Proteggere contro le frodi

In passato, le informazioni sulle tue transazioni bancarie, transazioni con carta di credito, estratti conto degli investimenti e altri documenti finanziari arrivavano tramite documenti cartacei.  Alle persone veniva detto di tenere questi documenti al sicuro o di distruggerli quando non erano più necessari.  Oggi, la maggior parte dei nostri documenti finanziari può essere accessibile online.  A parte alcuni documenti cartacei, tutto ciò che devi sapere può essere accessibile praticamente da qualsiasi parte del mondo, istantaneamente.

Sebbene l’accesso online renda sicuramente più semplice la nostra gestione dei documenti ed elimini una traccia cartacea, ora dobbiamo assicurarci di essere gli unici a poter accedere ai nostri documenti finanziari online.  La frode e il furto d’identità sono problemi in crescita, che colpiscono milioni di persone ogni anno. 

Tipi di Frode

Non tutte le frodi sono create uguali – queste sono le truffe più comuni a cui prestare attenzione, seguite da cosa puoi fare per proteggerti.

• Furto – questo avviene quando un truffatore utilizza le tue informazioni personali per accedere al tuo conto bancario (o ad un altro conto) e trasferisce denaro a se stesso, acquista cose e le spedisce a se stesso, ecc. Questo è il tipo di frode più diretto e si basa sul mantenere sicuri tutti i tuoi conti.
• Furto d’Identità – “Furto d’Identità” si verifica quando qualcuno ottiene accesso a sufficienti informazioni personali per fingersi te, di solito utilizzando il tuo numero di previdenza sociale, nome, indirizzo e potenzialmente altre informazioni. Con il Furto d’Identità, il truffatore utilizzerebbe le tue informazioni per aprire carte di credito, richiedere prestiti o ottenere benefici governativi per se stesso – lasciandoti con il conto.
• Pratiche Commerciali Deceptive – Questo avviene quando un’azienda fornisce informazioni false o errate, di solito per farti acquistare qualcosa che non volevi/necessitavi, o per gonfiare artificialmente il tuo conto. Queste pratiche commerciali sono solitamente illegali e puoi lamentarti presso le agenzie di protezione dei consumatori per ricevere aiuto.

Mantenere le Tue Informazioni Sicure

Quando si tratta della tua identificazione unica (la tua data di nascita, il tuo numero di previdenza sociale, i numeri dei tuoi conti bancari, le tue password, ecc.), sii consapevole che i truffatori vorrebbero ottenere queste informazioni per approfittare di te e degli altri.  Potresti dirti che non darai mai queste informazioni, ma quando qualcuno chiama dall’IRS chiedendoti di confermare il tuo numero di previdenza sociale, potresti farlo senza pensarci.  Dopotutto, l’IRS non è un’organizzazione affidabile?  La risposta è sì, ma i truffatori fingono di lavorare per l’IRS e altre organizzazioni fidate solo per ottenere informazioni personali da persone come te.  Dare le tue informazioni personali a qualcuno senza rendertene conto è uno dei modi principali in cui le persone cedono le loro informazioni ai ladri d’identità e ad altri truffatori. Ci sono alcune buone pratiche che puoi utilizzare per assicurarti che le tue informazioni rimangano al sicuro.

Non Dare Mai, Mai la Tua Password

Non dare mai la tua password.  Questo può sembrare ovvio, ma rimane il modo più comune in cui permetti a qualcuno di accedere al tuo conto.  Un agente di un’istituzione finanziaria non chiederà mai la tua password. I dipendenti le cui responsabilità lavorative includono l’assistenza ai clienti possono accedere ai tuoi conti utilizzando i propri strumenti di amministrazione.  Alcune aziende ti chiederanno di impostare domande di sicurezza per reimpostare la tua password se dimentichi cosa hai scelto.  Altre aziende ti chiederanno di scegliere un numero PIN in modo che, se hai bisogno di aiuto con i tuoi conti, il PIN funzioni come un ulteriore livello di sicurezza.  

Crea password diverse per i tuoi conti.  Non utilizzare mai la password delle tue informazioni bancarie su un sito web dove fai acquisti.  Alcuni siti web consentono al loro personale di vedere la tua password o memorizzano la tua password in modo tale che possa essere decifrata facilmente. Negli ultimi cinque anni, le notizie hanno riportato storie di rivenditori o siti web che sono stati “hackerati”.  Questo significa che qualcuno ha ottenuto accesso non autorizzato alle informazioni del sito web, spesso includendo informazioni sui conti dei clienti.  Gli hacker possono quindi utilizzare le informazioni personali dei clienti in modi illegali.  Poiché le persone spesso utilizzano lo stesso indirizzo email o nome utente per diversi conti online, gli hacker che hanno rubato i tuoi dati personali proveranno la stessa combinazione di nome utente e password che hanno rubato da un sito per ottenere accesso ad altri siti. 

Il miglior approccio include la creazione di password uniche per ciascuno dei tuoi conti e l’aggiornamento delle tue password ogni pochi mesi. 

Tieni al Sicuro il Tuo Numero di Carta di Credito!

“Ciao, sono Jameson che chiama da Visa.  Ti dispiacerebbe verificare il tuo numero di carta di credito per me?”  I ladri d’identità spesso chiamano e affermano di essere dell’IRS, della compagnia elettrica o di un’azienda locale che afferma che hai appena vinto un premio.  Perché?  Perché queste sono organizzazioni di cui ti fidi e sperano che abbassi la guardia e dia loro il tuo numero di carta di credito.

Questo tipo di frode avviene anche online tramite email in cui ti viene chiesto di cliccare su un link e verificare le tue informazioni per il tuo conto bancario, il tuo conto Paypal, il tuo conto Apple, ecc.  Queste email spesso chiedono informazioni personali nel tentativo di rubare le tue credenziali di accesso o le informazioni della carta.  I link possono anche sembrare molto realistici. 

Ricorda solo, se non sei stato tu a iniziare la telefonata o l’email, non dare il tuo numero di carta di credito.  In tutti i casi, chiama la tua istituzione finanziaria per verificare che avessero bisogno di contattarti, o nel caso di un’email, segnalala come spam.

Altre Misure di Sicurezza

La maggior parte delle istituzioni finanziarie e altri rivenditori hanno ora più livelli di sicurezza in atto per proteggerti e proteggere i tuoi conti.  Se provi ad accedere al tuo conto bancario online e stai utilizzando un dispositivo che il server della banca non riconosce, come un computer nuovo o un computer nell’hotel in cui ti trovi, la banca vorrà verificare che tu, il titolare del conto, sia davvero colui che sta cercando di accedere al conto.  La banca ti invierà un numero PIN temporaneo tramite SMS, una telefonata o un’email, e dovrai inserire queste informazioni online per completare il processo di accesso.  

La maggior parte delle carte di credito ora include un chip e un codice CVV.  Il chip significa che quando usi la tua carta presso un rivenditore, le informazioni del tuo conto vengono criptate, rendendo più difficile il furto di tali informazioni.  Il codice CVV (valore di verifica della carta) protegge il numero della tua carta dall’essere utilizzato in transazioni online a meno che quel codice non venga fornito.

Una misura di sicurezza di cui devi essere consapevole è il modo in cui condividi informazioni personali sui social network.  Se pubblichi troppe informazioni su di te, un ladro d’identità può “scoprire” pezzi chiave di informazioni sulla tua vita e usarli per rispondere alle “domande di sicurezza” sui tuoi conti.

Con chi PUOI condividere le tue informazioni?

Nella normale attività commerciale, un’azienda può chiedere informazioni personali su di te.  Dopotutto, le tue informazioni personali sono ciò che ti rende unico, quindi è un modo semplice per un’azienda di creare un database clienti unico.  Ma ci sono solo poche situazioni in cui devi fornire questi dati su di te.  Il tuo datore di lavoro avrà bisogno delle tue informazioni personali per scopi salariali e fiscali.  Un’azienda può chiedere il tuo numero di previdenza sociale per controllare il tuo credito prima di offrirti un prestito, affittarti un appartamento o farti un’offerta di lavoro.  Tuttavia, la maggior parte delle istituzioni non ha affatto bisogno del tuo numero di previdenza sociale.  Se lo chiedono, chiedi se possono fornirti invece un numero cliente unico.

La decisione di condividere le tue informazioni personali chiave spetta a te. Fai domande prima di decidere di condividerle.  Chiedi perché hanno bisogno di quelle informazioni, come verranno utilizzate, come le proteggeranno e cosa succede se decidi di non condividerle.  Dopotutto, è la tua identità in gioco. 

Cosa fare quando smaltisci i tuoi dispositivi

I computer, gli smartphone e le fotocamere ti consentono di mantenere un grande volume di informazioni a portata di mano, ma quando smaltisci, doni o ricicli un dispositivo potresti divulgare involontariamente informazioni sensibili, che potrebbero essere sfruttate dai criminali informatici. L’Ufficio per la Sicurezza Informatica e le Infrastrutture del Dipartimento della Sicurezza Nazionale offre le seguenti raccomandazioni:

• Per il tuo smartphone o tablet, esegui un ripristino completo. Questo riporta il dispositivo alle impostazioni di fabbrica originali.
• Per la tua fotocamera digitale, console di gioco o lettori multimediali, esegui un ripristino di fabbrica e rimuovi le schede di memoria dai sistemi.
• Per il tuo computer, hai alcune opzioni. Esegui un’operazione di cancellazione sicura o pulisci il disco rigido utilizzando programmi software integrati o a pagamento.  Questo rimuoverà o cancellerà informazioni sensibili.  La distruzione fisica del tuo computer è il modo migliore per impedire ad altri di recuperare le tue informazioni personali.  Puoi pagare un servizio specializzato per fondere o polverizzare il tuo disco rigido, oppure puoi distruggerlo tu stesso guidando chiodi o praticando fori in esso.

Qualunque metodo tu scelga, ricorda solo che il tuo obiettivo è mantenere al sicuro le tue informazioni personali in modo che i tuoi conti non vengano compromessi, portando a potenziali furti o frodi.

Comportamenti a rischio

La maggior parte degli “hackeraggi” si riduce davvero a ingegneria sociale, o a convincerti a commettere un errore che consente a un truffatore di rubare i tuoi dati. Questi sono tipi comuni di comportamenti a rischio e come ti espongono a potenziali frodi:

• Condivisione delle password. Nessuna azienda rispettabile chiederà MAI la tua password al telefono o via email – solo tu dovresti conoscere le tue password, e nessun altro.
• Riutilizzo delle password. Questo è un altro campanello d’allarme – dovresti fare del tuo meglio per utilizzare password diverse per ogni istituzione con cui lavori. Potrebbe essere che il tuo conto bancario abbia la migliore sicurezza delle password del mondo ed è completamente impossibile da hackerare. Ma se usi la stessa password su un sito di condivisione foto contraffatto, quel sito potrebbe essere hackerato e gli hacker provano gli indirizzi email/password che hanno rubato su siti bancari e altri siti finanziari. Questa è la fonte della maggior parte dei dati “hackerati”.
• Entrare in panico al telefono. Le truffe telefoniche sono in forte aumento, che generalmente operano convincendoti che sei in difficoltà o che qualche servizio che usi sta per scadere. In entrambi i casi, l’obiettivo del truffatore è farti entrare in panico e rivelare informazioni finanziarie o personali sensibili che possono essere utilizzate per rubare informazioni preziose, o semplicemente informazioni di accesso per rubare denaro direttamente.
• Rivelare informazioni online. Molti truffatori impersonano i tuoi amici o familiari online nel tentativo di farti abbassare la guardia. Evita sempre di rivelare troppe informazioni personali online, specialmente se non sei sicuro al 100% dell’identità delle persone con cui stai parlando.

Cosa fare se la tua identità viene rubata

Anche se fai tutto il possibile per proteggerti, è comunque possibile diventare vittima di frodi. Se questo ti succede, i passi da seguire sono:

• notificare la tua istituzione finanziaria e la polizia locale.
• segnalare il furto a un’agenzia di reporting creditizio come Equifax o TransUnion.
• Segnala l’incidente al Centro canadese antifrode (1-888-495-8501) se la questione ha coinvolto una truffa o frode.
• tenere traccia degli acquisti recenti, dei pagamenti e delle transazioni finanziarie.
• chiama 1-800-O-Canada (1-800-622-6232) per informazioni su dove e come sostituire le carte d’identità come la tua tessera sanitaria, patente di guida o SIN se necessario.
• contattare l’Agenzia delle entrate del Canada (CRA) al 1-800-959-8281.

Domande di sicurezza

1. Perché i tuoi dettagli personali sono preziosi per gli hacker?
2. Come puoi essere influenzato quando le tue informazioni private finiscono nelle mani sbagliate?
3. Tu o qualcuno che conosci siete mai stati vittime di frodi. Se sì, spiega come avrebbe potuto essere evitato.
4. Fornisci tre consigli che passeresti a qualcuno più giovane di te, su come puoi proteggerti da frodi e truffatori.

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