الاستعداد لصدمات الإنفاق

صدمات الإنفاق هي نفقات كبيرة وغير منتظمة. وفقًا لـ تقرير بنكريت السنوي للمدخرات الطارئة لعام 2025، فإن عددًا كبيرًا من الأمريكيين غير مستعدين لها. وجد التقرير أن 41% فقط من الأشخاص يمكنهم تغطية نفقات طارئة بقيمة 1,000 دولار من مدخراتهم، مما يعني أن الغالبية ستضطر إلى اللجوء إلى وسائل أخرى مثل تحمل ديون بطاقات الائتمان. هذه الصدمات هي السبب رقم 1 في ترك الميزانيات. لذا، فإن الاستعداد لصدمات الإنفاق الكبيرة هو أفضل شيء يمكنك القيام به للحفاظ على صحة أموالك الشخصية.

أنواع صدمات الإنفاق

هناك نوعان من صدمات الإنفاق: المخطط لها وغير المخطط لها.

صدمات الإنفاق المخطط لها

صدمة الإنفاق المخطط لها هي نفقات كبيرة قد تراها مرة أو مرتين في السنة، لكنك تعرف أنها قادمة مسبقًا. يشمل ذلك أشياء مثل شراء الهدايا لأعياد الميلاد أو العطلات، والزيارات المنتظمة لطبيب الأسنان، والتسوق لشراء مستلزمات المدرسة.

من الناحية النظرية، فإن صدمات الإنفاق المخطط لها سهلة الإدارة، حيث يمكنك تضمينها في خطة الإنفاق الشهرية أو الميزانية الخاصة بك. للأسف، لا يقوم معظم الناس بمراجعة ميزانيتهم أو خطة إنفاقهم كل شهر، لذا حتى النفقات التي يمكنك توقعها مسبقًا يمكن أن تؤذيك حقًا.

صدمات الإنفاق غير المخطط لها

هذه هي النفقات غير المخطط لها التي لا تراها قادمة. يشمل ذلك أشياء مثل إصلاحات السيارات، أو إصلاح جهاز كمبيوتر معطل، أو استبدال العناصر المفقودة/المسروقة. يمكن أن تكون صدمات الإنفاق غير المخطط لها مدمرة إذا لم تكن مستعدًا، حيث تميل أيضًا إلى أن تكون مكلفة جدًا.

الاستعداد لصدمات الإنفاق

في عالم مثالي، لن تكون هناك صدمات إنفاق مخطط لها، حيث ستكون هذه موجودة بالفعل في ميزانيتك الشهرية. ومع ذلك، نحن لا نعيش في عالم مثالي، لذا نحتاج إلى الاستعداد لهذه الصدمات لمنعها من تدمير أهداف مدخراتنا.

الطريقة الأولى: صندوق الطوارئ

النهج الأول هو بناء بوليصة تأمين خاصة بك في شكل صندوق ادخار للطوارئ. يُعرف أيضًا باسم صندوق الادخار الطارئ. هذا هو المال الذي تضعه في حساب ادخار منفصل يتراوح بين 500 إلى 2000 دولار، اعتمادًا على دخلك.

لا يُحتسب هذا الحساب ضمن أهداف مدخراتك، ولا ينبغي أن يكون المال المستخدم كجزء من النقد العادي المستخدم للإنفاق اليومي. الهدف من هذا الصندوق هو الحفاظ على الرصيد ثابتًا. سيتصرف كوسادة لصدمات الإنفاق التي قد تكسر ميزانيتك، حتى لا تتضرر مدخراتك.

فكرة صندوق الادخار الطارئ هي أنك تعرف بالفعل أن هذه الصدمات الإنفاق ستحدث، لذا لديك احتياطي من النقد يمكنك استخدامه عند الحاجة.

لنقل أنك تلقيت فاتورة سيارة غير متوقعة بقيمة 250 دولارًا لا يمكنك تحملها مع ميزانيتك العادية، يمكنك سحب هذا المبلغ من صندوق ادخار الطوارئ الخاص بك. الآن، بالإضافة إلى هدف مدخراتك الشهرية العادية، تحتاج إلى إضافة هذا المال مرة أخرى لجعله كاملًا. بمجرد أن تعيد ملء صندوق ادخار الطوارئ الخاص بك إلى مستواه الثابت، تعود ميزانيتك إلى طبيعتها.

الطريقة الثانية: بطاقة ائتمان الطوارئ

إذا كنت تواجه صعوبة في ادخار النقد، فإن خيارك التالي هو الحصول على بطاقة ائتمان ثانية مخصصة للطوارئ. قد تكون هذه البطاقة موجودة أو لا تكون في محفظتك. يمكنك الاحتفاظ بها في مكان آمن في المنزل. سيساعد ذلك في منعك من استخدامها في عمليات الشراء الاندفاعية.

إذا تعرضت لصدمة إنفاق تكسر ميزانيتك، يمكنك الاستفادة من حد الائتمان هذا لتغطية النفقات. هذه هي عكس صندوق الادخار الطارئ، هدفك هو الحفاظ على رصيد هذه البطاقة عند الصفر.

إذا كنت بحاجة إلى استخدام بطاقة ائتمان الطوارئ الخاصة بك، يجب ألا تقوم أبدًا بدفع الحد الأدنى من المدفوعات!

بمجرد أن تضع جانبًا مدخراتك الشهرية العادية، وتدفع فواتيرك العادية، يجب أن تستخدم أكبر قدر ممكن من نقدك المتبقي لسداد هذه البطاقة. سيساعد ذلك في منع رسوم الفائدة، واستعادة حد الائتمان الخاص بك في حالة حدوث طارئ آخر.

الطريقة الثالثة: الاقتراض من المدخرات

الطريقة الأخيرة، والأسوأ، هي الاقتراض مباشرة من مدخراتك لدفع أي صدمات إنفاق. في هذه الحالة، إذا تعرضت لصدمة إنفاق كبيرة، ستقوم بتحويل من حساب المدخرات الخاص بك إلى حساب التحقق الخاص بك لسدادها. في الأشهر القليلة التالية، ستقوم بسداد هذا القرض، بالإضافة إلى مدخراتك الشهرية العادية.

يعمل هذا مثل صندوق الادخار الطارئ، ولكن دون فصل النقد الطارئ عن مدخراتك العادية. هذه طريقة أكثر خطورة لأنها تتيح لك تجنب سداد نفسك. يجب تجنب سحب الأموال من حساب المدخرات العادي كلما كان ذلك ممكنًا لأنه من السهل جدًا نسيان مقدار ما تحتاج إلى إعادته، وفي أي جدول زمني.

مع صندوق الادخار الطارئ أو بطاقة ائتمان الطوارئ، يمكنك بسهولة رؤية المبلغ الدقيق الذي تحتاج إلى سداده، مما يساعد على الالتزام بالخطة. سحب الأموال من مدخراتك يقلل من مدخراتك، وقد لا تدرك التأثير الكامل حتى بعد سنوات عديدة.

تجنب صدمات الإنفاق

يمكنك تجنب معظم صدمات الإنفاق مع القليل من التخطيط. من خلال تخصيص 20 دقيقة كل شهر للقيام بمراجعة أساسية للحسابات وإلقاء نظرة على إيصالاتك، يمكنك تحديث ميزانيتك أو خطة الادخار الخاصة بك ومعرفة بالضبط ما هي الصدمات التي ستحدث قريبًا. إضافة أي صدمات إنفاق مدرجة في ميزانيتك إلى ميزانيتك العادية هو وسيلة رائعة للبقاء على اطلاع على أمورك المالية.

لا يمكنك أن تكون مستعدًا حقًا لصدمات الإنفاق غير المدرجة في الميزانية، ولكن تخصيص بضع دقائق كل بضعة أشهر للتحقق من حالة حساباتك سيساعد. إذا كان سيارتك تصدر صوتًا غريبًا، سيكون من الأرخص بكثير أن تأخذها إلى ميكانيكي لإجراء فحص بسيط بدلاً من الانتظار والدفع مقابل إصلاح طارئ في وقت غير متوقع. إذا كنت تمتلك منزلك، فإن تخصيص بضع دقائق مرتين في السنة للتحقق من السقف بحثًا عن تسربات سيكون أرخص بكثير من العثور على العفن واضطرارك إلى هدم نصف المنزل.

فكر في بعض من أكثر صدمات الإنفاق تدميرًا التي قد تحدث، ثم قم بجدولة مواعيد في تقويمك لتقديم فحص لنفسك. الوقاية من الطوارئ دائمًا أرخص من إصلاحها لاحقًا!

أسئلة التحدي

• اشرح ما هو صندوق الطوارئ للادخار بكلماتك الخاصة؟
• كيف سيكون وجود صندوق الطوارئ للادخار مفيدًا لك ولعائلتك؟
• كيف سيساعدك إجراء الفحوصات الدورية في تدفقك النقدي وادخارك؟

اختبار مفاجئ