تخطيط المشتريات على المدى الطويل
عند تقييم كيفية إنفاق أموالك، يقوم معظم الناس بإجراء مقارنة بسيطة إلى حد ما. إذا كانت الفائدة التي يعتقدون أنهم سيحصلون عليها من الشراء أكبر من التكلفة، فإن معظم الناس يواصلون الشراء.
لإتقان أمورك المالية الشخصية، تحتاج إلى البدء في التفكير على المدى الطويل. هناك العديد من المشتريات المحتملة التي تعتقد أنها تستحق المال، لذا تنفق المال الآن بدلاً من الادخار للمستقبل. من أجل تغيير طريقة تفكيرك، تحتاج إلى البدء في التفكير على المدى الطويل. من خلال بناء مجموعة أدوات تساعدك على التفكير في كيفية تأثير الشراء عليك في المستقبل، ستبدأ في اتخاذ قرارات مالية أكثر ذكاءً.
تكلفة الفرصة والاستهلاك
عندما تبدأ في التخطيط مسبقًا قبل إجراء عملية شراء، لم تعد تركز فقط على ما إذا كانت تستحق المال. ستبدأ في التفكير في كيفية تأثير هذا الشراء عليك في المستقبل. لتسهيل هذه العملية، ابدأ بتطبيق بعض المفاهيم الاقتصادية والمالية على مشترياتك.
تكلفة الفرصة والاستهلاك هما مفهومين ماليين مهمين يمكن أن يؤثرا بشكل كبير على كيفية تعاملك مع أمورك المالية الشخصية. سيساعدك فهم كيفية تأثير المشتريات عليك في المستقبل على اتخاذ قرارات مالية أكثر وعيًا.
تكلفة الفرصة
تكلفة الفرصة لعملية شراء تظهر لك ما يجب عليك التخلي عنه عندما تشتري شيئًا. على سبيل المثال، إذا اشتريت هاتفًا ذكيًا جديدًا مقابل 1,000 دولار، فإن التكلفة التي يجب أخذها في الاعتبار ليست فقط ما أنفقته على الهاتف، ولكن الأشياء الأخرى التي كان بإمكانك القيام بها بتلك الأموال بدلاً من ذلك. يشمل ذلك شراء منتجات أخرى، أو ادخار المال، أو استثماره وكسب الفائدة على استثماراتك مع مرور الوقت.
عندما تقوم بعملية شراء باهظة الثمن، تذكر أن هذه الأموال ستكون غير متاحة لرغبات واحتياجات أخرى. هل ستكون مستعدًا لسحب 1,000 دولار من استثماراتك لشراء الهاتف الذكي؟
ماذا لو اشتريت نموذجًا عمره عامين بدلاً من شراء النسخة الأحدث؟
إذا وجدت شخصًا يعرض عليك بيع نسخة مستعملة مقابل 600 دولار بدلاً من إنفاق 1,000 دولار على واحدة جديدة، فستكون قد وفرت 400 دولار. يمكنك بعد ذلك استثمار تلك الـ 400 دولار في مدخراتك أو وضعها نحو استثمار آخر. بهذه الطريقة، تزيد من قيمة مشترياتك وتتخذ قرارًا ماليًا أكثر مسؤولية.
الاستهلاك والانخفاض في القيمة
الاستهلاك هو مصطلح مالي يشير إلى توزيع تكلفة الشراء على مدى العمر المفيد للعنصر بدلاً من دفع ثمنه بالكامل دفعة واحدة. هذا يعني أنه يمكنك الاستمتاع بفوائد العنصر على مر الزمن، بدلاً من دفع ثمنه مقدمًا ثم عدم وجود أي أموال متبقية. على سبيل المثال، إذا اشتريت هاتفًا بقيمة 1,000 دولار وتخطط لاستخدامه لمدة ثلاث سنوات، يمكنك اعتبار التكلفة 266.67 دولارًا سنويًا.
الاستهلاك يصف حقيقة أن معظم العناصر تفقد قيمتها مع مرور الوقت. الهاتف الذكي الجديد الذي اشتريته سيصبح في النهاية أبطأ وأقل موثوقية. ستتلاشى الجدة التي حصلت عليها عند شرائه بمجرد إصدار نموذج أحدث. ومع ذلك، لا يزال لذلك العنصر قيمة. قد يكون هاتفك الذكي يستحق فقط 600 دولار بعد عامين، لكنه لا يزال له قيمة.
من المعروف عمومًا أن العناصر عالية الجودة تنخفض قيمتها بمعدل أبطأ من نظيراتها منخفضة الجودة. هذا يعني أن الاستثمار في عنصر أكثر تكلفة قد يكون أكثر فعالية من حيث التكلفة على المدى الطويل، حيث ستحصل على قيمة أكبر منه على مدى فترة أطول.
دمج المفاهيم
عندما تخطط لعملية شراء، يجب أن تأخذ في الاعتبار مزيجًا من قيمة العنصر؛ التكلفة النقدية، تكلفة الفرصة، ومعدل الاستهلاك للشراء. كلما كانت تكلفة العنصر أعلى واعتقدت أنه سيدوم لفترة أطول، زادت أهمية هذا التوازن.
لقد تعلمت أن تنظر إلى ما هو أبعد من الفكرة البسيطة عما إذا كنت تستطيع تحمل تكلفته أم لا. الآن، يمكنك أن ترى كيف أن مشترياتك لها عواقب طويلة الأمد على جودة حياتك المستقبلية.
استمرارًا في مثال الهاتف الذكي، دعنا نفترض أنك لا تزال تقرر بين النموذج الأحدث بسعر 1,000 دولار، ونموذج عمره عامين بسعر 600 دولار. لاتخاذ قرار، تحتاج إلى المعلومات التالية:
- في المتوسط، يحتفظ الناس بهواتفهم الذكية بين عامين إلى ثلاثة أعوام. دعنا نفترض أنك ستحتفظ بهاتفك لمدة ثلاث سنوات.
- تحتاج أيضًا إلى شيء لمقارنة الشراء به. يتمتع مؤشر S&P 500 بمعدل عائد طويل الأجل متوسط قدره 11%. لن نكون متفائلين للغاية، لذا دعنا نفترض أنك ستتمكن من الاستثمار في صندوق مؤشر S&P 500 (SPY ETF) والحصول على عائد قدره 8% سنويًا.
الخطوة 1: حساب تكلفة الشراء المحققة
ستكون تكلفة الشراء المحققة هي القيمة المعلنة، بالإضافة إلى تكلفة الفرصة. في هذه الحالة، إذا اشتريت الهاتف الجديد، فستكون التكلفة 1,000 دولار، (بافتراض أن جميع الرسوم والضرائب مشمولة). إذا اشتريت الهاتف الأقدم، فستكون التكلفة 600 دولار، ويمكنك استثمار المال الذي وفّرته بمعدل 8% لمدة ثلاث سنوات.
باستخدام حاسبة الفائدة المركبة، يمكنك أن ترى أن الـ 400 دولار التي استثمرتها ستنمو إلى 504 دولارات. 104 دولارات إضافية! نظرًا لأن هذه أموال لم تكن لتكسبها بخلاف ذلك، يمكنك طرحها من سعر شراء الهاتف المستعمل.
الآن، أنت تقارن بين هاتف جديد بسعر 1,000 دولار وهاتف قديم بسعر 496 دولار.
الخطوة 2: توزيع التكلفة
بعد ذلك، يمكنك توزيع التكلفة على مدى عمر الهاتف المفيد.
- تكلفة الهاتف الجديد 1,000 دولار هي 333.33 دولار/سنة لمدة ثلاث سنوات.
- تكلفة الهاتف القديم 496 دولار هي 165.33 دولار/سنة لمدة ثلاث سنوات.
يمكنك أن ترى أن الهاتف القديم لا يزال أرخص بكثير سنويًا. ومع ذلك، فإن ذلك ليس مفاجئًا لأن الهاتف القديم أقل قيمة من الجديد. هذه التمرين ليس فقط حول تحليل التبادلات في وقت الشراء. الغرض من توزيع التكلفة هو الحصول على رقم يمكنك استهلاكه، حتى تعرف ما يكلفك هذا الهاتف سنويًا أثناء امتلاكه أو نيتك لاستخدامه.
الخطوة 3: استهلاك القيمة
بعد ذلك، تحتاج إلى معرفة مدى سرعة اختفاء قيمة هاتفك. إذا استخدمت بيانات السوق لتقييم معدل الانخفاض في قيمة هاتفك الذكي، يمكنك أن ترى أن الهاتف الذي يكلف 1,000 دولار سينخفض إلى 600 دولار، (انخفاض قدره 400 دولار) خلال ثلاث سنوات، 60% خلال سنتين، أو 30% سنويًا.
في هذه المرحلة، تحتاج إلى تحديد مقدار القيمة التي تعطيها شخصيًا لكل هاتف تفكر فيه.
قد يكون الهاتف الجديد لديه ميزة جديدة مذهلة قد تكون مستعدًا لدفع 3,000 دولار من أجلها، وأن سعر الطلب البالغ 1,000 دولار هو صفقة. أو قد يكون أنك تعطي الهاتف قيمة أكبر قليلاً من سعر الطلب. عندما تستهلك قيمة الهاتف، فإنك لا تستهلك المال الذي يكلفك لشرائه. أنت تستهلك القيمة التي تعطيها لامتلاكه.
في هذه المرحلة، لا تزال لا تعرف مقدار القيمة التي تعطيها لهذه الهواتف (سواء بمفردها أو بالنسبة لبعضها البعض). لذا، دعنا نفترض أنك تعطي الهواتف على الأقل نفس القدر من التكلفة. ثم، ستحتاج إلى أخذ القيمة الموزعة واستهلاكها للحصول على أقل قيمة يجب أن تعطيها لهذه الهواتف حتى تفكر في شرائها.
| السنة 1 | السنة 2 | السنة 3 | الإجمالي | |
| الهاتف الجديد | 333.33 دولار | 333.33 دولار – 30% = 233.33 دولار | 333.33 دولار – 60% = 133.32 دولار | 699.98 دولار |
| الهاتف القديم | 165.33 دولار | 165.33 دولار – 30% = 115.73 دولار | 165.33 دولار – 60% = 65.33 دولار | 346.39 دولار |
هذه الإجماليات أقل من السعر، لذا يمكنك الآن العثور على قيمة التعادل لكل هاتف.
نقطة التعادل هي عندما تكون تكلفة الهاتف مساوية لمقدار قيمتك له، بما في ذلك مقدار القيمة التي يفقدها مع مرور الوقت. بغض النظر عن البدائل، لن تشتري هاتفًا بتكلفة أعلى مما تعطيه من قيمة.
الهاتف الجديد: 1,000.00 دولار – 699.98 دولار = 300.02 دولار
هذا يعني أنك بحاجة إلى احتساب 300.02 دولار في القيمة المفقودة على مدى عمر الهاتف من خلال إضافتها مرة أخرى إلى سعر الشراء.
1,000 دولار + 300.02 دولار = 1,300.02 دولار نقطة التعادل
لكي تفكر في شراء الهاتف الذكي الجديد، تحتاج إلى تقييمه بمبلغ 1,300.02 دولار أو أكثر. (لاحظ أننا لا نقارن حتى بين الهاتفين الجديد والقديم.) هذه هي القيمة الدنيا التي تحتاج إلى وضعها على هذا الهاتف ليكون خيارًا. إذا لم تتمكن من القول أنك ستحصل على 1,300.02 دولار من القيمة من الهاتف الجديد، فإن قرارنا قد انتهى. لا تشتريه.
الهاتف القديم: 496.00 دولار – 346.39 دولار = 149.61 دولار
هذا يعني أنك بحاجة إلى احتساب 149.61 دولار في القيمة المفقودة على مدى عمر الهاتف من خلال إضافتها مرة أخرى إلى سعر الشراء.
496 دولار + 149.61 دولار = 645.61 دولار نقطة التعادل.
لكي تفكر في شراء الهاتف الذكي القديم، تحتاج إلى تقييمه بمبلغ 645.61 دولار أو أكثر. (مرة أخرى، نحن لا نقارن حتى مع الهاتف الجديد.) هذه هي القيمة الدنيا التي ستضعها على هذا الهاتف ليكون خيارًا. إذا لم تتمكن من القول أنك ستحصل على 645.61 دولار على الأقل من القيمة من الهاتف القديم، فإن قرارك قد انتهى. لا تشتريه.
الخطوة 4: اتخاذ قرار
ما حسبناه في الخطوة 3 كان القيم الدنيا لمقدار ما تعطيه لكل هاتف. الآن، يمكنك حساب الفرق في هذه القيم:
1,300.02 دولار – 645.61 دولار = 654.41 دولار
لديك كل المعلومات التي تحتاجها لاتخاذ قرارك بشأن الهاتف الذي تريد شرائه. هل تعتقد أنك ستحصل على 654.41 دولار من القيمة أكثر من الهاتف الجديد مقارنة بالهاتف القديم؟
هذا متروك لك تمامًا. لا يمكن لأحد أن يخبرك كم تعطي من قيمة لكل هاتف. الغرض من هذه العملية المكونة من 4 خطوات ليس إخبارك بأي خيار هو الأفضل. إنها لك لرؤية التأثير الكامل لقرارك عبر الزمن.
بمجرد أن تأخذ في الاعتبار تكلفة الفرصة، والتوزيع، والاستهلاك، يبدو خيار الهاتف مختلفًا تمامًا. فرق سعر ملصق قدره 400 دولار يتحول إلى فرق قيمة قدره 654.41 دولار بمجرد أن تنظر إلى كيفية تأثير الشراء عليك عبر الزمن. هذا يعني أن المتسوق الذكي سيتجه نحو الهاتف القديم، ما لم يتمكن من تبرير لنفسه لماذا الهاتف الجديد يستحق 654.41 دولار أكثر.
انتظر، هذا معقد للغاية!
الآن بعد أن رأيت جميع الخطوات الأربع قيد التنفيذ، يمكنك فهم قيمة النظر إلى عملية الشراء على مدى فترة زمنية أطول. ومع ذلك، من غير المحتمل أن تقوم بإجراء جميع هذه الحسابات المعقدة أثناء وقوفك في متجر تفكر في خيارين تريد شرائهما.
وأنت محق تمامًا!
سيكون من النادر جدًا أن تقارن بين خيارين أو أكثر باستخدام هذه العملية الكاملة. في أقصى الأحوال، قد تجلس لإجراء الحساب الكامل مرة أو مرتين في السنة. الشيء المهم هو ليس أنك تحسب تكلفة الشراء الفعلية الدقيقة، أو التكلفة المستهلكة، أو القيمة المتقلبة، ولكن أن تتذكر أن هذه العوامل الثلاثة يجب أن تؤخذ في الاعتبار عند اتخاذ قرار الشراء، وليس فقط القيمة الظاهرة.
احسب عند الخروج
عندما تقوم بعملية شراء لشيء ستستخدمه على المدى الطويل، خذ لحظة للتفكير في المدة التي تتوقع أن يستمر فيها. تذكر أن المال الذي تنفقه على هذه الشراء هو مال لن تتمكن من استخدامه لأشياء أخرى مثل الاستثمار. لذلك، قد ترغب في إضافة بعض التكاليف الإضافية لتعويض تكلفة الفرصة لعدم استخدام المال في استثمارات أخرى.
الآن قسم تلك التكلفة الكاملة على عمرها المفيد، سواء كان ستة أشهر أو خمس سنوات.
كل عملية شراء تقوم بها لها عمر مفيد. من المهم ألا تفترض أن عملية الشراء ستستمر إلى الأبد. سواء كان ذلك بسبب التآكل، أو ظهور خيارات جديدة ومحسنة، أو تغييرات في احتياجاتك الخاصة، من المحتمل أنك ستحتاج في النهاية إلى استبدال العنصر. لمساعدتك في الحفاظ على الأمور في منظورها، اعتبر الحد الأقصى لعمر العنصر المفيد قبل إجراء عملية الشراء. سيوفر لك ذلك فكرة عن تكلفة العنصر لكل أسبوع أو شهر أو سنة من عمره، ويساعدك في اتخاذ قرار أكثر وعيًا بشأن ما إذا كان يستحق الاستثمار.
أخيرًا، اعتبر مدى سرعة فقدان الشراء لقيمته. الكثير من التكنولوجيا تفقد قيمتها بسرعة. كان مثال هاتفنا المحمول يتدهور بمعدل حوالي 30% سنويًا. دائمًا ما تظهر بدائل أفضل وتصدر تطبيقات جديدة تتطلب أجهزة أحدث. ستفقد ملابسك أيضًا معدل تدهور سريع لأنها تخرج عن الموضة أو تتعرض للتلف من الاستخدام العادي. ستفقد عمليات الشراء الأخرى، مثل أدوات المطبخ أو الأثاث، قيمتها بشكل أبطأ.
لا تحتاج إلى إخراج الآلة الحاسبة والحصول على أرقام دقيقة لكل خطوة، ولكن عليك أن تتذكر أن جميع هذه العوامل موجودة! مجرد الاحتفاظ بذلك في ذهنك سيجعلك متسوقًا أكثر ذكاءً وسيساعدك على رؤية القيمة الحقيقية وتكلفة مشترياتك على المدى الطويل.
أسئلة التحدي
- باستخدام أمثلة من حياتك الخاصة، اشرح ما هي تكلفة الفرصة.
- لماذا يجب أن تكون الاستهلاك اعتبارًا عند شراء منتج؟
- في النص أعلاه، ماذا يعني التكلفة الحقيقية؟
- اشرح ما تفهمه من مصطلح الاستهلاك وكيف ستشرحه لشخص آخر باستخدام مثال؟