ما هي الثروة؟
تعريف الثروة
تعني “الثروة” وجود وفرة من شيء مرغوب فيه. يمكن أن تكون هذه الأشياء ملموسة، مثل المال والممتلكات، أو غير ملموسة، مثل الصحة الجيدة أو الحرية.
الثروة غير الملموسة
مجرد أن شيئًا ما لا يحمل قيمة نقدية لا يعني أنه بلا قيمة. إن وجود علاقات قوية مع الأصدقاء والعائلة، والحرية في اتخاذ الخيارات الشخصية، والسمعة كموثوق به غالبًا ما تُعتبر جزءًا من ثروة الشخص. إنها غير ملموسة، ولا يمكن شراؤها أو بيعها، لكنها تضيف قيمة لحياة الفرد. يمكن أن تمتلك الشركات أيضًا ثروة غير ملموسة. إذا كانت الرأي العام حول شركة ومنتجاتها إيجابية بشكل عام، فإن هذه السمعة تُعتبر إضافة لقيمة الشركة، حتى لو لم يكن من الممكن تحديد قيمة محددة بالدولار لتلك السمعة.
الثروة الملموسة
إذا كان بإمكانك شراء وبيع شيء ما، فإنه يحمل قيمة ملموسة (تعني “يمكن الحصول عليها”). تشمل الثروة الملموسة أشياء مثل النقد، والودائع البنكية، والممتلكات، والأسهم، والسندات.
الأصول النقدية مقابل الأصول غير النقدية
عندما تبني الثروة، تريد أن تبدأ في بناء أصولك، سواء كانت نقدية أو غير نقدية.
تتعلق أصولك “النقدية” مباشرة بالمال. ستكون جزءًا من خطة إنفاقك – مقدار النقد الذي لديك في البنك، ومقدار الدخل الذي ستحصل عليه الشهر المقبل، ومقدار المال الذي لديك حاليًا في صندوق الطوارئ. نظرًا لأننا يمكن أن ننفق هذه الأموال في إشعار قصير جدًا، فإنها تُسمى أيضًا “الأصول السائلة”. تُعتبر الأسهم والسندات، التي هي أقل سيولة، أيضًا “أصول نقدية” لأنك ستعرف تقريبًا قيمتها الدقيقة بالدولار.
أما “الأصول غير النقدية” فهي أقل سيولة – عادة لا يمكنك إنفاقها مباشرة، ويستغرق تحويلها إلى نقد بعض الوقت. يشمل ذلك أشياء مثل الممتلكات، والأثاث، والآلات، والمركبات. جميع هذه العناصر مفيدة ولها بالتأكيد بعض القيمة، ولكن حتى تحتاج فعليًا إلى بيعها قد لا تعرف بالضبط كم تساوي.
تُستخدم كل من الأصول النقدية وغير النقدية لتحديد إجمالي ثروتك. بالنسبة لمعظم الأفراد، فإن أكبر جزء من إجمالي ثروتهم سيأتي من الأصول غير النقدية مثل السيارات، والمنزل، والممتلكات.
بناء الثروة من خلال الاستثمار
تشير فكرة “بناء الثروة” إلى الاستثمار في الأصول الملموسة، بهدف جعل استثماراتك تنمو مع مرور الوقت. يشمل ذلك خطوات مالية لامتلاك احتياطيات نقدية في الحسابات البنكية، والاستثمار في الأسهم، وشراء السندات، وشراء الممتلكات. يجب أن يحدث بناء ثروتك طوال حياتك بينما تتعلم كيفية الإنفاق بحكمة، والادخار بانتظام، والاستثمار بعناية. ستسمح لك هذه العادات بـ “جعل أموالك تعمل”.
الاستثمار مقابل القمار
عندما يفكر الناس في “استخدام المال لكسب المال”، يتبادر إلى الذهن إما الاستثمار أو القمار. عندما تريد تنمية ثروتك الخاصة، سيسمح لك معرفة الفرق بأن تصبح غنيًا ببطء، أو يجبرك على الاستمرار في العمل من أجل راتبك التالي.
الاستثمار
- يعتمد على شراء الأصول التي تزداد قيمتها أو تدفع الفائدة مع مرور الوقت.
- يتم استخدام الأصل المشتراة لتوليد شيء ذي قيمة (على سبيل المثال، سهم في شركة تحقق أرباح).
- لا يوجد بالضرورة “فائز” أو “خاسر” في الاستثمار – يحصل كل من المشترين والبائعين على صفقة جيدة.
- عادة ما يكون النمو بطيئًا، حيث يستغرق شهورًا أو سنوات للبناء.
القمار
- يعتمد على لعبة حظ لا تتحسن مع مرور الوقت.
- الاستثمار في “اللعبة” عادة لا ينتج شيئًا – القيمة تأتي فقط من احتمالات الفوز في اللعبة (على سبيل المثال، كانت تذكرة اليانصيب تحمل احتمالًا محددًا للفوز بـ “الجائزة الكبرى”)
- يوجد دائمًا فائز وخاسر. في معظم الحالات، لديك فرصة أكبر لأن تكون “خاسرًا” من أن تكون “فائزًا”.
- عادة ما يكون النمو سريعًا جدًا، حيث تفوز أو تخسر على مدار أسبوع، أو يوم، أو حتى ثانية واحدة.
الأهداف المالية
تحديد الأهداف المالية والالتزام بها هو مفتاح بناء الثروة. على سبيل المثال، قد تحدد هدفًا لتوفير 300 دولار لشراء سهمك الأول. أولاً، تحتاج إلى مراجعة خطة إنفاقك وتحديد المجالات التي يمكنك تقليص الإنفاق فيها. يمكن تخصيص تلك الدولارات الإضافية لهدف ادخار. كل شهر، بينما تتبع خطة إنفاقك، ستتمكن من رؤية مدى قربك من هدفك.
قم بتنزيل نموذج خطة الإنفاق هذه، واملأها بأنماط إنفاقك الخاصة. ثم حاول وضع هدف مالي للثلاثة أشهر القادمة، وابحث عن طرق لتعديل خطة إنفاقك لتحقيق هدفك!
تحديد الأهداف يوفر حافزًا للحفاظ على السيطرة على إنفاقك، وتحقيق تلك الأهداف سيساعدك في بناء ثروتك. هذه بعض الأمثلة على الأهداف المالية، وكيف يمكنك العمل لتحقيقها.
تجاوز حساب التوفير الخاص بك
في هذه الحالة، لديك بالفعل بضع مئات من الدولارات المدخرة في حساب التوفير الخاص بك، لكنك تريد الحصول على عائد أكبر من سعر الفائدة الضئيل. ستتركز “أهدافك المالية” لهذا الحساب على:
- السيولة، أو مدى سرعة تحويل استثمارك إلى نقد إذا كنت بحاجة إلى إنفاقه في حالة طارئة، و
- المخاطر، أو مدى احتمال فقدان بعض (أو كل) استثمارك. إذا كنت تستثمر في أول مجموعة من المدخرات، فمن المحتمل أن ترغب في تجنب الاستثمارات عالية المخاطر، و
- العائد، أو مدى إمكانية نمو استثمارك. تجاوز حساب التوفير الخاص بك هو هدف معقول جداً – لن تحتاج إلى اختيار استثمارات عالية المخاطر.
استعد للتقاعد
الآن أنت تبدأ في النظر إلى الأمام، وتريد التأكد من أن أموالك تعمل من أجلك حتى تتمكن في النهاية من ترك وظيفتك والعيش حياة الرفاهية عندما تكون جاهزًا للتقاعد. في هذه الحالة، ستبدأ أهدافك المالية في النظر في الآثار الضريبية. تشمل هذه:
- الأرباح قصيرة الأجل مقابل الأرباح طويلة الأجل: تحدث “الأرباح قصيرة الأجل” عندما تبيع أصلًا خلال عام من شرائه. يتم فرض ضرائب على هذا بمعدل أعلى بكثير من “الأرباح طويلة الأجل”، مما يمكن أن يؤثر على أرباحك.
- حسابات التقاعد المخصصة، مثل حساب IRA أو RRSP. هذه هي حسابات خاصة ذات مزايا ضريبية مصممة للتقاعد، مع أعباء ضريبية أقل بكثير من حسابات الاستثمار العادية.
تظهر نفس الاعتبارات ليس فقط للتقاعد، ولكن لاستراتيجيات بناء الثروة طويلة الأجل الأخرى (مثل الاستعداد لشراء منزل أو الادخار لتعليم طفل).
في التقاعد
عندما تكون أخيرًا جاهزًا للتقاعد، ستقوم بتغيير أهدافك المالية مرة أخرى، هذه المرة مع التركيز على الدخل والمخاطر المنخفضة. يعني “الاستثمار في الدخل” أن الأصل الخاص بك يدفع لك مبلغًا ثابتًا من المال كل شهر أو سنة يمكنك العيش عليه، دون الحاجة إلى بيع الأصل نفسه (يُطلق على هذا أيضًا “حفظ الأصول”). يشمل الاستثمار في الدخل أشياء مثل:
- السندات التي تدفع معدل فائدة محدد كل عام؛
- الاستثمار في العقارات السكنية، مثل امتلاك شقق أو منازل تؤجرها للحصول على دخل ثابت؛
- أو الاستثمار في الأسهم التي تدفع توزيعات أرباح سنوية، مثل العديد من البنوك وشركات المرافق. إذا كنت تستطيع كسب ما يكفي من توزيعات الأرباح نفسها، فلن تحتاج أبدًا إلى بيع السهم الأساسي، مما يحافظ على ثروتك.
أسئلة التحدي
ما الأصول التي تمتلكها حاليًا؟ كيف يمكن أن تساعدك تلك الأصول في تراكم الثروة لمستقبلك؟
تحديد الأهداف لبناء الثروة هو مفتاح لمساعدتك في الحصول على مستقبل ناجح وسعيد. لا تحتاج إلى أن تكون ثريًا للغاية. تحتاج فقط إلى ما يكفي من المال لدعم نمط الحياة الذي ترغب في العيشه. عند التفكير في مستقبلك، ما هو هدف مالي واحد تود تحقيقه لنفسك في العشرينات من عمرك؟ ما الخيارات التي ستساعدك في الوصول إلى ذلك الهدف؟ (يمكن للطلاب اختيار هدف لعشريناتهم أو ثلاثيناتهم أو أربعيناتهم، إلخ.)