币紧急情况。这个基金的目的是确保你不会通过从储蓄中提取资金来“偷”自己的钱。每次你需要从应急基金中提取资金时，你都需要用下一个工资来填补它。你的目标是始终保持这个账户充足，以备后用。这意味着要削减开支，直到你恢复正常。账户五：支出账户（可选）如果你在控制支出方面有困难，你可能想要有一个额外的支票账户，专门用于你的支出资金。它的运作方式如下：使用你的账户对账来确定你每月的账单大致金额。设置你的主支票账户，将资金转入你的储蓄账户，并自动支付所有常规账单。将剩余的 80% 资金转入这个新的支出账户（也是一个支票账户）。在你的支出账户上禁用透支保护，以确保你无法透支。在与朋友外出、在线购物、支付杂货和你在一个月内的其他支出时使用这个账户。 Read More…

4-00 第4章：构建你的$100,000投资组合现在你已经熟悉了一些不同的订单类型，并进行了几笔交易，是时候开始构建一个合适的投资组合了。无论你的第一个投资组合是$500、$25,000还是$100,000，适用的原则都是相同的——唯一的区别在于你能负担得起多少每种股票。在第3章的结尾，我们谈到了设定目标，这就是构建你第一个投资组合的关键所在。与其仅仅“挑选股票”，不如考虑一下你的真实投资目标，以及你希望从整体投资中获得什么。这将帮助指导你的投资组合构建策略，你将开始确定你希望最终投资组合的样子，找到实现该目标所需的投资类型，最后开始选择个别股票或基金来填补这些角色。这使得你的投资组合能够根据你的整体计划进行演变，而不仅仅是作为你挑选的股票的集合。然后，当你开始积极管理你的投资组合时，你的限价单和止损单将承担“重任”，而你可以专注于长期研究和更新你的整体目标。投资组合设计示例以下是一些示例，我们在第3章中也讨论过。这些示例并不是我们的直接投资建议，而只是关于如何思考你的投资组合的一般想法：让你的钱发挥作用在这种情况下，你已经为应急基金存下了第一笔$1000，并希望让你的钱发挥作用，以获得比储蓄账户更高的回报。你计划每个月额外存几百美元来继续增加储蓄。虽然你希望保持“应急基金”的安全，但未来你希望将额外的储蓄投入一些高风险、高回报的选项。你的投资组合可能看起来像这样：至少$1000投资于稳定的分红股票，如公用事业公司。随着你的投资组合增长，确保至少25%（最低$1000）投资于这些低风险、稳定增长的公司，并获得分红在那$1000之后，你可能会将¼投资于科技股，¼投资于医疗股，¼投资于生物技术或其他高增长领域，以尽量提高回报（并承担更高的风险）为重大生活变化做准备在这种情况下，你正在为购房的首付款存钱。你希望获得增长，但又不想失去投资，永远推迟支付首付款。在这种情况下，你的投资组合可能看起来像这样： 50%投资于指数基金，这样你的投资将以市场整体的速度增长。 25%投资于住宅建筑公司——如果房屋变得更贵，他们的股价将上涨，因此你希望你的储蓄能够增长以匹配。剩下的25%作为“娱乐资金”，投资于你对其增长潜力有良好感觉的公司（但要设置“止损单”，以防你错了！）。在这两种情况下，在你开始考虑想要挑选哪些股票之前，你设定了一个目标以及你愿意承担的风险。然后你定义了每项投资在你的投资组合中想要扮演的角色——这将所有市场上的20,000只股票缩小到一些具体的焦点。本章的其余部分将重点关注理解你的风险承受能力，以及一些来自专家的投资建议。下一步

欢迎来到TD银行的股票游戏！本资源包包含您在课堂上成功使用我们的股票游戏所需的一切，无论是远程还是面对面。登录一旦您拥有账户，您可以直接在 TD银行虚拟股票市场游戏登录 – 只需点击页面左上角的“登录”按钮。教师和学生使用相同的按钮登录。如果您想要一个可以在您的学习管理系统上分享的链接，您也可以直接将学生带到登录页面：https://virtualstockmarket.tdbank.com/login 您教师账户和学生账户之间唯一的区别是您可以访问“教师管理”页面，该页面列出了您的学生用户名和密码，并允许您更改他们的用户名。当学生登录时，他们会直接进入股票游戏。以下是一些关键区域，如果您需要帮助入门，可以参考这些区域。这里有一些教程视频，将解释投资的基础知识、如何管理投资组合以及如何在平台上进行研究。您可以从主菜单访问教程视频您的学生可以在TD银行股票市场网站的研究页面进行深入研究。在您的课堂中使用股票游戏此视频是教师教程，展示如何在课堂上成功使用股票游戏。它涵盖了如何使用不同类型的交易、研究公司和管理投资组合的机制。学习库通过我们的作业和自我评分评估课程，扩展学生对个人理财、投资、经济学、会计等的理解。使用我们的课程计划来指导您，或根据需要混合和匹配主题。您可以从作业页面查看完整的学习库。以下是一些帮助您入门的提示。

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