السجلات المالية والإيصالات
عند تنظيم سجلاتك المالية، من المهم تتبع نفقاتك، ومع نفقاتك تأتي الإيصالات. عند الذهاب في رحلة تسوق عادية، من السهل جمع العديد من الإيصالات بسرعة، حيث قد تزور عدة متاجر، وتتناول وجبة، وتملأ سيارتك بالبنزين. قد يتساءل المبتدئون في الميزانية، “أي الإيصالات يجب أن أحتفظ بها؟” و”كم من الوقت يجب أن أحتفظ بها؟” حيث يتجمع لديهم بسرعة كومة من الورق من حفظ إيصالاتهم.
معايير الإيصال الأربعة
قبل أن تتخلص من إيصال بعد إجراء عملية شراء، مرر عبر هذه القائمة الذهنية:
- هل سأرغب في إرجاع هذه الشراء لاحقًا؟
- هل هذه الشراء تستحق 10% أو أكثر مما أتوقع أن أنفقه هذا الشهر؟
- هل أحتاج إلى هذا الإيصال إذا حدث شيء ما؟
- هل سأرغب في المطالبة بهذه الشراء في ضرائبي؟
قد يوفر لك أخذ لحظة للتفكير في هذه الأسئلة الكثير من الوقت في المستقبل!
الإيصالات للإرجاع
هذا هو القرار الأسهل. في معظم الحالات، سيكون لديك وقت صعب جدًا في إرجاع عنصر إلى المتجر إذا لم يكن لديك إيصال يثبت أنك أجريت الشراء. هذا يعني أنه بالنسبة للملابس، والأجهزة، أو أي عنصر قد يكون معيبًا أو يتعطل، سترغب في الاحتفاظ بالإيصال.
كم من الوقت يجب أن أحتفظ بها؟
عادةً ما يتم قبول الإرجاع خلال 30 إلى 60 يومًا من وقت الشراء. هذا يجعل الأمر سهلاً: يمكنك التخلص من هذه الإيصالات بعد أن تتأكد من تسوية بياناتك المالية، وأنت متأكد أنك لا ترغب في إرجاع مشترياتك.
تسوية الحسابات هي عندما تقوم بمراجعة مشترياتك السابقة مقابل بيان البنك أو بطاقة الائتمان الخاصة بك للتأكد من عدم وجود أخطاء. سيسهل عليك الاحتفاظ بهذه الإيصالات منفصلة عن بقية مستنداتك المالية التخلص منها بانتظام.
إيصالات الشراء بنسبة 10%
إذا كنت تعتقد أن عملية شراء ستشكل 10% أو أكثر من نفقات هذا الشهر، يجب عليك الاحتفاظ بالإيصال عندما تقوم بتسوية حساباتك. نظرًا للمبلغ الكبير من المال الذي تم إنفاقه على هذه المشتريات، قد يكون من المفيد مقارنة الإيصال مع سعر الشراء المعلن للتأكد من أنك لم يتم تحميلك أكثر من اللازم.
كم من الوقت يجب أن أحتفظ بها؟
إذا لم تكن بحاجة إلى هذه لأغراض ضريبية، يمكنك التخلص منها بأمان بمجرد الانتهاء من تسوية حساباتك.
إيصالات الضمان
تأتي العديد من العناصر عادةً مع ضمان، مثل الإلكترونيات، والأجهزة، والسيارات، والأثاث، والأدوات. الضمان هو ضمان تقدمه الشركة المصنعة أو البائع لمنتج ما بأنه سيلبي معايير أو توقعات معينة. عادةً ما يغطي تكلفة الإصلاحات أو استبدال المنتج إذا لم يفي بهذه المعايير. إذا حدث شيء ما أو كان هناك عيب خلال فترة الضمان، عادةً ما ستقوم الشركة المصنعة باستبداله مجانًا.
تغطي الضمانات عناصر مثل تلفاز جديد أو هاتف محمول، وإصلاحات السيارات التي يقوم بها ميكانيكي مرخص، وجهاز ألعاب فيديو جديد، وغيرها من العناصر باهظة الثمن.
كم من الوقت يجب أن أحتفظ بها؟
إذا كان المنتج يأتي مع ضمان، سترغب في الاحتفاظ بالإيصال بالإضافة إلى إثبات الضمان طالما أنك تمتلك المنتج. إذا كنت قد دفعت مقابل خدمة تأتي مع ضمان، سترغب في الاحتفاظ بأوراق الخدمة والضمان طوال فترة الضمان. ابحث عن مكان آمن في منزلك، مثل خزانة الملفات، للاحتفاظ بهذه الأوراق منظمة. ستكون ممتنًا لوجودها منظمة جيدًا في حال حدوث شيء خاطئ.
المشتريات الضريبية
قد تتفاجأ بما يمكنك المطالبة به من خصومات على ضرائبك. هل دفعت أي رسوم دراسية أو تدريب وظيفي؟ يمكنك المطالبة بذلك! هل كنت بحاجة لشراء شيء مطلوب للعمل، مثل زي موحد؟ يمكنك المطالبة بذلك أيضًا! اعتمادًا على مكان إقامتك، قد تتمكن من المطالبة بما أنفقته على وسائل النقل العامة، وتحسينات لمنزلك، وأكثر من ذلك بكثير.
إذا كان ما اشتريته يمكن المطالبة به في ضرائبك، تحتاج إلى الاحتفاظ بإيصالاتك لفترة أطول بكثير، ومن المهم أكثر أن تحتفظ بها منظمة. ستكون ممتنًا لوجود أوراقك مرتبة إذا تم تدقيقك في أي وقت.
كم من الوقت يجب أن أحتفظ بها؟
إذا كنت تطالب بشيء في ضرائبك، تحتاج إلى الاحتفاظ بالإيصال لمدة لا تقل عن سبع سنوات. هذه هي العتبة التي يمكن لمصلحة الضرائب (IRS) تدقيق إقراراتك الضريبية. ثم، إذا قررت مصلحة الضرائب تدقيقك، سيكون لديك الأوراق اللازمة لإظهار أنك أجريت تلك المشتريات. بعد سبع سنوات، يمكنك التخلص من جميع هذه الإيصالات بشكل احتفالي لإفساح المجال لدفعة جديدة!
الإيصالات الإلكترونية
العديد من تجار التجزئة الآن يقدمون خيار الحصول على الإيصالات عبر البريد الإلكتروني بشكل إلكتروني. إذا اخترت هذا الخيار، يمكنك إعداد مجلدات في حساب بريدك الإلكتروني حيث يمكنك نقل كل شيء بسرعة وسهولة للرجوع إليه في المستقبل – دون الحاجة للقلق بشأن الملفات الورقية.
جربها!
حاول مطابقة الإيصالات التالية مع الفئة التي يجب عليك حفظها بناءً على المدة. بعض العناصر يمكن أن تناسب أكثر من مكان واحد!
أسئلة التحدي
- متى كانت آخر مرة راجعت فيها إيصالًا لأي أخطاء؟
- كيف يمكن أن تساعدك إيصالات الشراء في مراقبة إنفاقك؟
- هل قمت يومًا بإرجاع منتج إلى متجر؟ هل طُلب منك إيصال؟
- كيف تساعدك إيصالات الشراء في الضرائب؟
- ما هي فوائد التحقق المزدوج من إيصالات الشراء الخاصة بك؟