الشهادات في صناعة التمويل
هل فكرت يومًا في مهنة في صناعة التمويل؟ هل تساءلت عما هو مطلوب ليتم اعتبارك محترفًا في عالم تداول الأسهم؟ حسنًا، لدي أخبار جيدة: لقد جئت إلى المكان الصحيح! سنتناول المتطلبات التعليمية وأساسيات السلسلة 6، السلسلة 7، والعديد من الألقاب المهنية في الصناعة. لذا استعد لنبدأ!
شراء وبيع الأوراق المالية – امتحانات سلسلة FINRA
تُدار امتحانات السلسلة 6 والسلسلة 7 من قبل هيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA).
امتحان السلسلة 6
يتكون امتحان السلسلة 6 (امتحان ممثل منتجات شركات الاستثمار والعقود المتغيرة) من 100 سؤال اختيار من متعدد، ويستغرق 2 ساعة و15 دقيقة لإكماله، ويكلف 100 دولار. درجة النجاح هي 70%. يمكن للمرشح الذي يجتاز هذا الامتحان أن يطلب، ويشتري، و/أو يبيع صناديق الاستثمار المشتركة والمعاشات المتغيرة.
امتحان السلسلة 7
يتكون امتحان السلسلة 7 (امتحان ممثل الأوراق المالية العامة) من 250 سؤال اختيار من متعدد، ويستغرق ست ساعات لإكماله، ويكلف 305 دولارات. درجة النجاح هي 72%. يمكن للمرشح الذي يجتاز هذا الامتحان أن يطلب، ويشتري، و/أو يبيع جميع منتجات الأوراق المالية، والتي تشمل منتجات مثل الأسهم العادية/المفضلة، الخيارات، والسندات. لا توجد متطلبات مسبقة لأي من امتحانات السلسلة 6 أو السلسلة 7، ولكن يجب أن تكون مدعومًا من قبل صاحب العمل الخاص بك لأخذها.
الفرق الرئيسي بين الامتحانات هو زيادة الصعوبة ووقت الدراسة للسلسلة 7، لكنها تتيح لك بيع مجموعة أكبر من منتجات الاستثمار. الوقت الموصى به للدراسة للسلسلة 7 هو حوالي شهرين، وأقل قليلاً للسلسلة 6. إذا كنت ترغب في إظهار لصاحب العمل المحتمل أنك جاد بشأن الحصول على السلسلة 7 بمجرد أن تبدأ، يمكنك أخذ دورة تدريبية للسلسلة 7 للحصول على شهادة مسبقة.
امتحانات السلسلة الأخرى
تعتبر السلسلة 7 متطلبًا أساسيًا لمعظم الامتحانات الأخرى التي تقدمها FINRA، مثل السلسلة 4 (امتحان الممثل المسجل للخيارات) والسلسلة 24 (امتحان الممثل العام للأوراق المالية). تعتبر السلسلة 4 تسجيلًا رائعًا لأي شخص يستمتع بتداول الخيارات، والسلسلة 24 مفيدة لأي شخص يرغب في الدخول في دور إشرافي أو إداري في منظمة مالية.
شهادات معهد CFA
كما هو الحال في جميع المهن مثل الطبيب أو المحامي، تساعد بعض الألقاب المهنية في تطوير مسيرتك المهنية. الألقاب الأكثر شهرة التي يمكنك الحصول عليها في عالم التمويل اليوم تصدر عن معهد CFA.
محلل مالي معتمد
تعتبر شهادة CFA حاليًا المعيار الذهبي للألقاب المهنية في عالم التمويل – وجودها في سيرتك الذاتية سيفتح الكثير من الأبواب. يتم تقديم هذا البرنامج من خلال معهد CFA. يتكون من ثلاثة مستويات، وبمجرد أن يكمل المرشح البرنامج ويحقق جميع المتطلبات المهنية، يتم منحه “شهادة CFA” ويصبح “حامل شهادة CFA”. حاليًا، هناك حوالي 132,000 حامل شهادة حول العالم. تشمل متطلبات حامل الشهادة أربع سنوات من الخبرة العملية المؤهلة وحصوله على درجة جامعية. يتعين على المرشحين اجتياز امتحان واحد في السنة لمدة ثلاث سنوات (إذا اجتازوا كل مستوى). تختلف التكاليف حسب وقت التسجيل، ولكنها تتراوح من 710 إلى 955 دولارًا لكل مستوى. تختلف معدلات النجاح أيضًا، حيث تتراوح بين 40% للمستوى 1، و44% للمستوى 2، و58% للمستوى 3. يمكن أن يكون الوقت الموصى به للدراسة مكثفًا جدًا، حيث أفاد معظم المرشحين بأنهم يحتاجون من 4 إلى 6 أشهر من وقت الدراسة لكل مستوى. تضيف معدلات النجاح المنخفضة إلى هيبة الحصول على هذه الشهادة. هذه هي الشهادة التي يجب أن يمتلكها أي شخص مهتم بأبحاث الأسهم أو إدارة المحافظ. تشمل الموضوعات التي يتم تناولها في المستويات الثلاثة من البرنامج الأخلاقيات، والأساليب الكمية، والاقتصاد، والتمويل المؤسسي، والتقارير والتحليل المالي، وتحليل الأوراق المالية، وإدارة المحافظ.
يمكنك معرفة المزيد عن برنامج CFA من خلال النقر هنا.
شهادة في قياس أداء الاستثمار
يقدم معهد CFA أيضًا التسجيل في برنامج شهادة قياس أداء الاستثمار (CIPM). يركز هذا على مهارات تقييم أداء الاستثمار والمخاطر المتقدمة، ذات الصلة عالميًا، والمعتمدة على الممارسة. يتم تقديم الامتحان مرتين في السنة، ويتكون من 100 سؤال اختيار من متعدد، ويستغرق 3 ساعات لإكماله. ستكلفك التسجيل المبكر للمرة الأولى 575 دولارًا. لا توجد متطلبات مسبقة لهذا الامتحان، وعادة ما يستغرق إكماله عامًا واحدًا، وهو مثالي لمديري المحافظ، والمستشارين الماليين، والمهنيين في مجال الاستثمار بشكل عام.
يمكنك معرفة المزيد عن برنامج CIPM من خلال النقر هنا.
شهادات معهد الأعمال والتمويل
بجانب معهد CFA، فإن مجموعة الشهادات المهنية الأكثر أهمية هي التي يقدمها معهد الأعمال والتمويل، أو IBF. تركز هذه الشهادات أكثر على صناديق الاستثمار، والمعاشات، والسندات.
أخصائي صناديق معتمد
إذا كانت صناديق الاستثمار تثير اهتمامك، فقد تكون شهادة أخصائي صناديق معتمد هي الشهادة المناسبة لك. إنها أقدم شهادة في صناعة صناديق الاستثمار، وتقدمها معهد الأعمال والتمويل. تتكون من برنامج دراسة ذاتية لمدة 60 ساعة. لمعرفة المزيد عن هذه الشهادة، انقر هنا.
شهادات IBF الأخرى
تقدم IBF العديد من الألقاب الأخرى التي تشمل أخصائي المعاشات المعتمد (CAS) ، أخصائي الدخل المعتمد (CIS) ، أخصائي الضرائب المعتمد (CTS) ، معتمد من مجلس التخطيط العقاري (CES) ، وماجستير في العلوم في الخدمات المالية (MSFS). هناك أكثر من 13,000 حامل لقب IBF في جميع أنحاء العالم.
الشهادات لتخطيط التقاعد
إذا كنت تستمتع بالعمل مع كبار السن، فإن شهادة المستشار المعتمد لكبار السن ستتيح لك بناء علاقات فعالة مع كبار السن ومساعدتهم في تخطيط تقاعدهم. يتم تقديم هذا اللقب من خلال جمعية المستشارين المعتمدين لكبار السن. كما يقدم معهد الأعمال والتمويل برنامج المستشار المعتمد لكبار السن (CSC) الذي يتكون من برنامج دراسة ذاتية لمدة 30 ساعة. يركز هذا البرنامج على القضايا التي تواجه السكان المسنين بما في ذلك الضمان الاجتماعي، والرعاية الطبية، والإسكان، والتقاعد.
مخطط مالي معتمد
يتم إدارة مخطط مالي معتمد من قبل مجلس معايير المخططين الماليين المعتمدين. ويغطي أكثر من 100 موضوع. يعتبر لقب CFP نوعًا من المظلة – فالمخطط المالي المعتمد هو شخص يمكنه مساعدة الفرد في تخطيط جميع جوانب حياته المالية، من كيفية تخصيص دخله بين الادخار، والإنفاق، والاستثمار، والتقاعد، وصولاً إلى إدارة محافظ الدخل الثابت للمتقاعدين، وحتى المساعدة في تخطيط ضريبة الدخل.
تجرى الامتحانات على مدى يومين (10 ساعات إجمالية) وتتكون من 180 سؤالًا، على الرغم من أنه تم تقليصها مؤخرًا إلى 170 سؤالًا و6 ساعات فترة اختبار بفضل التحويل من الاختبارات الورقية إلى الاختبارات المعتمدة على الكمبيوتر. التكلفة هي 595 دولارًا ومعدل النجاح يتراوح في الستينيات المنخفضة. يتطلب الحصول على الشهادة درجة بكاليوس بالإضافة إلى 3 سنوات من الخبرة العملية بدوام كامل أو تدريب لمدة عامين. تشمل الموضوعات الرئيسية التي يتم تناولها المبادئ العامة للتمويل والتخطيط المالي، وتخطيط التأمين، وتخطيط مزايا الموظفين، وتخطيط الاستثمار والأوراق المالية، وتخطيط ضريبة الدخل على مستوى الولاية والفيدرالية، وتخطيط حماية الأصول، وتخطيط التقاعد، وتخطيط العقارات، والاستشارات المالية. هذه الشهادة مثالية لأي شخص يتطلع إلى أن يصبح خبيرًا في مجال التخطيط المالي. تحتاج إلى درجة بكاليوس للحصول على شهادة CFP.
ألقاب مهنية أخرى
هذه ليست قائمة شاملة، حيث إن قائمة الألقاب المتاحة لمتخصصي الخدمات المالية تتجاوز 208 (وهي في تزايد). بعض الألقاب الأخرى تشمل محلل الاستثمار البديل المعتمد، وفني السوق المعتمد، ومحاسب عام معتمد (والذي نناقشه بمزيد من التفصيل في مقالات المحاسبة لدينا)، والأخير هو الأكثر شهرة في عالم المحاسبة، ولكنه يقطع شوطًا طويلاً في العالم المالي أيضًا. قد يكون من المربك اختيار لقب أو اثنين لمتابعته، وقد يكون مكلفًا ويستغرق وقتًا أيضًا.
إذا كنت تحاول تخطيط مسيرتك المهنية في المالية، فإن الأكثر شعبية حاليًا هما السلسلة 7 والمحلل المالي المعتمد، مما سيفتح الكثير من الأبواب إذا كنت تستطيع تضمينها في سيرتك الذاتية. إذا كان لديك اهتمام محدد مثل صناديق الاستثمار المشتركة، أو الخيارات، أو الإشراف، فهناك ألقاب مثالية لتلك المسارات المهنية أيضًا. آمل أن تكون هذه المقدمة الأساسية حول الشهادات المتاحة في صناعة المالية مفيدة وأتمنى لك التوفيق في مسيرتك المهنية!