10-01 عشرة مفاتيح لتتذكرها
إليك عشرة أشياء مهمة يجب تذكرها أثناء اتخاذ الخطوة التالية في رحلة استثمارك. هذه مفاتيح من العالم الحقيقي يجب أن تدمجها في عقلك الواعي لمساعدتك على أن تصبح مستثمرًا ذكيًا أو مربحًا بشكل مستمر.
1. افهم وتحكم في الرسوم والتكاليف المتعلقة بأنشطة استثمارك.
اسأل وسيطك كيف يتقاضون رسومًا على تداولات الأسهم والخيارات. تسوق حولك وجرب وسطاء آخرين. لا تتردد. يجب أن تجد وسيطًا ومنصة تشعر بالراحة معها. بالإضافة إلى عمولات الوساطة، كن واعيًا وقلل من رسوم الاستشارات (إذا اخترت استخدام مستشار استثماري)، ورسوم صناديق الاستثمار المشتركة (عند الشراء والبيع)، ورسوم النفقات لصناديق المؤشرات، وعواقب الضرائب (احتفظ دائمًا بمستشارك الضريبي في الصورة) لاستثمارك، وراقب عن كثب معدل التضخم العام، الذي يمكن أن يأكل أو يدمر أرباحك الظاهرة. حتى في عصر وسطاء الخصم بدون عمولة، يحتاج المستثمرون إلى أن يكونوا واعين تمامًا للرسوم المرتبطة بصناديق المؤشرات وصناديق الاستثمار المشتركة، وآثار الضرائب على تداولاتهم.
2. تنوع، تنوع، ثم تنوع.
هل سمعت ذلك من قبل؟ عادةً، أفضل طريقة لتحقيق هذا الهدف هي إنشاء مزيج جيد من الأصول. يعتقد بعض الناس أنهم قد تنوعوا إذا كان لديهم العديد من الأسهم المختلفة في محفظتهم، ولكن لا شيء آخر. هذا ليس تنوعًا حقيقيًا. الأصول كلها نفس الشيء. تأكد في محفظتك الحقيقية من أن لديك مزيجًا من السندات (الشركات وسندات الخزانة الأمريكية)، والسلع مثل الذهب والفضة، والأسهم/السندات الدولية أيضًا. أيضًا، اعتبر عنصر الوقت المهم. إلى جانب الواضح (توقيت تاريخ استحقاق السند بشكل صحيح)، يجب أن تأخذ في الاعتبار الأصول التي من المتوقع أن تزداد قيمتها في أوقات مختلفة وتخطط وفقًا لذلك.
3. افهم مخاطر الاستثمار الخاصة بك.
لا، حقًا افهم إجمالي مخاطر الاستثمار الخاصة بك. قد يكون لديك صورة واضحة عن المخاطر النسبية المرتبطة بكل استثمار تشتريه. ومع ذلك، هل فكرت في المخاطر المرتبطة بين الاستثمارات؟ على سبيل المثال، ما هو مصدر دخلك؟ هل أنت موظف أم رجل أعمال مستقل؟ هل فكرت في ما قد يحدث إذا توقف تدفقك النقدي؟ هل ستضطر لبيع استثماراتك قبل أن ترغب في ذلك؟ لقد زادت مخاطر محفظتك بشكل كبير إذا لم تفكر فيها من قبل. قد تجبرك هذه المخاطر يومًا ما على خسارة المال من خلال البيع في الوقت الخطأ. تم إجبار العديد من المستثمرين على بيع استثماراتهم في أدنى مستويات السوق لأنهم لم يكن لديهم خيار آخر – كانوا بحاجة إلى النقد! قد تكون أيضًا غير قادر على القيام بمشتريات أخرى في الوقت المناسب خلال أدنى مستويات السوق بسبب نقص تدفقك النقدي. هذه مجرد مثال واحد على المخاطر الإضافية التي قد تتجاهلها بسهولة عند إنشاء استراتيجيتك الاستثمارية.
4. افهم النسب المئوية.
لا تنظر إلى مقدار ارتفاع أو انخفاض سعر الاستثمار بالدولار أو “النقاط”. بدلاً من ذلك، يجب أن تنظر إلى النسبة المئوية التي اكتسبتها أو فقدتها. مثل الكازينوهات التي تصدر رقائق بلاستيكية عديمة القيمة من أجل فصل أموالك بسهولة، يجب أن تفهم قيمة كل أصل تحتفظ به وتفهم مدى تأثير كل تغيير في السعر على قيمة محفظتك الإجمالية. أسهل طريقة لفهم كيف تتغير الاستثمارات في القيمة يوميًا أو أسبوعيًا أو شهريًا أو سنويًا هي من خلال النسب المئوية. ارتفع سعر Google (GOOG) بمقدار 5 دولارات اليوم وارتفع سعر أسهم General Electric (GE) بمقدار 50 سنتًا – أيهما كان أفضل بالنسبة لك؟ هذا عائد بنسبة 1% لـ GOOG ولكن عائد بنسبة 3% لـ GE! علاوة على ذلك، إذا ارتفع متوسط داو جونز الصناعي بمقدار 500 نقطة اليوم لعائد بنسبة 5%، فلماذا كانت GOOG و GE تحت أداء السوق؟ انتبه للتغيرات النسبية في جميع أصولك وقارنها بمعايير السوق الشائعة!
5. تجنب شراء الأسهم “الساخنة”، بل يجب أن تستثمر في ما تعرفه.
مفاجئ؟ بحلول الوقت الذي تعتبر فيه الأسهم “ساخنة”، من المحتمل أنك ستدفع ثمنًا باهظًا لها. كمية الصحافة ووقت التلفاز الذي تحظى به غالبًا ما يجذب العديد من المستثمرين من جانب الشراء، مما يدفع السعر إلى مستويات “فقاعة” قد تكون خطيرة. إذا أعجبتك سهم ساخن أو استثمار، انتظر بضعة أسابيع أو شهر لإعادة النظر في الأمان. بحلول ذلك الوقت، من المحتمل أن يتم استبداله بسهم “ساخن” جديد وقد يكون الآن بسعر أكثر جاذبية. طريقة أفضل للاستثمار هي شراء ما تعرفه. افتح عينيك وانظر إلى أين تنفق أنت وأصدقاؤك أموالكم – وأين لا تفعلون ذلك! معرفتك الشخصية والمهنية بالشركات ومنتجاتها عادةً ما تكون أكثر من كافية لتبدأ في إجراء بعض الأبحاث الأساسية حول أسهمها. لقد حقق المستثمرون الذين يلتزمون بما يعرفونه ويتجاهلون ما لا يعرفونه ثروات عديدة.
6. استخدم التحليل الأساسي لتحديد ما يجب شراؤه.
التحليل الأساسي هو الخطوة الأولى في البحث عن الاستثمارات المحتملة. بالنسبة للأسهم، ما هو نسبة السعر إلى الأرباح للشركة، مجموعة المنتجات، والإدارة؟ بالنسبة لشهادات الإيداع والسندات، أين تقع الاقتصاد الكلي في دورة الأعمال؛ ما هي العوائد على شهادات الإيداع والسندات؟ بالنسبة للسلع، ما هو المطلوب الآن وما سيكون مطلوبًا بشدة في المستقبل للأصول مثل النفط والذهب والقمح؟ هذا سيخبرك بما هو مقيم حاليًا بأقل من قيمته، وما هو مقيم بأكثر من قيمته وما قد يجلبه المستقبل لهذه الاستثمارات.
7. استخدم التحليل الفني لمساعدتك في تحديد متى تشتري.
بينما يمكن أن تخبرك التحليلات الأساسية بما يجب شراؤه، تخبرك التحليلات الفنية متى يجب الشراء. بعد كل شيء، ما الفائدة من القيام باستثمار والانتظار 20 عامًا قبل أن تحقق الربح ويثبت تحليلُك الأساسي صحته؟ لهذا السبب تلعب مؤشرات التحليل الفني مثل حركة السعر والحجم أدوارًا رئيسية في حياتك كمستثمر. ستساعدك أنماط الرسوم البيانية الشائعة وخطوط الاتجاه بسهولة في معرفة متى تشتري ومتى تبيع الاستثمارات التي أخبرك بحثك الأساسي أنها أماكن قوية لاستثمار أموالك. يعمل التحليل الفني ليس لأنه سر، ولكن لأن كل مستثمر جيد يعرف عنه، ويستخدمه ويتبعه.
8. حدد أهدافًا معقولة واعلم أنه إذا كنت تتفوق على السوق بنسبة 5% فأنت تقوم بعمل رائع!
افهم أنه من الصعب حقًا التغلب على السوق كما يقاس بمؤشر مثل S&P 500. مثل محاولة غير مثمرة لتحقيق الكمال، فإن السعي المستمر لـ “مضاعفة أموالك في عام” سيجلب لك خيبة أمل. بدلاً من ذلك، أنشئ استراتيجية ومحفظة تناسب المبلغ الذي لديك للاستثمار، وتحميك من المفاجآت السلبية، وتحقق عوائد أعلى من التضخم، و”تمنحك الراحة.” أنشئ هدفًا استثماريًا واقعيًا يمكن تحقيقه. تذكر أن أكثر من 90% من مديري صناديق الاستثمار المحترفين يفشلون في التغلب على مؤشر سوق الأسهم S&P 500. لا ينبغي أن تتوقع التغلب عليه أيضًا، على الأقل ليس من البداية.
9. كن موضوعيًا، وليس عاطفيًا.
الخوف والجشع هما أعداؤك. يمكن رؤية هذين الشعورين في كل سوق، كل يوم. إنهما يدفعان الأسواق للأعلى والأسفل ويجعلانها تتأرجح دون أن تبدو منطقية. هذا هو الخوف والجشع في العمل. عندما تبدأ في أن تصبح عاطفيًا بشأن استثماراتك، يمكن أن تتحول محفظتك الناجحة سابقًا إلى كارثة. افهم أن الاستثمار الموضوعي هو دائمًا العنصر الاستراتيجي الأكثر ذكاءً. لديك أسباب وأهداف قوية لكل قرار استثماري، واسأل نفسك، “هل يلعب الجشع أو الخوف دورًا؟” وتمسك بخطتك!
10. كن مفكرًا مستقلًا.
هذا أسهل قولًا من فعله وأحيانًا قد يستغرق الأمر عمرًا من الخبرة قبل أن تحققه. ومع ذلك، إذا أجريت مقابلة مع أفضل عشرة مستثمرين على كوكب الأرض، سيؤكد الجميع أنه يجب عليك الاستثمار بشكل مستقل. هذا لا يعني أنه يجب عليك تجاهل جميع الاقتراحات من وسيطك أو خبراء آخرين أو أصدقاء أو عائلة. بل يشير إلى أنه يجب عليك النظر إلى جميع هذه التوصيات بعين حذرة ونقدية. قم بإجراء بحثك الخاص، والتحقيق، والتقييم – تذكر، إنها أموالك. اعتبر التوصيات، بغض النظر عن مدى قوتها، كمصدر معلومات آخر – وليس دعوة قوية للعمل. إحدى الطرق لتصبح مفكرًا مستقلًا هي قراءة آراء مختلفة كثيرة ثم الخروج برأيك الخاص بناءً على الحقائق التي يمكنك رؤيتها.
