تنظيم الأسرة
قبل بدء عائلة، يجب أن تعرف كيفية إدارة المنزل. ربما لديك فكرة عن كيفية أن تكون رفيق سكن جيد من الأشياء التي تحبها ولا تحبها عن العيش مع عائلتك. هناك المزيد من الأمور التي يجب مراعاتها أكثر من من سيغسل الأطباق أو من سيخرج القمامة.
قبل الانتقال للعيش مع أي شخص، حتى لو كان زميلك في الجامعة، يمكنك تجنب الكثير من النزاعات من خلال تحديد المسؤوليات المالية المشتركة التي ستواجهها كل شهر. إليك بعض الأمثلة على الأسئلة التي يجب أن تطرحها على أي شخص تنوي الانتقال للعيش معه.
- كيف سيتم تقسيم الفواتير؟
- على سبيل المثال؛ خيار واحد هو جمع جميع الفواتير وتقسيمها بين رفقاء السكن في نهاية الشهر.
- على اسم من ستُفَوَّت المصاريف المنزلية؟
- على سبيل المثال؛ التدفئة، الكهرباء أو التأمين.
- كم من التسوق ستقوم به قبل إجراء المشتريات؟
- ملاحظة; إذا كنت مستعدًا لبذل الجهد، يمكنك التفاوض على معظم الخدمات القياسية لتناسب احتياجاتك.
- كم من المال سيخصص كل شخص في مدخراته؟
- ملاحظة؛ يجب أن تؤخذ أهدافك الشخصية للادخار في الاعتبار ضمن ميزانية المنزل.
- كم من المال تكسب بعد الضرائب؟
- ملاحظة؛ إذا كان هناك فرق كبير بين رواتبكم الصافية، يجب أن تكون واقعيًا بشأن ما يمكن لكل منكم المساهمة به في ميزانية المنزل.
هذا كله ممارسة رائعة عندما تكون مستعدًا لبدء عائلة. على الرغم من أن نفقاتك ستزداد عندما يأتي الأطفال، (كما سترى أدناه) لا يزال يتعين عليك دفع ثمن السقف فوق رأسك، والطعام في بطنك، وجميع النفقات الأخرى بينهما. إذا كان هناك شيء واحد تأخذه من هذه الدرس، فليكن هذا.
قبل الموافقة على الانتقال للعيش مع شخص ما، يجب أن تكون قيمك ومواقفك بشأن المال واضحة لبعضكما البعض. لا يجب أن تكون متطابقة، ولكن يجب أن تعرف أين تتفق، وأين ستحتاج إلى تقديم تنازلات. بدلاً من تجنب الحديث عن المال، احتضن مدى ما ستتعلمه عن نفسك، وزملائك في السكن المستقبلي، من خلال إجراء هذه المحادثة.
تربية عائلة مكلفة. وفقًا لأبحاث حديثة تم تسليط الضوء عليها من قبل ABC News، فإن التكلفة المقدرة لتربية طفل حتى سن 18 قد ارتفعت إلى ما يقرب من 390,000 دولار. بدء عائلة هو أكبر تغيير يمكنك القيام به في حياتك ككل، ولكن بالنسبة لمالياتك الشخصية بشكل خاص.
يقول البعض إنه لا أحد مستعد ليكون والدًا حتى يحدث ذلك، ولكن مع بعض التخطيط المالي الحكيم، يمكنك على الأقل القلق قليلاً أقل بشأن المال طوال العملية.
وضع الأسس
لا يُتوقع من الآباء الجدد جمع أكثر من 300,000 دولار قبل ولادة كل طفل. ومع ذلك، إذا كنت تخطط لبدء عائلة، فإن تنظيم مالياتك سيسهل التجربة بشكل كبير. غالبًا ما تتجادل الأزواج بشأن المال، لذا فإن معرفة ما يمكن توقعه يمكن أن يساعد في التخطيط ومنع النزاعات.
تعديل ميزانيتك
ستكون التكلفة المقدرة البالغة 390,000 دولار متوسطة لأكثر من 21,000 دولار سنويًا، لكل طفل. دون أي تغييرات أخرى في نمط الحياة (على الرغم من أنك ستقوم بالتأكيد بالعديد منها) فهذا يعني إضافة تكلفة جديدة قدرها 1,800 دولار إلى ميزانيتك الشهرية أو خطة الإنفاق لكل طفل. هذا هو الحد الأدنى: إذا كنت ترغب في بدء صندوق ادخار للكلية، أضف 100 إلى 200 دولار أخرى لكل طفل.
قليل من الناس لديهم 1,800 دولار غير مخصصة في ميزانيتهم، لذا فكر أولاً في مصدر هذه الأموال.
وسادة ادخار
إعادة تخصيص ميزانيتك أسهل بكثير إذا كان لديك وسادة ادخار للرجوع إليها، خاصة للنفقات الطارئة التي تظهر مع الأطفال. بجانب مدخراتك واستثماراتك العادية، من الجيد أن يكون لديك على الأقل راتب واحد من النقود محفوظة في حساب ادخار منفصل. اعتبر هذا صندوق يوم ممطر، والذي سيساعد في العجز القصير الأجل في الميزانية.
النفقات مع تقدم العمر
ستتطور ميزانيتك مع مرور الوقت، لكن طبيعة نفقاتك ستتغير كثيرًا مع تقدم الأطفال في العمر. من المدهش أن الرسوم الإضافية البالغة 1,100 دولار لا تتغير كثيرًا من الولادة حتى نهاية المدرسة الثانوية، لكن المكان الذي تذهب إليه تلك الأموال سيتغير كثيرًا.
الرضع (حديثي الولادة – 6 أشهر)
الأطفال والرضع الصغار مكلفون، كما سيذكرك أي والد. بعض هذه التكاليف هي مواد استهلاكية، مثل الحفاضات (100 دولار في الشهر) والحليب الصناعي (0 – 300 دولار في الشهر)، لكن أكبر تكلفة هي رعاية الأطفال. يحتاج الرضع إلى اهتمام مستمر، والاهتمام المستمر يعني العمل بدوام كامل.
الكثير من مقدمي رعاية الأطفال لن يقبلوا الأطفال دون 6 أشهر، مما يعني أنك ستحتاج إلى أخذ إجازة من العمل خلال هذه الفترة من حياتهم. إجازة الأمومة والأبوة ليست دائمًا متاحة في الولايات المتحدة، مما يعني أن أكبر تكلفة للرضع عادة ما تكون الأجور المفقودة من الآباء الذين يأخذون إجازة من العمل.
على الرغم من أن الحفاضات قد لا تكون باهظة الثمن، فإن فقدان الأجور لمدة 6 أشهر (أو أكثر) يعني عادة أن فترة الرضاعة هي الأكثر تكلفة بالنسبة للطفل.
الأطفال الصغار (6 أشهر – 3 سنوات)
الأطفال الصغار جداً لم يعودوا بحاجة إلى الحفاضات، لكنهم يحتاجون إلى الملابس والأطعمة الصلبة. هنا يدخل الأطفال في ميزانية البقالة الخاصة بك، على الأقل كجزء صغير منها. الأطفال في هذا العمر ينمون بسرعة كبيرة، لذا توقع أن تستبدل الملابس كل بضعة أشهر. لحسن الحظ، الملابس للأطفال الصغار لا تزال رخيصة جداً، لذا لن تكون التكلفة أكثر بكثير من ميزانية الحفاضات السابقة.
ستظل التكلفة الرئيسية هي رعاية الأطفال. بمجرد أن يتجاوز الرضيع 6 أشهر، يجب أن تكون قادراً على العثور على مقدمي رعاية الأطفال الذين يمكنك توظيفهم خلال النهار. هذا يعني أنه يجب ألا تواجه بعد الآن فقدان الأجور، بل بدلاً من ذلك توظيف مقدم رعاية أطفال بدوام كامل.
الأطفال (3 سنوات – 12 سنة)
بمجرد أن يبدأ الأطفال المدرسة، تتغير هيكل النفقات مرة أخرى. تأخذ رعاية الأطفال مقعداً خلفياً لأن الأطفال في المدرسة طوال اليوم. لا تزال خدمات رعاية الأطفال مطلوبة عادةً لرعاية ما بعد المدرسة، لكن التكلفة أقل من رعاية طوال اليوم.
الأطفال في هذه الفئة سيكون لديهم ميزانية متزايدة باستمرار للبقالة والملابس، لكن الضربة الأكبر ستأتي من السكن. الأطفال الذين ينمون يحتاجون إلى مساحة أكبر، لذا قد تتمكن من الاستمرار في استخدام سرير في غرفة نومك للرضع، لكن الأطفال الصغار عادةً يحتاجون إلى مزيد من المساحة. بعض العائلات تضيف غرفة نوم (وترى زيادة في الإيجار/الرهن العقاري) في وقت مبكر، لكن بمجرد أن يدخل الطفل المدرسة، لا يمكن تجنب التكلفة بعد الآن.
الأطفال الصغار يقدمون أيضاً تكلفة جديدة للنقل، الآن ستقوم بقيادتهم أو نقلهم إلى منازل الأصدقاء، والفعاليات الاجتماعية، والمدرسة. ستزداد هذه التكلفة أيضاً مع تقدم العمر، حيث يقضي الأطفال الأصغر سناً معظم الوقت في المنزل. ستبدأ الألعاب والنفقات المتنوعة الأخرى في التزايد، خاصةً حول العطلات.
المراهقون (13 – 17 سنة)
عادةً ما تكون تكاليف رعاية الأطفال للمراهقين هي الأقل، سواء بسبب المشاركة في الأنشطة اللامنهجية، أو لأنهم يمكن الوثوق بهم لقضاء وقت غير مراقب في المنزل بمفردهم.
بدلاً من ذلك، ترتفع جميع تلك التكاليف الثانوية إلى المقدمة. تأتي أكبر الزيادات من البقالة (يميل المراهقون إلى أن يكونوا آكلي طعام كبار) والنقل. يمكن أن تكون تكاليف النقل أي شيء من تذاكر الحافلات إلى المساعدة في شراء سيارة، ولكن في كلتا الحالتين تميل إلى أن تكون تكلفة كبيرة. كما تميل مدفوعات الإيجار/الرهن العقاري إلى الزيادة، حيث يحتاج المراهقون إلى استقلالهم. قد تكون هناك حاجة إلى غرف نوم إضافية لعدة أطفال. بخلاف فقدان الأجور خلال فترة الرضاعة، سيكون المراهقون هم الأكثر تكلفة في العمر.
الأطفال المتعددون
إذا كان لديك أكثر من طفل واحد، فإن بعض التكاليف تتعادل.
الملابس
يمكن تمرير الملابس من طفل إلى آخر، لكن عادةً ما تكون هذه التوفير ضئيلة جداً. الملابس هي الأرخص للأطفال الأصغر سناً، لكن الأطفال الأكبر سناً والمراهقين عادةً ما يكونون أكثر انتقائية بشأن أسلوبهم الخاص.
الإيجار
تقوم معظم العائلات بتجميع الأطفال في غرف النوم، لذا عادةً ما لن يضيف الطفل الثاني تكلفة إيجار إضافية، على الأقل في البداية. يمكن أن يتغير هذا بالنسبة للمراهقين، الذين قد يحتاجون إلى غرف نوم خاصة بهم. يمكن أن يكون هذا أيضاً مقامرة، حيث أنه من الأسهل تجميع الأشقاء من نفس الجنس (ولد/ولد أو بنت/بنت) من مختلف الجنسين (ولد/بنت).
رعاية الأطفال
يمكن أن تتضاعف أو تنقسم تكاليف رعاية الأطفال لعدة أطفال، اعتماداً على نهجك. إذا كنت بحاجة إلى إرسال الأطفال إلى مرفق رعاية الأطفال (دار رعاية)، سيكون هناك رسوم لكل طفل إضافي. من ناحية أخرى، إذا قمت بتوظيف مربية أو جليسة أطفال لبضعة أيام في الأسبوع (خصوصاً للأطفال الأكبر سناً)، سيكون هناك عادةً رسوم ثابتة، مع إضافات صغيرة لكل طفل إضافي.
تخفيف التكاليف
ستتزايد تكلفة تربية طفل بسرعة، لكن هناك بعض البرامج المتاحة للمساعدة في تخفيف التكلفة.
ائتمان ضريبة الدخل المكتسب
ائتمان ضريبة الدخل المكتسب (EITC) هو جزء من إقرار ضريبة الدخل الخاص بك مصمم لزيادة إقرار ضريبة الدخل للبالغين والعائلات ذوي الدخل المنخفض. إذا كان لديك أطفال، فإن حد الدخل يرتفع، ومبلغ الإقرار الفعلي يتضاعف. يمكنك معرفة المزيد من خلال مقالتنا حول خصومات ضريبة الدخل.
برنامج المساعدة الغذائية التكميلية
برنامج SNAP هو دعم غذائي للعائلات العاملة ذات الدخل المنخفض. أكثر من 75% من المشاركين في SNAP هم تحت 17 سنة، حيث تم تصميم البرنامج خصيصاً لمساعدة العائلات التي لديها أطفال على تحمل تكاليف الطعام الصحي. يمكنك معرفة المزيد من خلال مقالتنا حول برامج المساعدة الحكومية.
برنامج تأمين صحة الأطفال
برنامج CHIP هو جزء من Medicaid، يهدف بشكل خاص إلى التأكد من أن كل طفل لديه تأمين صحي. إذا لم يكن لديك تأمين صحي عائلي من عملك، فقد تكون مؤهلاً لتأمين أطفالك من خلال برنامج CHIP. يمكن أن يكون هذا توفيراً كبيراً للعائلات. يمكنك معرفة المزيد من خلال مقالتنا حول برامج المساعدة الحكومية.
تربية الأطفال وميزانيتك
من الناحية المثالية، سيكون دخلك في ارتفاع مستمر طوال حياتك العملية، بينما ستظل تكلفة كل طفل ثابتة إلى حد ما. هذا يعني أنه بحلول الوقت الذي يبلغ فيه طفلك 17 عاماً، يجب أن تكون تكاليف رعاية الأطفال نسبة أصغر بكثير من إجمالي دخلك مقارنة بالرضيع.
هذا لا يعمل دائمًا، حيث تبدأ العديد من العائلات في الادخار بشكل كبير لمساعدتها في نفقات الكلية والتعليم الأخرى. وهذا يعني أن ميزانيتك خلال السنوات الأولى ستحدد إنفاقك للعقد القادم (أو أكثر)! الحفاظ على ميزانية صلبة وخطة إنفاق ستكون مفاتيح نجاحك.
أسئلة التحدي
- كيف يمكن أن تساعد الميزانية الآباء في القدرة على تحمل تكاليف تربية طفل؟
- كيف يتغير هيكل نفقاتك مع الأعمار والمراحل المختلفة لتربية طفل؟
- بخلاف التكلفة الفعلية لتربية طفل، ما هي العوامل غير المالية الأخرى التي يجب أخذها في الاعتبار أيضًا في تربية طفل؟
- هل هناك أي برامج موجودة، سواء حكومية أو خاصة، لمساعدة العائلات والأطفال في أوقات الحاجة المالية والعاطفية؟