Car Insurance – ar

تأمين السيارات

إذا كنت تقود سيارة، تحتاج إلى أن تكون مغطى بنوع من تأمين السيارات. ربما رأيت العشرات من الإعلانات من شركات التأمين تدعي أنها تساعد في خفض أسعارك، وتحسين تغطيتك، أو مجرد تشجيعك على مقارنة الأسعار، ولكن قبل أن تشتري بوليصة التأمين الأولى الخاصة بك أو تغير مزودي التأمين، الخطوة الأولى هي فهم بالضبط كيف يعمل تأمين السيارات.

أنواع تأمين السيارات

هناك عدة أنواع من تغطية التأمين، كل منها مصمم لتغطية تكاليف محتملة مختلفة.

تغطية المسؤولية

تغطية المسؤولية مطلوبة في معظم الولايات إذا كنت تريد القيادة. هذه التغطية موجودة لدفع تكاليف الإصلاحات والنفقات الطبية لأي ممتلكات أو أشخاص تضرروا نتيجة حادث كان خطأك. إذا تسببت في تلف الممتلكات عن طريق الاصطدام بمبنى أو سياج، ستدفع تغطية المسؤولية لذلك أيضًا.

تغطية المسؤولية الخاصة بك لا تغطيك أو سيارتك. إنها تغطي فقط السائقين الآخرين ومركباتهم. هذا يعني أنه إذا تسببت في حادث وألحقت الضرر بسيارتك أو تعرضت للاصطدام من قبل سائق آخر ليس لديه تأمين، ستكون مسؤولاً عن دفع 100% من تكاليف الإصلاحات والفواتير الطبية بنفسك.

تغطية الاصطدام

تأمين الاصطدام يساعد في دفع تكاليف إصلاح أو استبدال سيارتك إذا تضررت في حادث مع مركبة أخرى، بغض النظر عن من تسبب في الحادث. كما أنه يغطي سيارتك إذا تضررت بواسطة جسم آخر، مثل سياج أو شجرة.

حماية الإصابات الشخصية

تغطية الاصطدام ستدفع لتكاليف الأضرار التي لحقت بمركبتك، لكنها لن تغطي تكاليف أي نفقات طبية تتكبدها. لتغطية النفقات الطبية الناتجة عن حادث، تحتاج إلى حماية الإصابات الشخصية (PIP). تغطي PIP النفقات الطبية، بغض النظر عن من كان المخطئ في التسبب في الحادث، لك ولركابك. بالإضافة إلى ذلك، غالبًا ما تغطي الأجور المفقودة إذا كنت غير قادر على العمل حتى تتعافى. تذكر أنه إذا كان السائق الآخر هو من تسبب في الحادث، فإن تأمين المسؤولية الخاص به سيغطي إصلاحات سيارتك ونفقاتك الطبية. ومع ذلك، يمكنك أيضًا الحصول على حماية الإصابات الشخصية الخاصة بك. في بعض الولايات، تعتبر PIP إضافة مطلوبة في البوليصة. هذا يستحق التكلفة الإضافية إذا كنت مصابًا بجروح خطيرة ولديك نفقات طبية مرتفعة.

تغطية السائق غير المؤمن

على الرغم من أن معظم الولايات تتطلب تأمين السيارات، لا يزال هناك أفراد يقودون سيارة دون الحصول على التأمين المطلوب. يُطلق على هؤلاء السائقين “السائقين غير المؤمنين”، ونظرًا لوجود سائقين غير مؤمنين على الطريق، قد تتطلب شركة التأمين الخاصة بك أن يكون لديك تغطية السائق غير المؤمن. تذكر أن السائق المخطئ مسؤول عن الفواتير المتعلقة بإصابتك الشخصية وإصلاحات السيارة، ولكن إذا كان هذا السائق غير مؤمن، من الذي سيدفع؟

طورت شركات التأمين تغطية بوليصة لمعالجة الحالات التي تتضمن سائقين غير مؤمنين أو تحت التأمين – واحدة تغطي الأذى الجسدي وواحدة تسبب الضرر لمركبتك. تغطي إصابة الجسم لك، ولركابك، والمشاة الذين أصيبوا أو قُتلوا بواسطة سائق ليس لديه تأمين. تدفع لتكاليف النفقات الطبية، نفقات الجنازة، فقدان الدخل أثناء تعافيك، وأحيانًا الألم والمعاناة. تغطي الأضرار المادية تكاليف إصلاح سيارتك، وقد تغطي أيضًا ممتلكات أخرى مثل منزلك أو العناصر في سيارتك التي تضررت في الحادث. يمكن أن تغطي أيضًا إصلاحاتك من حادث هروب حيث يكون السائق الآخر غير معروف.

تغطية شاملة

التغطية الشاملة مصممة لتأمين سيارتك ضد الأضرار والإصلاحات التي لا تسببها الحوادث، وغالبًا ما تشمل أحداثًا خارجة عن إرادتك. يشمل ذلك أحداثًا مثل السرقة، الأضرار الناتجة عن الحريق، التخريب، أضرار الطقس، الاصطدام بحيوان يركض أمام سيارتك، والحصول على زجاج أمامي مكسور.

من المهم جدًا أن تفهم أنه حتى إذا كان لديك كل نوع من تغطية تأمين السيارات، لا تزال مسؤولاً عن الإصلاحات الميكانيكية العامة. هذه ستدفع دائمًا من جيبك الخاص.

التعويض مقابل عدم الخطأ

تنظم كل ولاية تأمين السيارات بشكل مستقل، مما يعني أن أنواع تغطية التأمين المطلوبة ستكون مختلفة اعتمادًا على مكان وجودك. عمومًا، تقع قواعد الولاية في فئتين: “التعويض” و”عدم الخطأ”.

ولايات التعويض

تتطلب ولاية التعويض أن يتم العثور على شخص ما مخطئًا في التسبب في الحادث، وأن يكون هذا السائق مسؤولًا عن تغطية جميع الأضرار. على سبيل المثال، إذا تسببت في حادث وتم اعتبارك مخطئًا لأنك تجاوزت إشارة حمراء، فإن تأمينك سيغطي أضرار السائق الآخر بما في ذلك الفواتير الطبية، الأجور المفقودة، والأضرار المادية. تتطلب ولايات التعويض من السائقين الحصول على تأمين المسؤولية لتغطية الأذى الذي يلحق بالآخرين. إذا لم يكن لدى السائق المخطئ تأمين المسؤولية، سيكون مسؤولًا عن دفع الأضرار من جيبه الخاص.

من الممكن أن يتم تحميل اللوم لكلا السائقين في الحادث، لذا يتشارك كلاهما في التكاليف المالية. على سبيل المثال، في الحادث الذي وقع في 1 يناير، كان السائق A مخطئًا بنسبة 40% والسائق B مخطئًا بنسبة 60%. ستحدد هذه النسبة من اللوم مقدار ما يتعين على كل طرف دفعه للإصلاحات والأضرار.

معظم الولايات هي ولايات تعويض. الميزة الرئيسية لنظام التعويض هي أنه يُعتبر أكثر عدلاً. السائق المسؤول عن التسبب في الحادث (وشركة التأمين الخاصة به) مسؤول عن الأضرار التي تسبب بها، لا أكثر ولا أقل. ومع ذلك، إذا لم تغطي قيمة تعويض التأمين التكاليف المتكبدة، يمكن للسائق المصاب مقاضاة السائق الذي تسبب في الحادث. عيب نظام التعويض هو أن عددًا كبيرًا من الحوادث ينتهي في المحكمة، ويجب على المحاكم بعد ذلك تحديد من كان المخطئ وكم يجب منح التعويض. هذا مكلف للغاية سواء من حيث الرسوم القانونية للسائقين المعنيين في الحادث أو من العبء الذي يُلقى على النظام القانوني.

ولايات عدم الخطأ