الوصايا البسيطة والوصايا الحية
عندما يموت شخص ما، يحصل شخص ما على ممتلكاته. للأسف، فإن مسألة من يمكن أن تكون معقدة للغاية. بينما تمتلك كل ولاية قوانين تحكم كيفية توزيع أصول الشخص إذا توفي، يمكن أن تكون هذه العملية معقدة لجميع المعنيين وتستغرق شهورًا، إن لم يكن سنوات، لحلها.
الخبر السار هو أن معظم الفوضى يمكن معالجتها من خلال إنشاء وصية نهائية، والتي تعطي تعليمات واضحة حول من يتلقى أصولك عند وفاتك. النسخة الأكثر أساسية من هذا تسمى “وصية بسيطة”.
ما هي الوصية البسيطة؟
الوصية البسيطة هي وثيقة يمكن للشخص إعدادها تعطي تعليمات حول كيفية تقسيم أصوله إذا توفي. لا تحتاج الوصايا البسيطة إلى أن تكون وثائق طويلة. المكونات الأساسية الوحيدة هي:
- بيان أنك تقوم بالفعل بإنشاء وصية بسيطة، وأن هذا هو المقصود أن يكون رغباتك النهائية في حالة الوفاة.
- بيان أنك في حالة عقلية سليمة وقادر عقليًا عند إنشاء الوصية.
- من هم المستفيدون وما يجب أن يتلقوه.
- من هو المسؤول عن التأكد من حصول هؤلاء المستفيدين على ما يجب عليهم، (يسمى أيضًا منفذ تركتك).
- توقيعك، وتوقيع ما لا يقل عن شاهدين.
يمكن أن يكون المستفيدون من الوصية البسيطة أي شخص تقريبًا، بما في ذلك منح بعض أو كل أصولك للجمعيات الخيرية. يشرف منفذ تركتك على توزيع أصولك. قد تكون هذه وظيفة بسيطة إذا كان معظم ما تملكه هو نقد في حسابك الجاري، ولكن يمكن أن تكون أيضًا معقدة، مثل بيع الممتلكات أو تفسير التعليمات الغامضة.
ديونك
تحتوي الوصية البسيطة على تعليمات حول أصولك، ولكن ماذا عن ديونك؟ إذا توفيت وأنت مدين، يجب سداد ديونك قبل توزيع أي أصول على مستفيديك. هذا يعني أن منفذك سيحتاج إلى بيع الأصول لسداد قروضك أولاً.
الخبر السار هو أن الديون لا يمكن وراثتها. إذا تم بيع جميع ممتلكاتك ولا تزال هناك ديون، فإن ذلك هو نهايتها. تموت الديون معك.
الوصايا المعقدة
تسمى الوصايا البسيطة بسيطة لأنها ليست معقدة. الوصايا المعقدة أطول بكثير ولها المزيد من الأحكام. الأشياء التي يمكن أن تجعل الوصية “معقدة” تشمل:
- تسمية من يصبح وصيًا على طفل (إذا كان كلا الوالدين متوفيين)
- توزيعات معقدة للأصول، مثل التأكد من أن ابنة معينة ترث قطعة معينة من المجوهرات. يمكن أن تجعل هذه الأمور الوصايا معقدة لأنها تعني أن المنفذ لا يمكنه بسهولة بيع هذه الأصول “المخصصة” لسداد الديون، مما قد يؤدي إلى صراعات يجب أن تعالجها الوصية.
- بدلاً من منح الأصول للمستفيدين، يمكن أن تحدد الوصية أيضًا أن أصولهم يجب أن توضع في صندوق ائتماني، مع قواعد محددة حول مقدار المال الذي يمكن سحبه من الصندوق ومتى. هذا شائع بالنسبة للوصايا التي تدرج الشباب كمستفيدين.
- حالات معقدة عندما يموت الأزواج في نفس الوقت، أو إذا كان لدى كلا الزوجين أحكام مختلفة في وصيتهما من يجب أن يُعتبر أولاً.
الوصايا المعقدة ليست قانونيًا مختلفة عن الوصايا “البسيطة”، ولكن عادة ما تتطلب وجود محامٍ معين كمنفذ للتركة فقط للتأكد من تلبية جميع المتطلبات القانونية.
لا وصية
إذا لم يكن لديك وصية على الإطلاق، فإن كيفية تقسيم أصولك تصبح خاضعة للقوانين في الولاية التي عشت فيها. عمومًا، يتم نقل الأصول تلقائيًا إلى زوجك، أو تقسيمها بالتساوي بين أطفالك. ومع ذلك، يمكن أن تستغرق عملية تنفيذ ذلك وقتًا طويلاً جدًا وهي عملية قانونية مكلفة. حتى إذا كان لديك عدد قليل جدًا من الأصول، فإن وجود وصية بسيطة توضح تعليمات واضحة يوفر على الناجين منك الكثير من المتاعب والضغط عندما يكونون بالفعل في حالة حزن لفقدانك.
لكنني لست ميتًا بعد!
عدم كونك ميتًا لا يعني أن الوصايا ليست مهمة. هناك بعض المفاهيم المتعلقة بالوصايا التي تشكل جزءًا مهمًا من إدارة الثروة.
الوصايا الحية
الوصية الحية هي مجموعة من التعليمات حول ما هي رغباتك إذا كنت تقترب من نهاية حياتك ولم تعد قادرًا على التواصل مع الأطباء وغيرهم من المتخصصين في الرعاية الصحية. تحتوي الوصايا الحية عمومًا على تعليمات حول متى يكون من المقبول “فصل الأجهزة” أو ما نوع خيارات العلاج التي ستعترض عليها.
بدون وصية حية، يمكن أن يكون من الفوضوي جدًا للعائلة أن تحدد من، بالضبط، له الحق في اتخاذ هذه الأنواع من القرارات.
توكيل دائم
إعطاء شخص ما توكيل دائم لا يعني أنه يعمل كمحاميك، بل يعني أن لديه السلطة لاتخاذ القرارات نيابة عنك. هذا مهم بنفس القدر إذا كنت تعاني من تدهور في الحالة العقلية ولم تعد قادرًا على إدارة شؤونك الخاصة.
هناك طريقتان لتعيين توكيل دائم:
توكيل دائم مالي، والذي يسمح لشخص ما بإدارة شؤونك المالية نيابة عنك (بما في ذلك التأكد من دفع فواتيرك، ولكن أيضًا شراء وبيع الممتلكات، والوصول إلى حساباتك المصرفية، والمزيد).
توكيل دائم للرعاية الصحية، والذي له غرض مشابه لوصية الحياة. هذه هي الشخص الذي تعينه لاتخاذ جميع قرارات الرعاية الصحية نيابة عنك إذا كنت غير قادر على القيام بذلك. غالبًا ما يتم تعيين توكيلات الرعاية الصحية الدائمة قبل الإجراءات الصحية المهددة، حتى يتمكن شخص آخر من اتخاذ قرار بشأن ما إذا كان يجب الاستمرار في عملية تسير بشكل سيء، أو استخدام إجراء مختلف، أو إيقافها.