Institutions financières
À mesure que vous vieillissez et que vous commencez à vivre seul, vous devrez à un moment donné ouvrir vos propres comptes chèques, comptes de courtage et comptes de retraite.
Lorsque vous êtes prêt à ouvrir ces comptes, vous devez comprendre les différences entre les différentes institutions financières qui les proposent afin de prendre la meilleure décision en fonction de vos besoins.
Aux États-Unis, la plupart des gens possèdent un compte courant pour y déposer leurs salaires et payer leurs factures. Lorsque vous dépensez plus d’argent sur votre compte que vous n’en avez, celui-ci est dit « à découvert » et votre banque vous facture des frais. Les frais de découvert moyens s’élèvent à 33 $.
Types courants d’institutions financières
Banques
- À but lucratif : ils tirent profit du prêt d’argent et des frais facturés.
- Proposer des comptes chèques et d’épargne
- Proposer des prêts personnels et professionnels
coopératives de crédit
- Généralement plus petits et plus locaux
- Principalement des prêts d’épargne et de court terme.
- Pas de prêts commerciaux.
- À but non lucratif.
- Détenue localement par les déposants.
Épargne et prêts
- À but lucratif
- Accorder de nombreux prêts immobiliers (appelés hypothèques)
- Pas aussi efficaces que les banques
Courtières
- À but lucratif
- Vous permet d’investir en actions, obligations et fonds communs de placement.
- Propose de nombreux comptes de retraite.
La vie en dehors du système
Certaines personnes évitent les banques et autres institutions financières, préférant vivre uniquement avec de l’argent liquide. Cela signifie que chaque chèque de paie doit être encaissé via un service de chèques et que chaque facture doit être réglée par mandat.
Le coût de ces services s’accumule rapidement. Un service d’encaissement de chèques facture en moyenne 5 % de frais par chèque, tandis que chaque mandat coûte environ 2 $. Vous devrez donc payer un supplément pour accéder à votre argent et le dépenser !
Entre les frais d’encaissement de chèques et les frais de mandat, une personne gagnant 50 000 $ par an et vivant en dehors du système financier paie près de 2 600 $ par an uniquement en frais de transaction !
Dans le jeu du budget, votre compte courant, votre compte d’épargne et votre carte de crédit sont tous gérés par la même banque commerciale.
Conseil de jeu à petit budget